Przebieg samochodu jest jedną ze zmiennych, które mogą mieć wpływ na cenę OC. Im wyższy jest przebieg, zarówno ten realny, jak i planowany, tym większa może być składka polisy OC. Ma to związek ze zwiększonym ryzykiem ubezpieczeniowym szacowanym przez ubezpieczyciela.
- Dlaczego ubezpieczyciele pytają o wskazanie drogomierza w aucie?
- Dotychczasowe zużycie a szacunek ryzyka
- Planowane zużycie a cena OC
- Jak aktualny przebieg pojazdu wpływa na składkę OC?
- Jak zmienia się cena OC po uwzględnieniu planowanego przebiegu samochodu?
- Ile kosztuje OC po uwzględnieniu planowanego przebiegu samochodu?
- Czy każda firma ubezpieczeniowa uwzględnia deklarację kierowcy w zakresie planowanego przebiegu?
- Jak uzyskać dobrą cenę OC dla samochodu z dużym przebiegiem?
- Podsumowanie
- FAQ – najczęściej zadawane pytania
Dlaczego ubezpieczyciele pytają o wskazanie drogomierza w aucie?
Informacje o przebiegu, zarówno aktualnym, jak i planowanym, pozwalają ocenić ubezpieczycielowi ryzyko ubezpieczeniowe. Jest to czynnik, który mówi o tym, z jakim prawdopodobieństwem może dojść do szkody w danym pojeździe i u konkretnego kierowcy, a co za tym idzie – w jak dużym stopniu ubezpieczyciel może przewidzieć, że dojdzie do wypłaty odszkodowania za spowodowaną szkodę.
Dotychczasowe zużycie a szacunek ryzyka
W czasie użytkowania samochodu dochodzi do zużycia jego poszczególnych części, co zwiększa prawdopodobieństwo wystąpienia kolizji lub awarii. Im wyższe będzie wskazanie licznika pokonanych kilometrów, tym większe trzeba przyjąć ryzyko ubezpieczeniowe.
Planowane zużycie a cena OC
Wynik jest uśredniony, ale pozwala stwierdzić, jak często kierowca korzysta z samochodu. Im bardziej jest on aktywnym użytkownikiem dróg, tym bardziej jest też narażony na udział w kolizji czy wypadku. Z tego względu kierowcy, którzy często jeżdżą w długie trasy, płacą więcej za OC.
Uwaga!
Jak aktualny przebieg pojazdu wpływa na składkę OC?
Im wyższy jest aktualny przebieg silnika, tym więcej za ubezpieczenie OC może zapłacić kierowca. Jednocześnie nie jest to wyłączny czynnik, bo często w parze z dużym przebiegiem idzie np. zaawansowany wiek auta. To z kolei sprawia, że części są bardziej wyeksploatowane, co może zwiększać ryzyko szkody spowodowanej awarią.
Sprawdziliśmy również, jak będą zmieniać się ceny OC dla doświadczonego i młodego kierowcy, którzy użytkują różne pojazdy z różnych roczników i o różnym przebiegu.
| Marka i model pojazdu | Najtańsza oferta OC dla doświadczonego kierowcy | Najtańsza oferta OC dla młodego kierowcy |
|---|---|---|
| Volkswagen Golf z 2021 r., poj. silnika 1,5 l, przebieg 20 tys. km | 555 zł | 1330,74 zł |
| Volkswagen Golf z 2006 r., poj. silnika 1,4 l, przebieg 180 tys. km | 604 zł | 1897,39 zł |
| BMW seria 3 z 2020 r., poj. silnika 2,0 l, przebieg 15 tys. km | 649 zł | 1492,68 zł |
| BMW seria 3 z 2003 r., poj. silnika 2,0 l, przebieg 300 tys. km | 648 zł | 2214,25 zł |
| Opel Corsa z 2019 r., poj. silnika 1,0 l, przebieg 10 tys. km | 520 zł | 1390,61 zł |
| Opel Corsa z 2009 r., poj. silnika 1,0 l, przebieg 400 tys. km | 570 zł | 1768,16 zł |
| Kalkulacja z dnia 26.04.2026 r.. Doświadczony kierowca – 38 lat, 10-letnia historia ubezpieczeniowa. Młody kierowca – 20 lat, kupuje ubezpieczenie OC kupuje po raz pierwszy. Mieszkańcy Kielc. | ||
W zależności od aktualnego przebiegu samochodu kierowcy otrzymywali różne propozycje cenowe. W zdecydowanej większości przypadków auta o wyższym przebiegu miały również wyższe ubezpieczenie. Wyjątek dotyczy BMW, marki, która od kilku lat króluje w zestawieniu najdroższych polis OC.
Wypowiedź eksperta
Stefania Stuglik, specjalistka ds. ubezpieczeń komunikacyjnychJak zmienia się cena OC po uwzględnieniu planowanego przebiegu samochodu?
Wraz z większym planowanym przebiegiem pojazdu wzrasta również składka OC. Ten czynnik jest na tyle ważny dla ubezpieczycieli, że pytają o niego zarówno przez agentów, jak i w ramach kalkulatora OC.
Dlaczego? W ten sposób towarzystwo może określić, jak często właściciel pojazdu będzie z niego korzystał i jakie w związku z tym istnieje ryzyko wystąpienia kolizji czy wypadku.
Oczywiście są to tylko dane szacunkowe i w przyszłości nikt nie będzie rozliczał kierowcy z kilku/kilkunastu przekroczonych kilometrów (chyba, że są to bardzo duże rozbieżności – o tym poniżej).
Ile kosztuje OC po uwzględnieniu planowanego przebiegu samochodu?
| Planowany przebieg | Cena OC |
|---|---|
| mniej niż 5 tys. km | 377 zł |
| 5 - 7,5 tys. km | 377 zł |
| 12,5 - 15 tys. km | 377 zł |
| Ponad 100 tys. km | 377 zł |
| Kalkulacja z 26.04.2026 r. dla 38-letniej kierującej z Mielca (ponad 20 lat doświadczenia za kółkiem i pełne zniżki za bezszkodową jazdę), właścicielki Opla Corsy z 2020 roku (silnik 1.4 w benzynie). | |
Jak widać, dla tej kierującej najniższa kwota ubezpieczenia (oferowana przez mtu24.pl) nie zmieniała się nawet przy znacznych różnicach w liczbie planowanych kilometrów.
Czy każda firma ubezpieczeniowa uwzględnia deklarację kierowcy w zakresie planowanego przebiegu?
Warto mieć na uwadze, że każda firma ubezpieczeniowa inaczej podchodzi do kwestii wyliczania składki OC. W związku z tym porównanie ofert w kalkulatorze OC jest jeszcze korzystniejsze dla kierowcy.
| Planowany roczny przebieg samochodu | mtu24.pl | Trasti | Link4 | Uniqa |
|---|---|---|---|---|
| Do 5 tys. km | 377 zł | 461 zł | 544,16 zł | 489 zł |
| Od 17,5 do 20 tys. km | 377 zł | 461 zł | 544,16 zł | 576 zł |
| Od 12,5 do 40 tys. km | 377 zł | 461 zł | 544,16 zł | 646 zł |
| Powyżej 100 tys. km | 377 zł | 461 zł | 544,16 zł | 665 zł |
| Kalkulacja z dnia 26.04.2026 r. | ||||
Wygląda na to, że nie każda firma ubezpieczeniowa przywiązuje wagę do deklarowanego planowanego przebiegu. Pamiętajmy jednak, aby celowo nie zaniżać tej wartości. Dlaczego? Jeżeli w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej dojdzie do szkody, ubezpieczyciel może zwrócić uwagę na to, czy rzeczywisty przebieg pokrywa się z deklarowanym. Duża różnica może oznaczać dla kierowcy konieczność dopłaty do składki (ale pod warunkiem, że uda się z całą pewnością stwierdzić, że właściciel pojazdu celowo podał nieprawdziwą informację).
Jak uzyskać dobrą cenę OC dla samochodu z dużym przebiegiem?
Najprostszym sposobem na znalezienie OC w dobrej cenie jest skorzystanie z kalkulatora OC, który pozwala na porównanie wielu ofert równocześnie. Choć każdy ubezpieczyciel musi oferować OC na tych samych zasadach, jeśli chodzi o sumę gwarancyjną czy warunki ochrony, o tyle może wyliczać składki na własnych warunkach. Jako że cena OC jest jedyną zmienną, istotną przy tym dla kierowcy, warto kierować się możliwie najniższą ceną składki OC.
Osoby, które nie mogą pochwalić się historią bezszkodowej jazdy czy długim stażem za kółkiem, np. młodzi kierowcy, powinni zastanowić się nad dopisaniem do dowodu rejestracyjnego auta starszego współwłaściciela z dużymi zniżkami. Jeśli jednak spowodują na takich warunkach stłuczkę, to zniżki utracić może kierowca, który dotąd jeździł bezszkodowo, warto więc rozważyć wszystkie scenariusze.
