Ubezpieczenie NNW – następstw nieszczęśliwych wypadków

Wypadku ani jego konsekwencji nie można przewidzieć. Można jednak przygotować się na następstwa nieszczęśliwych wypadków poprzez zakup odpowiedniego ubezpieczenia. W sytuacji, gdy będą Ci potrzebne pieniądze na kosztowne leczenie czy na rehabilitację, zapewni Ci je właśnie ubezpieczenie NNW komunikacyjne.

Wypadki na drogach zdarzają się każdego dnia – tylko w 2023 r. policja przyjęła 20 936 zgłoszeń o wypadkach drogowych. To oznacza, że statystycznie codziennie dochodziło do ok. 57 takich zdarzeń. Konsekwencje chwilowego braku uwagi za kierownicą pojazdu mogą być niestety bardzo poważne. W likwidacji ich skutków może pomóc m.in. polisa NNW.

Uczestników wypadku samochodowego chroni oczywiście ubezpieczenie OC. Ta polisa rekompensuje jednak szkody, których doznają wszyscy poszkodowani, za wyjątkiem sprawcy. Finansowe wsparcie może on otrzymać właśnie z wykupionego wcześniej ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków. W umowie NNW może być również przewidziana wypłata określonej kwoty podróżującym z nim pasażerom.

Co to jest NNW samochodowe?

NNW, czyli ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków, to dodatkowe i dobrowolne ubezpieczenie. Wypłata z tej polisy ma miejsce po wystąpieniu nieszczęśliwego wypadku, w którego wyniku kierowca i/lub pasażerowie zginęli lub doznali trwałego uszczerbku na zdrowiu. Odszkodowanie jest wypłacane bez względu na to, kto był sprawcą zdarzenia.

Przykład: Pani Agnieszka spowodowała wypadek drogowy, jadąc ze znajomą. Kobiety doznały poważnych obrażeń. Uszkodzenia samochodu zostaną naprawione z ubezpieczenia AC. Pani Agnieszka, jako sprawca zdarzenia nie otrzyma jednak wsparcia z OC. Może za to ubiegać się o zwrot kosztów leczenia ze swojej polisy NNW. Jej znajoma otrzyma natomiast świadczenie z polisy OC pani Agnieszki oraz dodatkowe odszkodowanie z NNW.

Jakie są najczęściej spotykane rodzaje NNW samochodowego?

• NNW kierowcy – polisa zapewnia finansowe wsparcie jedynie kierowcy
• NNW kierowcy i pasażerów – w razie wypadku świadczenie otrzyma zarówno kierowca, jak i podróżujący z nim pasażerowie

Możesz też zdecydować się na NNW poza Pojazdem. Przedmiotem takiego ubezpieczenia jest zdrowie i życie właściciela samochodu i jego rodziny w sytuacjach, które nie są związane z użytkowaniem tylko jednego pojazdu. Firmy ubezpieczeniowe mogą wówczas wymagać podania w umowie NNW danych osób, które będą objęte ochroną (choć nie jest to reguła). Jeśli dojdzie do nieszczęśliwego wypadku, wskazani ubezpieczeni otrzymają świadczenie bez względu na to, jakim środkiem komunikacji podróżowali.

Ubezpieczenie NNW – co obejmuje i jakie świadczenia zapewnia?

Polisa NNW komunikacyjna obejmuje ochroną określone sytuacje. Nieszczęśliwe wypadki w ubezpieczeniach komunikacyjnych to zdarzenia, do których może dojść podczas:

• ruchu pojazdu,
• wysiadania i wsiadania do pojazdu,
• postoju lub naprawy pojazdu na trasie jazdy,
• załadunku, rozładunku lub wyładunku pojazdu,
• pożaru, wybuchu czy eksplozji pojazdu.

O pieniądze z NNW starać może się także rodzina zmarłego kierowcy czy poszkodowanego. Ubezpieczyciel pokryje wówczas również koszty pogrzebu.

Jakie świadczenia przysługują ubezpieczonemu z ubezpieczenia NNW komunikacyjnego?

Lista jest długa i znajdują się na niej najczęściej:

• pokrycie kosztów rehabilitacji,
• pokrycie kosztów transportu medycznego,
• pokrycie kosztów zakupu sprzętu ortopedycznego,
• opłacenie przekwalifikowania się,
• wypłata świadczenia za każdy dzień niezdolności do pracy.

Gdybyś po wypadku musiał przyjmować przepisane przez lekarza leki, to ich zakup również może zostać sfinansowany z polisy NNW.

O czym trzeba pamiętać, wybierając NNW?

NNW to ochrona, którą nabywasz dobrowolnie – sam musisz zdecydować, czy posiadanie tej polisy Ci się opłaca. Pamiętaj, że każdy zakład ubezpieczeń może konstruować ofertę indywidualnie. Warto zatem sprawdzić i porównać dostępne propozycje NNW, by dopasować polisę do swoich potrzeb. Na co zwrócić uwagę, zapoznając się z warunkami ubezpieczenia NNW?

Sumy ubezpieczenia NNW komunikacyjnego 2024

Wiele firm ubezpieczeniowych pozwala klientom określić sumę ubezpieczenia. Jeżeli jednak kupujesz NNW komunikacyjne za pośrednictwem kalkulatora OC/AC, to najprawdopodobniej suma ubezpieczenia zostanie Ci zaproponowana w kilku opcjach wraz z OC (w naszym kalkulatorze OC AC i NNW sprawdzisz wysokość sumy ubezpieczenia NNW klikając pod wybraną ofertą w „szczegóły”).

Ile kosztuje ubezpieczenie NNW?

Ubezpieczenie NNW możesz wybrać podczas zakupu polisy OC. Wówczas czas trwania ochrony NNW będzie taki sam jak OC – będzie wynosił 12 miesięcy. Jeżeli z jakiegoś powodu chcesz, aby okres ubezpieczenia był krótszy, to możesz zapytać o taką możliwość swojego ubezpieczyciela.

Ile kosztuje roczne ubezpieczenie NNW komunikacyjne kupione wraz z OC?

Rozbieżność cenowa pomiędzy ofertami NNW poszczególnych towarzystw jest spora. Warto jednak podkreślić, że co do zasady, nie jest to produkt kosztowny – koszt ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków zamyka się zazwyczaj w kwocie do 100 zł. Tańszą polisę kupisz wraz z obowiązkowym ubezpieczeniem OC pojazdu. Dzięki temu, będziesz mieć także większy wybór.

Ile kosztuje NNW jako dodatek do OC?
		443,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Sprawdź składkę
		462,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Sprawdź składkę
		505,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna, Suma ubezpieczenia NNW: 50 tys. zł
Sprawdź składkę
		509,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna, Suma ubezpieczenia NNW: 15 tys. zł
Sprawdź składkę
		519,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Sprawdź składkę
		579,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna, Suma ubezpieczenia NNW: 10 tys. zł
Sprawdź składkę

* Wyniki kalkulacji dla 40-letniego mieszkańca woj. podkarpackiego (Rakszawa), samochód Skoda Octavia z 2011 r., poj. silnika 1,2 l, brak szkód w historii OC

Jak widać z powyższego zestawienia, wyższa cena pakietu OC NNW nie zawsze oznacza wyższą sumę ubezpieczenia NNW. Przykładowo, w Trasti za ubezpieczenie OC i NNW kierowca zapłaci 505 zł. Ubezpieczyciel proponuje mu ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków z sumą ubezpieczenia 50 tys. zł. i ochroną kierowcy oraz pasażerów. Dopłata do OC za ten produkt to zaledwie 43 zł!.

Dla porównania, Balcia wyceniła OC z NNW na kwotę 579 zł, przy założeniu, że suma ubezpieczenia wyniesie 10 tys. zł. Jednocześnie dopłata do OC za NNW w tej firmie wynosi więcej, bo 60 zł.

Jak zgłosić szkodę z polisy NNW? Postępowanie po wypadku drogowym

Po wypadku należy zgłosić się do firmy ubezpieczeniowej. Najczęściej można to zrobić na różne sposoby, np. telefonicznie czy przez e-mail. Termin, w jakim szkoda powinna zostać zgłoszona, precyzuje umowa NNW. Wówczas rozpoczyna się procedura oceny podstaw do wypłaty odszkodowania.

Jak obliczana jest wysokość odszkodowania z ubezpieczenia NNW?

Najczęstszym sposobem określania wysokości odszkodowania jest stosowanie zasady procent za procent lub wypłata odszkodowania na podstawie wcześniej przygotowanych taryfikatorów. Taryfikatory to swojego rodzaju tabela, z której wynika, jak wysokie powinno być odszkodowanie w przypadku trwałego uszczerbku, za konkretny uraz, np. za złamanie ręki jedna z tabel tego typu podaje przedział od 1-10% uszczerbku na zdrowiu.

Dokładny procent ustalany jest w oparciu o badania, diagnostykę i dokumentację medyczną poszkodowanego. Należne odszkodowanie obliczane jest na podstawie sumy ubezpieczenia, więc im wyższa jest ta suma, tym wyższe jest też świadczenie.

Przykładowo, gdy suma ubezpieczenia wynosi 10 000 zł, za 2-procentowy uszczerbek na zdrowiu możesz otrzymać 200 zł. Przy sumie 150 000 zł kwota świadczenia za ten sam uraz będzie znacznie wyższa – wyniesie 3 000 zł.

Wyłączenia NNW – kiedy nie działa ochrona NNW?

Każdy ubezpieczyciel precyzuje okoliczności zdarzenia, w przypadku wystąpienia którego może odstąpić od warunków umowy i nie wypłacić należnego świadczenia. Mowa tutaj o wyłączeniu odpowiedzialności. Dzieje się tak najczęściej wtedy, gdy ubezpieczony działał świadomie na własną niekorzyść.

Z zakresu ubezpieczenia NNW najczęściej wyłączone są sytuacje, gdy:

• do wypadku doszło podczas prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu lub substancji odurzających,
• zdarzenie było efektem popełniania czynu zabronionego,
• wypadek został spowodowany celowo,
• wypadek był wynikiem prowadzenia pojazdu bez posiadania wymaganych uprawnień,
• do wypadku doszło podczas rajdu lub wyścigu.

Chcesz wiedzieć, kiedy nie otrzymasz pieniędzy z NNW komunikacyjnego? Informacje znajdziesz w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia). Każde towarzystwo ubezpieczeniowe określa własne warunki ochrony oraz wyłączenia od odpowiedzialności za szkodę i mogą się one od siebie różnić.

Propozycje OC wraz z NNW i przypisanym do niego OWU sprawdzisz także po dojściu do wyników naszego kalkulatora OC, w szczegółach oferty.

Podsumowanie

1. Ubezpieczenie NNW komunikacyjne zapewnia pieniądze po doznaniu przez kierowcę trwałego uszczerbku na zdrowiu.
2. Z polisy NNW świadczenie pieniężne mogą otrzymać także pasażerowie, którzy w momencie wypadku podróżowali z jego sprawcą.
3. Polisę NNW można kupić na rok wraz z polisą OC. To wygodne rozwiązanie, które jest korzystne też ze względów ekonomicznych.
4. NNW komunikacyjne to ubezpieczenie oferowane przez wszystkie firmy ubezpieczeniowe działające na polskim rynku.
5. Przy wyborze NNW komunikacyjnego kluczowa jest suma ubezpieczenia. To od niej zależy wysokość świadczenia.

Stefania Stuglik

Od 2012 roku związana z sektorem ubezpieczeń. Doświadczenie zawodowe zdobywała pracując w dziale obsługi klienta. Ma na swoim koncie kilkaset sprzedanych polis komunikacyjnych. Prywatnie niepoprawna optymistka, zakochana w górach i literaturze pięknej.