„Dobry zwyczaj: nie pożyczaj” – to stare porzekadło świetnie sprawdza się w przypadku samochodów. Dlaczego? Szkoda pożyczonym samochodem rodzi poważne konsekwencje zarówno dla właściciela pojazdu, jak i kierowcy. Jeżeli od czasu do czasu użyczasz lub otrzymujesz kluczyki do auta, to konieczne zapoznaj się z treścią poniższego artykułu.
- Czy można jeździć pożyczonym samochodem?
- Dlaczego i jak sprawdzić, czy pojazd ma ubezpieczenie?
- Szkoda pożyczonym samochodem – kto za nią odpowiada?
- W momencie spowodowania szkody pożyczone auto było ubezpieczone
- W momencie spowodowania szkody pożyczony samochód nie miał OC
- Kiedy za szkody wyrządzone pożyczonym, ubezpieczonym autem zapłaci kierowca?
- Czy właściciel pożyczonego auta może domagać się rekompensaty od kierowcy?
- Czy o pożyczeniu samochodu trzeba informować ubezpieczyciela?
- Podsumowanie
- FAQ – najczęściej zadawane pytania
- Źródła
Chociaż w pożyczaniu auta nie ma nic złego, to każdy – zarówno właściciel, jak i kierowca, który pożycza pojazd – powinien dla własnego dobra wykazać się ograniczonym zaufaniem. Osoba pożyczająca samochód powinna sprawdzić, czy jest on ubezpieczony, z kolei użyczający upewnić się, że kierowca jest trzeźwy i ma prawo jazdy.
Czy można jeździć pożyczonym samochodem?
Przepisy nie zabraniają korzystać z cudzego auta. Jeżeli jednak od czasu do czasu pożyczasz od kogoś samochód, musisz zadbać o swoje bezpieczeństwo. O czym mowa? Wykonać trzeba kilka następujących czynności:
- Sprawdź, czy samochód jest ubezpieczony – poniżej znajdziesz podpowiedź, jak to zrobić. To kluczowa kwestia – jeżeli samochód nie będzie miał OC, narazisz się na duże problemy, mimo że nie jesteś jego właścicielem.
- Pozyskaj na piśmie pisemne upoważnienie do kierowania pojazdem. Ten punkt dotyczy jednak tylko sytuacji, gdy planujesz zagraniczną podróż – jeżdżąc po Polsce, nie musisz mieć takiego dokumentu.
- Porozmawiaj z właścicielem auta o zgłoszeniu dodatkowego kierowcy do ubezpieczenia – jeżeli korzystasz z pojazdu często, a nie sporadycznie. Poniżej znajdziesz informację, czemu może się to opłacać.
Dlaczego i jak sprawdzić, czy pojazd ma ubezpieczenie?
Jeżeli pożyczasz od kogoś samochód, to przed rozpoczęciem jazdy sprawdź, czy auto na pewno jest ubezpieczone. Dziś właściciel samochodu nie musi przekazywać pożyczającemu papierowych dokumentów (chyba że samochód ma opuścić granice Polski), ponieważ w razie kontroli policjanci mogą sprawdzić wszystkie informacje w bazie CEPiK. Dlaczego to takie ważne? W razie kolizji lub wypadku odszkodowanie zawsze wypłacane jest poszkodowanym z polisy OC samochodu.
Co mówi prawo?
Z przywołanego przepisu wynika, że:
- Nie ma znaczenia, kto kieruje samochodem (właściciel auta czy inny kierowca) – ubezpieczyciel zawsze wypłaci odszkodowanie, gdy objęte ubezpieczeniem auto spowodowało szkodę
- Aby ubezpieczyciel wypłacił poszkodowanej osobie odszkodowanie, samochód musi znajdować się pod ochroną ubezpieczeniową – ważne jest zatem, aby ubezpieczenie OC było aktywne
A jak sprawdzić, czy samochód ma ubezpieczenie OC? To proste – wystarczy przejść na stronę internetową Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Znajduje się tam proste narzędzie, które pozwala każdej osobie zweryfikować, czy dany pojazd ma polisę OC – wystarczy tylko podać numer rejestracyjny pojazdu.
Szkoda pożyczonym samochodem – kto za nią odpowiada?
Scenariusze są dwa – inaczej wygląda kwestia odpowiedzialności za kolizję (lub wypadek), gdy samochód jest ubezpieczony, a inaczej gdy nie ma on OC. I właśnie dlatego nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, kto będzie odpowiadać za szkodę pożyczonym samochodem.
W momencie spowodowania szkody pożyczone auto było ubezpieczone
Jeżeli kierowca spowodował szkodę pożyczonym, ale ubezpieczonym autem, to skutki będą najmniej odczuwalne – wszelkie szkody zostaną pokryte z polisy OC samochodu. Powód jest prosty: ubezpieczenie nie jest powiązane z właścicielem, ale z pojazdem. Jednocześnie wynikające z przepisów konsekwencje spowodowania wypadku lub kolizji (czyli np. mandat) ponosi już kierowca samochodu.
Kup OC już od 280 zł!
- Ceny oc w 5 minut
- Porównaj oferty 14 towarzystw
- Pomoc 200 agentów
Przykład
W momencie spowodowania szkody pożyczony samochód nie miał OC
Zupełnie inaczej sytuacja wygląda, gdy sprawca kolizji lub wypadku poruszał się pożyczonym, ale nieubezpieczonym pojazdem. Poszkodowanemu zostanie co prawda wypłacone odszkodowanie, ale jednocześnie Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zażąda zwrotu wypłaconych środków. Co ważne, UFG będzie dochodził wypłaconej kwoty nie tylko od sprawcy, ale również właściciela samochodu. Dlaczego tak się dzieje? Wynika to wprost z przepisów.
Co mówi prawo?
Jeżeli pożyczonym, nieubezpieczonym pojazdem spowodujesz nie drobną kolizję, ale wypadek, to szkody mogą być liczone nawet w setkach tysięcy złotych – wypłacone poszkodowanym odszkodowanie możesz zwracać przez wiele lat. I właśnie dlatego nie warto ryzykować – zwłaszcza że sprawdzenie, czy auto jest ubezpieczone, zajmuje zaledwie kilka sekund.
Kiedy za szkody wyrządzone pożyczonym, ubezpieczonym autem zapłaci kierowca?
Istnieją także wyjątkowe sytuacje, w których – mimo że samochód w chwili kolizji czy wypadku był ubezpieczony – kierowca będzie musiał zwrócić odszkodowanie wypłacone poszkodowanym. To tzw. regres ubezpieczeniowy, na który można powołać się jedynie w wyjątkowych przypadkach – chodzi o sytuacje, gdy kierowca:
- Prowadził samochód pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych środków odurzających
- Doprowadził do wypadku umyślnie
- Zbiegł z miejsca zdarzenia
- Nie miał ważnych uprawnień do prowadzenia danego pojazdu
- Ukradł pojazd
Czy właściciel pożyczonego auta może domagać się rekompensaty od kierowcy?
Być może nie pożyczasz, ale użyczasz komuś swoje auto. Jeżeli inna osoba spowoduje Twoim samochodem kolizję, to stracisz część zniżek – za kolejną polisę OC zapłacisz więcej, a różnica może być spora. Być może zastanawiasz się, czy w tej sytuacji możesz wyegzekwować pokrycie tych strat od nieostrożnego kierowcy. Jak brzmi odpowiedź?
W idealnym świecie osoba, która spowodowała wypadek, powinna pokryć wszystkie straty (także te dotyczące Twojego samochodu lub ewentualnej różnicy w składce ubezpieczenia). Nie wszyscy jednak się do tego poczuwają, a wówczas jedynym rozwiązaniem jest wejście na drogę sądową. Tyle tylko, że to droga dość długa, a do tego często niezbyt przyjemna.
Pewnym wyjściem jest wypracowanie porozumienia między kierowcą, który spowodował kolizję, a poszkodowanym. Gdy szkoda nie jest duża, wówczas kierowca może spróbować porozumieć się z poszkodowanym i pokryć szkodę z własnej kieszeni, czyli bez angażowania towarzystwa ubezpieczeniowego.
Przykład
Czy o pożyczeniu samochodu trzeba informować ubezpieczyciela?
Firmy ubezpieczeniowe są najbardziej wyczulone na sytuację, gdy samochodem jeździ kierowca młody i niedoświadczony, a za takich większość ubezpieczycieli uważa osoby poniżej 26. roku życia. Jeżeli zdarza Ci się pożyczać auto młodemu kierowcy, zgłoś to ubezpieczycielowi.
O dodatkowym kierowcy możesz poinformować już podczas zakupu polisy OC – wystarczy deklaracja, że auto będzie użytkowane przez dodatkową osobę. Można się spodziewać, że taka informacja wpłynie na wysokość składki – prawdopodobnie zostanie ona podwyższona. Gdyby jednak niezgłoszony młody kierowca spowodował np. kolizję, to ubezpieczyciel mógłby dokonać rekalkulacji składki.
Podsumowanie
- Jeżeli pożyczasz samochód, sprawdź, czy jest on ubezpieczony – auto musi mieć OC. Użyczając pojazd, warto sprawdzić, czy kierowca ma prawo jazdy i jest trzeźwy.
- Kierowca, który spowoduje kolizję pożyczonym, ubezpieczonym pojazdem może być spokojny – odszkodowanie zostanie wypłacone z OC. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy będzie on prowadził pod wpływem alkoholu.
- Za szkodę spowodowaną nieubezpieczonym samochodem odpowiadają solidarnie właściciel i kierowca – będą oni musieli zwrócić odszkodowanie wypłacone przez UFG.
- Ubezpieczyciela warto poinformować, że z pojazdu będzie korzystać młody kierowca (poniżej 26. roku życia), mimo że będzie się to wiązać z wyższą składką.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Dlaczego pożyczając samochód, warto sprawdzić, czy kierowca ma prawo jazdy?
Powodem ponownie są przepisy. Jeżeli pożyczysz auto osobie, która nie ma prawa jazdy, narazisz się na odpowiedzialność. Analogicznie sytuacja wygląda, gdy kierowca będzie w stanie po użyciu alkoholu czy nie będzie sprawny psychicznie w stopniu umożliwiającym należyte prowadzenie pojazdu.
Czy każda szkoda wyrządzona pożyczonym autem zostanie zlikwidowana z OC?
Najczęściej tak – zapewniają to wysokie sumy gwarancyjne OC. Oznacza to, że spowodowanie nawet dużego wypadku pożyczonym pojazdem nie sprawi, że kierowca będzie musiał dopłacać z własnej kieszeni. Warunki są jednak dwa – auto musi być ubezpieczone, a kierowca nie może m.in. być pod wpływem alkoholu.
Kiedy poinformować ubezpieczyciela, że z auta będzie korzystać młody kierowca?
W momencie zakupu polisy OC lub w trakcie umowy ubezpieczenia. Warto być szczerym – firma ubezpieczeniowa i tak się dowie, kto spowodował szkodę i czy osoba ta została wskazana jako dodatkowy kierowca. Jest to szczególnie istotne, gdy kierowca wykupił nie tylko ubezpieczenie OC, ale również polisę AC.
Źródła
Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych
