Zaktualizowano: 20.04.2022Podczas zakupu ubezpieczenia OC właściciel samochodu musi odpowiedzieć na pytanie o jego przebieg – zarówno aktualny, jak i szacowany na przyszły rok. To jeden z wielu czynników, które mają wpływ na wysokość składki OC.
- Jaki jest w Polsce średni przebieg samochodu w Polsce?
- Dlaczego ubezpieczyciele pytają o wskazanie drogomierza w aucie?
- Jak aktualny przebieg pojazdu wpływa na składkę OC?
- Jak zmienia się cena OC po uwzględnieniu planowanego przebiegu samochodu?
- Ile kosztuje OC po uwzględnieniu planowanego przebiegu samochodu?
- Czy każda firma ubezpieczeniowa uwzględnia deklarację kierowcy w zakresie planowanego przebiegu?
- Jak uzyskać dobrą cenę OC dla samochodu z dużym przebiegiem?
- Podsumowanie
- FAQ – najczęściej zadawane pytania
Większość ubezpieczycieli przyjmuje prostą zasadę – im więcej kilometrów zamierza przejechać w ciągu roku kierowca, tym większe prawdopodobieństwo, że doprowadzi on do kolizji lub wypadku. Kolejna kwestia to aktualny stan licznika – jeśli samochód pokonał już w przeszłości wiele kilometrów, istnieje większa szansa, że ulegnie on awarii. W rezultacie, w obu przypadkach ubezpieczyciel stwierdza większe ryzyko ubezpieczeniowe i drożej wycenia składkę obowiązkowego ubezpieczenia samochodu.
Niestety, na podwyższoną cenę OC z powodu dużego przebiegu narażonych może być większość właścicieli samochodów.
Jaki jest w Polsce średni przebieg samochodu w Polsce?
Średni przebieg samochodu zgłaszanego w naszej porównywarce do ubezpieczenia OC od początku 2022 roku (stan na 15.04) wynosi ponad 197 tys. km. Co istotne, w każdym kolejnym roku jest on nieco wyższy. Przykładowo, w 2021 r. licznik ubezpieczanych pojazdów wskazywał średnio 193 tys. km.
Jednocześnie, im starszy jest pojazd, tym statystycznie więcej kilometrów pokonał od opuszczenia fabryki. Samochody, które zostały wyprodukowane do 1999, mają obecnie na liczniku średnio ponad 259 tys. km.
Dlaczego ubezpieczyciele pytają o wskazanie drogomierza w aucie?
Powody, dla których firmy ubezpieczeniowe pytają kierowców o to, ile kilometrów od nowości pokonał ich samochód, są dwa – w ten sposób ubezpieczyciele oceniają:
- Aktualne zużycie eksploatacyjne pojazdu
W czasie użytkowania samochodu dochodzi do zużycia jego poszczególnych części, co zwiększa prawdopodobieństwo wystąpienia kolizji lub awarii. Im wyższe będzie wskazanie licznika pokonanych kilometrów, tym większe trzeba przyjąć ryzyko ubezpieczeniowe.
- Ile kilometrów rocznie pokonuje kierowca
Wynik jest uśredniony, ale pozwala stwierdzić, jak często kierowca korzysta z samochodu. Im bardziej jest on aktywnym użytkownikiem dróg, tym bardziej jest też narażony na udział w kolizji czy wypadku. Z tego względu kierowcy, którzy często jeżdżą w długie trasy, płacą więcej za OC.
Jak aktualny przebieg pojazdu wpływa na składkę OC?
Wskazanie licznika nie jest jedynym czynnikiem uwzględnianym przy wyliczaniu składki OC. Większy wpływ na wysokość składki mogą mieć choćby takie parametry jak wiek kierowcy i jego historia ubezpieczeniowa. Mimo to na podstawie przeprowadzonych dotychczas przez kierowców kalkulacji można wskazać średnie ceny OC z uwzględnieniem stanu licznika (mediana cen na podstawie danych z okresu od 01.01 do 15.04. 2022 r.) Prezentują się one następująco:
- przebieg do 50 tys. km – 468 zł,
- przebieg od 51 do 150 tys. km – 511 zł,
- przebieg od 151 do 250 tys. km – 549 zł,
- przebieg od 251 do 300 tys. km – 568 zł,
- przebieg 351 km lub więcej – 580 zł.
W przypadku średnich cen różnica jest zauważalna – właściciele pojazdów z wyższym przebiegiem i którzy jeżdżą więcej, płacą więcej.
