Najtańsze OC już od 200 zł – sprawdź sposoby na tańsze OC!

Ten sam kierowca może przepłacić za polisę OC nawet kilka tysięcy złotych, jeśli nie porówna ofert różnych ubezpieczycieli. Jeżeli szukasz taniego OC, pamiętaj, że zakres obowiązkowego ubezpieczenia OC jest regulowany ustawowo. W kwestii ceny jednak, ubezpieczyciele mają dowolność.

Podczas wyliczenia składki OC zostają uwzględnione różne dane, przy czym pytania towarzystw nieco się od siebie różnią. Każda z firm indywidualnie ustala, jak i na jakiej podstawie będzie określać stawki za ubezpieczenie OC.

Od czego zależy cena OC?

Podczas wyliczania składki OC ubezpieczyciele biorą pod uwagę zarówno dane kierowcy, jak i samego pojazdu. Wśród informacji związanych z właścicielem auta, najważniejszy jest wiek, długość posiadania prawa jazdy, wypracowane zniżki w OC z tytułu bezszkodowej jazdy oraz miejsce zamieszkania. W przypadku ubezpieczanego samochodu, towarzystwa zwracają szczególną uwagę np. na markę, wiek pojazdu oraz pojemność silnika.

Porównaj OC/AC

Wiek kierowcy

Młodzi użytkownicy dróg są niestety z reguły skazani na wyższe składki OC, ponieważ mają niewielkie doświadczenie w prowadzeniu samochodów lub nie mają go wcale. Dodatkowo, na ich niekorzyść działają statystyki wypadkowe, które jednoznacznie wskazują, że to właśnie najmłodsi kierowcy powodują najwięcej kolizji i wypadków.

W 2021 roku najtańsze oferty OC otrzymywali kierowcy  w wieku 63 lat (średnio za OC 482 zł). Proponowane im średnie ceny obowiązkowego ubezpieczenia były ponad czterokrotnie niższe niż oferty przedstawiane młodym kierowcom (19 lat: 2104 zł). Z reguły, starsze osoby posiadają już maksymalne zniżki w OC. Mogą też pochwalić się kilkunastoletnim lub dłuższym stażem za kierownicą.

Różnice w średniej składce OC widać wyraźnie po podzieleniu kierowców na grupy wiekowe.

Wiek kierowcyCena OC
18 - 25 lat1415 zł
26 - 35 lat656 zł
36 - 45 lat522 zł
46 - 55 lat518 zł
56 lat lub więcej501 zł
Mediana cen na podstawie kalkulacji użytkowników porównywarki OC w 2021 roku

Miejsce zamieszkania

Kolejnym elementem, który kształtuje cenę OC jest miejsce zamieszkania posiadacza samochodu. W małych miejscowościach, gdzie ruch drogowy jest mniejszy i rzadko dochodzi do kolizji drogowych, ceny polis komunikacyjnych są z reguły niższe niż w większych miastach.

Najdroższe oferty OC otrzymują zazwyczaj mieszkańcy dużych aglomeracji, ponieważ to właśnie tam istnieje najwyższe ryzyko wystąpienia szkody. Towarzystwa ubezpieczeniowe podczas kalkulacji składki sugerują się m.in. statystykami wypadków, natężeniem ruchu, gęstością zaludnienia a nawet ukształtowaniem terenu.

W 2021 roku najwięcej na OC wydawali mieszkańcy Wrocławia (średnio 796 zł), Gdańska (774 zł) i Warszawy (746 zł). Najtańsze polisy ubezpieczyciele proponowali natomiast kierowcom z  Opola (547 zł), Rzeszowa (572 zł) i Kielc (604 zł).

Miasto wojewódzkieCena OC
Wrocław796 zł
Bydgoszcz709 zł
Lublin627 zł
Gorzów Wielkopolski654 zł
Łódź730 zł
Kraków655 zł
Warszawa746 zł
Opole547 zł
Rzeszów572 zł
Białystok642 zł
Gdańsk774 zł
Katowice611 zł
Kielce604 zł
Olsztyn631 zł
Poznań729 zł
Szczecin728 zł
Mediana cen na podstawie kalkulacji użytkowników porównywarki OC w 2021 roku

Marka samochodu

Towarzystwa biorą także pod uwagę ryzyko związane z ubezpieczeniem wybranego samochodu. Niektóre marki są na przykład drożej wyceniane w OC, głównie z powodu parametrów technicznych niektórych modeli.

W 2021 r. spośród 11 najczęściej ubezpieczanych w naszej porównywarce marek samochodów, najtańsze oferty otrzymywali właściciele Toyoty i Skody. Z kolei z najwyższymi kosztami ubezpieczenia musieli się liczyć posiadacze BMW i Audi.

