Ubezpieczenie od awarii samochodu – czym jest i czy warto je kupić?

Technikę cross sellingu, czyli sprzedaży dodatkowych produktów powiązanych z głównym produktem, stosuje się również w branży motoryzacyjnej. Świetnym przykładem jest ubezpieczenie od awarii samochodu, na które mogą zdecydować się osoby kupujące używane auto z komisu. Jak działa motogwarancja i czym się ona różni od ubezpieczenia assistance?

Zakup używanego pojazdu zawsze wiąże się z ryzykiem. To jeden z głównych powodów, dla których prawdopodobnie zdecydujesz się na gruntowny przegląd upatrzonego samochodu przed podpisaniem umowy zakupu. Niestety, nawet po sprawdzeniu auta przez fachowców, nie można wykluczyć, że po kilku tygodniach korzystania z nowego nabytku nie pojawią się pierwsze problemy mechaniczne. Jak przygotować się na taką sytuację? Rozwiązaniem może być ubezpieczenie od awarii samochodu.

Czym jest ubezpieczenie od awarii pojazdu?

Ubezpieczenie od awarii samochodu to produkt określany również jako motogwarancja i gwarancja na używane auto. Jak wskazuje nazwa, ubezpieczenie od awarii auta zapewnia właścicielowi pojazdu pomoc techniczną w przypadku usterki, np. problemów z silnikiem. W rezultacie produkt ten jest często reklamowany jako rodzaj przedłużenia gwarancji udzielanej przez producenta samochodu.

Gwarancja na używane auto daje przede wszystkim poczucie bezpieczeństwa. Jeżeli dobrze dobierzesz zakres ochrony, możesz liczyć na fachową pomoc, bez względu na to, czy awaria przydarzy Ci się w garażu, czy w podróży – Twój samochód zostanie naprawiony w warsztacie partnerskim firmy oferującej motogwarancję.

Jakie firmy oferują gwarancję na używane auto?

Dystrybucją ubezpieczeń od awarii pojazdu zajmują się dealerzy, właściciele komisów samochodowych i importerzy pojazdów. Umowę o współpracy z ubezpieczycielem mogą podpisać również podmioty zajmujące się finansowaniem zakupu aut, np. banki czy firmy leasingowe. Pytanie, czy chcesz zapewnić sobie dodatkową ochronę, najpewniej usłyszysz, kupując pojazd w sieciowym komisie lub od dealera. A które firmy udzielają ochrony?

Ubezpieczenie od awarii samochodu proponują:

• Carlife – to marka należąca do Acasta European Insurance Company Limited, z którą współpracuje m.in. AAA Auto
• GetHelp – firma należy do Grupy VanGalen, a na swojej stronie internetowej informuje, że obsługuje 10 000 awarii rocznie
• Defend Insurance – firma specjalizuje się w dostarczaniu rozwiązań dla rynku motoryzacyjnego od 1994 r.

Najczęściej komisy czy importerzy pojazdów współpracują z jedną firmą oferującą ubezpieczenie od awarii samochodu.

Jakie auta mogą zostać objęte ubezpieczeniem od awarii?

Ubezpieczenie od awarii dostępne jest zarówno dla nowych, jak i używanych pojazdów. Firmy oferujące ten produkt wprowadzają jednak ograniczenia, odnoszące się zarówno do maksymalnego wieku pojazdu, jak i jego przebiegu. Te dwa parametry przekładają się z kolei na sumę ubezpieczenia, czyli koszty napraw, które pokryje ubezpieczyciel w czasie trwania umowy.

Pojazdy w jakim wieku i o jakim przebiegu mogą zostać objęte ochroną przez firmy oferujące ubezpieczenie od awarii? Motogwarancja to produkt dostępny dla właścicieli aut, które opuściły linię produkcyjną od 2 do 20 lat temu. W przypadku najstarszych samochodów limit przebiegu nie zawsze ma zastosowanie.

Na co można liczyć w ramach ubezpieczenia od awarii pojazdu?

