Zwrot ubezpieczenia OC przysługuje kierowcy w kilku szczególnych sytuacjach. Do najczęstszych z nich należą sprzedaż pojazdu lub wyrejestrowanie go na skutek trwałej utraty (kradzieży lub zezłomowania). Zwrot składki OC jest jednak możliwy również w innych przypadkach.
- Kiedy przysługuje zwrot ubezpieczenia OC?
- Jak uzyskać zwrot ubezpieczenia OC po wyrejestrowaniu pojazdu?
- Jak odstąpić od umowy OC zawartej na odległość i otrzymać zwrot ubezpieczenia OC?
- Czy można otrzymać zwrot ubezpieczenia OC po wypowiedzeniu umowy OC automatycznie przedłużonej?
- Co ze zwrotem OC po sprzedaży auta?
- Jaką kwotę ubezpieczenia OC można otrzymać?
- Jak wnioskować o zwrot ubezpieczenia OC?
- Jak szybko ubezpieczyciel wypłaci zwrot składki OC?
- Podsumowanie
- FAQ – najczęściej zadawane pytania
- Źródła
Kiedy przysługuje zwrot ubezpieczenia OC?
Zwrot ubezpieczenia OC ma miejsce, gdy dochodzi do rozwiązania umowy ubezpieczenia OC, co jest możliwe wyłącznie w określonych w przepisach sytuacjach. Wówczas ubezpieczyciel musi rozliczyć się z pobranej od klienta składki. Nie dzieje się to automatycznie – musisz poinformować firmę ubezpieczeniową o okolicznościach i przedstawić dokumenty.
Kwestię zwrotu ubezpieczenia OC precyzują dwie ustawy:
- Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (ustawa o OC);
- ustawa o prawach konsumenta.
Zwrot ubezpieczenia OC jest możliwy w kilku ściśle określonych sytuacjach, które przedstawiamy w poniższej tabeli:
| Opis sytuacji | Podstawa prawna |
|---|---|
| Wyrejestrowanie auta lub udokumentowanie jego trwałej utraty w okolicznościach, które nie powodują zmiany posiadacza | Art. 41 ust. 1 pkt 1 ustawy o OC |
| Przekazanie pojazdu do stacji demontażu lub punktu zbierania pojazdów | Art. 41 ust. 1 pkt 6 ustawy o OC |
| Odstąpienie od umowy zawartej na odległość (przez internet, telefon) | Art. 40 ustawy o prawach konsumenta |
| Wypowiedzenie umowy OC, która wznowiła się automatycznie (podwójne OC) | Art. 41 ust. 1 pkt 7 ustawy o OC |
| Sprzedaż auta – gdy nowy właściciel złoży wypowiedzenie umowy OC zbywcy | Art. 41 ust. 1 pkt 3 ustawy o OC |
| Odstąpienie od umowy ubezpieczenia, które zostało kupione przed rejestracją pojazdu, gdy nie został on zarejestrowany w terminie 30 dni od dnia zawarcia umowy | Art. 41 ust. 1 pkt 2 ustawy o OC |
| Wypowiedzenie umowy OC przez właściciela pojazdu, gdy umowa została zawarta przez posiadacza pojazdu – zwrot ubezpieczenia OC należy się posiadaczowi | Art. 41 ust. 1 pkt 4 ustawy o OC |
| Odstąpienie od umowy z powodu niezarejestrowania pojazdu przeznaczonego do jazd testowych | Art. 41 ust. 1 pkt 8 ustawy o OC |
Przyjrzyjmy się bliżej części z tych sytuacji.
Jak uzyskać zwrot ubezpieczenia OC po wyrejestrowaniu pojazdu?
O zwrot ubezpieczenia OC możesz ubiegać się po wyrejestrowaniu samochodu i przedstawieniu odpowiednich dokumentów, które to potwierdzą. Aby jednak wyrejestrować samochód, trzeba mieć ku temu podstawę określoną w prawie.
Wyrejestrowanie pojazdu (a zatem i zwrot ubezpieczenia OC) jest możliwe po:
- kradzieży samochodu,
- wywozie lub sprzedaży auta za granicę,
- kasacji samochodu lub jego trwałym zniszczeniu (np. w pożarze),
- przekazaniu auta do stacji demontażu pojazdów,
- wycofaniu auta z obiegu.
Aby otrzymać zwrot ubezpieczenia OC, wystarczy poinformować ubezpieczyciela o utracie/sprzedaży auta i potwierdzić to odpowiednim dokumentem (np. zaświadczeniem o złomowaniu). Po wyrejestrowaniu samochodu możesz starać się o zwrot niewykorzystanej części składki. Ubezpieczyciel zwróci Ci pieniądze za okres od dnia wyrejestrowania auta do zakończenia umowy.
Jak odstąpić od umowy OC zawartej na odległość i otrzymać zwrot ubezpieczenia OC?
Aby otrzymać zwrot ubezpieczenia OC, złóż pisemne oświadczenie o odstąpieniu od umowy zawartej na odległość w ciągu 30 dni od momentu jej zawarcia. W jego treści wskaż numer rachunku bankowego, na który ubezpieczyciel ma wykonać przelew.
