Polisa na dzień – czy jest możliwa?

W Polsce żadne towarzystwo ubezpieczeniowe nie ma w swojej ofercie polisy OC lub dobrowolne na jeden dzień. Istnieją jednak ubezpieczenia krótkoterminowe, czyli z umowami zawieranymi na krócej niż rok, które mogą zainteresować kierowców poszukujących krótkotrwałej ochrony.

Czy istnieje polisa na dzień?

Towarzystwa ubezpieczeniowe nie mają opcji ubezpieczenia na jeden dzień w swoich ofertach. Dotyczy to zarówno polis dobrowolnych, jak assistance, autocasco czy NNW, jak i ubezpieczenia obowiązkowego OC. Alternatywą mogą być jednak ubezpieczenia krótkoterminowe.

OC krótkoterminowe

Istnieje (w ściśle określonych przypadkach) możliwość wykupienia OC krótkoterminowego na minimalny okres 30 dni. Taka polisa działa na identycznych zasadach jak OC roczne, zakład ubezpieczeń w razie zdarzenia wypłaca pełną kwotę odszkodowania właścicielowi pojazdu poszkodowanego. Jednocześnie takie ubezpieczenie OC nie przedłuża się automatycznie, a więc znów konieczne jest pilnowanie terminów, aby ciągłość została utrzymana. Trzeba wówczas przed końcem okresu ochrony zawrzeć nową, ważną polisę, aby brak OC nie spowodował nałożenia kary.

Co ważne, nie każdy może wykupić polisę OC krótkoterminową. Taka możliwość dotyczy sytuacji, w których:

• auto jest nabywane poza granicami kraju, a ubezpieczenie OC jest niezbędne, aby wjechać na kołach, a nie płacić za lawetę,
• auto jest zabytkowe lub historyczne i nie porusza się normalnie po drogach, a na okres wyjeżdżania z garażu potrzebuje polisy,
• pojazd służy do jazd testowych,
• pojazd jest zarejestrowany czasowo,
• pojazd został sprzedany z komisu już z ubezpieczeniem krótkoterminowym.

Polisy dobrowolne – na ile można je zawrzeć?

Polisy dobrowolne zwykle zawiera się na rok, ale istnieją od tej zasady wyjątki, jak na przykład polisa assistance. Jest to najczęściej nabywane ubezpieczenie komunikacyjne krótkoterminowe, które jest dostępne dla wszystkich właścicieli pojazdów. Polisę assistance można nabyć najkrócej na 7 dni – nie ma opcji wykupienia jej na jeden dzień. W ten sposób często jest nabywana przez osoby, które wyjeżdżają do innego kraju i chcą mieć tam pomoc w razie zdarzeń na drodze.

Kiedy dochodzi do przerwania ciągłości ubezpieczenia?

O przerwaniu ciągłości ubezpieczenia mowa w sytuacji, gdy nastąpi przerwa w obowiązkowej polisie OC. Termin ten nie dotyczy polis dobrowolnych. Z zasady podpisanie umowy ubezpieczenia OC na rok sprawia, że polisa odnawia się automatycznie. W efekcie nie musisz martwić się o to, że wygaśnie, a Ty zapomnisz ją zaktualizować. Czasem jednak dochodzi do takich właśnie sytuacji. Kiedy są one zagrożeniem? Oto kilka przykładów:

• pojazd miał wykupione ubezpieczenie tymczasowe na 30 dni – nie ulega ono automatycznemu przedłużeniu,
• wraz z pojazdem kupiłeś ubezpieczenie OC poprzedniego właściciela pojazdu – wygasa ono z ostatnim dniem umowy,
• auto zostało przekazane w spadku albo darowiźnie – polisa obowiązuje do ostatniego dnia umowy,
• nie została opłacona rata za ubezpieczenie lub całość składki,
• obecnie trwająca umowa została wypowiedziana, a nie podpisałeś nowej,
• zakład ubezpieczeń ogłosił upadłość lub zostało mu cofnięte zezwolenie na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej.

Kiedy OC automatycznie się przedłuża?

