Zgodnie z polskim prawem każdy zarejestrowany samochód musi mieć OC. Jeśli kierowca przypadkiem lub świadomie nie kupi ubezpieczenia, naraża się na grzywnę ze strony Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Sprawdźmy, w jakich sytuacjach tak się dzieje.
- Kary finansowe za brak OC – ile wynoszą w 2026 roku?
- W jaki sposób ustalana jest kara za brak OC w 2026 roku?
- Jakie są najczęstsze przyczyny przerwy w ubezpieczeniu OC?
- Kto jest uprawniony do kontroli ważności polisy OC?
- Czy odwołanie do UFG chroni przed zapłatą kary za brak OC?
- Co w razie stłuczki przy braku OC?
- Kara za brak OC w 2026 roku – jak jej uniknąć?
- Czy przerwa w ubezpieczeniu OC ma wpływ na zniżki za bezszkodową jazdę?
- Podsumowanie
- FAQ – najczęściej zadawane pytania
- Źródła
Według danych z raportu UFG za rok 2024 urząd wystawił blisko 351 tysięcy wezwań do zapłaty grzywny z tytułu braku polisy OC. Aż 95% z tych przypadków Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zidentyfikował samodzielnie, dzięki rozbudowanemu systemowi informatycznemu. Z kolei regres ubezpieczeniowy – kolejna kara dla sprawców wypadków, którzy w chwili zdarzenia nie posiadali OC – wyniósł łącznie 382 mln złotych. Z takimi konsekwencjami muszą liczyć się osoby, które nie mają OC pojazdu.
Kary finansowe za brak OC – ile wynoszą w 2026 roku?
W 2026 r. kara za brak OC nakładana na właściciela samochodu osobowego wynosi: 1920 zł za brak OC do 3 dni, 4810 zł za brak OC przez okres od 4 do 14 dni i 9610 zł za brak OC powyżej 14 dni. Więcej zapłacą właściciele samochodów ciężarowych i autobusów – odpowiednio 2880 zł, 7210 zł lub 14 420 zł. Mniej z kolei odczują karę właściciele pozostałych pojazdów (np. motocykli) – oni zapłacą odpowiednią 320 zł, 800 zł lub 1600 zł.
Kara za brak OC w 2026 roku – samochody osobowe, ciężarowe i motocykle
| Okres bez OC | Samochód osobowy | Samochód ciężarowy, ciągnik samochodowy i autobusy | Pozostałe pojazdy |
|---|---|---|---|
| Do 3 dni | 1920 zł | 2880 zł | 320 zł |
| Od 4 do 14 dni | 4810 zł | 7210 zł | 800 zł |
| Powyżej 14 dni | 9610 zł | 14 420 zł | 1600 zł |
| *Kary za brak OC w 2026 roku | |||
W jaki sposób ustalana jest kara za brak OC w 2026 roku?
Przepisy dotyczące ustalania wysokości kary za brak OC w 2026 r. nie zmieniły się – podstawą do wyliczenia kary za brak OC jest minimalne wynagrodzenie brutto w danym roku. Wysokość kary zależy także od rodzaju pojazdu oraz długości przerwy w ubezpieczeniu. Minimalne wynagrodzenie za pracę w 2026 r. wynosi 4806 zł brutto. Jak to wygląda w poszczególnych przypadkach?
Zasady naliczania pełnej opłaty karnej ze względu na rodzaj pojazdu:
- samochody osobowe – równowartość dwukrotności płacy minimalnej,
- samochody ciężarowe, ciągniki samochodowe i autobusy – równowartość trzykrotności minimalnego wynagrodzenia,
- pozostałe pojazdy – równowartość 1/3 płacy minimalnej.
Zasady naliczania opłaty karnej ze względu na długość przerwy w ochronie ubezpieczeniowej:
- brak ubezpieczenia OC do 3 dni – 20% pełnej opłaty karnej,
- brak ubezpieczenia OC od 4 do 14 dni – 50% pełnej opłaty karnej,
- przerwa w OC powyżej 14 dni – 100% pełnej opłaty karnej.
Zgodnie z art. 88 ust. 5 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, wyliczone kary za brak OC zaokrągla się do pełnych 10 zł.
Uwaga!
Jakie są najczęstsze przyczyny przerwy w ubezpieczeniu OC?
Obowiązujące przepisy przewidują, że polisa OC odnawia się automatycznie na kolejny rok – ten mechanizm ma chronić kierowcę przed karą za brak OC. Dlaczego zatem pojawiają się przerwy w ubezpieczeniach obowiązkowych? Powodem są sytuacje, w których polisa się nie wznowi – to wyjątki od wspomnianej zasady, zgodnie z którą OC przedłuża się na kolejny okres. Cztery najczęstsze scenariusze, które prowadzą do przerwy w ubezpieczeniu OC, to:
- Przejęcie ubezpieczenia OC zbywcy. Kupujesz samochód i jeździsz na polisie poprzedniego właściciela. Gdy zakończy się okres ochrony, musisz sam zawrzeć nową umowę ubezpieczenia OC.
Przykład
- Nieopłacona składka. Wykupujesz polisę na dwie raty, ale płacisz tylko pierwszą, a zapominasz o drugiej. Wówczas polisa się nie wznowi – musisz zapłacić zaległość i zawrzeć nową umowę ubezpieczenia OC.
Przykład
- Wygaśnięcie polisy OC krótkoterminowej. Kupujesz pojazd z zagranicy i następnie nabywasz ubezpieczenie OC na 30 dni. Zapominasz jednak, że taka umowa nie przedłuża się automatycznie.
Przykład
- Błędne przekonanie, że nie musisz mieć OC. Zakładasz, że nieużywany (np. zepsuty) pojazd nie musi być ubezpieczony. Niestety, niekorzystanie z auta nie jest przewidzianym w ustawie wyjątkiem, który zwalnia z obowiązku zakupu OC.
Przykład
Kto jest uprawniony do kontroli ważności polisy OC?
Do przeprowadzania kontroli w zakresie dopełnienia obowiązku posiadania OC przez właściciela pojazdu mechanicznego zobowiązanych jest 5 podmiotów: Policja, Straż Graniczna, Inspekcja Transportu Drogowego, organy celne i organy, które zajmują się rejestracją pojazdów. Jednak ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych wskazuje również organy uprawnione do przeprowadzania takich kontroli – należą do nich:
- Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG),
- Inspekcja Ochrony Środowiska,
- inne organy uprawnione do kontroli ruchu drogowego.
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny jest w stanie wykryć brak ciągłości OC w przypadku już jednodniowej przerwy. Systemy UFG wykorzystują algorytmy, dzięki którym możliwe jest wyłapanie nawet niewielkich opóźnień w ubezpieczeniach obowiązkowych pojazdów. To kolejny powód, dla którego kierowcy powinni dbać o ciągłość ubezpieczenia OC.
Czy odwołanie do UFG chroni przed zapłatą kary za brak OC?
W Polsce to właśnie Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny wysyła do właścicieli pojazdów wezwania do zapłaty kary za brak OC. Adresat wezwania w ciągu 30 dni powinien wykonać jedną z trzech czynności:
- przesłać dokumenty wskazane w wezwaniu, które potwierdzą, że we wskazanym okresie była zawarta umowa ubezpieczeniowa (czasami system zawodzi i informacje z firmy ubezpieczeniowej o zawartej polisie OC nie dochodzą do UFG na czas),
- zapłacić wskazaną w wezwaniu kwotę na podany numer rachunku bankowego – jeżeli pojazd nie był ubezpieczony,
- wnieść o umorzenie kary lub rozłożenie jej na raty, pod warunkiem że wystąpiły ku temu okoliczności – na przykład poważna choroba, długi, bardzo niski przychód – a OC zostało już wykupione ponownie.
Jeżeli właściciel auta prześle dokumenty, z których będzie wynikać, że nabył OC lub nie musi tego robić, kara za brak OC zostanie anulowana – nie będzie konieczności jej zapłaty.
Przykład
Co w razie stłuczki przy braku OC?
Jeżeli nie masz OC i doprowadzisz do kolizji czy wypadku, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny wypłaci za Ciebie odszkodowanie. Następnie będzie ubiegać się o tak zwany regres ubezpieczeniowy. To oznacza, że UFG wyliczy łączny koszt pokrycia szkody za Ciebie, a następnie wystawi wezwanie do zapłaty tej kwoty Tobie. W ten sposób osoba poszkodowana otrzyma należne środki, a Ty zostaniesz dodatkowo ukarany finansowo. Jako że w 2025 roku średnia kwota regresu wyniosła 22,4 tys. złotych, to jest to gra niewarta świeczki.
Kara za brak OC w 2026 roku – jak jej uniknąć?
Jest tylko jeden sposób na uniknięcie kary za brak OC w 2026 roku – zakup ubezpieczenia OC. Nie bez powodu właścicielom pojazdów rekomenduje się zakup obowiązkowej polisy za pośrednictwem kalkulatora OC/AC – dzięki niemu można:
- Znaleźć najtańsze całoroczne OC. To sprawdzona metoda na oszczędności.
- Zakupić dodatkowe polisy komunikacyjne w przystępnej cenie. Do takich produktów należą: AC, NNW i assistance.
- Wszystkie dokumenty związane z ubezpieczeniem otrzymać na wskazany adres e-mail. Nie trzeba obawiać się ich zgubienia.
- Otrzymać przypomnienie o zbliżającym się końcu polisy. I poszukać nowego ubezpieczenia w przystępnej cenie – zamiast korzystać z odnowienia się dotychczasowej umowy.
Czy przerwa w ubezpieczeniu OC ma wpływ na zniżki za bezszkodową jazdę?
To, czy przerwa w OC wpływa na zniżki za bezszkodową jazdę, zależy wyłącznie od firmy ubezpieczeniowej. Każda z nich może na własnych zasadach traktować kierowców z przerwami w opłacaniu OC. Podejście to prezentuje poniższa tabela.
| Brak przerwy w OC | 1 przerwa w OC | 2 przerwy w OC | 3 przerwy w OC | |
|---|---|---|---|---|
| Uniqa (OC, assistance) | 436 zł | 436 zł | 436 zł | 436 zł |
| mtu24.pl (OC) | 460 zł | 591 zł | 637 zł | 675 zł |
| Benefia (OC) | 560 zł | 560 zł | 560 zł | 560 zł |
| Trasti (OC) | 569 zł | 569 zł | 569 zł | 569 zł |
| Link4 (OC, assistance, NNW) | 616,53 zł | 616,53 zł | 616,53 zł | 616,53 zł |
| Beesafe (OC) | 669,59 zł | 669,59 zł | 669,59 zł | 669,59 zł |
| Wiener (OC, assistance, NNW) | 1041 zł | 1041 zł | 1041 zł | 1041 zł |
| Kalkulacja dla 46-letniego właściciela Opla Insignii z rocznika 2022 z silnikiem o pojemności 1998 cm3 wykonana za pośrednictwem kalkulatora OC/AC | ||||
Jak wynika z powyższej kalkulacji, zaledwie jedna firma ubezpieczeniowa uwzględniła w cenie ubezpieczenia OC zgłoszone przez właściciela pojazdu przerwy w OC. Jednocześnie dzięki porównaniu ofert za pomocą kalkulatora OC/AC, kierowca może kupić tanie OC – najniższa składka jest ponad 4 razy niższa niż wysokość kary za brak OC w 2026 r. przez okres 3 dni!
Podsumowanie
- W 2026 r. kara za brak OC dla właściciela samochodu osobowego wynosi: 1920 zł za brak OC do 3 dni, 4810 zł za brak OC przez okres od 4 do 14 dni i 9610 zł za brak OC powyżej 14 dni.
- W Polsce każdy zarejestrowany samochód musi mieć ważne ubezpieczenie OC – nawet ten, który nie jest użytkowany.
- Brak OC oznacza poważne problemy dla kierowcy – musi on liczyć się z karą i odpowiedzialnością finansową za spowodowane szkody.
- Zazwyczaj brak OC wynika z przegapienia terminu zakończenia polisy, która się nie odnawia, albo chęci zaoszczędzenia i nieznajomości przepisów.
- Aby uniknąć kary za brak OC, należy kupić całoroczne OC – taka polisa odnowi się automatycznie na kolejne 12 miesięcy.
- Jeżeli spowodujesz stłuczkę nie mając OC, UFG zapłaci za Ciebie odszkodowanie, a od Ciebie będzie domagać się zwrotu pełnych kosztów.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czym jest brak ciągłości ubezpieczenia OC?
Brak ciągłości w ubezpieczeniu OC to nic innego jak przerwa, która powstała pomiędzy kolejnymi okresami obowiązkowej ochrony pojazdu (umowami OC). To właśnie w związku z brakiem ciągłości ubezpieczenia OC Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny wysyła do właścicieli pojazdów wezwania do zapłaty.
Kogo nie dotyczy brak ciągłości ubezpieczenia OC?
Od ogólnej zasady, zgodnie z którą nawet jeden dzień przerwy w ochronie OC jest niedopuszczalny, jest kilka wyjątków. Dobrym przykładem są pojazdy uznane za zabytkowe. Ale uwaga – aby pojazd został zwolniony z obowiązku posiadania całorocznej ochrony OC, nie wystarczy, że został wyprodukowany np. 30 lat temu – trzeba przejść formalną procedurę.
Dlaczego potrzebne jest mi OC?
Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych (OC) stanowi zabezpieczenie ewentualnych roszczeń, które wynikają z wypadków i kolizji drogowych. Polisa zabezpiecza finansowo sprawcę zdarzenia – osoby poszkodowane zgłaszają roszczenia nie do niego, ale do jego ubezpieczyciela.
Po jakim czasie przychodzi kara z UFG?
Kara z UFG przychodzi po maksymalnie kilku miesiącach od wykrycia przerwy w ubezpieczeniu OC. Po otrzymaniu wezwania warto przejść na stronę internetową UFG i zalogować się na portalu, aby poznać szczegóły swojej sprawy. Online można m.in. przesłać dokumenty czy zawnioskować o rozłożenie opłaty karnej na raty.
Czy można otrzymać karę za brak OC przez kilka lat?
Kara za brak OC jest nakładana za bieżący rok, w którym zostanie wykryta przerwa w opłacaniu ubezpieczenia. Nie działa wstecz, co oznacza, że nie możesz dostać kary za poprzednie lata, w których ciągłość OC nie była zachowana.
Źródła
Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych
Raport UFG za 2025 r.
Witam,
Chciałabym się poradzić, co mogę najlepszego zrobić w swojej sytuacji:
Mianowicie: postąpiłam bezmyślnie, a i również wyniknęło to z nieświadomości i pozwoliłam swojemu obecnie już ex partnerowi , by auto które chciał sobie kupić, zostało zakupione na mnie (prosił mnie o to, gdyż ma komornika). Zgodziłam się. Zostałam na papierze właścicielką auta, za które on zapłacił i które jest w jego użytkowaniu. Nie dopilnował na początku wykupienia OC na czas (nie miał od razu pieniędzy) i nastąpiła przerwa w OC – pomiędzy OC poprzedniego właściciela, a nowym OC na mnie. W tej chwili nie jestem w stanie dokładnie sprawdzić jak długa przerwa (gdyż stara polisa jest gdzieś u niego), ale było to ok.2 tygodnie.
Obecnie zastanawiam się co jeżeli nagle przyjdzie do mnie kara za przerwę w OC i chciałabym również się dowiedzieć, aby z ex partnerem o tym porozmawiać i jemu przedstawić informacje w temacie oraz znaleźć rozsądne rozwiązanie na zabezpieczenie siebie w tej sytuacji:
Przez ile czasu jest możliwe, że kara przyjdzie od zaistniałej przerwy? Czy jeżeli np. nie przyjdzie żadne pismo przez rok, to znaczy, że już nigdy taka kara nie przyjdzie i szczęśliwie po prostu system jej nie wyłapał, czy może jest tak, że i może za 5-10 lat przyjść taka kara nagle (i czy wówczas jeśli po dłuższym czasie przyjdzie pismo, to czy jakieś odsetki są dodatkowo jeszcze naliczane, mimo że potem już auto ma OC i nie ma przerw w OC)?
Zastanawiam się nad zażądaniem od ex partnera, by po prostu wpłacił mi może kaucję na poczet ewentualnej kary i byśmy spisali między sobą papier, że wpłaca mi kwotę…..na poczet ewentualnej kary za przerwę w OC i ja mu oddam, jeżeli taka kara nie przyjdzie po…….latach (no właśnie po ilu latach (czy jakim czasie) mam pewność że kara już nie przyjdzie?), aby nie było sytuacji, że np. za kilka lat, gdy już w ogóle nie będę miała z nim kontaktu zostanę postawiona przed faktem mandatu. Jednak potrzbuje tu informacji jaka kwota mnie zabezpiecza i na jaki czas i jemu to uzasadnić.
Kolejna kwestia, że oczywiście będę starała się jak najszybciej „wypisać” z bycia właścicielką jego auta, którym on jeździ i nad tym tematem również się zastanawiać, jak najlepiej i najszybciej to zrobić (może i w tej kwestii uzyskam jakąś radę/pomoc? Obecnie właściwie to on nawet nie jeździ tym autem, gdyż wyjechał za granicę, a auto szybko po zakupie się zepsuło i stoi zepsute na parkingu, ale za 2 tygodnie ex partner wraca. Chciałabym się przygotować do rzeczowej rozmowy w temacie z nim.
Byłabym bardzo wdzięczna za poradę i pomoc! Pozdrawiam!
Kara jest naliczana tylko za bieżący rok. Nie wysyłają mandatów wstecznie
Taka historia! Ciekawe jak się kończy,
Dzień dobry, kara za brak OC może być naliczona wyłącznie w roku kontroli. Przykładowo, jeśli do przerwy w ubezpieczeniu OC doszło w listopadzie i UFG wykryje ją w grudniu tego samego roku – na właściciela pojazdu zostanie nałożona kara finansowa. Jeżeli jednak Fundusz przeprowadzi kontrolę w styczniu kolejnego roku, to nie będzie już mógł żądać zapłaty za brak OC.