Zakres ochrony ubezpieczenia od awarii ustala firma oferująca taki produkt, a szczegóły ochrony zostają zapisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). W ramach motogwarancji pod ochroną mogą znajdować się różne komponenty wchodzące w skład samochodu – to m.in. silnik, manualna skrzynia biegów, układ chłodzenia, układ paliwowy czy multimedia.

Większość firm posiadających w ofercie gwarancję na używane auta proponuje klientom jeden z kilku jej wariantów. Przykładowo GetHelp oferuje 4 wersje gwarancji, które różnią się zakresem ochrony. Oferta prezentuje się następująco:

• Wariant Classic. To podstawowy pakiet, w skład którego wchodzą: całodobowe assistance, naprawa na miejscu zdarzenia i w warsztacie silnika oraz manualnej skrzyni biegów.
• Wariant Premium. W tym pakiecie klient dodatkowo może liczyć na naprawę komputera głównego silnika, układów hamulcowego i chłodzenia, wału napędowego, koła dwumasowego oraz samochód zastępczy.
• Wariant Grand. Pakiet ten obejmuje dodatkowo naprawę elementów w obrębie układów paliwowego, wydechowego i kierowniczego.
• Wariant Master. To najszerszy pakiet, w ramach którego kierowca może liczyć na pomoc fachowców także w razie usterki klimatyzacji, układu elektrycznego, multimediów i nawigacji.

Rozważasz zakup ubezpieczenia od awarii pojazdu? Sprawdź zakres oferowanej przez motogwarancję ochrony i to, z jakimi warsztatami współpracuje firma ubezpieczeniowa. Im większa będzie sieć warsztatów czy pomocy drogowych, tym szybciej otrzymasz fachową pomoc.

Ile trzeba zapłacić za ubezpieczenie od awarii auta?

Na cenę gwarancji na pojazd używany wpływ ma kilka czynników: zakres ochrony, długość trwania umowy i wartość pojazdu. Widełki cenowe można znaleźć na stronie internetowej VIP Gwarant. Ile trzeba zapłacić, żeby w razie awarii nie martwić się o pomoc fachowców? Cennik prezentuje się następująco:

• W przypadku umowy na okres 3 miesięcy cena zaczyna się od 500 zł. Ta stawka obowiązuje dla pojazdów o wartości rynkowej do 50 000 zł.
• W przypadku umowy na okres 12 miesięcy ceny zaczynają się od 1 000 zł. Ta stawka obowiązuje pojazdy o wartości rynkowej do 50 000 zł.

Ponieważ gwarancja na używane pojazdy to produkt, którego dystrybucją zajmują się dealerzy, komisy i banki, to szczegółową informację o cenie uzyskasz od przedstawiciela podmiotu mającego w ofercie interesujące Cię auto.

Czy ubezpieczenie od awarii pojazdu wyłącza rękojmię?

Współpracę z firmami oferującymi gwarancję na używane pojazdy chętnie nawiązują zwłaszcza właściciele komisów samochodowych. Część z nich liczy na to, że klient, który zakupi ubezpieczenie od awarii, nie powoła się na rękojmię (odpowiedzialność sprzedawcy). Tymczasem skorzystanie z gwarancji na używany samochód wcale nie oznacza, że rękojmia nie wchodzi już w grę.

Rękojmia to ustawowa odpowiedzialność sprzedawcy za wady oferowanych przez niego rzeczy. Jeżeli po pewnym czasie od zakupu używanego pojazdu dowiesz się np. o tym, że samochód ma poważną wadę, możesz powołać się na odpowiedzialność sprzedawcy. Skorzystanie z ubezpieczenia od awarii nie ma w tym przypadku żadnego znaczenia – kwestia rękojmi została uregulowana w kodeksie cywilnym. Zgodnie z art. 560 kodeksu cywilnego w takiej sytuacji będziesz mógł:

• Odstąpić od zawartej umowy. Z tego tytułu będzie przysługiwał Ci również zwrot kosztów zawarcia umowy, przechowania, przewozu czy ubezpieczenia rzeczy.
• Żądać obniżenia ceny. Wówczas pozostaje wynegocjować obniżkę ze sprzedawcą.
• Żądać wymiany lub naprawy rzeczy (na koszt sprzedawcy). W przypadku samochodów używanych jest to rzadko stosowane.

