Ryzyko ubezpieczeniowe

Ryzyko ubezpieczeniowe

Ryzyko ubezpieczeniowe

Ryzyko ubezpieczeniowe to pojęcie nierozerwalnie związane z produktami ubezpieczeniowymi,  określa bowiem możliwość wystąpienia określonej szkody ubezpieczeniowej. Każda polisa ubezpieczeniowa tworzona jest w  oparciu o ryzyko wystąpienia zdarzeń niezależnych od woli ubezpieczonego, a mających na celu chronić go przed finansowymi skutkami zajścia tych zdarzeń. Produkty ubezpieczeniowe będą więc zawierały prawdopodobieństwo zajścia zdarzania, które mogą wyrządzić szkody majątkowe lub osobiste. W wypadku zajścia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczony otrzyma odszkodowanie. Ryzyko ubezpieczeniowe ma duże znaczenie przy kalkulacji składek polis, zasada jest prosta, im wyższe ryzyko zajścia określonego zdarzenia, tym wyższa składka polisy ubezpieczeniowej.

Jak ubezpieczyciele wyliczają ryzyko ubezpieczeniowe?

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe inaczej wylicza ryzyko ubezpieczeniowe, stosują inne metody scoringowe oraz własne kryteria szacowania ryzyka. Pojęcie ryzyka i korelacji kosztów z jego wystąpieniem związanych szczególnie widoczne jest w przypadku ubezpieczeń komunikacyjnych. Dla identycznego rodzaju samochodu, którego właścicielami są dwie różne osoby, cena OC może się różnić nawet o kilkaset złotych. Inaczej bowiem wyceniona zostanie polisa dla młodego i niedoświadczonego kierowcy, niż dla dojrzałego właściciela samochodu, który posiada długoletni staż bezszkodowej jazdy za kierownicą pomimo, iż kalkulacja będzie dotyczyła dokładnie tego samego auta z identyczną pojemnością silnika.

Różnica w składce będzie wynikała przede wszystkim z wielkości wypracowanych zniżek dla długoletniego kierowcy oraz zaliczenie go przez ubezpieczyciela do grupy o minimalnym ryzyku wystąpienia kolizji lub wypadku. Młody niedoświadczony kierowca, w szczególności taki który nie posiada historii ubezpieczeniowej, a prawo jazdy posiada mniej niż 3 lata, zapłaci wyższą składkę, gdyż według ubezpieczyciela zaliczony jest do grupy kierowców z wysokim ryzykiem uczestnictwa w wypadku lub kolizji drogowej.

Dodaj komentarz