Po odstąpieniu od umowy OC zawartej na odległość ubezpieczyciel:
- dokonuje zwrotu ubezpieczenia OC,
- ma prawo pomniejszyć zwrot o składkę za każdy dzień, przez który zapewniał ochronę ubezpieczeniową.
Uwaga!
Czy można otrzymać zwrot ubezpieczenia OC po wypowiedzeniu umowy OC automatycznie przedłużonej?
Zwrot kwoty ubezpieczenia OC otrzymasz po wypowiedzeniu umowy OC automatycznie wznowionej, o ile oczywiście została opłacona składka, a Ty zawarłeś drugą umowę ubezpieczeniową, która opiewa na ten sam okres. Jeśli wybrałeś opłaty w ratach i uiściłeś jedną – zwrot będzie dotyczył kwoty wyliczonej na jej podstawie.
Jak w ogóle dochodzi do podwójnego ubezpieczenia? Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych przewiduje mechanizm chroniący kierowcę przed utratą ochrony ubezpieczeniowej. To tzw. automatyczne przedłużenie OC. Ma ono miejsce, gdy poprzednia umowa OC została zawarta na okres 12 miesięcy, a właściciel pojazdu się nie zmienił. Czasami jednak wznowienie ochrony na kolejny rok działa na niekorzyść kierowcy. Kiedy? Na przykład, gdy ubezpieczysz samochód w innym towarzystwie i zapomnisz wypowiedzieć poprzednią umowę. W takiej sytuacji możesz, z uwzględnieniem powyższych zasad, wypowiedzieć OC automatycznie przedłużone.
Wypowiedź eksperta
Stefania Stuglik, specjalistka ds. ubezpieczeń komunikacyjnychCo ze zwrotem OC po sprzedaży auta?
To, czy otrzymasz zwrot OC po sprzedaży samochodu, zależy od tego, czy nabywca wypowie polisę OC. Nabywca pojazdu może:
- korzystać z przejętego ubezpieczenia do końca umowy – taka umowa nie przedłuży się automatycznie;
- wypowiedzieć umowę – wówczas należy zakupić nowe ubezpieczenie OC.
Drugi scenariusz jest dla Ciebie zdecydowanie korzystniejszy, bo tylko w nim otrzymasz zwrot OC po sprzedaży auta. Jeżeli nabywca pojazdu zrezygnuje z kupionego przez Ciebie OC, otrzymasz zwrot niewykorzystanej składki. W przeciwnym razie zwrot składki OC nie będzie możliwy.
Przykład
Przykład
Pamiętaj, że inne zasady zwrotu OC po sprzedaży auta obowiązują, gdy dojdzie do rekalkulacji składki. Rekalkulacja to ponowne wyliczenie składki OC przez ubezpieczyciela, z uwzględnieniem czynników, które uległy zmianie (np. zmiana właściciela auta z powodu jego sprzedaży). Nie zawsze rekalkulacja składki oznacza dopłatę – czasem klient może liczyć na zwrot środków. W przypadku rekalkulacji zwrot składki przypadnie nowemu właścicielowi pojazdu.
Przykład
Jaką kwotę ubezpieczenia OC można otrzymać?
Ubezpieczyciel zwróci Ci składkę OC za niewykorzystany okres ochrony. Oznacza to, że za dni, przez które pojazd był objęty polisą OC, nie dostaniesz zwrotu. Możesz to łatwo obliczyć. Podziel wysokość składki ubezpieczeniowej przez liczbę dni w roku i następnie uzyskany wynik pomnóż przez liczbę dni, przez które ubezpieczyciel nie zapewniał ochrony – to wzór na wyliczenie wysokości zwrotu ubezpieczenia OC.
Przykład
Jak wnioskować o zwrot ubezpieczenia OC?
Aby otrzymać zwrot ubezpieczenia OC, musisz skontaktować się z firmą ubezpieczeniową i przedstawić stosowne dokumenty, zależne od danego przypadku. Większość ubezpieczycieli umożliwia złożenie wniosku o zwrot ubezpieczenia OC przez swoją stronę internetową. Pismo możesz też przesłać ubezpieczycielowi pocztą.
Do wniosku o zwrot ubezpieczenia OC dołącz odpowiedni dokument. W zależności od powodu ubiegania się o zwrot ubezpieczenia OC będzie to np.:
- zaświadczenie o wyrejestrowaniu pojazdu;
- zaświadczenie ze stacji demontażu pojazdów.
Pamiętaj, aby w piśmie skierowanym do firmy ubezpieczeniowej podać numer rachunku bankowego, na który firma ma przelać środki. Dzięki temu szybciej uzyskasz zwrot.
Uwaga!
Jak szybko ubezpieczyciel wypłaci zwrot składki OC?
