Ranking ubezpieczeń samochodowych w 2023 roku – jak i gdzie kupić polisę?

Chcesz kupić obowiązkowe ubezpieczenie samochodu OC lub pakiet OC i AC, więc interesuje Cię ranking ubezpieczeń? Jest pewien problem – obiektywny ranking ubezpieczeń komunikacyjnych nie istnieje. Możesz jednak skorzystać ze sprawdzonych wskazówek, dzięki którym zakup polisy będzie łatwiejszy.

Ranking zmywarek, ranking smartfonów czy ranking samochodów – takie zestawienia bez trudu znajdziesz w internecie. Czemu zatem nie istnieje ranking ubezpieczeń OC i AC? Bo w przeciwieństwie do innych produktów w przypadku polis cena nie jest stała, ale zmienia się wraz z indywidualnymi parametrami kalkulacji – np. wiekiem kierowcy czy rocznikiem pojazdu. To powoduje, że najlepsze ubezpieczenie OC i AC znajdziesz tylko po sprawdzeniu ofert różnych firm, przygotowanych wyłącznie dla Ciebie. Możesz w tym celu skorzystać z porównywarki ubezpieczeń.

Gdzie najlepiej ubezpieczyć samochód w 2023 roku?

Skoro ranking ubezpieczeń komunikacyjnych jest niemal niemożliwy do znalezienia, to naturalne jest pytanie, gdzie najlepiej ubezpieczyć samochód. Zacznijmy od tego, co oznacza „najlepiej”.

W ubezpieczeniach obowiązkowych OC „najlepiej” kierowcy rozumieją jako „najtaniej”. Ponieważ każda polisa OC chroni w tym samym zakresie i do tej samej kwoty, niektórzy zakładają, że nie ma znaczenia, jakie towarzystwo ubezpieczeniowe zaproponuje im najtańsze ubezpieczenie OC. Możesz zatem stworzyć swój własny ranking ubezpieczeń, korzystając z naszego kalkulatora OC/AC. Pamiętaj jednak, że ceny mogą zmienić się z dnia na dzień – taki ranking nie ma zatem długiego terminu ważności.

Przykład: Pan Tomasz, pan Olek i pan Jan to rówieśnicy, którzy znają się jeszcze z czasów studenckich. Wszyscy mieszkają w Warszawie, chociaż w różnych dzielnicach (Mokotów, Wawer, Bielany). Mężczyźni użytkują ten sam model samochodu – Renault Lagunę, chociaż każdy egzemplarz pochodzi z innego rocznika (2005, 2007, 2012). Czy rankingi ubezpieczeń dla tych kierowców będą się różnić? Owszem. 

Wyniki kalkulacji – najtańsze ubezpieczenie OC

Analogiczne zestawienie można przygotować dla polis AC. Zasadniczo jednak powinien on uwzględniać więcej parametrów. W ubezpieczeniach obowiązkowych pojazdu ważna jest wysokość składki. Tymczasem w przypadku AC cena jest odzwierciedleniem zakresu ochrony, istotny jest też poziom obsługi oferowanej przez ubezpieczycieli.

Ranking ubezpieczeń OC i AC

Brak obiektywnego rankingu OC i AC dla wszystkich kierowców powoduje, że w trakcie poszukiwań ubezpieczeń komunikacyjnych trzeba wspierać się innymi wskazówkami. Jedną z nich jest ranking ubezpieczeń bazujący na doświadczeniach kierowców.

Ranking ubezpieczeń OC i AC 2023 w oparciu o opinie kierowców: 

1. InterRisk
2. TUZ Ubezpieczenia
3. Uniqa
4. PZU
5. Generali
6. Warta
7. Wiener
8. Link4
9. Allianz
10. Compensa
11. Ergo Hestia

Jak powstał powyższy ranking ubezpieczeń OC i AC? Uwzględnione parametry to: łatwość likwidacji szkód, jakość kontaktu z ubezpieczycielem, atrakcyjność oferty, udział na rynku ubezpieczeń oraz poziom skarg według udziału rynkowego. Czynniki te wpłynęły na pozycję ubezpieczycieli na liście – im lepsze wyniki w poszczególnych kategoriach uzyskała firma, tym wyższą pozycję zajęła w zestawieniu. 

Ranking ubezpieczeń OC i AC, który został sporządzony na podstawie opinii klientów, wcale nie musi być miarodajny. Trzeba pamiętać, że klient ma kontakt z ubezpieczycielem w szczególnej sytuacji – gdy dojdzie do szkody. Ograniczone zasoby kadrowe czy duża liczba spraw to główne powody, dla których szkody nie są likwidowane od ręki. To z kolei sprzyja eskalacji konfliktu na linii klient-ubezpieczyciel i skutkuje negatywną recenzją.

