Korzystasz z ochrony, jaką zapewnia ubezpieczenie AC, ale po głębszym zastanowieniu uważasz, że ta polisa nie jest Ci potrzebna? Masz dwie możliwości: wypowiedzieć lub odstąpić od umowy AC. Sprawdź, kiedy i jak wypowiedzieć umowę AC, a kiedy odstąpić umowy autocasco.
- Kiedy możliwe jest wypowiedzenie umowy AC?
- Jak wypowiedzieć umowę AC krok po kroku?
- Czy w wypowiedzeniu umowy AC należy podać numer rachunku bankowego?
- Jak dostarczyć wypowiedzenie umowy AC do ubezpieczyciela?
- Czy firma ubezpieczeniowa może wypowiedzieć umowę AC?
- Czym jest odstąpienie od umowy AC?
- Czy konieczne jest wypowiedzenie AC po sprzedaży auta?
- Kiedy umowa AC wygasa?
- Podsumowanie
- FAQ – najczęściej zadawane pytania
- Źródła
Terminy „wypowiedzenie” i „odstąpienie” od umowy często są stosowane zamiennie. Warto jednak mieć świadomość, że nie są to synonimy – to dwie różne czynności. W poniższym poradniku znajdziesz informacje zarówno o wypowiedzeniu umowy AC, jak i o odstąpieniu od umowy AC. Dowiesz się również, w jakich sytuacjach umowa ubezpieczenia autocasco wygasa.
Kiedy możliwe jest wypowiedzenie umowy AC?
Właściciel samochodu może wypowiedzieć umowę AC, gdy zmieniły się okoliczności, które mają bezpośredni wpływ na prawdopodobieństwo wystąpienia wypadku i doszło do zmiany wysokości składki ubezpieczeniowej (rekalkulacji składki) – tak wynika z art. 816 Kodeksu cywilnego. Możliwość wypowiedzenia umowy AC chroni właściciela pojazdu przed koniecznością dopłaty do składki ubezpieczeniowej i jest dostępna tylko w szczególnej sytuacji, a nie na żądanie. Jak to wygląda w praktyce?
Przykład
O prawie do wypowiedzenia umowy AC jest informowany każdy nabywca tej polisy – wcale nie trzeba zaglądać do wspomnianego Kodeksu cywilnego. Firmy ubezpieczeniowe zamieszczają informację o możliwości wypowiedzenia umowy AC w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) oferowanych produktów. Wystarczy tylko dokładna lektura tego dokumentu. To zresztą wskazane, gdyż w OWU znajdują się wszystkie kluczowe informacje o polisie.
Przykład
Jak wypowiedzieć umowę AC krok po kroku?
Dla celów dowodowych warto, aby wypowiedzenie umowy AC miało formę pisemną. Ponieważ firmy ubezpieczeniowe nie udostępniają wzoru takiego dokumentu, to należy go przygotować samodzielnie. Dobra wiadomość jest taka, że napisanie wypowiedzenia nie jest problematyczne – wystarczy zaledwie kilka zdań. Jeżeli zastanawiasz się, jak napisać wypowiedzenie umowy AC krok po kroku, to w piśmie tym powinny znaleźć się:
- Data i miejsce sporządzenia wypowiedzenia. Przykładowo „Warszawa, dnia 20.02.2025”.
- Dane właściciela auta – imię, nazwisko, adres zamieszkania, numer PESEL. Przykładowo: „Anna Nowak, zam. ul. Morska 205, numer PESEL 8108XXX9548”.
- Tytuł pisma. Wystarczy zatytułować pismo jako „wypowiedzenie AC”.
- Treść wypowiedzenia. Przykładowo: „W związku z propozycją zmiany wysokości składki ubezpieczenia AC wypowiadam umowę ubezpieczenia AC ze skutkiem natychmiastowym”.
- Numer rachunku bankowego, na który ma zostać dokonany zwrot niewykorzystanej części składki AC. Przykładowo: „Proszę o zwrot niewykorzystanej części składki AC na rachunek bankowy w Bank PKO PL 05 1240 XXXX XXXX 6931 1392 9667”.
Pismo skierowane do firmy ubezpieczeniowej powinno zostać odręcznie podpisane przez właściciela samochodu.
Uwaga!
Czy w wypowiedzeniu umowy AC należy podać numer rachunku bankowego?
Umowa ubezpieczenia AC najczęściej jest zawierana na okres 12 miesięcy, a klient musi zapłacić składkę (lub pierwszą ratę) w momencie zakupu ubezpieczenia. Co dzieje się ze składką po złożeniu przez właściciela samochodu wypowiedzenia polisy? Jest ona skrupulatnie rozliczana – klient otrzyma zwrot składki za niewykorzystany okres, gdyż firma ubezpieczeniowa nie może jej zatrzymać. I właśnie dlatego w piśmie do ubezpieczyciela należy wskazać również numer rachunku bankowego.