Sprawdziliśmy również, jak będą zmieniać się ceny OC dla doświadczonego i młodego kierowcy, którzy użytkują różne pojazdy z różnych roczników i o różnym przebiegu.
| Marka i model pojazdu | Najtańsza oferta OC dla doświadczonego kierowcy | Najtańsza oferta OC dla młodego kierowcy |
|---|---|---|
| Volkswagen Golf z 2018 r., poj. silnika 1,4 l, przebieg 20 tys. km | 372 zł | 1733 zł |
| Volkswagen Golf z 2006 r., poj. silnika 1,4 l, przebieg 180 tys. km | 393 zł | 1809 zł |
| BMW seria 3 z 2017 r., poj. silnika 2,0 l, przebieg 15 tys. km | 441 zł | 2067 zł |
| BMW seria 3 z 2003 r., poj. silnika 2,0 l, przebieg 300 tys. km | 440 zł | 2160 zł |
| Opel Corsa z 2019 r., poj. silnika 1,0 l, przebieg 10 tys. km | 358 zł | 1239 zł |
| Opel Corsa z 1999 r., poj. silnika 1,0 l, przebieg 400 tys. km | 373 zł | 1369 zł |
| Kalkulacja z dnia 20.04.2022 r. Doświadczony kierowca – 38 lat, 10-letnia historia ubezpieczeniowa. Młody kierowca – 20 lat, kupuje ubezpieczenie OC kupuje po raz pierwszy. Mieszkańcy Kielc. | ||
W zależności od aktualnego przebiegu samochodu kierowcy otrzymywali różne propozycje cenowe.
Jak zmienia się cena OC po uwzględnieniu planowanego przebiegu samochodu?
Zarówno kalkulator OC zamieszczony na naszej stronie internetowej, jak i formularze wykorzystywane przez firmy ubezpieczeniowe zawierają pytanie o to, ile kilometrów przejedzie auto w ciągu najbliższych 12 miesięcy. Dlaczego? W ten sposób towarzystwo może określić, jak często właściciel pojazdu będzie z niego korzystał i jakie w związku z tym istnieje ryzyko wystąpienia kolizji czy wypadku.
Oczywiście są to tylko dane szacunkowe i w przyszłości nikt nie będzie rozliczał kierowcy z kilku/kilkunastu przekroczonych kilometrów (chyba, że są to bardzo duże rozbieżności – o tym poniżej).
Ile kosztuje OC po uwzględnieniu planowanego przebiegu samochodu?
| Planowany przebieg | Cena OC |
|---|---|
| mniej niż 5 tys. km | 511 zł |
| 5 - 7,5 tys. km | 537 zł |
| 7,6 - 20 tys. km | 548 zł |
| 21- 25 tys. km | 634 zł |
| 26 - 45 tys. km | 704 zł |
| 46 tys. km lub więcej | 966 zł |
| Mediana cen na podstawie danych z okresu od 01.01 do 15.04. 2022 r. | |
Okazuje się, że im więcej kilometrów zamierza przejechać kierowca zgłaszanym do ubezpieczenia samochodem, z tym wyższą składką OC powinien się liczyć.
Czy każda firma ubezpieczeniowa uwzględnia deklarację kierowcy w zakresie planowanego przebiegu?
Aby to sprawdzić, przeprowadziliśmy przykładową kalkulację. Przyjęliśmy, że ubezpieczenia OC poszukuje 50-letni mężczyzna (10-letnia historia ubezpieczeniowa, mieszkaniec Bydgoszczy), właściciel pojazdu Ford Fiesta z 2015 r. (benzyna, poj. silnika 1388 cm3, aktualny przebieg 50 tys. km).
| Planowany roczny przebieg samochodu | Beesafe | Balcia | Uniqa | Benefia | Link4 |
|---|---|---|---|---|---|
| Do 5 tys. km | 411 zł | 458 zł | - | 514 zł | 552 zł |
| Od 7,5 do 10 tys. km | 411 zł | 458 zł | 471 zł | 514 zł | 574 zł |
| Od 12,5 do 15 tys. km | 411 zł | 458 zł | 501 zł | 514 zł | 601 zł |
| Od 17,5 do 20 tys. km | 411 zł | 458 zł | 882 zł | 514 zł | 637 zł |
| Od 25 do 30 tys. km | 411 zł | 458 zł | 933 zł | 514 zł | 701 zł |
| Od 40 do 45 tys. km | 411 zł | 458 zł | 952 zł | 514 zł | 701 zł |
| Od 45 do 100 tys. km | 411 zł | 458 zł | 952 zł | 514 zł | 701 zł |
| Powyżej 100 tys. km | 411 zł | 458 zł | 952 zł | 514 zł | 701 zł |
| Kalkulacja z dnia 20.04.2022 r. | |||||
Wygląda na to, że nie każda firma ubezpieczeniowa przywiązuje wagę do deklarowanego planowanego przebiegu. Pamiętajmy jednak, aby celowo nie zaniżać tej wartości. Dlaczego? Jeżeli w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej dojdzie do szkody, ubezpieczyciel może zwrócić uwagę na to, czy rzeczywisty przebieg pokrywa się z deklarowanym. Duża różnica może oznaczać dla kierowcy konieczność dopłaty do składki (ale pod warunkiem, że uda się z całą pewnością stwierdzić, że właściciel pojazdu celowo podał nieprawdziwą informację).
Jak uzyskać dobrą cenę OC dla samochodu z dużym przebiegiem?
Właściciele samochodów z dużym przebiegiem mają różne możliwości obniżenia ceny ubezpieczenia OC. Choć deklaracja aktualnego przebiegu musi być rzeczywista podczas każdej kalkulacji, właściciel pojazdu może poszukać ubezpieczyciela, który doceni inne informacje o nim lub pojeździe, zawarte we wniosku, np. długi staż za kierownicą, bezszkodową historię ubezpieczenia, małą pojemność silnika.
Osoby, które nie mogą pochwalić się takimi danymi, np. młodzi kierowcy, powinni zastanowić się nad dopisaniem do dowodu rejestracyjnego auta starszego współwłaściciela z dużymi zniżkami.
Wszyscy posiadacze aut mogą też porównać oferty ubezpieczycieli i w ten sposób wybrać najtańszą propozycję. O tym, jak rozbieżne mogą być propozycje zakładów ubezpieczeń, świadczą chociażby wyniki zamieszczonych powyżej kalkulacji.
Dzięki porównaniu cen za pośrednictwem kalkulatora OC/AC szybko można znaleźć najkorzystniejszą finansowo ofertę.
Najwięcej na porównaniu ofert ubezpieczycieli zyskać mogą kierowcy z dużych aglomeracji. Tam, gdzie natężenie ruchu drogowego jest większe, składka obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego z reguły jest wyższa.
Podsumowanie
- Przebieg samochodu jest jednym z czynników, które wpływają na wysokość składki OC. Im wyższe wskazanie drogomierza, tym za reguły więcej właściciel auta może zapłacić za polisę.
- Składka OC dla pojazdu, który pokonał od nowości do 50 tys. km, wynosi średnio 468 zł. O 112 zł więcej płacą kierowcy samochodów z przebiegiem od 351 tys. km.
- Niektórzy ubezpieczyciele zwracają uwagę również na planowany w kolejnym roku przebieg. Nie warto go zaniżać, bo w razie dużej różnicy pomiędzy deklaracją a stanem rzeczywistym, kierowcę może czekać dopłata do składki.
- Aby zakupić w korzystnej cenie ubezpieczenie dla pojazdu z dużym przebiegiem, warto dokładnie porównać oferty. To najlepszy sposób, aby zaoszczędzić na OC.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Co jest ważniejsze w OC – przebieg samochodu czy dane kierowcy?
Choć wysoki przebieg pojazdu wpływa na cenę ubezpieczenia OC, to nie należy traktować tego czynnika jako decydujący. Zdecydowana większość towarzystw wycenia polisy skupiając się głównie na danych właściciela auta. Jeśli może on pochwalić się bezszkodową jazdą, jest w średnim wieku i dodatkowo korzysta np. ze zniżki za zakup OC czy AC przez Internet, to najprawdopodobniej otrzyma bardzo korzystną cenowo propozycję ubezpieczenia.
Czy towarzystwa sprawdzają, ile w ostatnim roku przejechaliśmy kilometrów?
Nie. Ubezpieczyciele pytają tylko o aktualny stan licznika w dniu składania wniosku o OC czy AC. Nie interesuje ich więc ostatni rok, a cały okres od dnia zjazdu samochodu z linii produkcyjnej. Teoretycznie, towarzystwo może sprawdzić różnicę pomiędzy deklarowanym w ubiegłym roku przebiegiem, a obecnym stanem licznika (jeśli np. zawieramy umowę z tą samą firmą), jednak w chwili zakupu polisy nie jest to praktykowane.
Czy towarzystwo pyta wyłącznie o to, ile planujemy przejechać?
Większość ubezpieczycieli prosi nie tylko o szacunki dotyczące przebiegu auta w przyszłym roku. Podczas zakupu ubezpieczenia OC samochodu może także pojawić się pytanie o sposób użytkowania pojazdu, miejsce parkowania, a także wyjazdy zagraniczne. Liczba i rodzaj pytań dotyczących korzystania z samochodu zależy od indywidualnej polityki cenowej każdej firmy.
Jak wyliczyć planowany przebieg samochodu na kolejny rok?
Aby oszacować przebieg samochodu w kolejnym roku można np. obliczyć średnią z ostatnich lat. Oczywiście, nie musimy martwić się o niewielkie rozbieżności. Towarzystwa ubezpieczeniowe proszą zazwyczaj tylko o wybranie jednego z zakresów podanych w kalkulatorze, np. od 5 do 7,5 tys. km czy od 20 do 25 tys. km. Przy największym deklarowanym przebiegu (np. powyżej 100 tys. km) ubezpieczyciele zazwyczaj nie różnicują już składki OC i nie proszą o podanie dokładnych szacunków.