Dane Rzecznika Finansowego – na które towarzystwo ubezpieczeniowe najczęściej skarżą się klienci?

Nieprofesjonalna obsługa na infolinii może zachęcić klienta do wyrażenia negatywnej opinii w komentarzu, ale nie złożenia skargi. Stąd warto uwzględnić też inny ranking ubezpieczenia OC – mowa o rankingu przygotowanym przez Rzecznika Finansowego. Na kogo najczęściej składają skargi klienci korzystający z ubezpieczeń komunikacyjnych?

Liczba wniosków złożonych do Rzecznika Finansowego w 2021 roku*:  

1. PZU – 883
2. Ergo Hestia – 433
3. Warta – 288
4. Uniqa – 223
5. Compensa – 210
6. Link4 – 200
7. Generali – 126
8. InterRisk – 113
9. Allianz – 111
10. Wiener – 102

*Liczba wniosków dotyczy wyłącznie ubezpieczeń komunikacyjnych.

Czy ranking ubezpieczenia OC i AC przygotowany w oparciu o dane Rzecznika Finansowego jest wiarygodny? Liczba skarg może wprowadzić w błąd. Trzeba pamiętać, że PZU to największy ubezpieczyciel na polskim rynku. Stąd też liczba skarg na działalność tego ubezpieczyciela naturalnie będzie wyższa niż liczba skarg składanych na firmy, które działają jedynie na niewielką skalę. 

Co jest pomocne przy tworzeniu rankingu ubezpieczenia OC AC?

Jak widać na powyższych przykładach, ranking OC i AC może powstać z uwzględnieniem różnych kryteriów – liczą się zarówno oceny klientów, jak i liczba skarg składanych na firmy ubezpieczeniowe. Dodatkowo każdy kierowca może samodzielnie sprawdzić ile kosztuje ubezpieczenie OC i AC, korzystając z porównywarki ubezpieczeń znajdującej się na naszej stronie. Dla każdego kierowcy wyniki będą inne i nie jest to przypadek – w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym obowiązuje inny cennik. 

Sprawdź, ile kosztuje ubezpieczenie OC i AC Twojego samochodu

Na co najczęściej skarżą się kierowcy, którzy zwracają się do Rzecznika Finansowego? Zaskoczenia nie ma – spory dotyczą głównie świadczeń finansowych. W badanym okresie kierowcy najczęściej wskazywali na brak wypłaty odszkodowania (odmowę uznania odpowiedzialności przez ubezpieczyciela), opieszałe prowadzenie postępowania likwidacyjnego czy wreszcie zaniżone świadczenia.

Czy najtańsze OC to najlepsze OC?

Dla wielu kierowców najtańsze OC to rzeczywiście najlepsze OC – w ten sposób można zaoszczędzić. Trzeba jednak pamiętać, że aspekt finansowy, chociaż istotny, nie jest najważniejszy. Równie ważny jest poziom obsługi klienta. Uważasz, że ta kwestia nie ma znaczenia, bo przecież w razie szkody będziesz kontaktować się z firmą wybraną przez sprawcę? Masz rację, ale tylko częściowo.

Przykładowe sytuacje, gdy kontakt z ubezpieczycielem jest niezbędny, to:

• chęć otrzymania Zielonej Karty – będzie ona potrzebna przed wyjazdem np. na Ukrainę czy Białoruś,
• sprzedaż samochodu – o transakcji trzeba poinformować ubezpieczyciela,
• likwidacja szkody z dodatkowych ubezpieczeń – assistance czy NNW często można nabyć wraz z OC za niewielką dopłatą.

Na co zwrócić uwagę, kupując ubezpieczenie samochodu?

Ranking ubezpieczeń OC AC uwzględniający w ocenie różne dane (opinie klientów czy skargi na ubezpieczycieli do Rzecznika Finansowego) nie powinien być jedynym kryterium wyboru ubezpieczeń komunikacyjnych. Chcesz być zadowolony z zakupionych produktów? Musisz zwrócić uwagę na więcej aspektów i sprawdzić ofertę w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym.

Obowiązkowe ubezpieczenie OC – jak wybrać?

W przypadku OC sprawa jest prosta – wybierając OC weź pod uwagę cenę i możliwość zakupu dodatkowych ubezpieczeń, np. assistance czy NNW. Wiele działających na polskim rynku firm proponuje te polisy za niewielką dopłatą – często są to kwoty rzędu 10, 15 czy 30 zł za rok. Niewiele, prawda?

Jeżeli uważasz, że nie potrzebujesz dodatkowej ochrony, to dodatkowym wyznacznikiem mogą być zniżki, które nabędziesz wraz z polisą OC. Niektóre firmy ubezpieczeniowe współpracują np. ze stacjami paliw czy sprzedawcami akcesoriów samochodowych. W ten sposób mogą one zapewnić swoim klientom atrakcyjne rabaty u partnerów.

Najlepsze ubezpieczenie AC – jak kupić tanie i korzystne autocasco?

Wybór AC jest bardziej złożony. Aby dobrze wybrać, musisz zwrócić uwagę na: zakres ochrony (AC mini, AC pełne), zakres terytorialny ochrony, rodzaj części użytych do naprawy pojazdu, zastosowanie przez ubezpieczyciela amortyzacji części, sposób likwidacji szkody (kosztorys, bezgotówkowo), wysokość udziału własnego i minimalną wysokość szkody. Inaczej mówiąc, cena nie będzie tu kluczowa. 

Przykład: Pani Agata chce kupić ubezpieczenie samochodu. Do ubezpieczenia OC AC będzie zgłaszać Kię Rio z 2019 r. Właścicielka pojazdu w razie szkody nie chce zagłębiać się w kwestie kosztorysów – zależy jej na bezgotówkowej naprawie. Jednocześnie istotny jest dla niej brak udziału własnego w szkodzie, a ponieważ pani Ania planuje podróżować, ochrona musi wykraczać poza granice Polski. 

Wyniki kalkulacji – indywidualny ranking ubezpieczeń OC i AC

Porównaj oferty w kalkulatorze OC i AC

Mimo że większość towarzystw ubezpieczeniowych deklaruje chęć objęcia samochodu ochroną, to proponowany zakres polisy (ogólne warunki ubezpieczenia AC) jest różny. Gdyby głównym kryterium wyboru była cena, ten indywidualny ranking ubezpieczeń nie spełniłby oczekiwań właścicielki Kii Rio – najtańsze OC nie odpowiada jej potrzebom.

Jednocześnie trzeba pamiętać, że między wymienionymi w tabeli ubezpieczeniami różnic jest więcej. Mowa tu o warunkach NNW i assistance, czyli dodatkowych produktach dołączonych do pakietu OC + AC.

Zakup ubezpieczenia OC i AC online czy u Agenta – co jest lepsze?

Ubezpieczenie OC i AC oraz szereg dodatków, jak np. NNW, ASS, ubezpieczenie szyb czy ubezpieczenie opon, możesz kupić zarówno przez internet, jak i u agenta. To, które rozwiązanie sprawdzi się lepiej, zależy wyłącznie od Twoich preferencji.

Zakup ubezpieczenia OC i/lub AC online to:

• możliwość sprawdzenia ofert ubezpieczycieli w dowolnym momencie – udostępniany przez nas kalkulator OC/AC działa przez całą dobę,
• oszczędność czasu – wystarczy, że raz wprowadzisz parametry, a otrzymasz co najmniej kilka propozycji,
• możliwość powrotu do kalkulacji w dowolnym momencie – jeżeli podasz adres e-mail, otrzymasz link, dzięki któremu powrócisz do kalkulacji,
• sposób na sprawdzenie ceny różnych kombinacji polisy – nawet jeżeli nie planujesz, że kupisz np. ubezpieczenie OC z assistance, to niewielka różnica w cenie może Cię zachęcić do zmiany zdania,
• brak kontaktu z ubezpieczycielem, czy agentem – cała procedura odbywa się zdalnie, a potwierdzenie zakupu polisy otrzymasz na skrzynkę e-mail.

Zakup ubezpieczenia OC i/lub AC u agenta to:

• możliwość skorzystania z pomocy – jeżeli kupujesz polisy komunikacyjne po raz pierwszy, masz prawo czuć się zagubiony i zdezorientowany,
• wsparcie posprzedażowe – gdy zgłosisz agentowi np. sprzedaż pojazdu, on zajmie się resztą formalności.

Nie masz zaufanego agenta, który mógłby Ci podpowiedzieć najlepsze rozwiązanie w zakresie ubezpieczeń komunikacyjnych? Skontaktuj się z nami – nasz agent pomoże Ci zdalnie (przez telefon) znaleźć najtańsze OC lub dopasowane do Twoich potrzeb dodatkowe polisy komunikacyjne.

Oblicz składkę OC/AC

Michalina Miotk

W tematyce finansów i ubezpieczeń czuje się najpewniej. Ukończyła Uniwersytet Gdański. Dziennikarzem i copywriterem jest od 2010 roku. Pisze artykuły eksperckie dla największych portali w polskim internecie. Humor poprawia jej dobra herbata i nastrojowa płyta.

Podobne wpisy

Podwójne OC – z czego wynika i jak uniknąć kłopotów? Odszkodowanie z OC sprawcy – jak je uzyskać? Ubezpieczenie OC samochodu ciężarowego – ile kosztuje? Jak sprowadzić i ubezpieczyć samochód ze Szwajcarii w 2023 roku?