Podanie numeru konta, na który ma zostać zwrócona składka za opłacony, ale niewykorzystany okres ochrony, znacznie przyspieszy sprawę. Jeżeli w piśmie zabraknie takiej informacji, firma ubezpieczeniowa zwróci się po nią do klienta. Zależy Ci na czasie? Pamiętaj, aby wskazać numer rachunku bankowego.
Kup OC już od 280 zł!
- Ceny oc w 5 minut
- Porównaj oferty 14 towarzystw
- Pomoc 200 agentów
Jak dostarczyć wypowiedzenie umowy AC do ubezpieczyciela?
Rezygnację z polisy AC można dostarczyć do firmy ubezpieczeniowej na kilka sposobów. Po pierwsze, może ona zostać wysłana pocztą. Planujesz skorzystać z tego sposobu? Pamiętaj, aby nadać przesyłkę listem poleconym – dzięki temu będziesz dysponować potwierdzeniem nadania korespondencji. Po drugie, możesz dostarczyć rezygnację drogą elektroniczną. Tu również możliwości są dwie – możesz:
- Wysłać rezygnację na adres e-mail firmy ubezpieczeniowej – znajdziesz go na stronie internetowej ubezpieczyciela
- Wypełnić formularz na stronie internetowej ubezpieczyciela – niekiedy wymaga to zalogowania się na indywidualne konto klienta
Czy firma ubezpieczeniowa może wypowiedzieć umowę AC?
Wypowiedzieć umowę ubezpieczenia AC ma prawo nie tylko klient – takie uprawnienie przysługuje również firmie ubezpieczeniowej. Kiedy firma ubezpieczeniowa może wypowiedzieć umowę autocasco? Odpowiedź ponownie znajduje się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
Z OWU AC oferowanego przez firmę ubezpieczeniową Link4 wynika, że może ona wypowiedzieć umowę AC w dwóch sytuacjach:
- Gdy ponosiła odpowiedzialność przed zapłaceniem przez klienta składki lub jej pierwszej raty, a składka (pierwsza rata) nie została opłacona w terminie.
- Gdy wystąpiły ważne powody – przykładami są umyślne wprowadzenie w błąd ubezpieczyciela przez klienta czy modyfikacje dokonane w aucie.
Czym jest odstąpienie od umowy AC?
Od wypowiedzenia umowy AC należy odróżnić odstąpienie od umowy AC. Odstąpienie od umowy AC to prawo konsumenta, który nabył polisę na odległość (np. przez internet lub telefonicznie). Na odstąpienie od umowy ubezpieczenia jest 30 dni. Z możliwości odstąpienia od umowy AC mogą też skorzystać przedsiębiorcy, przy czym w ich przypadku termin jest krótszy – wynosi on wówczas 7 dni. Okres ten liczy się od dnia poinformowania klienta o zawarciu umowy.
Różnice między wypowiedzeniem umowy AC a odstąpieniem od umowy AC
| Wypowiedzenie umowy AC | Odstąpienie od umowy AC | |
|---|---|---|
| Przesłanka | Zmiana okoliczności, które pociągają za sobą zmianę wysokości składki AC | Umowa AC zawarta przez internet |
| Termin | 14 dni | 30 dni dla konsumenta |
| Podstawa prawna | Art. 816 Kodeksu cywilnego | Art. 40 pkt 2 ustawy o prawach konsumenta |
Czy konieczne jest wypowiedzenie AC po sprzedaży auta?
Sprzedaż samochodu jest możliwa w każdym momencie – nawet kilka dni po zakupie ubezpieczenia AC. Oczywiście wówczas pojawia się pytanie, czy trzeba wypowiedzieć umowę AC. Wypowiedzenie umowy AC po sprzedaży auta nie jest konieczne – wystarczy poinformować firmę ubezpieczeniową o transakcji. Tyle wystarczy, aby ubezpieczyciel rozliczył składkę i zwrócił pieniądze za niewykorzystany okres ochrony.
Zdarza się, że nabywca samochodu jest zainteresowany nie tylko przejęciem ubezpieczenia OC, ale również ubezpieczenia AC. W przypadku obowiązkowej polisy sprawa jest prosta – nabywca otrzymuje ją wraz z kluczykami do auta. Inaczej sprawa prezentuje się w przypadku AC. Aby nowy właściciel mógł korzystać z polisy kupionej przez poprzednika, firma ubezpieczeniowa musi wyrazić na to zgodę – należy się z nią skontaktować jeszcze przed sprzedażą pojazdu.
Kiedy umowa AC wygasa?
