Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu bez zniżek?

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu bez zniżek?


Sprawdzanie zniżek w OC
[Głosów:1    Średnia:5/5]

Na wysokość składki ubezpieczenia OC i AC wpływ ma wiele czynników, a jednym z nich jest zniżka, którą ubezpieczyciel przyznaje kierowcy za bezszkodową jazdę. Ile możesz zaoszczędzić dzięki skorzystaniu z upustu? Ile za OC płacą kierowcy, którzy nie zgromadzili żadnych zniżek lub utracili je za nieostrożną jazdę? Sprawdzamy!

Bezpieczna jazda autem się opłaca – wie o tym każdy doświadczony kierowca, który korzysta ze zniżek, odnawiając polisę OC. To właśnie dzięki wypracowanym upustom składka ubezpieczenia OC i AC może być niższa o setki czy nawet tysiące złotych. Nie jest to jednak jedyny parametr, na który ubezpieczyciele zwracają uwagę, przeprowadzając kalkulację.

Ile zniżki kierowca może otrzymać za bezszkodową jazdę?

W jaki sposób firmy ubezpieczeniowe ustalają wysokość zniżki za bezszkodową jazdę dla poszczególnych klientów? Z reguły odbywa się to w dwóch krokach – ubezpieczyciel:

  • sprawdza przebieg historii ubezpieczeń OC i AC. W tym celu korzysta z zasobów Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG);
  • ustala wysokość zniżki dla klienta w oparciu o stosowaną taryfę. Każda firma ubezpieczeniowa ma własny system naliczania zniżek.

Upraszczając, można powiedzieć, że za każdy rok bezszkodowej jazdy klient otrzymuje 10 proc. zniżki i tyle samo zwyżki za spowodowanie szkody. W tym systemie maksymalne zniżki można uzyskać po 6 latach. Niektórzy ubezpieczyciele wdrożyli jednak zupełnie inne mechanizmy naliczania bonus-malus. Przykładowo:

  • Proama oferuje właścicielom pojazdów zniżkę na OC i AC do 70 proc. Maksymalne zniżki można uzyskać odpowiednio po 6 i 4 latach bezszkodowej jazdy;
  • Wiener proponuje klientom zniżkę na OC do 80 proc. Składają się na nią różne upusty – za bezszkodowy przebieg ubezpieczenia, za kolejny ubezpieczony w Wiener pojazd czy za kompleksowe ubezpieczenie;
  • Uniqa za bezszkodową jazdę przyznaje właścicielom pojazdów zniżkę w maksymalnej wysokości 65 proc.

Warto zauważyć, że ubezpieczyciel oferujący wysoką zniżkę wcale nie musi proponować najlepszej ceny ubezpieczenia OC czy AC. Wynika to z kilku powodów, a przede wszystkim z tego, że obok upustu uwzględnić trzeba też inne czynniki, które znajdują odzwierciedlenie w wysokości składki.

Jak zmieniają się ceny OC i AC w zależności od wysokości zniżek?

Wysoka zniżka za bezszkodową jazdę może w dużym stopniu obniżyć cenę polisy OC i AC. Można się o tym przekonać, zapoznając się z poniższymi przykładami – kalkulację przeprowadziliśmy za pomocą znajdującego się na naszej stronie kalkulatora OC/AC.

Przykład 1. Aby sprawdzić, jak zmienia się cena pakietu OC i AC w zależności od posiadanych zniżek, wykonaliśmy kalkulację dla 38-letniego kierowcy z Łomży, który od 18 lat posiada prawo jazdy. Aktualnie użytkuje on pojazd XC60 marki Volvo z 2010 r. (benzyna, pojemność silnika 2953 cm3). Mężczyzna jest pracownikiem działu IT i jedynym kierowcą pojazdu. Na co dzień przewozi on nim dwójkę swoich dzieci.

Jak zmienia się
cena OCAC w zależności od posiadanych zniżek
Towarzystwo/ Pakiet OCACCena polisy przy
zniżce po roku
Cena polisy po
zniżce po 2 latach
Cena polisy po
zniżce po 3 latach
Cena polisy po
zniżce po 4 latach
Cena polisy po
zniżce po 5 latach
Cena polisy po
zniżce po 6 latach
Link 4 (OC, AC, Assistance)1741 zł1681 zł1592 zł1285 zł1185 zł1185 zł
mtu24.pl (OC, AC, Assistance, NNW)2176 zł1829 zł1493 zł1493 zł1307 zł1241 zł
Aviva (OC, AC, Assistance)2271 zł2093 zł1847 zł1769 zł1563 zł1438 zł
Uniqa (OC, AC, Assistance, NNW)2793 zł2129 zł1967 zł1926 zł1814 zł1769 zł
Allianz (OC, AC, Assistance, NNW)23920 zł6093 zł4022 zł3084 zł3084 zł3084 zł

Jak wynika z powyższego zestawienia, różnice między najtańszym a najdroższym ubezpieczeniem wynoszą od 556 do 20 838 zł.

