Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu?

Każdy właściciel samochodu musi go ubezpieczyć. OC jest obowiązkowe. Co z innymi możliwościami, czyli autocasco, assistance i NNW? Na jaki pakiet polis warto się zdecydować i ile kosztuje ubezpieczenie samochodu?

Jeździsz dużo po Polsce? Przyda ci się assistance. Właśnie kupiłeś nowy lub kilkuletni samochód i boisz się kradzieży czy jego zniszczenia? Zdecyduj się na autocasco. Jeżeli często podróżuje z Tobą dużo osób, do OC warto dokupić NNW i w ten sposób zapewnić pasażerom finansowe wsparcie, gdyby doszło do wypadku. Mimo że chcesz skorzystać z wymienionych ubezpieczeń, obawiasz się kosztów? Sprawdziliśmy, jak można obniżyć składkę za ubezpieczenie samochodu.

Ile kosztuje OC samochodu?

Przedział cen jest ogromny. Polisę OC na samochód można kupić nawet za 300 zł, ale są to rzadkie sytuacje – na takie ceny mogą liczyć jedynie najbardziej doświadczeni kierowcy, którym nigdy nie przytrafiła się żadna szkoda. Na drugim końcu są auta, dla których OC może kosztować nawet 4 000 zł. Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu?

Średnia cena OC w pierwszym półroczu 2021 roku wyniosła 617 zł – wynika z naszego podsumowania cen OC. Polisy staniały w stosunku do ostatniego kwartału roku ubiegłego o 3,7%. To jednak mało precyzyjna wskazówka dla kierowców, którzy chcą kupić OC – rozpiętości w cenach mogą być bardzo duże.

Jakie czynniki mają wpływ na cenę OC?

Skoro ubezpieczenie OC może kosztować zarówno symboliczną kwotę, jak i zbliżać się do średniej krajowej netto, wielu właścicieli samochodów pyta, czy mogą oni w jakiś sposób wpłynąć na wysokość składki. Jak brzmi odpowiedź? Jak najbardziej – Ty również możesz obniżyć wysokość składki OC. Cena OC zależy od właściciela pojazdu oraz ubezpieczanego samochodu.

1. Jak dane o właścicielu wpływają na cenę OC?

Informacje o właścicielu (i kierowcach), jakie firmy ubezpieczeniowe uwzględniają przy wyliczaniu składki OC, to:

• Historia ubezpieczenia – to jeden z ważniejszych czynników przy ustalaniu ceny OC. Im dłuższa historia ubezpieczenia i mniej szkód, tym tańsza polisa.
• Miejsce zamieszkania – mieszkańcy większych miast muszą się przygotować na wyższe OC, gdyż jest tam większy ruch i – co za tym idzie – wzrasta prawdopodobieństwo wystąpienia szkody.
• Wiek kierowcy – młodsi muszą płacić więcej, ponieważ nie mają doświadczenia za kierownicą oraz charakteryzuje ich młodzieńcza brawura.

Jeżeli zastanawiasz się, ile kosztuje ubezpieczenie samochodu i jednocześnie chcesz z roku na rok płacić coraz mniej za obowiązkową polisę OC, stosuj się do zasad bezpiecznej i odpowiedzialnej jazdy.

2. Jak dane samochodu wpływają na OC?

Na to, ile kosztuje ubezpieczenie samochodu, wpływ mają także parametry pojazdu. W formułach używanych do wyliczania składki firmy ubezpieczeniowe uwzględniają m.in. następujące informacje:

• Marka – niektóre marki są droższe do ubezpieczenia. Z rankingu rankomat.pl wynika, że są to m.in.: BMW, Mercedes i Audi.
• Pojemność silnika – im większa pojemność, tym wyższa składka.
• Rodzaj paliwa – najbardziej opłaca się mieć samochód elektryczny, najdrożej wychodzi silnik benzynowy z instalacją LPG.

Chcesz płacić za OC mniej? Wybierz samochód o mniejszej pojemności silnika, omijaj też marki, w przypadku których firmy ubezpieczeniowe proponują mniej korzystne warunki cenowe.

Jaka jest cena ubezpieczenia nowego samochodu?

