Odszkodowanie z autocasco – jak uzyskać krok po kroku

Ubezpieczenie AC najczęściej kupują właściciele nowszych samochodów, którzy chcą otrzymać odszkodowanie, gdy uszkodzą swój pojazd. To jednak, czy i w jakiej wysokości ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie z AC, zależy od sposobu postępowania ubezpieczonego. Podpowiadamy, o jakich 5 kwestiach warto pamiętać.

Wypłata odszkodowania z AC może odbyć się szybko i sprawnie. To, jak szybko ubezpieczyciel zlikwiduje szkodę, nie zależy jednak tylko od niego – Ty również masz wpływ na proces ustalania rozmiaru szkód i wysokości odszkodowania. Po stwierdzeniu szkody masz liczne obowiązki, a przede wszystkim musisz zawiadomić ubezpieczyciela o zniszczeniach w wymaganym przez niego terminie.

Krok pierwszy: Jak wybrać dobre ubezpieczenie autocasco?

To, czy i jak wysokie otrzymasz odszkodowanie z AC, zależy od tego, jak podejdziesz do jego zakupu. Jeżeli chcesz wybrać polisę, która będzie dostosowana do Twoich potrzeb, nie obejdzie się bez porównania propozycji. Szczególną uwagę powinieneś zwrócić na: zakres ubezpieczenia, sposób rozliczenia szkody oraz udział własny i franszyzę.

1. Odszkodowanie z AC a zakres ubezpieczenia

Pod względem zakresu ubezpieczenia oferty AC można podzielić na: pełne i mini. W ramach pełnego AC mogą być likwidowane nawet niewielkie uszkodzenia. Z kolei z ubezpieczenia AC mini firmy ubezpieczeniowe wypłacają odszkodowanie najczęściej po stwierdzeniu szkody całkowitej lub zniszczeń dokonanych przez żywioły.

Zakres ochrony ma największy wpływ na wysokość składki ubezpieczeniowej. Jeżeli chcesz zapewnić sobie wypłatę odszkodowania nawet w przypadku drobnych uszkodzeń, zapłacisz więcej.

2. Odszkodowanie z AC a sposób rozliczenia szkody

Szkoda może zostać rozliczona w jednym z dwóch wariantów: bezgotówkowym lub kosztorysowym. Jeżeli zdecydujesz się na pierwsze rozwiązanie, szkoda zostanie zlikwidowana w warsztacie, z którym rozliczy się ubezpieczyciel – Ty odbierzesz samochód, gdy będzie on już naprawiony. Druga opcja oznacza, że otrzymasz pieniądze, za które będziesz mógł dokonać naprawy, np. u mechanika, do którego masz zaufanie.

Opcja kosztorysowa jest tańsza, ale istnieje ryzyko, że ubezpieczyciel nieprawidłowo wyliczy wysokość odszkodowania z AC.

3. Odszkodowanie z AC a udział własny i franszyza integralna

Na wysokość odszkodowania z AC wpływ mają także: udział własny czy zastosowana przez towarzystwo ubezpieczeniowa franszyza (wartość, do której towarzystwo nie odpowiada za szkody). Jeżeli nie chcesz pokrywać części szkód z własnej kieszeni, zadbaj o to, by te pojęcia nie znalazły się w podpisywanej przez Ciebie umowie ubezpieczenia. W przeciwnym razie ubezpieczyciel słusznie obniży wysokość odszkodowania z AC.

Pamiętaj, że nie zawsze zniesienie udziału własnego czy franszyzy będzie Ci się opłacać. W ten sposób możesz jednak skutecznie obniżyć wysokość składki, co może okazać się korzystniejsze.

Krok drugi: W jakim terminie powinieneś zgłosić szkodę z AC?

Czy wiesz, że wysokość należnego Ci odszkodowania może zostać przez ubezpieczyciela obniżona? Stanie się tak wówczas, gdy nie zgłosisz firmie ubezpieczeniowej szkody w wymaganym przez nią czasie. Kwestia terminów uregulowana została w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) poszczególnych produktów.

Pamiętaj też, aby w uszkodzonym samochodzie nie dokonywać żadnych napraw na własną rękę. Takie działanie również może spowodować, że firma ubezpieczeniowa zakwestionuje wypłatę odszkodowania z AC.

Przykład: Pani Łucja przez nieostrożność uszkodziła zawieszenie pojazdu. Jej mąż zajmuje się hobbystycznie mechaniką samochodową. Chcąc pomóc małżonce, podjął próbę naprawy samochodu, która jednak okazała się nieskuteczna. Ze względu na ingerencję osoby nieuprawnionej, ubezpieczyciel nie był w stanie ocenić realnej wartości szkody. Ponadto uszkodzenie nie zostało zgłoszone w określonym umową ubezpieczenia terminie.

Krok trzeci: Jak zgłosić szkodę z AC ubezpieczycielowi?

Jeżeli doszło do szkody, to najprawdopodobniej będziesz mógł ją zgłosić na kilka sposobów. Przykładowo klienci You Can Drive (marka Ergo Hestii) mogą powiadomić ubezpieczyciela o zdarzeniu: telefonicznie, poprzez swoje indywidualne konto lub formularz kontaktowy (dostępne na stronie internetowej Ergo Hestia) albo pisemnie lub ustnie u przedstawiciela.

Jakie dane są wymagane przez firmy ubezpieczeniowe podczas zgłoszenia? W zawiadomieniu o szkodzie warto zawrzeć następujące informacje:

• imię i nazwisko oraz adres zamieszkania ubezpieczonego,
• dane pojazdu – model, marka, numer rejestracyjny,
• numer polisy AC,
• opis okoliczności, w jakich doszło do szkody,
• opis szkód – dołączona może zostać dokumentacja fotograficzna.

W Twoim interesie jest nie tylko zgłosić ubezpieczycielowi szkodę w wymaganym czasie, ale również współpracować np. z rzeczoznawcą, który dokona wyceny uszkodzeń. Z reguły opinia tego specjalisty jest podstawą do wypłaty odszkodowania.

Krok czwarty: Jakie dokumenty dostarczyć ubezpieczycielowi?

Czasem po zgłoszeniu szkody firma ubezpieczeniowa wzywa do dostarczenia dodatkowych dokumentów. Skradziono Ci auto, które było ubezpieczone w firmie Benefia? Aby otrzymać odszkodowanie z AC, będziesz musiał dostarczyć:

• oświadczenie o przeniesieniu własności skradzionego auta na rzecz ubezpieczyciela,
• dokument potwierdzający wyrejestrowanie pojazdu,
• dowód rejestracyjny samochodu i kartę pojazdu (gdy została ona wydana),
• kluczyki (karty) w liczbie zgłoszonej przy zawieraniu umowy ubezpieczenia,
• fakturę lub umowę zakupu auta – na wniosek firmy ubezpieczeniowej.

Z przekazaniem wymaganych przez towarzystwo ubezpieczeniowe dokumentów nie powinieneś zwlekać. Przykładowo firma Wiener daje swoim klientom na tę czynność 2 dni robocze od zgłoszenia kradzieży pojazdu.

Jeżeli ubezpieczony pojazd został skradziony, to ubezpieczyciel może uzależniać udostępnienie samochodu zastępczego od dostarczenia mu notatki policji, która potwierdzi, że doszło do takiego zdarzenia. Taki zapis znajduje się w OWU AC Generali.

Krok piąty: Jak odwołać się od decyzji ubezpieczyciela?

Jeżeli wybrałeś gotówkowy sposób likwidacji szkody lub ubezpieczyciel orzekł o szkodzie całkowitej, to może się zdarzyć, że odszkodowanie otrzymane przez Ciebie z AC będzie zaniżone. Jak wówczas powinieneś postępować? Proces dochodzenia adekwatnego odszkodowania z AC prezentuje się następująco:

• reklamacja do ubezpieczyciela – powinieneś w niej dokładnie wyjaśnić swoje stanowisko i wskazać, dlaczego uważasz, że odszkodowanie zostało zaniżone,
• zaangażowanie w spór rzecznika finansowego – jeżeli mimo reklamacji ubezpieczyciel nie zmieni swojego stanowiska, to w sprawę może się włączyć rzecznik finansowy,
• złożenie pozwu do sądu – to ostatni sposób, aby walczyć o odszkodowanie z AC w wysokości umożliwiającej pełną likwidację szkody.

Pamiętaj, że na każdym etapie likwidowania szkody masz prawo zapoznać się z dokumentacją wytworzoną przez firmę ubezpieczeniową.

Michalina Miotk

W tematyce finansów i ubezpieczeń czuje się najpewniej. Ukończyła Uniwersytet Gdański. Dziennikarzem i copywriterem jest od 2010 roku. Pisze artykuły eksperckie dla największych portali w polskim internecie. Humor poprawia jej dobra herbata i nastrojowa płyta.

Podobne wpisy

Wakacje 2015 – samochodem przez Europę? Ubezpieczenie OC na raty – rozłóż na 2, 4 lub 12 rat Czasowe wycofanie pojazdu z ruchu – jak załatwić wszystkie formalności? Czy można zawrzeć umowę ubezpieczenia OC z datą wsteczną?