OC ulega automatycznemu przedłużeniu przede wszystkim wtedy, kiedy posiadasz opłaconą w całości polisę na rok. Wówczas, aby chronić interesy posiadaczy pojazdów mechanicznych i upewnić się, że właściciel pojazdu nie zostanie bez ochrony, towarzystwo ubezpieczeniowe jest zobowiązane do przedłużenia polisy OC. Można ją wówczas wypowiedzieć, jeśli do przedłużenia doszło automatycznie. Warto jednak wiedzieć, że:

• trzeba mieć drugą umowę o OC, aby nie doszło do przerwania ciągłości ubezpieczenia,
• ubezpieczyciel ma prawo dochodzić zwrotu kosztów za okres ochrony po wznowieniu umowy.

Automatyczne przedłużanie OC wynika bezpośrednio z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Jest tam wyraźnie powiedziane, że jeśli posiadacz pojazdu mechanicznego maksymalnie na jeden dzień przed zakończeniem umowy OC nie wypowie jej pisemnie, będzie ona przedłużona. Można oczywiście wypowiedzieć umowę, nie będąc wyposażonym w nowe, aktualne ubezpieczenie OC. Wówczas jednak trzeba liczyć się z przerwaniem ciągłości OC ppm, a to związane jest z nałożeniem kary przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Opcja wypowiedzenia istniejącej umowy chroni przed opcją podwójnego ubezpieczenia.

Wypowiedź eksperta

Jeśli zawrzesz polisę OC na rok, ale nie zadbasz o to, aby opłacić należności na czas, ochrona nadal będzie Cię obejmowała. Towarzystwo ubezpieczeniowe będzie mogło ubiegać się o zwrot kwoty należnej za składkę, w tym również z odsetkami za zwłokę, a ostatecznie skieruje sprawę do komornika. Co ważne, w takiej sytuacji nieopłacenia składki na dzień zakończenia umowy polisa wygaśnie. W efekcie zostanie bez ochrony ubezpieczeniowej.

Stefania Stuglik, specjalistka ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Kary za brak ciągłości ubezpieczenia

Nawet jeden dzień przerwy w ciągłości ubezpieczenia może obecnie wykryć system Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, a w efekcie nałożyć na właściciela pojazdu karę finansową. Co więcej, jeśli sprawca zdarzenia nie ma ubezpieczenia OC, a doszło do szkody osobowej, odszkodowanie wypłaca UFG. To jednak właśnie w Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym działają organy kontroli, które nie tylko zwracają się do nieubezpieczonych o zwrot środków, ale również nakładają wysokie kary za brak ubezpieczenia OC.

Ile wynosi kara za brak OC w 2026 r.?

Należność należy opłacić do 30 dni, w przeciwnym razie ściągnie ją z konta Urząd Skarbowy. Warto jednak wiedzieć, że istnieją sytuacje, w których Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny odstępuje od wymierzenia kary i pobrania należności. Dzieje się tak np. w przypadku trudnej sytuacji materialnej. Należy ją jednak udowodnić poprzez przedstawienie dokumentów np. o niskim dochodzie, utrzymaniu dzieci lub osób niepełnosprawnych, istnieniu zadłużenia bankowego czy dodatkowych obciążeniach finansowych.

Innymi przypadkami odwołania są sytuacje, kiedy:

• kara została nałożona niesłusznie, bo błąd informacyjny leżał np. po stronie towarzystwa ubezpieczeniowego, a samochód był w istocie ubezpieczony,
• posiadacz pojazdu mechanicznego nie musiał mieć wykupionego OC w danym okresie, bo np. samochód został skradziony – tutaj konieczne jest przedstawienie adekwatnych dokumentów.

Jak nie dopuścić do przerwy w ubezpieczeniu?

Jedynym rozwiązaniem jest dbanie o ważną polisę OC. Możesz wykupić ją na rok i opłacić z góry. Taka opcja jest zwykle najtańsza i najkorzystniejsza, a przy tym zapewnia automatyczne odnowienie ubezpieczenia. Umowę zawsze możesz wypowiedzieć, jeśli znajdziesz korzystniejszą ofertę. Tej z kolei warto szukać w porównywarkach takich jak kalkulator OC AC. Poniżej znajdziesz przykładową symulację.

Podobne wpisy

Jak pojemność silnika wpływa na cenę OC? Odszkodowanie z OC sprawcy wypadku – jak je uzyskać? Czym jest i jak działa rekalkulacja składki OC? Ubezpieczenie samochodu od pożaru – gdzie i za ile kupić?