Ubezpieczyciele, ustalając składki, oceniają ryzyko wystąpienia szkody. W przypadku nowych samochodów ryzyko kolizji jest wysokie, ponieważ panuje przekonanie, że nowe auta trzeba przetestować, a to może grozić wypadkiem. Nieco starsze samochody są tańsze do ubezpieczenia, ale już np. piętnastoletnie są droższe niż trzyletnie.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu z salonu? Jeżeli korzystasz z nowego pojazdu i chcesz sprawdzić, ile zapłacisz, skorzystaj z naszego kalkulatora OC. Otrzymasz propozycje wyliczone specjalnie dla Ciebie, które będziesz mógł porównać pod względem ceny.

Oblicz składkę OC/AC na nowy samochód

Jak dużo zapłacisz za OC bez zniżek w 2021 roku?

Koszt OC dla kogoś, kto dopiero zaczyna karierę kierowcy, jest wysoki. Najczęściej to młode osoby, które dopiero co uzyskały prawo jazdy. Niski wiek kierowcy potęguje zwyżkę, bowiem dla towarzystw ubezpieczeniowych oznacza większe ryzyko wystąpienia szkody. OC dla takich kierowców może kosztować nawet 4 000 zł. Dla starszych osób, które zaczynają ubezpieczać samochód, stawki nie będą aż tak wysokie, ale mogą być droższe nawet o 100% w porównaniu do kierowców z pełnymi zniżkami.

Jak młodzi kierowcy mogą zaoszczędzić na OC? Zakres ochrony, jaką daje to ubezpieczenie, jest narzucony ubezpieczycielom przez ustawę o ubezpieczeniach obowiązkowych. To powoduje, że każda firma ubezpieczeniowa w praktyce oferuje to samo.

Ile kosztuje miesięczne OC?

OC na 30 dni, czyli tzw. krótkoterminowe może być zawarte przez komis, osoby, które sprowadziły samochód z zagranicy i zamierzają go zarejestrować, właścicieli aut zabytkowych oraz wolnobieżnych. Koszt to ok. 75 zł na 30 dni w przypadku samochodów osobowych i ok. 100 zł w przypadku ciężarowych.

Uwaga! Ubezpieczenie OC na miesiąc to produkt, którego nie można kupić za pośrednictwem kalkulatora online. Aby wyeliminować przypadki, że kierowca niesłusznie korzysta z OC krótkoterminowego, takie ubezpieczenie można nabyć dopiero po kontakcie z ubezpieczycielem.

Jaki jest koszt AC?

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu, a dokładniej AC? Składkę AC – podobnie, jak OC – determinuje historia ubezpieczenia kierowcy oraz rodzaj samochodu. Dodatkowo duże znaczenie ma tu wartość pojazdu. Im droższe auto, tym wyższa składka.

Najniższe składki AC mogą wynosić nawet 2% sumy ubezpieczenia, czyli przy wartości pojazdu np. 40 000 zł, składka wyniesie 800 zł.

Cenę ubezpieczenia AC również można sprawdzić, korzystając z zamieszonego na naszej stronie kalkulatora ubezpieczeń komunikacyjnych. To ubezpieczenie dodatkowe jest oferowane w pakiecie z OC.

Oblicz składkę OC/AC na swój samochód

Co ma wpływ na składkę AC?

AC jest ubezpieczeniem dobrowolnym, a więc jego zakres ustalany jest przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Warto sprawdzić zakres AC, a nie tylko kierować się najniższą składką. Ważne, aby nie wprowadzono udziałów własnych oraz aby amortyzacja była zniesiona. Dobrze też, aby w zakresie była stała i nieredukcyjna suma ubezpieczenia. Oznacza to wyższy koszt, ale ochrona pojazdu jest kompletna i przy ewentualnej szkodzie zagwarantuje jej sprawną likwidację, bez dopłaty z własnej kieszeni.

Ustalając wysokość składki ubezpieczenia AC, firmy ubezpieczeniowe biorą pod uwagę również ryzyko uszkodzenia czy kradzieży pojazdu. Ważne są:

• Miejsce parkowania samochodu. Z wyższą składką muszą liczyć się kierowcy zostawiający samochód na niestrzeżonym parkingu.
• Liczba i rodzaj zabezpieczeń antykradzieżowych. Najczęściej ubezpieczyciele wymagają co najmniej dwóch zabezpieczeń.

W niektórych OWU można przeczytać, że firma ubezpieczeniowa uzależnia objęcie pojazdu ochroną od montażu dodatkowych zabezpieczeń antykradzieżowych.

Jaka jest cena mini AC?

Mini AC jest wersją AC o okrojonym zakresie. Ubezpieczyciel nie odpowiada za częściowe uszkodzenia pojazdu. Ochrona obejmuje natomiast kradzież, szkody pogodowe tj. gradobicie czy zderzenie ze zwierzęciem. Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu – mini AC? Jest ono dużo tańsze niż pełne AC. W niektórych towarzystwach cena zależy od wartości pojazdu, ale są też ubezpieczyciele, którzy oferują stałe stawki Mini AC i są one w granicach 200-300 zł.

Ciekawą ofertę dla właścicieli samochodów zainteresowanych zakupem ubezpieczenia AC mini przygotowała firma Link4, która produkt ten sprzedaje pod nazwą „Smart Casco”. Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu od dodatkowych ryzyk u tego ubezpieczyciela? Cena jest uzależniona od rodzaju zdarzenia oraz wartości pojazdu. Przykładowe warianty prezentujemy w poniższej tabeli.

Porównaj oferty AC mini innych ubezpieczycieli

Jaki jest koszt assistance?

Assistance przydaje się osobom, które dużo podróżują. Jest to pomoc przy awarii, wypadku, kradzieży. Można liczyć na holowanie, pojazd zastępczy czy kontynuowanie podróży. Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu – assistance?

Cena assistance zależy od zakresu ochrony – im więcej dni pojazdu zastępczego, im większa odległość holowania, tym wyższa składka. Ceny za assistance zaczynają się od 70 zł, a najdroższe warianty z zakresem na Polskę mogą kosztować ok. 300 zł. Cena zależy także w niektórych towarzystwach od wieku pojazdu.

Czy assistance za granicę jest droższy?

Assistance można wykupić na Polskę, ale także rozszerzyć zakres o Europę. Jest to wyższy koszt, ale dla osób, które planują zagraniczną podróż, jest to opłacalne. Należy zwrócić uwagę na limit kilometrów. Obecnie jedne z lepszych assistance na rynku mają limity ok. 1500 km na Europę. Koszt takiego assistance na cały rok zaczyna się od ok. 300 zł.

Jaka jest cena assistance krótkoterminowego?

Ubezpieczenie assistance – w przeciwieństwie do AC – można kupić na okres krótszy niż rok, np. na 7 dni. W tym przypadku cena za jeden dzień ochrony jest wyższa niż przy zakupie assistance na okres 12 miesięcy.

Zamiast zakupu polisy rocznej assistance razem z OC, można zawrzeć umowę assistance tylko na czas wyjazdu. Na rynku są oferty na 7, 15 i 30 dni. Ich koszt zaczyna się od 80 zł. Im lepszy zakres i dłuższa podróż, tym drożej. Warto jednak przemyśleć polisę assistance na cały rok, bowiem assistance krótkoterminowy może nie mieć tak szerokiego zakresu ochrony jak roczny.

Jaki jest koszt NNW i czy opłaca się je wykupywać?

NNW, czyli ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, jest jednym z najczęściej dokupowanych do OC produktów. Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu NNW, z którego kierowca i pasażerowie otrzymają odszkodowanie w razie wypadku?

Koszt nie jest wysoki – ceny zaczynają się od 20 zł na rok. Przy zakupie NNW warto sprawdzić sumę ubezpieczenia. Najniższa to 5 000 zł. Są także ubezpieczyciele, którzy oferują NNW na sumę 100 000 zł. Różnica w ewentualnym świadczeniu byłaby ogromna. Z tego względu warto wybrać sumę ubezpieczenia dopasowaną do swoich możliwości finansowych.

Jaka jest różnica w składce OC między młodymi a doświadczonymi kierowcami?

Jak wcześniej informowaliśmy, koszt OC dla młodych kierowców jest dużo wyższy niż dla starszych. W pierwszym kwartale 2021 roku średnia cena OC dla osiemnastolatków wyniosła 2128 zł.

Najtańszymi polisami mogły cieszyć się osoby w wieku 63 lat, średnio było to 492 zł. Starsi kierowcy płacili więc ponad czterokrotnie mniej za OC.

Ile musi zapłacić za OC młody kierowca?

Nie tylko osoby, które skończyły 18 lat, muszą płacić wysokie składki. Towarzystwa ubezpieczeniowe definiują młodego kierowcę nawet do 26 roku życia, co przekłada się na cenę OC. Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu dla takiego kierowcy?

Z rankingu cen OC wynika, że dopiero po 30. roku życia stawki plasują się w kwocie średnio 500-600 zł. Najmłodsi zaczynają od płacenia składki w wysokości ok. 2000 zł.

Jaki jest koszt ubezpieczenia samochodu ze współwłaścicielem?

