Czy przebieg samochodu ma wpływ na cenę OC?

Podczas zakupu ubezpieczenia OC właściciel samochodu musi odpowiedzieć na pytanie o jego przebieg – zarówno aktualny, jak i szacowany na przyszły rok. To jeden z wielu czynników, które mają wpływ na wysokość składki OC.

Po odjęciu z danych przechowywanych w bazie CEPiK tzw. martwych dusz (samochodów, które z uwagi na rok produkcji najprawdopodobniej już nie istnieją – to np. Syreny, Fiaty 125p czy Trabanty), średni wiek samochodu w Polsce to 13,5 roku. Jednocześnie im starszy jest pojazd, tym statystycznie więcej kilometrów pokonał od opuszczenia fabryki. Pojazdy, które zostały wyprodukowane w latach 1995-1999, mają na liczniku średnio ponad 251 tys. km.

Dlaczego ubezpieczyciele pytają o wskazanie drogomierza w aucie?

Powody, dla których firmy ubezpieczeniowe pytają kierowców o to, ile kilometrów od nowości pokonał ich samochód, są dwa – w ten sposób ubezpieczyciele oceniają:

• Aktualne zużycie eksploatacyjne pojazdu

W czasie użytkowania samochodu dochodzi do zużycia jego poszczególnych części, co zwiększa prawdopodobieństwo wystąpienia kolizji lub awarii. Im wyższe będzie wskazanie licznika pokonanych kilometrów, tym większe trzeba przyjąć ryzyko ubezpieczeniowe.

• Ile kilometrów rocznie pokonuje kierowca

Wynik jest uśredniony, ale pozwala stwierdzić, jak często kierowca korzysta z samochodu. Im bardziej jest on aktywnym użytkownikiem dróg, tym bardziej jest też narażony na udział w kolizji czy wypadku. Z tego względu kierowcy, którzy często jeżdżą w długie trasy, płacą więcej za OC.

Jak aktualny przebieg pojazdu wpływa na składkę OC?

Wskazanie licznika nie jest jedynym czynnikiem uwzględnianym przy wyliczaniu składki OC. Większy wpływ na wysokość składki mogą mieć choćby takie parametry jak wiek kierowcy i jego historia ubezpieczeniowa. Mimo to na podstawie przeprowadzonych dotychczas przez kierowców kalkulacji można wskazać średnie ceny OC z uwzględnieniem stanu licznika – prezentują się one następująco:

• przebieg do 50 tys. km – 581 zł,
• przebieg od 51 do 150 tys. km – 641 zł,
• przebieg od 151 do 250 tys. km – 698 zł,
• przebieg od 251 do 300 tys. km – 719 zł,
• przebieg 351 km lub więcej – 729 zł.

W przypadku średnich cen różnica jest zauważalna – właściciele pojazdów z wyższym przebiegiem i którzy jeżdżą więcej, płacą więcej.

Sprawdziliśmy, jak będą zmieniać się ceny OC dla doświadczonego i młodego kierowcy, którzy użytkują różne pojazdy z różnych roczników i o różnym przebiegu.

W zależności od aktualnego przebiegu samochodu kierowcy otrzymywali różne propozycje cenowe.

W jakim celu trzeba podać szacunki dotyczące przyszłego przebiegu?

Zarówno kalkulator OC zamieszczony na naszej stronie internetowej, jak i formularze wykorzystywane przez firmy ubezpieczeniowe zawierają pytanie o to, ile kilometrów przejedzie auto w ciągu najbliższych 12 miesięcy. Dlaczego? W ten sposób towarzystwo może określić, jak często właściciel pojazdu będzie z niego korzystał i jakie w związku z tym istnieje ryzyko wystąpienia kolizji czy wypadku.

Oczywiście są to tylko dane szacunkowe i w przyszłości nikt nie będzie rozliczał kierowcy z kilku/kilkunastu przekroczonych kilometrów (chyba, że są to bardzo duże rozbieżności – o tym poniżej).

Czy każda firma ubezpieczeniowa uwzględnia deklarację kierowcy w zakresie planowanego przebiegu? Aby to sprawdzić, przeprowadziliśmy poniższą kalkulację. Przyjęliśmy, że ubezpieczenia OC poszukuje mężczyzna (50 lat, 10-letnia historia ubezpieczeniowa, mieszkaniec Bydgoszczy), właściciel pojazdu Ford Fiesta z 2015 r. (benzyna, poj. silnika 1388 cm3, aktualny przebieg 50 tys. km).

Choć nie każda firma ubezpieczeniowa przywiązuje dużą wagę do deklarowanego planowanego przebiegu, to nie warto zaniżać tej wartości. Dlaczego? Jeżeli w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej dojdzie do szkody, ubezpieczyciel może zwrócić uwagę na to, czy rzeczywisty przebieg pokrywa się z deklarowanym. Duża różnica może oznaczać dla kierowcy konieczność dopłaty do składki.

Jak uzyskać dobrą cenę OC dla samochodu z dużym przebiegiem?

Właściciele samochodów z dużym przebiegiem mają ograniczone możliwości obniżenia ceny ubezpieczenia OC. Młodzi kierowcy mogą dopisać do dowodu rejestracyjnego auta współwłaściciela z dużymi zniżkami. Wszyscy posiadacze aut mogą też porównać oferty ubezpieczycieli i w ten sposób wybrać najtańszą propozycję. To jednak sprawdzone rozwiązanie, o czym świadczą wyniki zamieszczonych powyżej kalkulacji. Dzięki porównaniu cen za pośrednictwem kalkulatora OC/AC szybko można znaleźć najkorzystniejszą finansowo ofertę.

Najwięcej na porównaniu ofert ubezpieczycieli zyskać mogą kierowcy z dużych aglomeracji. Tam, gdzie natężenie ruchu drogowego jest większe, składka obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego z reguły jest wyższa. Porównanie propozycji firm ubezpieczeniowych to sposób na to, aby nie przepłacać.

Podsumowanie:

• Przebieg jest jednym z czynników, które wpływają na wysokość składki OC. Im wyższe wskazanie drogomierza, tym więcej właściciel auta może zapłacić za polisę.
• Składka OC dla pojazdu, który pokonał od nowości do 50 tys. km, wynosi średnio 581 zł. O 148 zł więcej zapłacą kierowcy aut z przebiegiem powyżej 351 tys. km.
• Niektórzy ubezpieczyciele zwracają uwagę również na deklarowany przebieg. Nie warto go zaniżać, bo w razie różnicy między deklaracją a stanem rzeczywistym kierowcę może czekać dopłata do składki.
• Aby zakupić w korzystnej cenie ubezpieczenie dla pojazdu z dużym przebiegiem, warto dokładnie porównać oferty. To najlepszy sposób, aby zaoszczędzić na OC.

Michalina Miotk

W tematyce finansów i ubezpieczeń czuje się najpewniej. Ukończyła Uniwersytet Gdański. Dziennikarzem i copywriterem jest od 2010 roku. Pisze artykuły eksperckie dla największych portali w polskim internecie. Humor poprawia jej dobra herbata i nastrojowa płyta.

Podobne wpisy

Czego nie wiemy o likwidacji szkody z OC Jak i gdzie kupić OC dla samochodu sprowadzonego z zagranicy? Udział własny w szkodzie OC i AC na motocykl – jak kupić najlepsze?