Na rękojmię możesz powołać się przez 2 lata od dnia wydania pojazdu. Pamiętaj, że sprzedawca będzie zwolniony z odpowiedzialności z tytułu rękojmi, jeżeli rzetelnie poinformuje Cię o wadach pojazdu przed podpisaniem umowy kupna-sprzedaży.

Assistance czy ubezpieczenie od awarii auta?

Ubezpieczenia od awarii auta nie należy mylić z ubezpieczeniem assistance, choć te dwa produkty mają kilka podobieństw. Czy wobec tego gwarancja na używane pojazdy może zastąpić assistance? Nie – najważniejsze różnice między tymi produktami jest wiele.

Jeżeli chcesz zapewnić sobie maksymalną ochronę, rozważ zakup obu tych produktów – w ten sposób zyskasz kompleksowe ubezpieczenie samochodu. Pamiętaj, że obowiązkowe ubezpieczenie OC chroni Cię jedynie od odpowiedzialności za szkody wyrządzone osobom trzecim. O dodatkową ochronę musisz więc zadbać samodzielnie.

Niekiedy polisa od awarii auta może zapewniać świadczenia na wypadek awarii samochodu. Dobrym przykładem jest holowanie pojazdu, transport kierowcy i pasażerów do miejsca zamieszkania czy zapewnienie klientowi samochodu zastępczego. Ale trzeba pamiętać, że firma oferująca motogwarancję zapewni holowanie tylko po awarii układu czy komponentu objętego ochroną, a nie np. po kolizji.

Czy warto kupić ubezpieczenie od awarii samochodu?

Opłacalność zakupu ubezpieczenia od awarii samochodu to sprawa indywidualna. Jeżeli rozważasz zakup gwarancji na samochód używany, musisz samodzielnie przekalkulować, czy będzie Ci się opłacało posiadanie dodatkowej ochrony obok obowiązkowego ubezpieczenia OC. W tym celu powinieneś sprawdzić, na co będziesz mógł liczyć w ramach opłaty.

Główne korzyści, jakie płyną z zakupu motogwarancji to:

• Ochrona przed finansowymi skutkami awarii. Ubezpieczenie od awarii samochodu polega na naprawie usterek na koszt ubezpieczyciela.
• Wzrost wartości pojazdu. Naprawy odbywają się w autoryzowanych warsztatach, a klient otrzymuje dokumentację.
• Krótki czas naprawy samochodu. Większość firm oferujących ubezpieczenie od awarii auta deklaruje, że pojazd zostanie naprawiony w ciągu 14 dni.
• Brak konieczności szukania warsztatu. Awaria samochodu zostanie usunięta w warsztacie współpracującym z ubezpieczycielem.
• Poczucie bezpieczeństwa. Możesz użytkować samochód bez obaw – w razie awarii układu objętego ochroną autem zajmą się fachowcy.

W podjęciu decyzji o zakupie ubezpieczenia od awarii samochodu może pomóc też statystyka. Powołując się na TÜV Rheinland, firma GetHelp podaje, że 32 proc. pojazdów w pierwszym roku od zakupu – niezależnie od rocznika – ma poważną usterkę. Tymczasem koszt naprawy auta może być wysoki. To jeden z powodów, dla których warto rozważyć zakup motogwarancji.

Michalina Miotk

W tematyce finansów i ubezpieczeń czuje się najpewniej. Ukończyła Uniwersytet Gdański. Dziennikarzem i autorem jest od 2010 roku. Pisze artykuły eksperckie dla największych portali w polskim Internecie. Humor poprawia jej dobra herbata i nastrojowa płyta.

Podobne wpisy

Przepisanie ubezpieczenia OC – jak to zrobić? Jak sprowadzić i ubezpieczyć samochód ze Szwajcarii w 2024 roku? Gdzie wyrzucić opony samochodowe w 2024 legalnie? Co najpierw – rejestracja czy ubezpieczenie samochodu w 2024?