Ubezpieczenie AC starego samochodu – gdzie i na jakich zasadach?

Twoje auto kosztowało 5000 zł, a jego ubezpieczenie niemal połowę tej kwoty? To nie brzmi jak dobry interes, i to niezależnie od tego, jakim budżetem dysponujesz. Czy w takiej sytuacji warto inwestować w AC dla starego samochodu, czy też lepiej zrezygnować z tej polisy?

Autocasco jest dobrowolną polisą, która może być dodatkiem do obowiązkowego OC. Stanowi m.in. zabezpieczenie właściciela na wypadek uszkodzenia pojazdu z własnej winy, czyli niekoniecznie na skutek działania osoby trzeciej – wtedy szkoda mogłaby zostać zlikwidowana z OC sprawcy (o ile jest on znany).

Choć polisa AC jest nieobowiązkowa, z roku na rok na jej zakup decyduje się sporo Polaków. Z raportu przygotowanego przez Polską Izbę Ubezpieczeń wynika, że w 2022 roku właściciele pojazdów podpisali aż 8 509 671 umów autocasco. Biorąc pod uwagę liczbę zlikwidowanych w ubiegłym roku szkód (849143, czyli ok. 10 pojazdów na 100 miało szkodę) oraz średni koszt jednej szkody: 7552 zł, kierowcy, którzy się na to zdecydowali, raczej nie żałują swojego wyboru.

Jaki jest maksymalny wiek auta do ochrony autocasco?

Większość towarzystw ubezpieczeniowych pozwala wykupić AC tylko dla samochodów do 15 lat, jednak nie jest to reguła. Właściciele starszych aut również mogą znaleźć korzystne autocasco w nowej firmie lub korzystać z ochrony ubezpieczenia AC w dotychczasowym towarzystwie ubezpieczeniowym – aby to zrobić, wystarczy przedłużyć umowę AC na kolejny rok u tego samego ubezpieczyciela.

Niestety są też firmy ubezpieczeniowe, które odmówią objęcia ochroną AC samochodu, który ma mniej niż 15 lat. Przykładowo, w Generali maksymalny wiek samochodu kwalifikującego się do ubezpieczenia autocasco wynosi 13 lat.

Ubezpieczenie AC – do jakiego wieku auta można wykupić?

Dlaczego ubezpieczyciele niechętnie oferują AC na stary samochód?

Starsze pojazdy mają na liczniku dużo przejechanych kilometrów, a ich części są już wyeksploatowane – niezależnie od tego, jak właściciel auta troskliwie o niego dbał. W wielu przypadkach naprawa starszego samochodu po kolizji jest nieopłacalna albo wręcz niemożliwa, ze względu na problem ze znalezieniem pasujących części. Podczas zawierania umowy AC towarzystwo ubezpieczeniowe musi się więc liczyć z dużym prawdopodobieństwem orzeczenia szkody całkowitej i wypłatą równowartości auta sprzed wystąpienia szkody.

Ubezpieczyciele są także świadomi, że w przypadku starych aut usterka może przyczynić się do powstania szkody/wystąpienia wypadku lub jej zwiększenia. Głównie z tego powodu podwyższają oni składkę AC dla takich pojazdów.

Czy opłaca się kupić ubezpieczenie AC dla starego samochodu?

Co to oznacza dla właściciela starego samochodu? Z biegiem czasu zakup autocasco może okazać się po prostu nieopłacalny. Mimo wielu korzyści, jakie niesie za sobą posiadanie AC, im starszy samochód, tym trudniej będzie znaleźć dostępną na rynku ubezpieczeń ofertę AC. Co równie istotne, w pewnym momencie cena polisy będzie nieproporcjonalnie wysoka w stosunku do wartości pojazdu.

Wciąż jest to jednak kwestią indywidualną. Dla niektórych osób samochód to jedynie pojazd, który ma za zadanie przewozić ich z punktu A do punktu B, generując przy tym jak najniższy koszt. Dla innych – hobby, w które wkładają dużo czasu, serca i wysiłku. Nie ma zatem nic dziwnego w tym, że są oni w stanie zapłacić więcej za AC.

Co będzie lepszym wyborem dla starego samochodu: minicasco czy AC?

W sytuacjach, w których nieopłacalny lub niemożliwy jest zakup pełnego AC, właścicielom starszych samochodów niektórzy ubezpieczyciele proponują tzw. minicasco (AC mini, smartcasco). Czym jest ten produkt ubezpieczeniowy? To okrojona wersja klasycznego AC, która chroni pojazd tylko w ściśle określonym zakresie. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje zazwyczaj szkodę całkowitą lub kradzież, pożar i zdarzenia związane z działaniem sił przyrody (żywioły).

Przykład: 41-letni kierowca z Łodzi (maksymalne zniżki w OC i AC) otrzymał najtańszą ofertę  minicasco za 661 zł od Uniqa. Polisa chroni jego samochód (Citroen C3 Picasso z 2013 r., poj. 1,6 l) na wypadek kradzieży, pożaru oraz działania innych żywiołów.

Czy opłaca się skorzystać z minicasco? Tak. Jest to opcja idealna dla osób, które chcą ubezpieczyć swój samochód tylko od najpoważniejszych szkód. Niepełną ochronę rekompensuje w pewnym sensie cena, która najczęściej nie jest wysoka – szczególnie wtedy, gdy kupujesz minicasco jako dodatek do pakietu OC.