Podsumowanie
- Przebieg samochodu jest jednym z czynników, które wpływają na wysokość składki OC. Im wyższe wskazanie drogomierza, tym za reguły więcej właściciel auta może zapłacić za polisę.
- Niektórzy ubezpieczyciele zwracają uwagę również na planowany w kolejnym roku przebieg. Nie warto go zaniżać, bo w razie dużej różnicy pomiędzy deklaracją a stanem rzeczywistym, kierowcę może czekać dopłata do składki.
- Auta o wysokim przebiegu – zarówno aktualnym, jak i planowanym – stwarzają większe ryzyko ubezpieczeniowe, bo mogą być bardziej wyeksploatowane, a to prowadzi do awarii, i biorą udział w większym stopniu w ruchu drogowym, co stwarza więcej okazji do stłuczki.
- Aby zakupić w korzystnej cenie ubezpieczenie dla pojazdu z dużym przebiegiem, warto dokładnie porównać oferty. To najlepszy sposób, aby zaoszczędzić na OC.
- Aktualny i planowany przebieg pojazdu to tylko niektóre czynniki, które ubezpieczyciel bierze pod uwagę przy wyliczaniu składki OC. Innymi są m.in. wiek kierowcy, historia bezszkodowej jazdy czy wiek pojazdu.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Co jest ważniejsze w OC – przebieg samochodu czy dane kierowcy?
Trudno stwierdzić jednoznacznie, co jest istotniejsze, bo każdy ubezpieczyciel samodzielnie decyduje o warunkach udzielania polisy OC i wyznaczania jej wysokości. Jednak wiek kierowcy oraz jego doświadczenie za kółkiem mogą podnieść cenę polisy nawet kilkakrotnie, podczas gdy przebieg – o kilkadziesiąt do kilkuset złotych. Jeśli kierowca może pochwalić się bezszkodową jazdą, jest w średnim wieku i dodatkowo korzysta np. ze zniżki za zakup OC czy AC przez Internet, to najprawdopodobniej otrzyma bardzo korzystną cenowo propozycję ubezpieczenia.
Czy towarzystwa sprawdzają, ile w ostatnim roku przejechaliśmy kilometrów?
Nie. Ubezpieczyciele pytają tylko o aktualny stan licznika w dniu składania wniosku o OC czy AC. Nie interesuje ich więc ostatni rok, a cały okres od dnia zjazdu samochodu z linii produkcyjnej. Teoretycznie, towarzystwo może sprawdzić różnicę pomiędzy deklarowanym w ubiegłym roku przebiegiem, a obecnym stanem licznika (jeśli np. zawieramy umowę z tą samą firmą), jednak w chwili zakupu polisy nie jest to praktykowane.
Czy towarzystwo pyta wyłącznie o to, ile planujemy przejechać?
Większość ubezpieczycieli prosi nie tylko o szacunki dotyczące przebiegu auta w przyszłym roku, ale również aktualny przebieg auta. Podczas zakupu ubezpieczenia OC samochodu może także pojawić się pytanie o sposób użytkowania pojazdu, miejsce parkowania, a także wyjazdy zagraniczne. Liczba i rodzaj pytań dotyczących korzystania z samochodu zależy od indywidualnej polityki cenowej każdej firmy.
Jak wyliczyć planowany przebieg samochodu na kolejny rok?
Aby oszacować przebieg samochodu w kolejnym roku można np. obliczyć średnią z ostatnich lat. Oczywiście, nie musimy martwić się o niewielkie rozbieżności. Towarzystwa ubezpieczeniowe proszą zazwyczaj tylko o wybranie jednego z zakresów podanych w kalkulatorze, np. od 5 do 7,5 tys. km czy od 20 do 25 tys. km. Przy największym deklarowanym przebiegu (np. powyżej 100 tys. km) ubezpieczyciele zazwyczaj nie różnicują już składki OC i nie proszą o podanie dokładnych szacunków.
Co ważniejsze: rocznik czy przebieg?
Przy wyliczaniu ubezpieczenia OC każda firma ubezpieczeniowa kieruje się własnymi zasadami, dlatego nie da się jednoznacznie określić, czy ważniejszy przy wycenie OC jest wiek pojazdu, czy jego przebieg. Warto jednak mieć na uwadze, że zwykle jedno wiąże się z drugim – wysoki przebieg oznacza zaawansowany wiek pojazdu, choć nie jest to regułą. W przypadku OC oba czynniki mogą mieć podobne znaczenie, ale przy AC wiek pojazdu może być linią graniczną, po której ubezpieczenie nie może być wykupione (zwykle jest to ok. 15 lat).
