Ubezpieczenie OC na 3 miesiące – kto może je kupić?

W przypadku wielu umów strony mają pełną dowolność w kształtowaniu okresu ich obowiązywania. Nie dotyczy to jednak umów ubezpieczenia komunikacyjnego OC, które w zdecydowanej większości przypadków muszą być zawarte na 12 miesięcy. Są jednak wyjątki od tej zasady. Kiedy można kupić ubezpieczenie OC na 3 miesiące? Sprawdź.

Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych precyzuje, że każdy posiadacz pojazdu mechanicznego w Polsce musi kupić OC. Ochrona ubezpieczeniowa zapewniana przez ten produkt powinna działać przez cały okres, w którym pozostaje on zarejestrowany. Jako że możliwość wyrejestrowania samochodu jest ograniczona do kilku ściśle określonych przypadków, obowiązek ten dotyczy większości pojazdów poruszających się po polskich drogach.

Ustawodawca przewidział jednak wyjątki od tej zasady. W przypadku określonej grupy pojazdów mechanicznych istnieje możliwość zakupu tzw. OC krótkoterminowego. Taka opcja nie jest przeznaczona dla wszystkich, lecz tylko dla właścicieli pojazdów spełniających konkretne kryteria, do których zaliczają się:

• pojazdy zarejestrowane na stałe w ramach prowadzonej działalności gospodarczej polegającej na kupnie oraz sprzedaży pojazdów lub pośredniczeniu w tych transakcjach,
• pojazdy zarejestrowane czasowo, gdy planujesz jego wywóz za granicę, odbiór z miejsca zakupu, jak również przejazd na badanie techniczne lub naprawę,
• pojazdy zarejestrowane za granicą,
• pojazdy historyczne,
• pojazdy wykorzystywane do jazd testowych,
• pojazdy wolnobieżne.

W zdecydowanej większości tych przypadków OC krótkoterminowe oznacza zawarcie umowy na czas nie krótszy niż 30 dni, czyli na miesiąc. I tu można się jednak spotkać z wyjątkiem pozwalającym na zakup ubezpieczenia OC na 3 miesiące. Są nim pojazdy wolnobieżne. Sprawdź, co warto o tym wiedzieć.

Kto może kupić ubezpieczenie OC na 3 miesiące?

Z obecnego stanu prawnego wynika, że w przypadku pojazdów wolnobieżnych masz do czynienia ze specyficznym rodzajem OC krótkoterminowego. Minimalny okres zawarcia umowy ubezpieczeniowej wynosi tu 3 miesiące.

Czym wyróżnia się pojazd wolnobieżny? Charakterystyczną konstrukcją, w której na pierwszy plan wysuwają się następujące aspekty:

• posiadanie silnika,
• poruszanie się z prędkością do 25 km/h, co uniemożliwia szybszą jazdę,
• zastosowanie w rolnictwie, leśnictwie, budownictwie i transporcie bliskim.

Z uwagi na budowę i przeznaczenie pojazdy wolnobieżne najczęściej nie są własnością osób fizycznych, ale firm – choć nie jest to oczywiście regułą. Zaliczając je do środków trwałych, przedsiębiorcy zyskują pod względem podatkowym.

Dla jakich pojazdów wolnobieżnych można kupić OC krótkoterminowe na 3 miesiące?

Ubezpieczenie OC na 3 miesiące jest dostępne dla niemal wszystkich pojazdów wolnobieżnych, a w szczególności dla następujących:

• pojazdy budowlane – koparki, ładowarki, palownice, równiarki, spycharki, frezarki, walce, zagęszczarki, żurawie,
• pojazdy rolnicze – kombajny, sadzarki, sieczkarnie, zgrabiarki, opryskiwacze,
• pojazdy leśne – karczowniki, rębaki, wciągarki, forwardery, harwestery, harwardery, klembanki, skidery,
• pojazdy transportowe – wózki platformowe, wózki bagażowe, wózki podnośnikowe.

Jakie pojazdy wolnobieżne nie mogą być objęte krótkoterminowym ubezpieczeniem OC?

Sporną grupę stanowią tutaj pojazdy wykorzystywane do celów rolniczych, na co wskazuje już sama definicja pojazdu wolnobieżnego z Ustawy z dnia 20 czerwca 1997 r. – Prawo o ruchu drogowym. Wynika z niej, że pojazd wolnobieżny to:

[…] pojazd silnikowy, którego konstrukcja ogranicza prędkość jazdy do 25 km/h, z wyłączeniem ciągnika rolniczego.

To oznacza, że 3-miesięcznego, krótkoterminowego ubezpieczenia OC nie kupisz dla traktora. W świetle prawa jest on traktowany jako pojazd mechaniczny, w związku z czym musi być ubezpieczony przez cały rok. Trzeba też pamiętać o innych wyjątkach:

• przyczepy wykorzystywane przez rolników również muszą mieć całoroczne OC – obowiązuje zasada analogiczna jak w przypadku ciągników,
• kombajn – nie musi być objęty OC komunikacyjnym, przy czym dotyczy to sytuacji, gdy jest używany wyłącznie na polu (nie porusza się po drogach publicznych),
• prasa rolnicza – nie musi być objęta ochroną w ramach OC.

Te specyficzne przepisy wynikają m.in. z tego, że rolnicy mają obowiązek zakupu ubezpieczenia OC rolnika. Szkody wyrządzone w związku z używaniem kombajnu i prasy są pokrywane właśnie z niego.

Kiedy nie można pozostać przy OC krótkoterminowym dla pojazdów wolnobieżnych?

