Jakie dokumenty są potrzebne do wniosku o leasing samochodowy?

Planujesz odświeżenie floty lub zakup prywatnego auta? Leasing to jedna z najpopularniejszych form finansowania, ale proces ten wymaga przygotowania odpowiednich dokumentów. Zrozumienie wymagań leasingodawcy pozwoli Ci skrócić czas oczekiwania na kluczyki do minimum. Oto kompletna lista formalności.

Wybór procedury zależy zazwyczaj od wysokości wpłaty własnej, rodzaju pojazdu (nowy lub używany) oraz stażu firmy na rynku. Procedura uproszczona to oszczędność czasu, podczas gdy standardowa pozwala na sfinansowanie droższych inwestycji przy minimalnym wkładzie własnym. Poniżej przedstawiam rzetelne zestawienie dokumentów podzielone na oba tryby.

Jakie dokumenty do leasingu? To zależy od rodzaju leasingu!

Podstawowym wyznacznikiem tego, jakich dokumentów potrzeba do zawarcia umowy leasingu, jest jego rodzaj. W przypadku osób prywatnych zwykle stosuje się leasing konsumencki, który jest popularną formą leasingu samochodu osobowego. Firmy wybierają leasing finansowy albo leasing operacyjny, który różni się rozliczaniem, a także niezbędnymi dokumentami potrzebnymi do podpisania umowy leasingu.

Procedura uproszczona – minimum formalności

Procedura uproszczona (często nazywana procedurą na oświadczenie) jest najczęściej stosowana przy leasingu nowych samochodów osobowych i dostawczych do określonej wartości. Jest ona dostępna zarówno dla firm, jak i osób prywatnych (leasing konsumencki), choć różni się wówczas dokumentami, które trzeba dostarczyć.

Dokumenty tożsamości

Podstawowym wymogiem jest przedstawienie ważnego dowodu osobistego osoby wnioskującej o leasing lub osób reprezentujących spółkę. W tym trybie weryfikacja tożsamości często odbywa się elektronicznie, np. poprzez przelew weryfikacyjny lub aplikację bankową. Niekiedy niezbędna jest umowa spółki, aby potwierdzić prawo do reprezentacji.

Wniosek o leasing i oświadczenia

W procedurze uproszczonej nie musisz dostarczać zaświadczeń z urzędów ani wyciągów z ksiąg. Kluczowym dokumentem jest wypełniony wniosek leasingowy, w którym wpisujesz dane firmy oraz składasz oświadczenie o dochodach. Jest to deklaracja Twoich uśrednionych zarobków netto, która stanowi podstawę do wydania decyzji.

Dokumentacja przedmiotu leasingu

Leasingodawca potrzebuje dokumentów pozwalających na identyfikację pojazdu. Zazwyczaj wystarczy faktura proforma od dealera lub specyfikacja techniczna z salonu, która zawiera:

• cenę auta,
• jego wyposażenie,
• przewidywany termin odbioru.

Procedura standardowa – pełna weryfikacja finansowa

Tryb standardowy jest uruchamiany, gdy wartość pojazdu jest bardzo wysoka, wpłata własna wynosi 0% lub gdy leasing dotyczy auta używanego z rynku wtórnego. Wymaga on dokładnego udokumentowania sytuacji finansowej wnioskodawcy. W ten sposób firma leasingowa sprawdza, czy na pewno go stać na pojazd, a co za tym idzie, czy umowa leasingowa jest w ogóle korzystna i może być zawarta.

Dokumenty finansowe dla przedsiębiorców

Firmy muszą przygotować kompletny obraz swojej działalności z ostatniego roku podatkowego oraz okresu bieżącego. Do najczęściej wymaganych dokumentów należą:

• oświadczenie o przychodzie, na przykład jako skan z Księgi Przychodów i Rozchodów,
• dokument potwierdzający brak zaległości podatkowych względem ZUS i US,
• oświadczenie majątkowe,
• opinia instytucji, która obsługuje rachunek firmy, na temat zobowiązań finansowych,
• dokumentacja, która potwierdza obrót i dochód, w formie rachunku zysków i strat; niekiedy firma leasingowa może oczekiwać dostarczenia dodatkowo deklaracji podatkowych,
• deklaracje VAT-7,
• wpis do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej.

Dodatkowa dokumentacja techniczna i rzeczoznawcy

W procedurze standardowej, szczególnie przy autach używanych, niezbędne są dodatkowe załączniki:

• wycena rzeczoznawcy – ekspertyza niezależnego eksperta (np. DEKRA lub Info-Ekspert) potwierdzająca wartość rynkową pojazdu,
• kopia dowodu rejestracyjnego obecnego właściciela oraz dokumentacja serwisowa potwierdzająca stan techniczny auta.

Dokumenty w leasingu konsumenckim – procedura uproszczona i standardowa

Procedura uproszczona dla konsumentów jest stosowana najczęściej przy finansowaniu nowych samochodów osobowych, gdy klient decyduje się na wniesienie opłaty wstępnej (zazwyczaj od 10-20%). Jest to najszybsza forma uzyskania auta, ograniczająca formalności do absolutnego minimum. Z tego powodu jest też często wybierana przez osoby prywatne, które chcą zdecydować się na leasing samochodu osobowego.

Tożsamość i dane osobowe

Głównym i często jedynym dokumentem, który musisz fizycznie przedstawić, jest dowód osobisty. Dane z dowodu są niezbędne do zweryfikowania Twojej tożsamości w bazach międzybankowych oraz Biurze Informacji Kredytowej (BIK). W rzadkich przypadkach, przy braku pełnych danych w systemach, możesz zostać poproszony ksero drugiego dowodu tożsamości (np. paszportu). Zdarza się, że w niektórych przypadkach, gdy leasingobiorca pozostaje w małżeństwie bez rozdzielności majątkowej, firma leasingowa będzie chciała uzyskać ksero dowodu osobistego współmałżonka.

Wniosek i oświadczenie o dochodach

W procedurze uproszczonej nie musisz dostarczać zaświadczeń z zakładu pracy. Podstawą jest wniosek leasingowy, w którym składasz pisemne oświadczenie o wysokości dochodów. Podajesz w nim:

• średnie miesięczne zarobki netto,
• źródło dochodu (np. umowa o pracę, emerytura),
• stałe koszty utrzymania.

Na tej podstawie leasingodawca ocenia, czy jesteś w stanie spłacać miesięczne raty. Takie maksymalne uproszczenie formalności znacznie ułatwia podpisanie umowy leasingowej.

Jeżeli jednak z jakiegoś powodu obejmie Cię standardowa procedura, musisz przynieść zaświadczenie o dochodach oraz zaświadczenie o zatrudnieniu od swojego pracodawcy. Jeżeli jesteś na rencie czy emeryturze, musisz okazać dokument potwierdzający nabycie uprawnień, a także ostatni odcinek otrzymanych środków. Procedura standardowa często wymaga też wyciągu z konta bankowego, najczęściej z trzech lub sześciu ostatnich miesięcy.

Dokumentacja techniczna pojazdu

Aby sfinalizować proces, musisz dostarczyć ofertę od dealera lub fakturę proforma. Dokument ten musi zawierać dokładne dane techniczne pojazdu, cenę brutto oraz termin ważności oferty. To na jego podstawie przygotowywana jest umowa leasingu, którą podpisujesz jako osoba prywatna. W procedurze standardowej dokumenty potrzebne do analizy wniosku leasingowego to dodatkowo:

• wycena rzeczoznawcy,
• skan dowodu rejestracyjnego pojazdu,
• zaświadczenie o aktualnym badaniu technicznym pojazdu.

Co zawiera wniosek o leasing samochodu?

Wniosek o leasing może różnić się zależnie od jego formy, a także procedury, którą wyznaczy firma leasingowa. Zazwyczaj jednak w leasingu dla firm znajdują się takie informacje jak:

• dane rejestrowe firmy (w tym wynikające z ewentualnie umowy spółki, jeśli nie prowadzisz jednoosobowej działalności gospodarczej),
• rodzaj i sposób prowadzenia księgowości w firmie,
• forma własności,
• rodzaj działalności gospodarczej z informacją o liczbie zatrudnionych osób,
• dodatkowe źródła dochodu,
• zasięg firmy,
• ubezpieczenie majątku firmy,
• informacje na temat samochodu i jego dostawcy,
• rodzaj leasingu wybrany przez firmę,
• warunki płatności,
• dane finansowe firmy, w tym informacje o zobowiązaniach.

Aby dostać leasing, trzeba wyrazić zgodę na przetwarzanie danych zawartych w wypełnionym wniosku leasingowym, bo firma leasingowa często sprawdza wszelkie informacje w placówkach bankowych czy urzędach. Po wstępnych uzgodnieniach, jeśli dostaniesz pozytywną decyzję, otrzymasz umowę leasingową z informacjami na temat warunków i okresu trwania kontraktu.

Wypowiedź eksperta

Z dużym prawdopodobieństwem w umowie leasingowej znajdize się również informacja o ubezpieczeniu OC. Praktycznie każdy leasingodawca wymaga nie tylko obowiązkowego OC, ale również ubezpieczeń dobrowolnych, w tym AC, NNW i assistance. To zabezpiecza przedmiot leasingu. Składkę oczywiście opłacasz Ty jako leasingobiorca

Stefania Stuglik, specjalistka ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

To, co stanie się po zakończeniu umowy leasingowej z pojazdem, zależy od wybranej formy finansowania. Leasing finansowy pozwala firmie stać się od początku właścicielem przedmiotu leasingu, a po zakończeniu umowy przedmiot leasingu staje się własnością leasingobiorcy. Z kolei leasing operacyjny jest traktowany jako usługa, co pozwala na odliczenie VAT od rat leasingowych, jednak przez cały okres umowy leasingowej właścicielem przedmiotu jest firma leasingująca.

Podobne wpisy

Nieubezpieczony sprawca wypadku. Co zrobić? Kara za brak OC w 2025 – ile wynosi i jak jej uniknąć? Czym grozi przerwa w ubezpieczeniu OC? Assistance krótkoterminowe – kup assistance na tydzień, dwa lub miesiąc