Minicasco można znaleźć m.in. w ofercie Link4, Uniqa, mtu24.pl, You Can Drive, Wiener i Beesafe – oferty tych ubezpieczycieli sprawdzisz w naszym kalkulatorze.

Na co zwrócić uwagę, kupując autocasco na stare auto?

Jesteś właścicielem starszego modelu auta i zamierzasz wykupić dla niego pełne ubezpieczenie AC? Przed podpisaniem umowy z ubezpieczycielem dokładnie zapoznaj się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia (OWU). Szczególną uwagę poświęć takim kwestiom, jak:

• udział własny – to kwota, o jaką ubezpieczyciel pomniejszy wysokość odszkodowania (którą dopłaca właściciel auta), jeśli dojdzie do zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową. Im wyższy będzie udział własny, tym niższa może być cena AC. Jednocześnie oznacza to jednak ryzyko otrzymania stosunkowo niskiego odszkodowania;
• suma ubezpieczenia – im wyższa, tym lepiej dla Ciebie, ale jednocześnie zapłacisz więcej za polisę autocasco;
• wyłączenia odpowiedzialności z polisy AC w danym towarzystwie ubezpieczeniowym – to spis sytuacji, w których ochrona ubezpieczeniowa nie działa, a towarzystwo nie odpowiada za szkody powstałe w ich wyniku;
• zdarzenia objęte ubezpieczeniem AC – warto sprawdzić definicje zamieszczone w ogólnych warunkach ubezpieczenia wybranej firmy;
• rodzaj części użytych do naprawy (oryginalne lub zamienniki),
• sposób likwidacji szkody (na kosztorys, w warsztacie partnerskim, w ASO)
• amortyzacja części (procentowe pomniejszenie odszkodowania z powodu zużycia eksploatacyjnego).

Ile kosztuje AC starego auta?

Jeśli planujesz zakup autocasco na starszy samochód, nie zakładaj z góry, że koszt ubezpieczenia będzie wysoki. Pamiętaj, że na rynku AC działa wiele firm i nie każda jest negatywnie nastawiona do właścicieli starszych aut. Poza tym, cena polisy zależy od wielu czynników – nie tylko wieku auta. Decydują o niej m.in. warunki ubezpieczenia AC czy też jego wartość.

Przede wszystkim, zacznij od porównania ofert różnych towarzystw (możesz to zrobić w naszym kalkulatorze). Na ekranie wyników sprawdzisz zarówno propozycje pełnego AC, jak również minicasco. Wtedy zdecydujesz czy zakup dodatkowej polisy jest opłacalny.

Sprawdziliśmy to na konkretnym przykładzie. Zerknij na poniższą kalkulację.

Przykład – jak wykupić ubezpieczenie AC starszego auta

38-letni pan Tomasz z Rawicza jest pasjonatem motoryzacji i udało mu się znaleźć perełkę, na którą polował od dawna – Mazdę MX-5 z 2010 roku (benzyna, poj. silnika 2,0 l). Chciał ją od razu ubezpieczyć, a najlepszej oferty poszukał w Kalkulatorze OC AC. Oto, jakie oferty zostały mu zaproponowane.

		683,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Sprawdź składkę
		1035,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Sprawdź składkę
		1249,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Sprawdź składkę
		1710,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Sprawdź składkę
		1864,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Sprawdź składkę

* Kalkulacja z 29.11.2023 r., dla 38-kierowcy z Rawicza, który posiada maksymalne zniżki za bezszkodową jazdę w OC i AC

Choć oferty wyglądały na korzystne, Pan Tomasz postanowił sprawdzić, ile mógłby zaoszczędzić, gdyby zamiast pełnego AC wybrał minicasco.

		498,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: AC mini, zakres: kradzież, żywioły i pożar
Sprawdź składkę
		500,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: AC mini, zakres: żywioły
Sprawdź składkę
		1057,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: AC mini, zakres: wypadek, uszkodzenie (szkoda całkowita, szkoda częściowa)
Sprawdź składkę
		1819,90 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: AC mini, zakres: kradzież, żywioły, zderzenie ze zwierzyną
Sprawdź składkę

* Kalkulacja z 29.11.2023 r., dla 38-kierowcy z Rawicza, który posiada maksymalne zniżki za bezszkodową jazdę w OC i AC

Oszczędność okazała się niewielka – 185 złotych. W związku z tym pan Tomasz zdecydował się na pełne ubezpieczenie autocasco, aby zapewnić swojemu samochodowi maksymalną możliwą ochronę.

Jeśli Ty również zastanawiasz się nad zakupem AC dla swojego pojazdu, zapoznaj się z ofertami z naszego Kalkulatora OC AC. Dzięki temu porównasz propozycje od różnych towarzystw – błyskawicznie i bez wychodzenia z domu – a następnie wybierzesz  i kupisz tę, która najlepiej spełnia Twoje potrzeby.

Stefania Stuglik

Od 2012 roku związana z sektorem ubezpieczeń. Doświadczenie zawodowe zdobywała pracując w dziale obsługi klienta. Ma na swoim koncie kilkaset sprzedanych polis komunikacyjnych. Prywatnie niepoprawna optymistka, zakochana w górach i literaturze pięknej.

Podobne wpisy

Zielona Karta – czym jest i gdzie jest potrzebna w 2023 roku? Jaki jest termin wypłaty odszkodowania OC? TERAZ by Aviva – autocasco na godziny Oświadczenie sprawcy kolizji 2023 – kiedy i jak sporządzić? Pobierz wzór w PDF