Zmiana ubezpieczyciela OC – kiedy jest możliwa?

Porównanie OC w Internecie

Ubezpieczenie OC jest jedynym obowiązkowym ubezpieczeniem komunikacyjnym w Polsce. Nic dziwnego, że jako kierujący pojazdem chcesz kupić je jak najkorzystniej. Czy jednak możesz zmienić ubezpieczyciela w trakcie trwania umowy tylko dlatego, że znalazłeś korzystniejszą ofertę?

Ważne OC musi mieć niemal każdy samochód i nie może bez niego pozostać nawet jeden dzień. Nie oznacza to jednak, że cały czas musimy kupować polisę w jednym towarzystwie. W świecie ubezpieczeń panuje spora konkurencja, więc tylko od Twoich chęci i rozeznania będzie zależało, ile zaoszczędzisz na obowiązkowym OC. Musisz tylko wiedzieć, w jaki momencie możesz dokonać zmiany ubezpieczyciela.

Kiedy warto zmienić towarzystwo ubezpieczeniowe?

Jeśli chodzi o polisę OC, to sprawa jest wyjątkowo prosta, ponieważ głównym wyznacznikiem przy podejmowaniu decyzji zakupu tego ubezpieczenia jest cena. Zakres każdej polisy OC w Polsce jest taki sam, gdyż reguluje go ustawa. Niektórzy ubezpieczyciele, jeśli nie przedstawiają najniższej możliwej ceny, to dorzucają do oferty dodatkowe korzyści, na przykład ubezpieczenie szyb albo opon. Kiedy warto rozważyć zmianę ubezpieczyciela? Oto kilka sytuacji, które możesz wziąć pod uwagę:

  • wysokość składki – jeśli dokonałeś analizy cen ubezpieczeń, na przykład w porównywarce cen OC, i widzisz, że inne towarzystwa ubezpieczeniowe oferują korzystniejsze dla Ciebie warunki finansowe,
  • szkoda w ostatnim roku – ubezpieczyciele różnie podchodzą do kwestii utraty zniżek w razie szkody w ostatnim roku ubezpieczenia; może się okazać, że gdy Twój ubezpieczyciel stosuje malus, czyli podwyższenie składki ubezpieczenia, inny w ogóle nie bierze pod uwagi szkody albo nawet, jeśli bierze, to oferuje korzystniejsze ubezpieczenie,
  • dodatkowe oferty – być może w tej samej cenie jesteś w stanie u innego ubezpieczyciela nabyć o wiele większy pakiet, poszerzony na przykład o NNW czy podstawowy zestaw assistance, a niekiedy nawet AC Mini.

Kiedy można zmienić ubezpieczyciela OC?

W większości przypadków umowy ubezpieczenia OC muszą być zawierane na rok. Oznacza to, że w większości przypadków nie masz możliwości zmiany ubezpieczyciela w trakcie trwania tego roku. A kiedy jest to możliwe? Oto kilka wyjątków.

Zmiana ubezpieczyciela – umowa ubezpieczenia OC dobiega końca

Z dużym prawdopodobieństwem, pod koniec obowiązującej umowy OC uda Ci się znaleźć tańszą niż dotychczas polisę w konkurencyjnej firmie. Jeśli zdecydujesz, że przez kolejny rok nie chcesz być ubezpieczony w obecnym towarzystwie, wówczas powinieneś poinformować o tym ubezpieczyciela, ale nie później niż na jeden dzień przed wygaśnięciem polisy! Jeżeli o tym zapomnisz, a podpiszesz umowę z innym ubezpieczycielem, to dojdzie do sytuacji tak zwanego podwójnego ubezpieczenia.

Podwójne OC a zmiana ubezpieczyciela

Jeżeli podpiszesz nową umowę ubezpieczenia i nie wypowiesz starej w momencie, gdy dobiega ona końca, zostaniesz z dwoma ubezpieczeniami. Mowa wówczas o tak zwanym podwójnym OC.

Wypowiedź eksperta

W Polsce polisa OC zawarta na rok przedłuża się automatycznie, aby chronić ubezpieczającego przed przerwaniem ciągłości OC. W ten sposób nie ma ryzyka, że polisa OC wygaśnie, a właściciel pojazdu zarejestrowanego w Polsce zostanie pociągnięty do odpowiedzialności za brak obowiązkowego według prawa OC.
Stefania Stuglik,  ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w kalkulator-oc-ac.auto.pl Stefania Stuglik, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w kalkulator-oc-ac.auto.pl

W takiej sytuacji możesz wypowiedzieć tylko tę polisę, która przedłużyła się automatycznie. Aby to jednak było możliwe, okres ochrony w ramach nowej polisy musi pokrywać się z tym w ramach starej. Oznacza to, że jeśli dotychczasowe OC przedłuży się automatycznie, to nie możesz kupić po dwóch dniach od tego momentu nowej polisy OC w innym towarzystwie i wypowiedzieć dotychczasowej umowy.

Uwaga! W przypadku wypowiedzenia automatycznie odnowionej polisy można spodziewać się naliczenia opłaty za okres, przez jaki ona obowiązywała.

Zakup samochodu z OC a zmiana ubezpieczyciela

W tym przypadku sytuacja jest dość prosta. Używany samochód kupujesz z polisą OC, ponieważ jest ona przypisana do pojazdu. W takim przypadku możesz w dowolnym momencie z takiego ubezpieczenia zrezygnować.

Uwaga! Należy pamiętać, aby najpóźniej w dniu wypowiedzenia polisy OC kupionego samochodu zawrzeć umowę z innym towarzystwem – auto ani jeden dzień nie może zostać bez ważnego OC.

Przed decyzją o wypowiedzeniu OC sprawdź, czy nie jest ono dla Ciebie najkorzystniejsze. Ubezpieczyciel poprzedniego właściciela pojazdu może dokonać rekalkulacji składki zarówno na Twoją korzyść, jak i niekorzyść. Jeżeli znajdziesz gdzieś lepszą ofertę polisy OC, po prostu zrezygnuj na piśmie z dotychczasowego OC – możesz to zrobić w dowolnym momencie. Poprzedni właściciel pojazdu uzyska wówczas zwrot za niewykorzystany okres ochrony. Jeżeli zostawisz sobie dotychczasowe OC, pamiętaj, że nie przedłuża się ono automatycznie – musisz kupić nową polisę od dnia, kiedy ochrona z przejętego OC wygasa.

Zmiana ubezpieczyciela – kupiłeś OC przez Internet lub telefon

Zakup polisy przez Internet lub telefon nazywany jest „zakupem na odległość”, a taka forma – zgodnie z ustawą o prawach konsumenta – daje kupującemu możliwość rezygnacji z transakcji do 30 dni od jej przeprowadzenia. Słowem – jeśli kupiłeś polisę przez telefon lub Internet to do 30 dni od dnia zakupu możesz z niej zrezygnować. Nadal jednak jesteś zobowiązany do zapłaty za okres, w którym ochrona ubezpieczeniowa działała.

Uwaga! Zmiana ubezpieczyciela nie będzie możliwa, gdy zdecydujesz się na zakup OC bezpośrednio u agenta, bo przepis ustawy o konsumentach nie ma wówczas zastosowania.

Jak wypowiedzieć umowę OC i AC?

Jeśli chodzi o wypowiedzenie umowy ubezpieczeniowej, to należy być bardzo skrupulatnym i przede wszystkim pamiętać o tym, by o rezygnacji towarzystwo ubezpieczeniowe poinformować pisemnie. I bez znaczenia, czy chodzi o rezygnację z automatycznego wznowienia polisy, wypowiedzenie ubezpieczenia poprzedniego właściciela pojazdu, czy też odstąpienia od umowy zawartej na odległość. W każdym z tych przypadków należy przesłać do firmy ubezpieczeniowej pismo, które będzie zawierało:

  • datę i miejsce sporządzenia wypowiedzenia OC,
  • imię, nazwisko oraz adres zamieszkania osoby wypowiadającej ubezpieczenie,
  • numer polisy ubezpieczeniowej,
  • dane ubezpieczonego pojazdu (marka, model, numer rejestracyjny),
  • powód rezygnacji z umowy,
  • własnoręczny podpis.

By być pewnym, że pismo jest prawidłowo skonstruowane, najlepiej wzór ściągnąć ze strony ubezpieczeniowej towarzystwa lub pobrać dokument, który znajdziesz w Internecie lub na naszej stronie.

Pobierz uniwersalny wzór wypowiedzenia umowy OC

Wzór wypowiedzenia OC pdf. – do pobrania

Możesz również skorzystać z generatora wypowiedzenia OC. Zawiera on dane kontaktowe kilkunastu firm ubezpieczeniowych i skraca przygotowanie właściwego pisma do kilku minut.

Wygeneruj gotowy dokument wypowiedzenia OC

Przerwa w ubezpieczeniu OC – czy może powstać po zmianie towarzystwa ubezpieczeniowego?