Jeżeli będą miały miejsce pewne okoliczności, umowa autocasco może wygasnąć (ulec rozwiązaniu). Wówczas właściciel samochodu nie musi przygotowywać pisma – wygaśnięcie umowy nie jest zależne od jego woli. Przykładowe sytuacje, gdy dochodzi do rozwiązania umowy AC, to:
- Przeniesienie własności pojazdu. Wyjątkiem jest śmierć ubezpieczonego, gdyż wówczas z ubezpieczenia AC będą mogli korzystać spadkobiercy, na których przeszła własność pojazdu.
- Wyrejestrowanie pojazdu. Polisę AC rozwiązuje również zarejestrowanie pojazdu poza granicami Polski, co często ma miejsce, gdy właściciel auta przeprowadza się na stałe do innego kraju.
- Utrata pojazdu bez zmiany w zakresie prawa własności. Mowa o sytuacji, gdy pojazd został skradziony. Wówczas jednak firma ubezpieczeniowa wymaga zgłoszenia kradzieży na policję.
Podsumowanie
- Wypowiedzenie umowy AC przez właściciela samochodu jest możliwe, gdy firma ubezpieczeniowa zażąda zmiany składki ubezpieczeniowej.
- Ubezpieczyciel może wymagać dopłaty do składki ubezpieczeniowej, jeżeli zmieniło się prawdopodobieństwo wypadku, np. gdy właściciel udostępnił auto kierowcy z niewielkim doświadczeniem.
- Na złożenie wypowiedzenia umowy AC jest 14 dni od zażądania przez ubezpieczyciela dopłaty do składki.
- Jeżeli od zawarcia umowy ubezpieczenia AC nie minęło więcej niż 30 dni, kierowca może zrezygnować z polisy (odstąpić od umowy).
- Rezygnacja z ubezpieczenia AC wiąże się z koniecznością przygotowania pisma do ubezpieczyciela – należy w nim podać m.in. numer polisy.
- Jeżeli składka została opłacona, w wypowiedzeniu warto podać numer rachunku bankowego, na który ubezpieczyciel będzie mógł zwrócić jej niewykorzystaną część.
- W pewnych sytuacjach ubezpieczyciel również ma prawo wypowiedzieć umowę AC. Przykładem może być modyfikacja auta przez kierowcę.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy trzeba wypowiedzieć umowę AC, gdy ubezpieczyciel żąda dopłaty do składki?
Wypowiedzenie umowy AC to prawo, a nie obowiązek klienta. Jeżeli właściciel pojazdu uważa, że wysokość dopłaty do składki AC jest uzasadniona, to może ją zapłacić. Wówczas dalej będzie korzystać z ochrony zapewnianej przez ubezpieczenie AC w zakupionym przez niego wariancie.
Kiedy firma ubezpieczeniowa może dokonać rekalkulacji składki AC?
Najczęściej ubezpieczyciele dokonują rekalkulacji składki, gdy z pojazdu zaczyna korzystać młody, niedoświadczony kierowca. Innym przykładem mogą być przeróbki, w rezultacie których auto zyska większą moc. Jednocześnie trzeba pamiętać, że chociaż każda firma ma prawo do rekalkulacji składki, to nie zawsze z niej korzysta.
Czym są Ogólne Warunki Ubezpieczenia?
Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) to dokument tworzony dla każdego produktu ubezpieczeniowego, w którym znajdziesz informacje m.in. o wypowiedzeniu. Obowiązkowo z treścią tego dokumentu należy zapoznać się przed zakupem ubezpieczenia AC. Ponowna lektura przyda się choćby przed wypowiedzeniem AC.
Czy można wypowiedzieć umowę AC, z której wypłacono odszkodowanie?
Wypłata odszkodowania z polisy AC pozostaje bez wpływu na prawa klienta – nie sprawia, że właściciel samochodu nie może złożyć wypowiedzenia AC czy odstąpić od umowy AC. Nie zawsze jednak taka decyzja będzie optymalna – jeżeli z polisy wypłacono odszkodowanie, to oznacza, że się ona przydała.
Jak wyliczyć zwrot za niewykorzystany okres ubezpieczenia?
To bardzo proste – wystarczy podzielić składkę przez 365 dni i następnie dzienną składkę pomnożyć przez liczbę dni, przez które firma ubezpieczeniowa udzielała ochrony ubezpieczeniowej. Przykład: jeżeli polisa kosztowała 584 zł, to dzienna składka wynosi 1,60 zł. Gdy kierowca korzystał z ochrony przez 28 dni, to ubezpieczyciel powinien mu zwrócić 539,20 zł.
Źródła
Ustawa z 30 maja 2014 r. o prawach konsumenta
Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny
OWU AC HDI
OWU AC Link4
