Współwłasność samochodu najczęściej jest powodowana chęcią zaoszczędzenia na OC i szansą na szybsze nabycie zniżek. Warto jednak pamiętać, że jest to broń obosieczna, bo w ten sposób łatwiej też zniżki utracić.
- Czym są zniżki OC i zniżki AC?
- Czy współwłaściciel auta zbiera zniżki?
- Trzy najtańsze oferty OC dla właściciela Opla Astry z 2004 r.
- Trzy najtańsze oferty OC dla współwłaścicieli Opla Astry z 2004 r.
- Jak dopisać współwłaściciela do samochodu?
- Czy współwłaściciel traci zniżki w wyniku kolizji?
- Najtańsza oferta OC na Hondę Civic przy zadeklarowaniu bezszkodowej historii ubezpieczenia
- Najtańsza oferta OC na Hondę Civic przy zadeklarowaniu szkody przez jedną ze współwłaścicielek
- Podsumowanie
- FAQ – najczęściej zadawane pytania
Szczególnie niedoświadczeni, młodzi kierowcy, którzy ubezpieczają samochód od roku czy dwóch, wiedzą, jak dużo może kosztować polisa OC. To główny powód, dla którego wielu z nich szuka sposobu, aby zaoszczędzić na zakupie ubezpieczeń komunikacyjnych. Sprawdzonym rozwiązaniem jest dopisanie współwłaściciela w dowodzie rejestracyjnym pojazdu. Taki krok ma jednak swoje konsekwencje.
Czym są zniżki OC i zniżki AC?
Ubezpieczenie OC jest jedynym komunikacyjnym ubezpieczeniem obowiązkowym w Polsce. AC z kolei stanowi ubezpieczenie dobrowolne, ale chętnie wybierane zwłaszcza przez właścicieli młodszych aut oraz osoby, które sporo jeżdżą. Oferta tych dwóch ubezpieczeń uzupełnia się, bo jedno zapewnia odszkodowanie dla poszkodowanego, gdy Ty jesteś sprawcą, a z drugiego możesz dokonać napraw w pojeździe, gdy Ty jesteś poszkodowany.
Zarówno w przypadku OC, jak i AC kierowca może zbierać zniżki. W przypadku polisy OC szacuje się, że w towarzystwach preferujących system bonus-malus z każdym rokiem bezszkodowej jazdy zyskujesz 10% zniżki na ubezpieczenie, aż do osiągnięcia maksymalnego pułapu 60% zniżki. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe może jednak na własny sposób naliczyć zniżki do ubezpieczenia.
Czy współwłaściciel auta zbiera zniżki?
Współwłaściciel samochodu – analogicznie jak właściciel – nabywa zniżki za każdy rok bezszkodowej jazdy. Firmy ubezpieczeniowe nie różnicują systemów bonus-malus pod względem tego, ilu właścicieli ma pojazd. Co więcej, stosują też prostą zasadę, zgodnie z którą każdy kierowca pracuje na własne zniżki. Warto tu jednak zaznaczyć, że o ile ubezpieczenie AC jest przypisywane do osoby, o tyle polisa OC – do pojazdu.
Mimo że współwłaściciel auta nabywa zniżki za każdy rok, w którym nie została zlikwidowana szkoda z jego polisy, to trzeba pamiętać o tym, że współwłaściciel musi być wpisany w dowodzie rejestracyjnym pojazdu. Co więcej, jeśli jest nim osoba o małym stażu w prowadzeniu pojazdów, a jest wpisana do ubezpieczenia jako jeden z kierowców, to składka i tak wzrośnie – choć nie w takim stopniu, w jakim wzrosłaby, gdyby on sam kupował polisę.
Kierowcy, którzy decydują się na współwłasność pojazdu ze względów finansowych (chcą obniżyć składkę OC), muszą pamiętać, że nie każda firma ubezpieczeniowa uwzględnia korzystniejsze zniżki. Zdarza się, że pod uwagę brana jest historia ubezpieczeniowa tylko jednego kierowcy – tego, który został wskazany jako pierwszy w dowodzie rejestracyjnym.
Przykład
Trzy najtańsze oferty OC dla właściciela Opla Astry z 2004 r.
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | 1834,00 zł rata od 1834 zł | |
| OC | AC | Assistance | NNW | 1929,73 zł rata od 1929,73 zł | |
| OC | AC | Assistance | NNW | 2264,00 zł rata od 2264 zł | |
 | 1834,00 zł rata od 1834.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
 | 1929,73 zł rata od 1929.73 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
 | 2264,00 zł rata od 2264.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
Trzy najtańsze oferty OC dla współwłaścicieli Opla Astry z 2004 r.
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | 1066,00 zł rata od 1066 zł | |
| OC | AC | Assistance | NNW | 1460,23 zł rata od 1460,23 zł | |
| OC | AC | Assistance | NNW | 1654,00 zł rata od 1654 zł | |
| 1066,00 zł rata od 1066.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
 | 1460,23 zł rata od 1460.23 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
 | 1654,00 zł rata od 1654.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
Jak widać, dopisanie współwłaściciela może zmniejszyć składkę drastycznie, nawet o prawie 800 zł. Z tego powodu bardzo często młodzi kierowcy wybierają to rozwiązanie.
Jak dopisać współwłaściciela do samochodu?
Samochód może być współwłasnością już w momencie jego zakupu lub później, np. po kilku latach jego użytkowania. Druga sytuacja najczęściej ma miejsce, gdy dziecko lub osoba bliska zdobywa uprawnienia do prowadzenia pojazdów i chce zacząć budować swoją historię ubezpieczeniową. Jak wówczas dopisać współwłaściciela do auta?
Dopisanie współwłaściciela do samochodu odbywa się w wydziale komunikacji. Można to zrobić jedynie w tym urzędzie, który wydał dowód rejestracyjny. Do wniosku trzeba dołączyć dokument potwierdzający przeniesienie części własności pojazdu na osobę, która ma zostać dopisana do dowodu rejestracyjnego. Może to być:
- Umowa darowizny – jest szczególnie popularna wśród osób spokrewnionych, gdyż pozwala uniknąć podatku od czynności cywilnoprawnych
- Umowa sprzedaży – jest podpisywana głównie przez osoby niespokrewnione, ale pozostające w bliskich relacjach
Zarówno za dopisanie, jak i wykreślenie współwłaściciela w dowodzie rejestracyjnym nie jest pobierana opłata. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy w sprawę zostaje zaangażowany pełnomocnik – opłata za pełnomocnictwo wynosi 17 zł.
Czy współwłaściciel traci zniżki w wyniku kolizji?
Większość osób skupia się na zaletach, które płyną z posiadania współwłaściciela pojazdu, czyli nabywaniu zniżek. Warto jednak pamiętać, że system działa w obie strony. Z tego powodu jednym z minusów współwłasności pojazdu jest utrata zniżek (tzw. zwyżka) przez każdego współwłaściciela po kolizji czy wypadku. Nie ma przy tym znaczenia, który ze współwłaścicieli spowodował zdarzenie – konsekwencje poniesie każdy z nich.
Wypowiedź eksperta
Stefania Stuglik, specjalistka ds. ubezpieczeń komunikacyjnychIle zniżek traci współwłaściciel? Ubezpieczyciele już dawno odeszli od prostego systemu naliczania zwyżek, który polegał na odjęciu 10 proc. zniżki za każdą kolizję czy wypadek. Dziś firmy ubezpieczeniowe stosują bardziej zaawansowane narzędzia. To powoduje, że różnicę między wysokością składki przy zadeklarowaniu bezszkodowości i szkody najlepiej sprawdzić, korzystając z kalkulatora OC/AC.
Przykład
Najtańsza oferta OC na Hondę Civic przy zadeklarowaniu bezszkodowej historii ubezpieczenia
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | 518,00 zł rata od 518 zł | |
| OC | AC | Assistance | NNW | 596,62 zł rata od 596,62 zł | |
| OC | AC | Assistance | NNW | 774,00 zł rata od 774 zł | |
| 518,00 zł rata od 518.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| 596,62 zł rata od 596.62 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| 774,00 zł rata od 774.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
Najtańsza oferta OC na Hondę Civic przy zadeklarowaniu szkody przez jedną ze współwłaścicielek
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | 673,00 zł rata od 673 zł | |
| OC | AC | Assistance | NNW | 774,00 zł rata od 774 zł | |
| OC | AC | Assistance | NNW | 1046,81 zł rata od 1046,81 zł | |
| 673,00 zł rata od 673.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| 774,00 zł rata od 774.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| 1046,81 zł rata od 1046.81 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
Na tym przykładzie doskonale widać, jak różnie towarzystwa ubezpieczeniowe traktują szkody odnotowane w OC. W przypadku Trasti nie ma różnicy w cenie za OC. Z kolei mtu24.pl zaoferowało składkę o ponad 150 zł droższą, a Link4 – prawie dwukrotnie wyższą. To pokazuje, jak ważne jest analizowanie ofert różnych towarzystw przed podjęciem decyzji o wyborze ubezpieczenia, zwłaszcza po szkodzie.
Podsumowanie
- Każdy współwłaściciel pracuje na własne zniżki OC.
- W razie szkody wszyscy współwłaściciele mogą doświadczyć zwyżki, czyli zwiększenia składki OC na kolejny rok.
- Każde towarzystwo ubezpieczeniowe indywidualnie przyznaje zarówno zniżki, jak i oblicza zwyżki w OC.
- Współwłaściciela do dowodu rejestracyjnego możesz dopisać w dowolnej chwili w wydziale komunikacji.
- Dopisanie współwłaściciela z bezszkodową historią jazdy opłaca się zwłaszcza młodym kierowcom.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy każdy ubezpieczyciel korzysta z tego samego systemu naliczania zniżek?
Firmy ubezpieczeniowe stosują różne systemy naliczania zniżek. Każdy z ubezpieczycieli może też dowolnie określić, które czynniki mają kluczowe znaczenie przy ocenie ryzyka. To powoduje, że przy zakupie OC czy AC warto porównać ceny.
Kto kupuje OC – właściciel czy współwłaściciel samochodu?
Ubezpieczenia komunikacyjne może kupić każdy ze współwłaścicieli pojazdu – na etapie finalizacji zakupu wystarczy podać dane drugiego współwłaściciela. Jest to możliwe, bo polisa OC jest przypisana do samochodu, a nie do kierowcy.
Czy współwłasność pojazdu uzasadnia zakup ochrony zniżek?
Opłacalność zakupu ochrony zniżek jest kwestią indywidualną. Najczęściej na produkt ten decydują się kierowcy, którym zależy na ubezpieczeniach komunikacyjnych u konkretnego ubezpieczyciela, np. ze względu na unikalną ofertę polisy AC, NNW czy assistance. Jednocześnie ochrona zniżek z pewnością nie jest produktem, który zapewnia dostęp do najtańszego OC – jej efektem jest traktowanie kierowcy jako bezszkodowego, gdy spowoduje on kolizję (ale tylko w firmie, w której wykupił on ochronę zniżek).
Jak współwłaściciele mogą sprawdzić swoją historię ubezpieczenia?
Najprościej będzie skorzystać ze strony internetowej Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Po przejściu na portal UFG wystarczy wybrać „Przebieg ubezpieczeń OC i AC” i pobrać informację o historii ubezpieczenia.
Czy zniżki OC przechodzą na współmałżonka?
Nie, nie dzieje się to automatycznie. Konieczne jest nie tylko zawarcie związku małżeńskiego i posiadanie wspólnoty majątkowej, ale również złożenie odpowiedniego oświadczenia u ubezpieczyciela albo dopisanie współmałżonka jako współwłaściciela samochodu.