Składka OC jest zależna od historii ubezpieczeniowej właściciela pojazdu. Jeżeli pojazd ma też współwłaściciela, także i jego historia ma wpływ na składkę. Jeżeli współwłaścicielem jest osoba młoda, składka będzie wyższa. Jeżeli ma na koncie szkody, składka także poszybuje w górę.

Dodanie współwłaściciela bezszkodowego obniży natomiast składkę właścicielom bez historii ubezpieczenia. 18-letni właściciel Skody z silnikiem 1.6 l z 2010 roku zapłaci 1536 zł za OC, jednak jeżeli dopisze do dowodu doświadczonego kierowcę (swojego ojca w wieku 45 lat), składka obniży się do 924 zł. Należy jednak pamiętać, że jeżeli wydarzy się szkoda, będzie ona obciążać zarówno właściciela, jak i współwłaściciela pojazdu.

Oblicz składkę OC/AC

FAQ – najczęściej zadawane pytania o cenę ubezpieczenia samochodu

1. Jak działa ubezpieczenie zniżek i czy warto je kupić?

Kierowcy, którzy dużo jeżdżą, a jednocześnie dotychczas nie spowodowali kolizji czy wypadku, mogą rozważyć zakup ubezpieczenia zniżek. To produkt, dzięki któremu w razie spowodowania szkody nie stracą wypracowanych już zniżek. Mimo że oferta wydaje się kusząca, to warto pamiętać, że działa ona wyłącznie w tej firmie ubezpieczeniowej, w której klient wykupi ochronę zniżek. Konkurencyjny ubezpieczyciel nie uwzględni tej ochrony.

2. Czym jest Bezpośrednia Likwidacja Szkody (BLS)?

BLS to program, do którego należy duża część ubezpieczycieli. Funkcjonowanie tego programu jest korzystne zarówno dla poszkodowanych kierowców (np. w kolizjach drogowych), jak i sprawców. Jeżeli Twój ubezpieczyciel oferuje BLS, to po zdarzeniu musisz skontaktować się tylko z nim. To on wypłaci Ci odszkodowanie, a następnie rozliczy się z ubezpieczycielem sprawcy.

3. Czy warto kupić najszerszy zakres ubezpieczenia AC?

To zależy od Twoich potrzeb. Jeżeli właśnie wyjechałeś z salonu nowym samochodem, szeroka ochrona Ci się przyda. Użytkując jednak np. 10- czy 15-letni pojazd, możesz w mniejszym stopniu zwracać uwagę na szkody w rodzaju zarysowań czy wgnieceń karoserii. Wówczas nie warto przepłacać. Można natomiast rozejrzeć się za ubezpieczeniem AC mini, które chroni przed najpoważniejszymi szkodami, w tym szkodą całkowitą.

4. Jakie usługi wchodzą w skład assistance?

Zakres świadczeń oferowanych w ramach assistance jest bardzo szeroki. Z reguły firmy ubezpieczeniowe proponują kierowcom: assistance komunikacyjny (np. holowanie, dowóz paliwa, naprawa na miejscu zdarzenia), assistance medyczny (pomoc lekarza i pielęgniarki po wypadku), assistance prawny (pomoc adwokata po wypadku) i informacyjny (telefoniczne udzielenie informacji o najbliższych warsztatach czy stacjach paliw).

5. Czy ubezpieczenie NNW chroni też pasażerów?

Dla tej polisy dostępne są dwie opcje, w ramach których z ochrony może korzystać tylko kierowca lub kierowca i pasażerowie. Jeżeli zdecydujesz się na drugi wariant, to ubezpieczyciel wypłaci świadczenie kierowcy i pasażerom, jeżeli w wyniku wypadku będą oni niezdolni do pracy, będą musieli przejść uciążliwe leczenie lub doznają trwałego uszczerbku na zdrowiu.

Stefania Stuglik

Od 2012 roku związana z sektorem ubezpieczeń. Doświadczenie zawodowe zdobywała pracując w dziale obsługi klienta. Ma na swoim koncie kilkaset sprzedanych polis komunikacyjnych. Prywatnie niepoprawna optymistka, zakochana w górach i literaturze pięknej.

Podobne wpisy

Jak i gdzie kupić OC dla samochodu sprowadzonego z zagranicy? Udział własny w szkodzie Jakie formalności czekają nabywcę samochodu bez OC? Stłuczka samochodem zastępczym – jak postępować i kto zapłaci za szkody?