Spora rzesza kierowców decyduje się na kupienie, prócz obowiązkowego ubezpieczenia OC, również polis dobrowolnych. Jedną z nich jest ubezpieczenie AC, czyli autocasco. Co dzieje się z tą formą ochrony, gdy postanowisz sprzedać samochód?
- Czym jest ubezpieczenie AC?
- Różnice między ubezpieczeniem OC a umową AC
- Czy autocasco przechodzi na nowego właściciela?
- Jak wygląda przeniesienie AC na nowego właściciela pojazdu?
- Które firmy ubezpieczeniowe pozwalają na przeniesienie AC na nowego właściciela samochodu?
- Kiedy zgoda ubezpieczyciela nie jest wymagana?
- Jak wygląda przeniesienie AC pod względem formalnym?
- Płatność za AC po przeniesieniu na nowego właściciela
- Czy warto przejmować AC z pojazdem?
- Podsumowanie
- FAQ – najczęściej zadawane pytania
- Źródła
Polisa AC, w przeciwieństwie do ubezpieczenia OC, należy do portfela ochrony ubezpieczeniowej dobrowolnej. Oznacza to, że kierowca może, ale nie musi z niej skorzystać, a ubezpieczyciel może samodzielnie dostosować zakres ochrony ubezpieczeniowej czy sumy gwarantowane do oferowanego pakietu. Sprawdźmy, czy autocasco przechodzi na nowego właściciela pojazdu i jakie masz obowiązki związane z tą polisą po sprzedaży samochodu.
Czym jest ubezpieczenie AC?
Ubezpieczenie komunikacyjne typu autocasco (AC) to dobrowolna forma ochrony, którą kierowca zawiera w celu zabezpieczenia swojego pojazdu przed:
- kradzieżą pojazdu,
- uszkodzeniem wskutek działań osób trzecich,
- pożarem lub innymi zdarzeniami losowymi,
- uszkodzeniami w wyniku kolizji i wypadków, również tych spowodowanych przez właściciela pojazdu,
- szkodami częściowymi i całkowitymi.
Dodatkowo ubezpieczenie AC może zawierać również inne, mniejsze zakresy ochrony, na przykład ubezpieczenie opon czy ubezpieczenie szyb.
Różnice między ubezpieczeniem OC a umową AC
W odróżnieniu od obowiązkowego ubezpieczenia OC, które reguluje Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, AC nie jest wymagane prawem. Co więcej, ustawa określa, że umowa OC może przejść na nowego właściciela pojazdu w razie przeniesienia prawa własności (art. 31 ust. 1), jednak brak jest takiego zapisu dotyczącego AC.
Ubezpieczenie autocasco jest przypisane do osoby ubezpieczającej, a nie do pojazdu tak jak ubezpieczenie OC. Z tego powodu prawa i obowiązki wynikające z tej umowy nie przechodzą na nowego właściciela samochodu automatycznie – Stefania Stuglik, specjalistka ds. ubezpieczeń komunikacyjnych
Czy autocasco przechodzi na nowego właściciela?
Ubezpieczenie AC nie przechodzi na nowego właściciela pojazdu tak jak polisa OC. Wynika to z charakteru tego ubezpieczenia, które jest zawierane dobrowolnie i jest związane z osobą ubezpieczającego. W momencie sprzedaży samochodu polisa AC wygasa, chyba że ubezpieczyciel wyrazi zgodę na przeniesienie praw z umowy na nowego właściciela. Nie jest to jednak proces automatyczny i standardowy, bo może się zdarzyć, że po sprzedaży auta przez doświadczonego kierowcę w ręce młodego właściciela polisa AC zostanie zakończona z uwagi na znaczny wzrost ryzyka ubezpieczeniowego.
Jak wygląda przeniesienie AC na nowego właściciela pojazdu?
Jak zostało wspomniane, część towarzystw ubezpieczeniowych umożliwia przejście na nowego właściciela pojazdu polisy AC. Wymaga to jednak złożenia odpowiedniej dokumentacji oraz uzyskania stosownej zgody, przynajmniej w większości przypadków. Tematem warto zainteresować się jeszcze przed sprzedażą samochodu, zwłaszcza jeśli jest to ważne dla przyszłego nabywcy pojazdu.
Które firmy ubezpieczeniowe pozwalają na przeniesienie AC na nowego właściciela samochodu?
Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe dopuszczają możliwość przeniesienia praw i obowiązków z umowy ubezpieczenia AC na nabywcę po sprzedaży samochodu. Do tych firm należą m.in. Generali, InterRisk czy Compensa. W każdym przypadku decyzja zależy od zapisów w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia i zgody zakładu ubezpieczeń. Ubezpieczyciel może wymagać przedstawienia dokumentów potwierdzających sprzedaż, wniosku o przejęcie polisy oraz danych nowego właściciela. Oto co warto wiedzieć o AC przechodzącym na nowego właściciela pojazdu w różnych towarzystwach:
- Compensa – przeniesienie AC jest możliwe po zakończeniu umowy leasingu z leasingodawcy na leasingobiorcę, o ile oboje wyrażą taką chęć,
- Generali – wymagana jest zgoda po sprzedaży auta, aby przenieść AC na nowego właściciela,
- InterRisk – wymagana jest zgoda towarzystwa i dopiero wtedy AC przechodzi na nowego nabywcę,
- mtu24.pl – AC przechodzi na nowego właściciela po sprzedaży pojazdu tylko za zgodą ubezpieczyciela,
- Proama – umowa AC przechodzi na nowego właściciela, jeśli ubezpieczyciel wyrazi zgodę; inaczej wygasa.
Kiedy zgoda ubezpieczyciela nie jest wymagana?
Zdarzają się sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wymaga formalnej zgody na przeniesienie umowy AC. Dotyczy to na przykład przypadków przejęcia pojazdu w ramach leasingu, gdy dotychczasowy i nowy użytkownik są powiązani gospodarczo, lub w sytuacji dziedziczenia pojazdu. W takich przypadkach umowa może zostać przeniesiona automatycznie, ale nie jest to zasada. Z tego powodu warto sprawdzić w OWU, czy ubezpieczenie AC przechodzi na nowego właściciela samochodu automatycznie, po zgłoszeniu faktu sprzedaży samochodu, czy wymaga to dodatkowych formalności.
Jak wygląda przeniesienie AC pod względem formalnym?
Proces przeniesienia AC jest podobny u większości ubezpieczycieli. Oto co trzeba zrobić po sprzedaży samochodu, aby ubezpieczenie autocasco przeszło na nowego właściciela pojazdu.
- Sprzedający musi poinformować towarzystwo ubezpieczeniowe o sprzedaży auta i przekazać dokument potwierdzający transakcję, na przykład umowę kupna-sprzedaży samochodu.
- Nabywca składa wniosek o przejęcie umowy wraz z niezbędnymi danymi.
- Towarzystwo ubezpieczeniowe weryfikuje dane i podejmuje decyzję o przeniesieniu lub zaproponowaniu nowej polisy.
Jeśli decyzja jest pozytywna, dane są aktualizowane, a nabywca otrzymuje potwierdzenie obowiązywania ochrony. Warto uzyskać tę informację na piśmie, aby uniknąć nieporozumień w razie szkody.
Płatność za AC po przeniesieniu na nowego właściciela
Po sprzedaży pojazdu i przeniesieniu polisy AC na jego nowego właściciela może być konieczne uregulowanie składki za pozostały okres ochrony. Ubezpieczyciel może obliczyć nową wysokość składki, jeśli zmiana właściciela wpływa na poziom ryzyka. Ma to miejsce zwykle w sytuacji, gdy:
- nabywca samochodu ma większe lub mniejsze doświadczenie za kółkiem od sprzedającego,
- historia ubezpieczeniowa nabywcy wskazuje na szkody z AC w przeszłości,
- nabywca nie ma żadnej historii ubezpieczeniowej.
Niezależnie od tego, czy ubezpieczenie AC przechodzi na nabywcę pojazdu, czy nie, dotychczasowy właściciel otrzymuje zwrot składki AC za niewykorzystany okres ochrony, zupełnie jak w sytuacji, gdy nabywca wypowiada polisę OC poprzedniego właściciela. Jeśli nastąpi przeniesienie AC na nowego właściciela, za ubezpieczenie samochodu odpowiada on sam, a więc jest też odpowiedzialny za opłacanie składki.
Uwaga!
Czy warto przejmować AC z pojazdem?
Przejęcie AC może być korzystne, jeśli warunki polisy są atrakcyjne, a ubezpieczenie AC przechodzi na nowego właściciela samochodu bez zmiany w wysokości składki czy Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Dzięki temu nowy właściciel nie musi zawierać nowej umowy o ubezpieczenie AC. To rozwiązanie jest o tyle korzystne, że często bardziej opłaca się kupić ubezpieczenie autocasco z OC, a więc konieczna byłaby też rezygnacja z polisy obowiązkowej.
Przed podjęciem decyzji warto jednak sprawdzić zakres ochrony, udział własny, wyłączenia i historię szkód. Jako nowy właściciel powinieneś też pamiętać, że przejęcie ubezpieczenia AC samochodu nie zawsze jest równoznaczne z zachowaniem zniżek poprzedniego właściciela. Z kolei dla sprzedającego istotne jest, aby formalnie zakończyć umowę i nie ponosić dalszej odpowiedzialności za ewentualne szkody. W innym przypadku w razie szkody towarzystwo ubezpieczeniowe zabierze składki AC poprzedniemu właścicielowi pojazdu mechanicznego, bo nie uzyska informacji o sprzedaży pojazdu.
Nie zawsze sytuacja, w której ubezpieczenie AC samochodu przechodzi na nowego właściciela, jest dla niego korzystna. Warto sprawdzić, czy przeniesienie AC będzie korzystniejszą ofertą pod kątem finansów niż podpisanie umowy AC od nowa. Dostępne w sieci kalkulatory OC AC pozwalają na analizę ofert od kilku ubezpieczycieli i wybór najkorzystniejszej z nich. Pamiętaj, że po kupnie pojazdu polisa OC przechodzi automatycznie wraz z autem na nabywcę pojazdu. Jako nowy właściciel auta możesz zrezygnować również z polisy OC i nie masz na to wyznaczonego czasu. To umożliwi Ci zakup obowiązkowego ubezpieczenia samochodu oraz ubezpieczeń dobrowolnych w pakiecie, dla uzyskania korzystniejszej składki.
Podsumowanie
- Ubezpieczenie AC nie przechodzi na nowego właściciela automatycznie, bo jest przypisane do konkretnego kierowcy, a nie pojazdu.
- Po sprzedaży auta dotychczasowy posiadacz powinien zgłosić do towarzystwa ubezpieczeniowego fakt sprzedaży, co automatycznie kończy umowę AC.
- Ubezpieczenie AC samochodu przechodzi na nowego właściciela, jeśli ubezpieczyciel na to pozwala i zostaną dopełnione wszelkie formalności z tym związane.
- Przeniesienie AC nie wymaga pozwolenia w wyjątkowych przypadkach, na przykład w przypadku sprzedaży pojazdu w ramach leasingu czy sprzedaży auta na podstawie umowy o darowiznę.
- Jeśli AC przechodzi na nowego właściciela, to odpowiada on od tej pory za wszelkie opłaty związane ze składkami AC.
- Po sprzedaży auta, jeśli AC nie przechodzi na nowego właściciela, może on wypowiedzieć polisę OC i dokonać zakupu nowego pakietu ubezpieczeniowego.
- Bez względu na to, czy umowa AC zostanie przeniesiona, czy zakończona, dotychczasowych właściciel pojazdu otrzymuje zwrot składki AC za niewykorzystany okres ochrony.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy po kupnie samochodu trzeba przepisać AC?
Nie, nie masz takiego obowiązku, a często – również takiej możliwości. Jedynie ochrona ubezpieczeniowa z OC przechodzi na nowego właściciela pojazdu automatycznie. W przypadku umowy o ubezpieczenie dobrowolne, jakim jest AC, firma ubezpieczeniowa musi wyrazić zgodę na przeniesienie AC na nowego właściciela. Bez względu na to, czy wraz z prawem własności przeniesiesz AC, czy nie, należy Ci się zwrot za opłacenie składki dobrowolnego ubezpieczenia za niewykorzystany okres ubezpieczenia.
Czy można wykupić AC przed przerejestrowaniem?
Tak, możesz to zrobić, jeśli pojazd jest Twoją własnością, ale jeszcze nie jest zarejestrowany. Do rejestracji pojazdu potrzebujesz m.in. umowy kupna-sprzedaży podpisanej przez Ciebie i zbywcę pojazdu, co świadczy o zbyciu auta na Twoją korzyść, a także zaświadczenia o zakupionej polisie OC. Jeśli chcesz wraz z nią, a więc w korzystniejszej cenie, kupić też ubezpieczenie AC, możesz podpisać umowę ubezpieczenia przed rejestracją pojazdu.
Jak odzyskać składkę AC po sprzedaży samochodu?
Aby uzyskać zwrot za składkę AC, niezależnie od tego, czy przechodzi AC na nowego właściciela, czy umowa ubezpieczenia wygasa, należy zgłosić fakt zbycia auta do firmy ubezpieczeniowej. Do tego celu potrzebujesz na przykład umowy kupna-sprzedaży samochodu, która zaświadczy o przeniesieniu prawa własności na nowego właściciela auta. Następnie należy złożyć wniosek o zwrot nadpłaconej składki, wynikający z okresu trwania umowy ubezpieczenia, a w nim wskazać numer konta, na który pieniądze mają być przelane.
Co z ubezpieczeniem AC po darowiźnie samochodu?
Umowa OC automatycznie przechodzi na nowego właściciela, co pozwala zachować ważną polisę OC po fakcie sprzedaży samochodu, również w formie darowizny. W przypadku AC możliwe jest przeniesienie AC na nowego właściciela samochodu osobowego. W niektórych przypadkach ubezpieczyciel musi wyrazić na to zgodę, ale czasem, w przypadku darowizn, dzieje się to automatycznie na wniosek sprzedającego i kupującego. W tym celu warto sprawdzić umowę ubezpieczeniową, gdzie zawarte są informacje na ten temat. Firma ubezpieczeniowa ma prawo zmienić sumę ubezpieczenia czy wysokość składki, jeśli po fakcie sprzedaży pojazdu stwierdzi, że nowy kierowca generuje inne ryzyko ubezpieczeniowe.
Źródła
Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych
