Ile kosztuje ubezpieczenie auta firmowego?

Auto firmowe, podobnie jak prywatne, musi być ubezpieczone. Jednak przedsiębiorcy są w tej wyjątkowej sytuacji, że niekiedy wydatki na ubezpieczenia mogą wrzucić w koszty. Ile zatem kosztuje ubezpieczenie auta firmowego? I czy zawsze jest ono droższe niż ubezpieczenie auta użytkowanego prywatnie?

Jak podaje Główny Urząd Statystyczny, na koniec października 2024 r. do rejestru REGON wpisanych było 5286,9 tys. podmiotów gospodarki narodowej. Wiele z nich to jednoosobowe firmy, które nie zatrudniają pracowników. To powoduje, że różnica pomiędzy samochodem prywatnym a służbowym nie zawsze jest łatwa do określenia – przedsiębiorcy często używają  tego samego pojazdu i służbowo, i prywatnie.

Kiedy samochód uznaje się za firmowy?

Ze względu na bardzo cienką granicę między autem służbowym a prywatnym, która wynika ze specyfiki polskiego rynku przedsiębiorstw, firmy ubezpieczeniowe tworzą na wewnętrzny użytek własne definicje samochodu firmowego. Zgodnie z obowiązującą w branży, ogólną definicją za samochód firmowy uznaje się pojazd, który spełnia jednocześnie trzy poniższe warunki:

1. Nie jest przypisany na stałe do jednego kierowcy. Samochód użytkują różni pracownicy, a nie tylko sam przedsiębiorca.
2. Stanowi własność przedsiębiorstwa lub leasingodawcy. Podmiot ten musi być wpisany w rubryce C dowodu rejestracyjnego.
3. Jest wykorzystywany do celów zarobkowych w sposób, który można jednoznacznie udowodnić. Dobrym przykładem są kilometrówki, faktury czy paragony za przewóz osób/rzeczy.

Warto pamiętać, że powyższe zasady są ogólne. Niekiedy z ubezpieczenia samochodu na warunkach firmowych może skorzystać przedsiębiorca, który prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą i w dowodzie rejestracyjnym nie ma danych jego firmy.

Kiedy można kupić ubezpieczenie dla floty pojazdów?

Mówiąc o flocie samochodowej, można mieć na myśli parking zastawiony dziesiątkami lub setkami samochodów należących do jednej korporacji. W rzeczywistości ubezpieczyciele podchodzą do tej kwestii zupełnie inaczej. Przykład? Allianz uważa za flotę ponad 20 pojazdów. Na rynku bez problemu można też znaleźć oferty flotowe dostępne dla grup od 6 czy 10 pojazdów.

Aby otrzymać ofertę flotową, należy zgłosić się do przedstawiciela ubezpieczyciela z kompletem danych dotyczących wszystkich samochodów wchodzących w skład floty i tego, w jaki sposób będą użytkowane. Następnym krokiem jest negocjacja stawki. Jeżeli strony porozumieją się co do ceny, pozostanie tylko podpisanie umowy na ubezpieczenie flotowe, które z reguły nie ogranicza się do OC.

Jak oblicza się cenę OC auta firmowego?

Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą ubezpieczyciele najpewniej traktują jak klientów indywidualnych. Wyliczając wysokości składki OC, uwzględniają oni zatem dane samochodu oraz historię ubezpieczeniową kierowcy. Rozwiązanie to może okazać się bardzo opłacalne, zwłaszcza dla osoby, która ma prawo jazdy od dawna i długą, bezszkodową historię ubezpieczenia.

Powyższe rozwiązanie nie będzie miało zastosowania, gdy auto stanowi element floty firmowej. Jeżeli właściciel auta prowadzi firmę i zatrudnia pracowników, którzy użytkują pojazd, to nie zostanie potraktowany jak klient indywidualny. Chociaż może się zdarzyć, że z auta będzie korzystać tylko jeden pracownik, to trzeba pamiętać, że nigdy nie ma pewności, jak długo będzie on pracownikiem danej firmy.

Czy ubezpieczenie samochodu firmowego jest droższe?

To, ile będzie kosztować ubezpieczenie auta firmowego, zależy przede wszystkim od decyzji firmy ubezpieczeniowej. Nie tylko wylicza ona składkę ubezpieczeniową, ale przede wszystkim określa, czy dany pojazd spełnia jej definicję auta firmowego. Jeżeli tak, przedsiębiorca może sporo zaoszczędzić – powodem jest możliwość ujęcia 100% poniesionych kosztów w księgach rachunkowych. W przypadku aut wykorzystywanych do celów mieszanych (firmowych i prywatnych) zasady są inne.

Atrakcyjna cena w przypadku ubezpieczenia floty nie jest jedyną korzyścią – wskazać trzeba również na inne zalety:

• Możliwość zamrożenia cen. Składka ubezpieczenia może się nie zmienić np. przez 2 lub 3 lata. To opcja, która nie jest dostępna dla klientów indywidualnych.
• Brak konieczności monitorowania terminów zakończenia poszczególnych polis ubezpieczeniowych. W tym przypadku przedsiębiorca ma tylko jedno ubezpieczenie.
• Priorytetowa likwidacja szkód. Szkody są likwidowane sprawnie, co ma związek z wyższym poziomem zaufania do klientów biznesowych.

Ile kosztuje ubezpieczenie auta firmowego?

W odpowiedzi na to pytanie pomocne jest przeprowadzenie kalkulacji. Za pośrednictwem kalkulatora OC zamieszczonego na naszej stronie ubezpieczenia komunikacyjne mogą kupić osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, które użytkują pojazd wyłącznie prywatnie. Co z pozostałymi przedsiębiorcami? Jeżeli auto jest zarejestrowane na firmę (spółkę) lub firmę leasingową, to ofertę można uzyskać po kontakcie telefonicznym.

Przykładowa kalkulacja przeprowadzona dla 63-latka, który prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą, a auto wykorzystuje, aby dojeżdżać do swojej firmy*

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu zarejestrowanego na firmę? W tym konkretnym przypadku co najmniej 1025 zł. Jednak dla każdego kierowcy wysokość składki ubezpieczeniowej może być nieco inna.

Dlaczego składki OC dla taksówek są wyższe niż dla innych przedsiębiorców?

Inaczej niż wszystkich pozostałych przedsiębiorców firmy ubezpieczeniowe traktują taksówkarzy. Powodem jest specyfika tej konkretnej branży. Właścicielem pojazdu jest najczęściej sam taksówkarz, który ma już pewną historię ubezpieczeniową. Tym samym oszacowanie ryzyka ubezpieczeniowego nie jest problemem. Jednocześnie częstą praktyką jest stosowanie wobec właścicieli takich aut zwyżki ubezpieczeniowej  – ze względu na podwyższone ryzyko. O co chodzi?

Taksówki to pojazdy użytkowane niezwykle intensywnie. Chociaż zazwyczaj poruszają się one tylko po terenie miasta i jego najbliższych okolicach, to wykonują po kilkanaście (albo i kilkadziesiąt) kursów dziennie. W większych miastach dochodzą do tego jeszcze duży ruch, praca w godzinach szczytu i konieczność stania w korkach. Z punktu widzenia ubezpieczyciela stwarza to zagrożenie na dwóch polach: szybkie zużywanie się podzespołów może być przyczyną awarii, istnieje też wysokie ryzyko wystąpienia szkody, np. w postaci stłuczki. W konsekwencji ubezpieczenie taksówki może być po prostu nieopłacalne dla firmy ubezpieczeniowej – stąd zabezpieczenie w postaci zwyżki.

Jak wybrać tanią polisę dla auta firmowego?

Dobry pakiet ubezpieczeń komunikacyjnych dla firmowego auta nie tylko jest przystępny cenowo, ale przede wszystkim spełnia potrzeby użytkownika. Ograniczenie się jedynie do ubezpieczenia OC może okazać się ryzykowne – warto wziąć pod uwagę, że:

• Duża liczba kierowców samochodu zwiększa ryzyko stłuczki. W tej sytuacji przydaje się ubezpieczenie AC.
• Gdy auto będzie intensywnie eksploatowane na długich trasach, warto mieć assistance z odpowiednim limitem kilometrów dla holowania.
• W razie częstych podróży za granicę warto dokupić assistance obowiązujące na terenie państw europejskich bez limitu kilometrów.
• Jeżeli brak samochodu sparaliżuje pracę firmy, ubezpieczenie AC lub assistance musi zapewniać dostęp do samochodu zastępczego.

Ubezpieczenie auta firmowego w kosztach firmowych – na jakich zasadach?

Jednym z największych atutów zakupu samochodu na firmę jest możliwość wliczenia wydanej na ten cel kwoty w koszty prowadzenia działalności gospodarczej. Zasada ta jednak dotyczy wyłącznie pojazdów ciężarowych – w przypadku aut osobowych pojawiają się pewne wyjątki, gdy mowa o ubezpieczeniu AC.

Gdy przedsiębiorca korzysta z auta osobowego i chce odliczyć ubezpieczenie AC, to kluczowa jest wartość pojazdu. Jeżeli wynosi ona:

• Do 150 000 zł – możliwe jest odliczenie składki AC w całości.
• Powyżej 150 000 zł – składkę można uwzględnić jedynie w wartości, która będzie proporcjonalna do wskazanej kwoty.

Warto też pamiętać, że pewnym ograniczeniom podlega ujmowanie w kosztach nie tylko ubezpieczenia AC – dotyczy to także wydatków eksploatacyjnych. Do takich zalicza się m.in. zakup paliwa.

Podobne wpisy

Co wpływa na ceny OC w 2024 roku? Od czego zależy wysokość OC? Historia pojazdu po numerze rejestracyjnym. Co warto wiedzieć? Przepisanie ubezpieczenia OC – jak to zrobić? Jak sprowadzić i ubezpieczyć samochód ze Szwajcarii w 2024 roku?