Przykład 2. Sprawdziliśmy, jak zmienia się cena ubezpieczenia OC w zależności od wysokości zniżki dla 62-letniego kierowcy, który uprawnienia do kierowania pojazdami posiada od 40 lat. Mężczyzna mieszka w Warszawie, jest wdowcem i pobiera świadczenie emerytalno-rentowe. Ubezpiecza on Fiata Punto z 2000 r. (benzyna, pojemność silnika 1108 cm3).

Jak zmienia się
cena OC w zależności od posiadanych zniżek
Towarzystwo/ ubezpieczenieCena polisy przy
zniżce po roku
Cena polisy po
zniżce po 2 latach
Cena polisy po
zniżce po 3 latach
Cena polisy po
zniżce po 4 latach
Cena polisy po
zniżce po 5 latach
Cena polisy po
zniżce po 6 latach
Aviva (OC, Assistance)956 zł862 zł719 zł671 zł622 zł592 zł
Link 4 (OC, Assistance)972 zł951 zł803 zł642 zł590 zł590 zł
Aviva (OC, Assistance, NNW)990 zł895 zł752 zł704 zł655 zł625 zł
Benefia (OC)1072 zł1012 zł898 zł844 zł750 zł683 zł
mtu24.pl (OC)1329 zł1169 zł1103 zł1023 zł797 zł797 zł

W przypadku tej kalkulacji różnice między najtańszymi a najdroższymi ofertami proponowanymi przez ubezpieczycieli wynoszą od 364 do 532 zł.

Jakie jeszcze czynniki mają wpływ na cenę OC i AC?

Upust przyznawany przez ubezpieczyciela za bezszkodową jazdę obniża cenę OC i AC, ale nie tylko od tego parametru zależna jest wysokość składki. Aby skalkulować ryzyko ubezpieczeniowe i odwzorować je w cenie polisy, firmy ubezpieczeniowe potrzebują szeregu informacji. Z tego względu pytają m.in. o:

  • datę urodzenia kierowcy i datę otrzymania przez niego prawa jazdy. Z wyższymi cenami OC czy AC liczyć muszą się młodzi, niedoświadczeni kierowcy,
  • miejsce zamieszkania właściciela pojazdu. Kierowcy zamieszkujący duże miasta, gdzie ruch samochodów jest większy, płacą wyższe składki ubezpieczeniowe,
  • markę i model samochodu. Firmy ubezpieczeniowe wiedzą, które modele pojazdów wykazują się wyższą szkodowością. Ich właściciele zapłacą więcej,
  • pojemność silnika i przebieg. Te parametry mają wpływ na rozmiar ewentualnych szkód, dlatego ubezpieczyciele biorą je pod uwagę przy wyliczaniu wysokości składki,
  • liczbę i rodzaj zabezpieczeń przeciwkradzieżowych. To informacje szczególnie istotne w przypadku ubezpieczenia AC. Im więcej zabezpieczeń, tym niższa składka.

Jaki wpływ na cenę ubezpieczenia mają powyższe czynniki? Poniżej przytaczamy kilka przykładów, które obrazują, jak zmienia się wysokość składki ubezpieczeniowej wraz z rodzajem pojazdu.

Przykład 3. Sprawdziliśmy, jak będzie zmieniać się cena ubezpieczenia OC dla różnych pojazdów. Przyjęliśmy, że ubezpieczenia poszukuje 42-letni kierowca, mieszkaniec Słupska, który ma uprawnienia do kierowania pojazdami od 20 lat. Poniżej zestawiliśmy najtańsze ubezpieczenia OC dla pojazdów wyprodukowanych przez różne koncerny w tym samym roku i o takim samym przebiegu, ale różniących się pojemnością silnika.

Model pojazdu
Najtańsza polisa
Alfa Romeo z 2017 r., benzyna, poj. silnika 875 cm3410 zł (OC)
Audi A1 z 2017 r., benzyna, poj. silnika 999 cm3418 zł (OC)
Citroen C1 z 2017 r., benzyna, poj. silnika 1199 cm3455 zł (OC)
Audi A1 z 2017 r., benzyna, poj. silnika 1984 cm3514 zł (OC, ASS)
BMW X6 z 2017 r., benzyna, poj. silnika 4395 cm3804 zł (OC)

W powyższej tabeli widoczny jest związek między pojemnością silnika a ceną – im większą mocą dysponuje pojazd, tym więcej zapłaci kierowca.

Gdzie i jak sprawdzić posiadane zniżki OC?

Właściciele pojazdów często zastanawiają się, jak sprawdzić zniżki ubezpieczeniowe. Szczególny kłopot z ustaleniem wysokości zniżek mają kierowcy, którzy w przeszłości mieli przerwy w OC (np. po sprzedaży pojazdu) lub spowodowali szkodę. Jeżeli zadajesz sobie pytanie „jakie zniżki mi przysługują”, możesz to ustalić na kilka sposobów.

1. Dane z ostatniej polisy ubezpieczeniowej

Informacje o wysokości przyznanych przez ubezpieczyciela zniżek możesz znaleźć w ostatniej umowie podpisanej z ubezpieczycielem. Większość firm ubezpieczeniowych umieszcza tam wzmiankę o zniżce naliczonej klientowi za bezszkodową jazdę. To najprostszy sposób, aby ustalić wysokość zniżki.

2. Zaświadczenie o przebiegu ubezpieczeń OC i AC z UFG

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny nie gromadzi danych o zniżkach, jakie przysługują kierowcom, ale może wystawić zaświadczenie o przebiegu ubezpieczeń OC i AC. W tym dokumencie znajdują się informacje o wykupionych polisach OC i AC oraz szkodach, jakie kierowca spowodował. Na ich podstawie można dokonać wyliczenia zniżek.

3. Zaświadczenie o Przebiegu Ubezpieczenia Komunikacyjnego

Każda firma ubezpieczeniowa na prośbę klienta wydaje zaświadczenie o Przebiegu Ubezpieczenia Komunikacyjnego. Analogicznie jak w przypadku dokumentu z UFG, w zaświadczeniu nie znajdzie się informacja o wysokości zniżek. Będą tam jednak dane, na podstawie których będzie można ją wyliczyć.

Jak działa ubezpieczenie przed utratą zniżek?

Ochrona zniżek (ubezpieczenie przed utratą zniżek) to dobrowolna polisa, którą właściciel pojazdu może zakupić wraz z OC. Ubezpieczenie to gwarantuje kierowcy, że nawet jeśli spowoduje on kolizję czy wypadek, ubezpieczyciel nie uwzględni szkody przy wyliczaniu ceny OC na kolejny rok.

Ubezpieczenie przed utratą zniżek OC to produkt dostępny w ofercie wielu ubezpieczycieli, np. PZU, Warta, Ergo Hestia czy InterRisk. Przed zakupem tej polisy warto zwrócić uwagę na ograniczenia wprowadzone przez poszczególne firmy ubezpieczeniowe. Przykładowo:

  • Warta oferuje gwarancję utrzymania zniżek, jeżeli szkoda nie będzie przekraczać 5 tys. zł. Z kolei klienci przedłużający umowę ubezpieczenia OC z tym ubezpieczycielem mogą liczyć na ochronę zniżek po szkodzie bez limitu.
  • Compensa proponuje klientom ochronę zniżek, która zadziała tylko w przypadku pierwszej szkody w okresie ubezpieczenia. Produkt ten jest dostępny dla klientów, którzy posiadają minimum 20 proc. upustu za bezszkodowy przebieg ubezpieczenia.
  • Wiener wprowadził zapis, zgodnie z którym kierowca nie traci ochrony zniżek w przypadku jednej szkody (bez względu na jej wartość), gdy przedłuża umowę ubezpieczenia na kolejny okres.

Zasadą jest też, że ubezpieczenie ochrona zniżek obowiązuje tylko w tej firmie ubezpieczeniowej, w której zostało ono zakupione. Jeżeli w czasie okresu ubezpieczenia przytrafi Ci się szkoda, pozostałe firmy ubezpieczeniowe wezmą ją pod uwagę przy wyliczaniu składki ubezpieczenia OC.

Jak w kilka minut znaleźć tanie ubezpieczenie OC?

Wcale nie musisz samodzielnie ustalać wysokości wypracowanych zniżek czy umawiać się na spotkanie z agentami poszczególnych firm ubezpieczeniowych, aby zakupić ubezpieczenie OC w korzystnej cenie. Wygodniejszym rozwiązaniem jest skorzystanie z kalkulatora OC. Aby poznać oferty wiodących na polskim rynku firm ubezpieczeniowych, musisz jedynie:

  • przygotować dokumenty. Przy przeprowadzaniu kalkulacji warto mieć pod ręką prawo jazdy i dowód rejestracyjny pojazdu,
  • odpowiedzieć na pytania zawarte w formularzu. Pytania dotyczą zarówno pojazdu, jak i kierowców, którzy będą z niego korzystać,
  • porównać ceny i zakresy ubezpieczeń (w przypadku AC).

Korzystanie z kalkulatora OC/AC jest bardzo intuicyjne w obsłudze. Sam proces porównania ofert zajmuje zaledwie kilka minut.

Podsumowanie:

  1. Każda firma ubezpieczeniowa stosuje własny system naliczania zniżek. Z reguły za rok bezszkodowej jazdy kierowca jest nagradzany przez ubezpieczyciela upustem w wysokości 10 proc.
  2. Poza zniżką na wysokość składki ubezpieczenia wpływ mają też inne czynniki, np. data urodzenia kierowcy, marka i model pojazdu oraz liczba zabezpieczeń przeciwkradzieżowych.
  3. Kierowcy mogą wyliczyć wysokość przysługującej im zniżki, zwracając się o przebieg ubezpieczenia OC i AC do UFG. Informację o przebiegu polisy podać może też ubezpieczyciel.
  4. Aby uchronić się przed utratą zniżek, warto przemyśleć zakup produktu ochrona zniżek. Oferuje go większość firm ubezpieczeniowych zarówno dla ubezpieczenia OC, jak i AC.
Michalina Miotk

Dodaj komentarz