W kontekście krótkoterminowego ubezpieczenia OC dla pojazdów wolnobieżnych warto mieć na uwadze przepisy prawne wynikające z Ustawy z dnia 13 września 2024 r. o zmianie ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych oraz ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. Nowelizacja ta weszła w życie 6 listopada 2024 r. i przyniosła sporą zmianę dla osób mających pojazdy wolnobieżne i korzystających z OC krótkoterminowego.

Wcześniejszy stan prawny wskazywał na to, że taki produkt ubezpieczeniowy jest wymagany wtedy, gdy występuje ruch pojazdu po drodze publicznej. Zredefiniowano jednak to pojęcie i obecnie brzmi ono następująco:

[…] ruch pojazdu – każde użycie pojazdu mechanicznego, które w czasie zdarzenia jest zgodne z funkcją tego pojazdu jako środka transportu, niezależnie od jego cech i terenu, na którym jest używany, oraz niezależnie od tego, czy jest on nieruchomy, czy też znajduje się w ruchu;

Niesie to znaczącą zmianę dla posiadaczy pojazdów wolnobieżnych. Przekłada się to bowiem na konieczność zakupu ubezpieczenia krótkoterminowego nawet wtedy, gdy korzystasz z nich na własnej posesji. O ile pełnią w danym momencie funkcję transportową, muszą być ubezpieczone. To oznacza dodatkowy wydatek dla osób, które dotychczas unikały obowiązku ubezpieczeniowego, pozostając w granicach prawa, czyli nie wyjeżdżając na drogi publiczne.

Czy umowę ubezpieczenia krótkoterminowego można przedłużać?

Możliwość zakupu krótkoterminowego ubezpieczenia od razu na 3 miesiące mają tylko posiadacze pojazdów wolnobieżnych. Warto jednak mieć na uwadze to, że i osoby z pozostałych uprzywilejowanych grup mogą cieszyć się takim zakresem ochrony ubezpieczeniowej, choć w ramach 3 osobnych umów OC na miesiąc. Taka możliwość przysługuje m.in.:

• posiadaczom pojazdów historycznych,
• właścicielom komisów samochodowych,
• właścicielom pojazdów wykorzystywanych do jazd testowych (do 6 miesięcy w przypadku jednostek badawczych),
• właścicielom pojazdów zarejestrowanych czasowo (o ile doszło do jednorazowego przedłużenia terminu rejestracji o 14 dni).

Co zapewnia ubezpieczenie OC na 3 miesiące?

OC krótkoterminowe działa identycznie jak całoroczne. Inaczej mówiąc, okres umowy jest neutralny dla zakresu ochrony ubezpieczeniowej. Obowiązują też takie same sumy gwarancyjne, czyli:

• 29 876 400 zł – w przypadku szkód osobowych (dotyczy jednego zdarzenia drogowego, bez względu na liczbę poszkodowanych),
• 6 021 600 zł – w przypadku szkód w mieniu (również dotyczy jednego zdarzenia drogowego).

Podobnie jak przy całorocznej umowie, brak ubezpieczenia krótkoterminowego może wiązać się z karą od UFG. Jej wysokość w 2025 roku prezentujemy poniżej. Pojazdy wolnobieżne zaliczają się do ostatniej kategorii z tabeli.

Ile trzeba zapłacić za ubezpieczenie OC na 3 miesiące?

Krótkoterminowe OC na pojazd wolnobieżny zazwyczaj jest tańsze od ubezpieczenia całorocznego (chociaż stawka za jeden dzień ubezpieczenia może być wyższa). Trudno jednak wskazać dokładne ceny, bo wysokość składki zawsze jest kształtowana przez kilka czynników:

• okres ubezpieczenia – umowa ubezpieczenia OC jest zawierana na min. 3 miesiące, ale nie ma przeszkód, aby trwała dłużej, np. 6 miesięcy,
• rodzaj pojazdu – trzeba pamiętać, że pojazdy wolnobieżne to kategoria bardzo obszerna,
• historia ubezpieczenia właściciela – im mniej w niej szkód i wypłaconych odszkodowań, tym niższa może okazać się składka.

Gdzie kupić krótkoterminowe ubezpieczenie OC na 3 miesiące?

Ubezpieczenie OC na 3 miesiące można kupić u każdego ubezpieczyciela działającego na polskim rynku, który ma w swojej ofercie ubezpieczenia komunikacyjne. Nie można jednak zrobić tego przez kalkulator OC. Powodów jest kilka:

• ubezpieczyciel musi się upewnić, że właściciel pojazdu jest uprawniony do zakupu takiego produktu,
• krótkoterminowe OC jest relatywnie rzadko poszukiwanym produktem – w rezultacie ubezpieczycielom nie opłaca się tworzyć specjalnych kalkulatorów,
• takim ubezpieczeniem samochodu najczęściej zainteresowane są firmy (np. budowlane).

Jest też dobra wiadomość – mimo że poszukiwania kalkulatora ubezpieczenia OC na 3 miesiące na stronach internetowych nie przyniosą rezultatu, to wiele firm ubezpieczeniowych sprzedaje ten produkt przez Internet. Wystarczy skontaktować się z infolinią i przesłać na wskazany adres wymagane dokumenty. Po ich otrzymaniu otrzymasz polisę na skrzynkę mailową wraz ze wskazówkami dotyczącymi płatności składki za ubezpieczenie samochodu.

Podobne wpisy

Assistance krótkoterminowe – kup assistance na tydzień, dwa lub miesiąc Kalkulator OC bez podawania danych osobowych Ile kosztuje holowanie auta w 2024 roku? Małe tablice rejestracyjne – kto może je montować?