Kwestię terminu zwrotu ubezpieczenia OC reguluje ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych – jest to niezwłocznie, jednak nie później niż w terminie 14 dni, licząc od dnia:
- wypowiedzenia umowy,
- złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy,
- powzięcia przez ubezpieczyciela informacji o rozwiązaniu umowy – w przypadkach innych niż wypowiedzenie lub odstąpienie.
Mimo że zwrot składki OC powinien nastąpić tak szybko, jak to możliwe, to ubezpieczyciele czasami z nim zwlekają. Może się zdarzyć, że środki na Twoim rachunku bankowym zostaną zaksięgowane np. po 7, 10 czy 12 dniach od przekazania informacji ubezpieczycielowi. Najlepiej zatem założyć, że ubezpieczyciel wykorzysta maksymalny termin.
Podsumowanie
- Zwrot składki OC przysługuje tylko w ściśle określonych przepisami przypadkach, np. przy sprzedaży pojazdu, wyrejestrowaniu go, wypowiedzeniu umowy na odległość lub podwójnego ubezpieczenia.
- Kwotę zwrotu składki OC wylicza się następująco: należy podzielić wysokość składki przez liczbę dni w roku i pomnożyć wynik przez liczbę dni, w których ubezpieczyciel nie będzie już zapewniał ochrony.
- Firmy ubezpieczeniowe zwracają niewykorzystaną część składki ubezpieczeniowej po otrzymaniu odpowiedniej informacji od właściciela pojazdu (np. o zezłomowaniu auta, jego kradzieży czy sprzedaży). Do pisma należy dołączyć stosowne dokumenty.
- Ubezpieczyciel ma obowiązek zwrócić środki niezwłocznie, ale nie później niż w terminie 14 dni od otrzymania oświadczenia od klienta.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy składka OC podlega zwrotowi?
Tak, zwrot OC jest możliwy za każdy dzień, w którym nie wykorzystasz ochrony ubezpieczeniowej. Istnieje kilka sytuacji, w których jest to możliwe. Nie ma jednak możliwości wypowiedzenia OC przed końcem okresu ochrony tylko dlatego, że znalazło się korzystniejszą składkę.
Jak odzyskać pieniądze z ubezpieczenia OC?
Aby odzyskać pieniądze zainwestowane w składkę OC, trzeba najpierw poczekać na wypowiedzenie umowy przez nabywcę auta. W takim przypadku umowę ubezpieczenia przenosi się na nowego właściciela pojazdu. On może ją wypowiedzieć i, tym samym, masz szansę otrzymać zwrot składki OC. Wypowiedzenie polisy OC jest możliwe także po wyrejestrowaniu pojazdu w wydziale komunikacji, czyli np. po przedstawieniu dowodu na sprzedaż samochodu za granicę czy złomowanie.
Ile zwrotu OC po złomowaniu?
Jeśli opłaciłeś składkę za cały rok, otrzymasz zwrot składki za ubezpieczenie OC adekwatny do okresu, który nadpłaciłeś. Przykładowo, jeśli płacisz składkę za cały rok 1 stycznia, a w kwietniu zezłomujesz samochód, za okres od momentu oddania pojazdu na złom do końca umowy otrzymasz zwrot środków.
Jakie dokumenty są potrzebne do zwrotu OC?
To zależy od sytuacji. Przykładowo, gdy zwrot ubezpieczenia OC ma związek z kradzieżą lub zniszczeniem pojazdu, ubezpieczyciel będzie wymagał potwierdzenia wyrejestrowania auta. W razie sprzedaży pojazdu kluczowe będzie z kolei oświadczenie nabywcy.
Czy przysługuje mi zwrot OC, gdy wystąpiła szkoda?
Zwrot ubezpieczenia OC jest niezależny od tego, czy i ile szkód zlikwidował ubezpieczyciel w czasie trwania umowy. Jeżeli doszło do wyrejestrowania samochodu czy podwójnego ubezpieczenia z powodzeniem możesz starać się o zwrot ubezpieczenia OC.
Jak zrezygnować z OC po sprzedaży auta?
Jako sprzedający nie możesz zrezygnować z OC po sprzedaży samochodu. Z tytułu ubezpieczenia OC masz obowiązek zgłosić fakt sprzedaży auta, co zmienia dane właściciela samochodu. Nie sprawia to jednak, że rezygnujesz z polisy ubezpieczeniowej. Formalności należy dopełnić ze strony kupującego. To on musi zrezygnować z Twojej polisy, abyś mógł odzyskać składkę OC za niewykorzystany okres ubezpieczenia.
Czy należy się zwrot autocasco przy sprzedaży samochodu?
W przeciwieństwie do OC, AC nie jest obowiązkowe i nie przechodzi na kupującego wraz z ubezpieczeniem pojazdu od odpowiedzialności cywilnej. Z tego powodu z momentem sprzedaży samochodu możesz zgłosić ten fakt do ubezpieczyciela. Towarzystwo ubezpieczeniowe jest zobowiązane zwrócić środki za niewykorzystany okres ochrony.
Źródła
Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych [https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20031241152]
Ustawa o prawach konsumenta [https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu20140000827]