Zmiana ubezpieczyciela jest jednym z najczęstszych momentów, w których dochodzi do przerwy w ubezpieczeniu OC. Nie oznacza to, że powinno dojść – nawet jeden dzień przerwania ciągłości OC może skutkować wysoką karą finansową ze strony Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

Samochody osoboweSamochody ciężarowe, ciągniki samochodowe i autobusyPozostałe pojazdy
Do 3 dni1870 zł2800 zł310 zł
Od 4 do 14 dni4670 zł7000 zł780 zł
Powyżej 14 dni9330 zł14 000 zł1560 zł

Aby uniknąć takiej sytuacji, warto dobrze pilnować terminów. Dotyczy to tak zmiany ubezpieczyciela przy końcu umowy, jak i wygaśnięcia ochrony w przypadku, gdy przejmiesz OC po poprzednim właścicielu pojazdu.

Co po zmianie ubezpieczyciela?

Jeśli nie chcemy wyrzucać pieniędzy w błoto, to co roku, gdy zbliża się wygaśnięcie polisy, powinniśmy sprawdzić, czy warunki automatycznego przedłużenia OC proponowane przez dotychczasowe towarzystwo na pewno są najkorzystniejsze. Należy bowiem pamiętać, że zmiany ubezpieczyciela często mają korzystny wpływ na cenę polisy, ponieważ towarzystwa oferują zniżki nowym klientom.

Dlatego przed wygaśnięciem polisy warto sprawdzić oferty innych towarzystw, szczególnie że jest to bardzo łatwa i szybka czynność. Kiedyś trzeba było chodzić od biura do biura i wypytywać o ceny OC, ale dziś oferty można zebrać w ciągu kilku minut dzięki kalkulatorowi ubezpieczeń.

Po wpisaniu kilku podstawowych danych, nasz kalkulator internetowy wygeneruje dla Ciebie oferty poszczególnych towarzystw wraz z cenami ubezpieczenia, które przy wyborze OC powinny być kluczowe.

Oblicz składkę OC i AC

 

Źródła:

Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych

Podsumowanie

  1. Każde ubezpieczenie OC ma taką samą sumę gwarancyjną i zakres ochrony, co jest regulowane ustawowo, dlatego podczas wyboru oferty najistotniejsza jest wysokość składki.
  2. Ubezpieczenie OC warto zmienić, gdy znajdziesz korzystniejszą ofertę albo dojdzie do szkody w ostatnim roku, a Twój ubezpieczyciel stosuje w przypadku szkód malus, czyli zwyżkę składki.
  3. Możesz zmienić ubezpieczyciela, gdy Twoja dotychczasowa polisa OC dobiega końca lub w sytuacji, gdy kupisz nowe OC na ten sam okres, na który obowiązuje automatycznie przedłużona umowa.
  4. Zmiana ubezpieczyciela OC jest możliwa po zakupie auta w dowolnym momencie do końca okresu obowiązywania ochrony.
  5. Jeśli kupiłeś polisę OC przez internet lub telefon, możesz w ciągu 30 dni wypowiedzieć umowę i zmienić ubezpieczyciela na innego.
  6. Pamiętaj, aby w każdej z tych sytuacji unikać przerwania ciągłości OC, co jest surowo karane finansowo przez UFG.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

  1. Kiedy nie trzeba wypowiadać umowy OC?

    Takiego obowiązku nie ma w przypadku krótkoterminowego OC lub gdy kupisz używany pojazd i cały czas korzystasz z polisy, która była do niego przypisana. Takie OC nie przedłuży się automatycznie. To rozwiązanie ma niestety również swoje wady, ponieważ musisz pamiętać, by odpowiednio wcześniej kupić nową polisę. W przeciwnym wypadku w obowiązkowym ubezpieczeniu OC może powstać przerwa i UFG wezwie Cię do zapłaty kary za brak OC.

  2. Czy ubezpieczyciel może zmienić wysokość składki podczas okresu ochrony?

    Z zasady nie jest to możliwe i ta sama składka obowiązuje przez cały okres ochrony. Wyjątkiem jest sytuacja, w której kupisz pojazd wraz z OC. W takim przypadku ubezpieczyciel może dokonać rekalkulacji na Twoją niekorzyść i kazać Ci dopłacić brakującą kwotę. Taka rekalkulacja rzadko, ale jednak bywa dokonywana również w sytuacji, gdy ubezpieczyciel wykryje nieprawidłowości lub błędne dane podane podczas kalkulacji polisy. Wówczas, w związku z innym ryzykiem ubezpieczeniowym, składka również może ulec zmianie.

  3. Czy ochrona zniżek OC chroni przed utratą zniżek?

    Tak, ale tylko w określonych warunkach i w ramach oferty danego towarzystwa ubezpieczeniowego. Oznacza to, że ochrona nie działa na wszystkie towarzystwa, a tylko to, z którym masz zawartą umowę. Nadal jednak składka w innym towarzystwie, nawet w razie szkody z ostatniego roku, może być korzystniejsza finansowo niż ta przygotowana dotychczas przez ubezpieczyciela.

Paulina Grzybowska
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments