Gdzie ubezpieczyć samochód?

Choć masz obowiązek posiadania OC dla każdego pojazdu mechanicznego, który jest na Ciebie zarejestrowany, możesz cieszyć się pełną swobodą w zakresie tego, gdzie je kupić. Zobacz, która opcja okaże się najbardziej opłacalna – zakup online czy stacjonarny i poznaj wskazówki, które pomogą Ci w podjęciu najkorzystniejszej decyzji.

Jak wynika z Ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, każde ubezpieczenie OC zapewnia ochronę na takich samych zasadach. Wysokość składki czy indywidualne potrzeby właściciela pojazdu mechanicznego nie mają tu żadnego znaczenia. Każdy, kto kupi ten produkt, może liczyć na ochronę od skutków szkód wyrządzonych osobom trzecim na poziomie:

• 6 450 000 euro w przypadku szkód osobowych,
• 1 300 000 euro w przypadku szkód rzeczowych.

Choć każde obowiązkowe ubezpieczenie auta, które dotyczy odpowiedzialności cywilnej, działają tak samo, na polskim rynku działa ok. 20 firm ubezpieczeniowych, w których można kupić ubezpieczenia komunikacyjne – OC i AC, NNW, a także assistance. Każde z nich inaczej podchodzi do analizy ryzyka ubezpieczeniowego, a tym samym – do wyliczania składki. To powoduje, że warto dobrze zastanowić się nad tym, gdzie ubezpieczyć samochód. Przyjrzyj się poniższym rozważaniom, a samodzielne podjęcie decyzji, która najlepiej reprezentuje Twoje oczekiwania, nie sprawi Ci trudności.

Gdzie ubezpieczyć samochód – stacjonarnie czy online?

Ubezpieczenie samochodu (zarówno obowiązkowe OC dla posiadaczy pojazdów mechanicznych, jak i produkty dodatkowe) możesz kupić zarówno w biurze agenta ubezpieczeniowego, jak i poprzez zdalne kanały sprzedaży – przez telefon lub Internet. Oba te rozwiązania mają pewne plusy i minusy. Jakie? Zakup ubezpieczenia auta w biurze i online – porównanie

Zakup ubezpieczenia OC i AC w biurze Zakup ubezpieczenia OC i AC online

Większość właścicieli pojazdów mechanicznych ma do dyspozycji tylko te dwie powyższe opcje. Dodatkowa możliwość czeka na Ciebie, jeśli wybierasz się do salonu po nowe auto. W takim przypadku możesz również skorzystać z oferty dealera, czyli z tzw. pakietu dealerskiego we współpracy z wybranym towarzystwem ubezpieczeniowym. Zakup takiego ubezpieczenia samochodu jest:

• wygodny – przecież chcesz nacieszyć się nowym autem, a nie zajmować formalnościami,
• niekoniecznie najtańszy – bardzo prawdopodobne, że za pośrednictwem naszej porównywarki znajdziesz tańszy pakiet OC, AC oraz dodatkowych ubezpieczeń.

Podsumowując, jeżeli zamierzasz kupić obowiązkowe ubezpieczenie samochodu i jednocześnie oczekujesz, że wydatek ten będzie odczuwalny dla Twojego portfela w jak najmniejszym stopniu, zdecyduj się na porównywarkę ubezpieczeń. Przed zakupem porównasz oferty i na tej podstawie wybierzesz najkorzystniejszą opcję. Jeżeli chcesz skorzystać z pomocy eksperta od ubezpieczeń, wciąż masz szansę na tanie OC czy ubezpieczenie opon – wystarczy, że skontaktujesz się telefonicznie z naszym doradcą.

Za ubezpieczenie OC nie musisz przepłacać. Każda firma ubezpieczeniowa proponuje te same sumy ubezpieczenia w odniesieniu do jednego zdarzenia. Płacąc więcej, wcale nie otrzymasz lepszej ochrony. W związku z tym nie warto przepłacać za ten produkt.

Jaką firmę wybrać, gdy kupujesz ubezpieczenie auta?

Na pytanie, gdzie najtaniej ubezpieczyć samochód, nie ma prostej odpowiedzi. Powodem jest uwzględnianie przez firmy ubezpieczeniowe wielu czynników przy ustalaniu ceny OC. W konsekwencji kierowcy mogą otrzymywać najtańsze propozycje OC od różnych ubezpieczycieli. Najlepiej widać to na poniższym przykładzie.

Przykład 1

Ubezpieczenia OC szuka trzech kierowców – każdy z nich jest właścicielem miejskiego auta Hyundai i20 z 2009 r. (benzyna, poj. silnika 1248 cm³)* i mieszkańcem Łodzi. Mimo że łączy ich fakt posiadania samochodu tej samej marki, to dzieli ich m.in. sytuacja rodzinna i zawodowa, okres korzystania z pojazdu i historia ubezpieczenia.

Kierowcy to:

• Pani Maria – 35-letnia bibliotekarka, matka dwójki dzieci w wieku 10 i 5 lat, która ma 8-letnią bezszkodową historię ubezpieczeniową.
• Pan Kazimierz – 69-letni emeryt, wdowiec, który ma prawo jazdy od niemal 40 lat i nigdy nie spowodował kolizji czy wypadku.
• Pan Artur – 20-letni student, kawaler posiadający prawo jazdy od dwóch lat i kupujący ubezpieczenie OC po raz pierwszy.

*Dla uproszczenia przyjęliśmy, że samochody mają taki sam przebieg (w tym deklarowany na przyszły rok), każdy z kierowców parkuje też pojazd we wspólnym garażu.

Gdzie ubezpieczyć samochód? Najtańsze propozycje firm ubezpieczeniowych dla przykładowych kierowców

Każdy z kierowców, dla których przeprowadziliśmy kalkulację, otrzymał najtańszą ofertę OC od innego ubezpieczyciela. Jednocześnie rozpiętość cenowa produktów okazała się spora, co ma związek z indywidualną sytuacją kierowców.

Gdzie najlepiej ubezpieczyć samochód, kupując pakiet OC i AC?

Kupując ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, można kierować się jego ceną, bo każdy ubezpieczyciel oferuje ten sam zakres ochrony. Inaczej sytuacja wygląda w przypadku produktów dodatkowych (AC, NNW i assistance) – tutaj konieczne jest porównanie zakresu ochrony ubezpieczeniowej. Dopiero wówczas ubezpieczenie pojazdu będzie zapewniać poczucie bezpieczeństwa.

Jak porównywać zakres ochrony, aby dobrać ją do własnych potrzeb? Uwagę warto zwrócić na elementy wpływające na wysokość zarówno składki ubezpieczeniowej, jak i odszkodowania – należą do nich:

• suma ubezpieczenia – od wysokości sumy ubezpieczenia zależy wysokość odszkodowania. Co istotne, może być stała (z dnia podpisania umowy ubezpieczenia) lub zmienna (z dnia zdarzenia). Ma to szczególne znaczenie w przypadku nowych pojazdów, które dużo tracą na wartości w pierwszych latach użytkowania,
• udział własny w szkodzie (tzw. franszyza redukcyjna) – oznacza kwotę, jaką przyjdzie Ci dopłacić w razie likwidacji szkody z ubezpieczenia samochodu. Może to być kwota (np. 500 zł) albo określony procent kosztu danej szkody (np. 20 proc.),
• sposób likwidacji szkody – tańszy jest wariant kosztorysowy (wypłata odszkodowania w gotówce na konto ubezpieczonego), ale do wyboru masz też ubezpieczenie auta z warsztatową likwidacją szkody (bezgotówkową, w której ubezpieczyciel rozlicza się z warsztatem, a Ty tylko czekasz, aż pojazd będzie gotowy do odbioru),
• franszyza integralna – najczęściej wynosi 500 zł, a jej zastosowanie w ubezpieczeniu oznacza, że ubezpieczyciel nie zlikwiduje szkody wycenionej na niższą kwotę. Przykładowo, jeśli szkoda zostanie wyceniona na 250 zł, nie dostaniesz odszkodowania i przyjdzie Ci zapłacić za naprawę z własnej kieszeni. Jeśli będzie to już 501 zł, wykorzystasz już w tym celu ubezpieczenie samochodu,
• amortyzacja części – ubezpieczyciel może uwzględnić zużywanie się części pojazdu przy ustalaniu wysokości odszkodowania za szkodę (tańsze ubezpieczenie samochodu) lub nie uwzględniać amortyzacji (droższe ubezpieczenie samochodu).

Gdzie ubezpieczyć samochód w zakresie OC i AC, biorąc pod uwagę listę czynników, na które trzeba zwrócić uwagę? Priorytetem jest określenie swoich potrzeb.

Przykład 2

Pani Judyta po okazyjnej cenie odkupiła od swojego kuzyna 4-letnią Hondę Civic (diesel, poj. silnika 1597 cm³). Kobieta ma sprecyzowane oczekiwania co do ubezpieczenia AC – zależy jej na:

• pełnym AC – nie chce ubezpieczenia AC w okrojonej wersji (tzw. AC mini);
• ochronie również poza granicami Polski – w planach ma zagraniczne wakacje w Czarnogórze;
• likwidacji szkody w warsztacie – nie interesuje jej kosztorys.

Pani Judyta otrzymała wiele propozycji od różnych ubezpieczycieli. Niestety, nie każdy z ubezpieczycieli zaproponował jej warunki, jakie była skłonna zaakceptować. W tym przypadku konieczne było porównanie otrzymanych ofert.

Gdzie ubezpieczyć samochód? Oferty przedstawione kierowcy z przykładu

Aby odpowiedzieć na pytanie, gdzie najkorzystniej kupić ubezpieczenie samochodu, kobieta powinna przeanalizować jeszcze pozostałe parametry, np. kwestię udziału własnego i kwotę minimalnej szkody. Różnice mogą pojawić się także przy pozostałych ubezpieczeniach, czyli assistance i NNW (ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków).

Czy warto kierować się opiniami innych kierowców, gdy kupujesz ubezpieczenie OC i AC?

Szukając w Internecie wskazówek, gdy planujesz kupić ubezpieczenie OC, z pewnością natkniesz się na dyskusje, w których kierowcy dzielą się swoimi doświadczeniami w kontakcie z różnymi firmami ubezpieczeniowymi. Czy te uwagi warto brać pod uwagę? Z pewnością to nie zaszkodzi – każdy kierowca kupuje co najmniej ubezpieczenie samochodu OC. Z drugiej strony warto wykazać się ostrożnością, gdyż:

• użytkownicy najczęściej nie oceniają ubezpieczyciela wtedy, gdy kupuje ubezpieczenie OC i AC, a następnie korzystają z niego na co dzień. Większość ocen dotyczy obsługi posprzedażowej, czyli likwidacji szkody. Wiążące się z tym procesem mocne emocje mogą doprowadzić do napisania negatywnego komentarza, podczas gdy w zachowaniu towarzystwa nie ma nic nieprawidłowego,
• wśród zarzutów najczęściej pojawia się kwestia zbyt niskiego odszkodowania – inne kwestie (jak np. sprawna likwidacja szkody czy dobra obsługa w ramach assistance) są zazwyczaj pomijane,
• zdarza się, że negatywna opinia jest wynikiem braku znajomości OWU (Ogólnych Warunków Ubezpieczenia) – poszkodowany skarży się np. na wysoki udział własny, który zaakceptował przy zakupie ubezpieczenia,
• niektóre komentarze odnoszą się do tego, że nie ma swobody wyboru wyboru przy ubezpieczeniach obowiązkowych, tymczasem obowiązek ich zakupu nie wynika z polityki danego towarzystwa, lecz z przepisów polskiego prawa,
• użytkownicy częściej są skłonni wystawić negatywną opinię – zadowoleni klienci po prostu kupują OC i AC, a następnie korzystają z niego bez pozostawiania żadnych komentarzy w Internecie,
• wiele z opinii dotyczy produktów wycofanych z oferty (np. ubezpieczenie AC, które obecnie jest w sprzedaży w innej formule) – co może wprowadzać w błąd.

Gdzie ubezpieczyć samochód, biorąc pod uwagę jakość obsługi posprzedażowej dla OC i AC?

Cena i zakres ochrony to nie wszystko, gdy w grę wchodzą inne produkty niż tylko ubezpieczenie OC. Przy ich wyborze warto jeszcze zwrócić uwagę na jakość obsługi posprzedażowej. Wystarczy zapoznać się z opiniami kierowców, aby przekonać się, że lista zarzutów wobec firm ubezpieczeniowych jest długa.

Ubezpieczenie OC okazuje się produktem, którego dotyczy najwięcej skarg klientów. Dotyczą one głównie długiego procesu likwidacji szkody, jak również odmowy wypłaty odszkodowania. Jeśli chodzi o ubezpieczenie AC, liczba skarg w 2024 okazała się niższa. I w tym przypadku ubezpieczone osoby skarżyły się głównie na opieszałość przy wypłacie odszkodowań.

Zanim kupisz ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej czy inne, zapoznaj się z poniższą tabelą opracowaną przez Otomoto na podstawie danych pochodzących z raportu Rzecznika Finansowego. Znajdziesz w niej informacje o tym, którzy ubezpieczyciele uchodzą za najbardziej problematycznych – a dzięki temu podejmiesz świadomą decyzję, gdy będziesz kupować ubezpieczenie OC samochodu.

Liczba skarg na ubezpieczenia OC i AC – podsumowanie

Jak można najtaniej kupić ubezpieczenie OC dla samochodu w 2025 r.?

W 2023 r. ceny ubezpieczeń komunikacyjnych zaczęły stopniowo rosnąć – po raz pierwszy od 6 lat. Od tego momentu wzrost cen w tej branży nie wyhamował i nie należy spodziewać się zmiany tego trendu w bieżącym roku. Ubezpieczenie samochodu będzie coraz droższe, co ma związek zarówno z rosnącymi kosztami likwidacji szkód, jak i coraz wyższymi kosztami obsługi ubezpieczeń. Wprowadzanie zmian w taryfach przez ubezpieczycieli powoduje, że coraz więcej kierowców zadaje pytanie: jak ubezpieczyć samochód, aby nie przepłacić?

Przede wszystkim, warto wziąć pod uwagę czynniki, które wpływają na podwyższenie ceny OC i AC. Jest nim chociażby młody wiek kierowcy, który idzie w parze z brakiem doświadczenia i potencjalnie wysoką szkodliwością – jak wynika ze statystyk policji i ubezpieczycieli. Jeśli chcesz kupić tanie ubezpieczenie OC dla młodego kierowcy, rozważ dopisanie do dowodu rejestracyjnego bardziej doświadczonego kierowcy, który dysponuje pełnymi zniżkami.

Może to w znacznym stopniu wpłynąć na cenę ubezpieczenia OC, ale jednocześnie niesie pewne zagrożenie dla osoby ze zniżkami. Jeśli młody kierowca doprowadzi do szkody danym pojazdem, zostanie ona odnotowana na rzecz obu współwłaścicieli – a to oznacza utratę zniżek i wyższą cenę przy zakupie kolejnego OC samochodu.

Dodatkowo, kierowcy doświadczeni, ale notorycznie karani mandatami za przekroczenie dozwolonej prędkości czy stwarzanie niebezpiecznych sytuacji na drodze muszą liczyć się z wyższymi składkami – to właśnie oni są traktowani przez ubezpieczycieli jako klienci podwyższonego ryzyka. Sposobem na tanie ubezpieczenie OC samochodu są zatem ostrożna jazda i przestrzeganie przepisów drogowych.

Warto też zwrócić uwagę na inne czynniki wpływające na to, ile kosztuje ubezpieczenie OC, w tym przede wszystkim na:

• pojemność silnika,
• rodzaj paliwa,
• miejsce zamieszkania.

Gdzie szukać, jeśli interesuje Cię najtańsze ubezpieczenie OC i inne produkty komunikacyjne?

Narzędziem, które ułatwia znalezienie taniego OC i AC jest kalkulator OC, który znajdziesz na naszej stronie. Wystarczy tylko poświecić chwilę na wypełnienie formularza odpowiednimi danymi (Twoimi i samochodu), a następnie zobaczysz przejrzystą tabelę, w której znajdują się oferty ubezpieczenia zaproponowane przez różne towarzystwa ubezpieczeniowe. Zapoznaj się z cenami i szczegółami, a bez problemu podejmiesz trafną decyzję.

Kalkulator OC umożliwia również wygodny zakup ubezpieczenia przez Internet. Korzystając z niej, załatwisz formalności sprawnie i bez wychodzenia z domu – a do tego o dowolnej porze i z każdego miejsca. Kliknij w przycisk Kup online, a następnie postępuj zgodnie z komunikatami na stronie.

Wykupione ubezpieczenie OC może zacząć działać nawet od razu, tuż po zawarciu umowy składki. Polisę OC i umowę otrzymasz na adres mailowy. Nie zapomnij tylko, by zapłacić składkę ubezpieczenia lub pierwszą ratę we wskazanym terminie. Do dyspozycji masz różne bezpieczne płatności online, w tym szybki przelew lub BLIK-a.

Podobne wpisy

AdBlue – jak działa, co to jest i kiedy stosować? Wymiana dowodu rejestracyjnego – procedura, formalności, koszty w 2024 roku Ile kosztuje ubezpieczenie Forda Mustanga? Pojemność od 2.3 do 5.0 l Ile kosztuje prawo jazdy kategorii B w 2024 roku?