Marka samochoduCena OC
Volkswagen606 zł
Opel586 zł
Ford594 zł
Audi664 zł
BMW736 zł
Renault570 zł
Toyota539 zł
Peugeot601 zł
Skoda544 zł
Fiat572 zł
Citroen573 zł
Mediana cen na podstawie kalkulacji użytkowników porównywarki OC w 2021 roku

Pojemność silnika

Im większa pojemność silnika, tym zazwyczaj droższa polisa OC. Głównym powodem podwyżki jest w tym przypadku możliwość rozwinięcia przez pojazd dużej prędkości i podwyższenia ryzyka spowodowania przez kierowcę kolizji lub wypadku. Podczas takiego zdarzenia zwiększa się także rozmiar szkody, a to z kolei przekłada się bezpośrednio na wyższe koszty jej likwidacji, ponoszone przez ubezpieczyciela.

Pojemność silnikaCena OC
do 1 l478 zł
1,1 l do 1,5 l556 zł
1,6 l do 1,9 l591 zł
2,0 l do 2,5 l635 zł
2,6 l do 3,0 l725 zł
3,1 l lub więcej744 zł
Mediana cen na podstawie kalkulacji użytkowników porównywarki OC w 2021 roku

Porównaj OC/AC

Podczas wyceny składki OC towarzystwa ubezpieczeniowe proszą także o dodatkowe informacje o kierowcy i samochodzie. Należy do nich np.: stan cywilny właściciela auta, liczba dzieci, rodzaj paliwa czy planowany roczny przebieg pojazdu. Okazuje się, że te czynniki również mogą wpłynąć na cenę OC.

Przykładowo, w ubiegłym roku najtańsze oferty ubezpieczenia trafiały do kierowców będących w związkach małżeńskich, posiadających dwoje lub więcej dzieci. Takie osoby uznawane są za bardziej rozważne na drodze i mniej skłonne do podejmowania ryzyka.

Jakie różnice występują w cenach OC dla jednego kierowcy?

Podczas poszukiwania taniej polisy OC warto pamiętać, że każda firma ubezpieczeniowa posiada własny cennik i w indywidualny sposób ocenia kierowcę oraz jego pojazd. Oferta obowiązkowego ubezpieczenia w jednej firmie może się różnić nawet o kilkaset złotych od propozycji cenowych konkurencyjnych towarzystw. Dlatego zawsze warto porównać oferty jak największej grupy towarzystw.

Z pomocą naszego kalkulatora sprawdziliśmy różnice w cenach OC dla tego samego kierowcy.

Właściciel Skody Octavia z 2018 r. (poj. silnika 1,5) mieszka w Tomicach (woj. małopolskie), ma 51 lat, jest żonaty i posiada maksymalne zniżki w OC z tytułu bezszkodowej jazdy. Jakie otrzyma propozycje OC od poszczególnych ubezpieczycieli?

Ile kosztuje OC dla 51-letniego kierowcy z województwa małopolskiego?

TowarzystwoUbezpieczenieCena OC (zł)
BeesafeOC400
TrastiOC420
TUZ UbezpieczeniaOC+ASS422
BalciaOC431
BenefiaOC444
mtu24.plOC459
AvivaOC+ASS473
UniqaOC+ASS635
WienerOC+ASS684

Porównaj OC/AC

51-latek z Tomic mógłby przepłacić za OC 284 złote, gdyby nie porównał cen OC.

W przypadku młodego kierowcy, różnice pomiędzy ofertami poszczególnych towarzystw mogą być znacznie większe. Tym razem założyliśmy, że kierowca ma 20 lat, prawo jazdy posiada od dwóch lat, również ubezpiecza Skodę Octavia z 2018 r., mieszka w Tomicach i kupuje pierwszą polisę OC.

Ile kosztuje polisa OC dla 20-letniego kierowcy z woj. małopolskiego?

UbezpieczycielZakres ochronyCena OC
UniqaOC+ASS1372
BenefiaOC1781
TUZ UbezpieczeniaOC+ASS+NNW1811
TrastiOC1890
You Can DriveOC1892
mtu24.plOC1910
ProamaOC2084
GeneraliOC+NNW2127
AvivaOC+ASS2939
AllianzOC+ASS+NNW3549

20-latek z Tomic mógłby przepłacić za OC nawet 2177 złotych, gdyby nie porównał cen OC.

Kto otrzymał najtańszą ofertę ubezpieczenia OC w 2021 roku?

Sprawdziliśmy, kto w 2021 roku otrzymał za pośrednictwem naszego kalkulatora najtańsze oferty OC.

Marka/ModelPaliwoPojemność silnikaKierowcaNajtańsze OC
Citroen C4 z 2010 r.diesel1560 cm3ur. 1954 r., żonaty, emeryt/rencista, zam. Kraków, woj. małopolskie, co najmniej 10 lat ubezpieczenia OC188 zł
Renault Megane z 2009 r.benzyna1598 cm3ur. 1964 r., rozwiedziony, pracownik fizyczny, zam. Tarnowskie Góry, woj. śląskie, co najmniej 10 lat ubezpieczenia OC212 zł
Audi A3 z 2006 r.benzyna/gaz1595 cm3ur. 1983 r., kawaler, pracownik działu IT, zam. Żnin, woj. kujawsko-pomorskie, co najmniej 7 lat ubezpieczenia OC260 zł
Opel Insignia z 2010 r.benzyna/gaz1598 cm3ur. 1981 r., żonaty, służby mundurowe, zam. Zabrze, woj. śląskie, co najmniej 10 lat ubezpieczenia OC267 zł
Volkswagen Golf z 2001 r.diesel1598 cm3ur. 1969 r., żonaty, rolnik, zam. Dobieszyn, woj. podkarpackie, co najmniej 10 lat ubezpieczenia OC272 zł
Renault Clio z 2014 r.benzyna1149 cm3ur. 1982 r. mężatka, pracownik działu finansowego, zam. Bulowice, woj. małopolskie, co najmniej 10 lat ubezpieczenia OC279 zł
Opel Vectra z 2005 r.diesel1910 cm3ur. 1986 r., żonaty, kierowca zawodowy, zam. Lisewo Malborskie, woj. pomorskie, co najmniej 10 lat ubezpieczenia OC285 zł

Dlaczego w/w kierowcy otrzymali tak atrakcyjne propozycje OC? Ich atutem w oczach ubezpieczycieli mogło być m.in. długoletnie doświadczenie w prowadzeniu pojazdów oraz zgromadzone maksymalne zniżki z tytułu bezszkodowej jazdy. Kierowcy posiadali również samochód z pojemnością silnika nieprzekraczającą 2 l.

Gdzie znaleźć najtańsze OC?

Nie można wyliczyć, ile kosztuje tanie OC dla każdego kierowcy. Nie uda nam się również wskazać jednego towarzystwa, które będzie miało najlepsze oferty dla wszystkich właścicieli aut. Jeśli chcesz dowiedzieć się, który ubezpieczyciel sprzeda Ci najtańszą polisę, porównaj oferty OC wielu firm ubezpieczeniowych.

Samodzielne porównanie kosztów OC może być jednak kłopotliwe i czasochłonne, bo wiąże się z odwiedzeniem każdego agenta z osobna lub dzwonieniem do biur kolejnych towarzystw. Znacznie lepszym narzędziem do sprawdzenia ofert OC jest nasza internetowa porównywarka. Wystarczy tylko wypełnić jej formularz – dane zostaną przesłane do centrali kilkunastu ubezpieczycieli, przetworzone i odesłane w postaci gotowych ofert.

Jak działa kalkulator do wyliczenia taniego OC?

Kalkulator OC to jedno z najlepszych internetowych narzędzi do szukania korzystnego ubezpieczenia. Jego działanie jest bardzo proste. W pierwszej kolejności wypełnia się formularz, który łączy w sobie pytania wszystkich współpracujących z serwisem towarzystw.

formularz kalkulatora oc

Po wpisaniu niezbędnych informacji, otrzymasz propozycje ubezpieczenia od wszystkich firm, współpracujących z porównywarką.

Ofert jest wiele, ponieważ każda z firm proponuje kilka wariantów ubezpieczenia do wyboru – w zależności od tego czy szukasz samego OC, czy też chciałbyś kupić również dodatkową ochronę pojazdu, jak np. AC, assistance czy NNW.

Nasz kalkulator posiada funkcję doboru polisy wg. wskazanego kryterium, np. ceny. Dzięki temu łatwo posegregujesz zarówno polisy najtańsze, jak i te, które mają bogate ubezpieczenia dodatkowe.

Porównaj OC/AC

Jakie są sposoby na tańsze OC?

Jesteś młodym kierowcą, spowodowałeś kolizję drogową lub z innego powodu znalazłeś się w gronie osób otrzymujących najdroższe oferty OC? Skorzystaj z jednego z przedstawionych przez nas sposobów na tanią polisę i sprawdź, ile uda Ci się zaoszczędzić

Skorzystaj ze zniżek doświadczonego kierowcy

Kupujesz pierwsze OC? Obowiązkowe ubezpieczenie Twojego pojazdu może być tańsze nawet o kilkaset złotych, jeżeli ustanowisz współwłaścicielem kogoś z Twoich bliskich. Najlepiej, jeżeli będzie to osoba w średnim wieku, z dużym doświadczeniem w prowadzeniu pojazdów i bezszkodową historią w OC. Po dopisaniu jej do dowodu rejestracyjnego i zgłoszeniu ubezpieczycielowi zmiany własności auta, będziesz mógł skorzystać ze zniżek współwłaściciela.

Warto jednak pamiętać, że jeśli spowodujesz kolizję lub wypadek na drodze, to zniżki stracisz nie tylko Ty, ale również drugi właściciel samochodu.

Skorzystaj ze zniżek z jednośladu lub z zagranicy

Kupiłeś pierwszy samochód i szukasz taniego OC? Jeśli wcześniej ubezpieczałeś motocykl lub quad, większość ubezpieczycieli uwzględni wypracowane przez Ciebie z tego tytułu zniżki podczas kalkulacji składki.

Wróciłeś z zagranicy i wcześniej tam kupowałeś ubezpieczenie OC? Również zapytaj wybrane towarzystwo, czy istnieje możliwość doliczenia zniżek z zagranicy na poczet obecnego ubezpieczenia samochodu.

Zbieraj zniżki. Szukaj firm, które oferują ich więcej

Nie posiadasz jeszcze zniżek w OC i nie możesz skorzystać ze zniżek współwłaściciela czy z zagranicy? Będziesz musiał uzbroić się w cierpliwość i wypracować własne zniżki w OC. Przede wszystkim, postaraj się jeździć ostrożnie. Dzięki temu, sukcesywnie po każdym roku będziesz zmniejszać koszt ubezpieczenia.

W początkowych latach dobrą taktyką może być wybór ubezpieczyciela, który oferuje za bezszkodową jazdę jak najwyższe bonusy. Pamiętaj, że sposób ich naliczania jest różny. Przykładowo, po pierwszym roku niektóre towarzystwa nie udzielają zniżek. Są jednak też takie, które przyznają ich aż 20%. Podobnie wygląda sytuacja w przypadku utraty zniżek. Po spowodowaniu szkody jedno towarzystwo odlicza 10% z puli zgromadzonych zniżek, inne natomiast zabiera ich znacznie więcej.

Płać składkę jednorazową

Planujesz kupić OC na raty? Pamiętaj, że taka forma zakupu wiąże się z dodatkową dopłatą (ok. 5 – 15% do pierwotnie proponowanej ceny). Jeżeli tylko masz taką możliwość, opłać polisę jednorazowo. Jeśli jednak ze względów finansowych musisz skorzystać z płatności ratalnej, patrz perspektywicznie na całość kosztów (zsumuj wszystkie raty), a nie tylko na wysokość pierwszej kwoty do zapłaty.

Korzystaj z kodów promocyjnych i dodatkowych rabatów

Ubezpieczyciele prowadzą również różnego rodzaju akcje promocyjne i oferują rabaty, związane np. z płatnością. Na przykład, w niektórych firmach możesz kupić polisę nawet o 15% tańszą, jeśli dokonasz transakcji przez Internet. Dodatkowy upust możesz otrzymać także za płatność kartą lub przelewem elektronicznym.

Jeśli rozszerzysz ochronę OC np. o assistance, NNW czy autocasco, za pakiet ubezpieczeń zapłacisz mniej niż gdybyś kupił każdy produkt osobno.

Porównaj OC/AC

Podsumowanie:

  • Cena ubezpieczenia OC zależy od szeregu czynników. Dotyczą one kierowcy (właściciela samochodu) i pojazdu.
  • Cechy kierowcy mające wpływ na wysokość składki OC to: wiek, doświadczenie za kierownicą, historia ubezpieczenia, wykonywany zawód, stan cywilny czy liczba dzieci.
  • Parametry samochodu, które firmy ubezpieczeniowe uwzględniają przy wyliczaniu składki, dotyczą: marki, modelu, roku produkcji, przebiegu, pojemności silnika i rodzaju paliwa.
  • Sposobem na poznanie ceny OC jest skorzystanie z kalkulatora OC zamieszczonego w naszym serwisie. Kalkulator zapewnia dostęp do indywidualnych wyników.
  • Jest kilka sposobów, aby obniżyć cenę OC. Przykładowe metody to: skorzystanie ze zniżek doświadczonego kierowcy, bezpieczna jazda (która jest nagradzana zniżkami) czy opłacenie składki jednorazowo zamiast w ratach.
Stefania Stuglik
3 komentarzy
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
View all comments
bernard
3 lat temu

od siebie polecam ubezpieczenie w ergo hestia, też spoko koszty

Maciej
1 rok temu

Można korzystać z kalkulatorów, porównywarek. Teraz jak wyliczysz swoje ubezpieczenie w beesafe możesz wziąć udział w konkursie i wygrać Suzuki Samurai.

asa
1 rok temu

Też skorzystałam z tej opcji w beesafe, wiesz może kiedy opublikują wyniki konkursu ?

© 2022 Rankomat.pl sp. z o.o. (dawniej: Rankomat sp. z o.o. sp.k.)