Komu, kiedy i na jak długo przysługuje auto zastępcze z OC sprawcy?

Z winy innego kierowcy doszło do kolizji, a Twój samochód nie nadaje się do użytku i musi trafić do mechanika? Być może zastanawiasz się, czy przysługuje Ci auto zastępcze z OC sprawcy i jak zorganizować jego wynajem. Poniżej znajdziesz poradnik dotyczący wynajmu samochodu z OC sprawcy, a w nim odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania.

Samochód zastępczy z OC sprawcy to jedno z uprawnień przysługujących poszkodowanemu kierowcy. Mimo że świadomość kierowców co do możliwości skorzystania z samochodu zastępczego z OC sprawcy rośnie, to nie każdy poszkodowany wie, jak starać się o takie auto i jak długo będzie mógł je użytkować. Tymczasem, aby skorzystać z auta zastępczego, wcale nie trzeba mieć środków na kaucję czy karty kredytowej.

Kto ma prawo do samochodu zastępczego z OC sprawcy?

Auto zastępcze na koszt ubezpieczyciela sprawcy przysługuje poszkodowanemu – osobie, której pojazd został uszkodzony. Nie ma przy tym znaczenia, czy poszkodowany jest osobą prywatną, czy przedsiębiorcą. Co ważne, aby skorzystać z samochodu zastępczego z OC sprawcy, nie trzeba być właścicielem uszkodzonego pojazdu – wystarczy być jego użytkownikiem. Zastępczy pojazd może być z kolei użytkowany zarówno przez poszkodowanego, jak i członków jego rodziny.

Kiedy przysługuje auto zastępcze z OC sprawcy?

Przez wiele lat auto zastępcze z OC sprawcy było przedmiotem sporów pomiędzy poszkodowanymi a firmami ubezpieczeniowymi. W 2011 r. Sąd Najwyższy przyjął uchwałę, która rozwiała wątpliwości – jej treść znajdziesz poniżej. Zgodnie z nią auto zastępcze na koszt ubezpieczyciela sprawcy kolizji lub wypadku przysługuje poszkodowanemu, gdy spełnione jest łącznie 5 następujących warunków:

1. Samochód poszkodowanego nie nadaje się do użytku – auto wymaga naprawy lub orzeczona została szkoda całkowita.
2. Poszkodowany korzystał z pojazdu na co dzień, a nie sporadycznie – przykładowo korzystał z samochodu, aby dojeżdżać do pracy.
3. Wybrane przez poszkodowanego auto zastępcze nie jest klasy wyższej niż naprawiany pojazd – w przeciwnym razie firma ubezpieczeniowa nie pokryje kosztów w 100 proc.
4. Koszty najmu auta zastępczego nie są zawyżone – stawka nie różni się od stawek obowiązujących na lokalnym rynku.
5. Poszkodowany nie dysponuje innym samochodem, z którego mógłby korzystać – dostęp do komunikacji miejskiej jest bez znaczenia.

Pewne wątpliwości budzi ostatni punkt. Fakt, że osoba poszkodowana jest właścicielem dwóch samochodów, wcale nie przesądza o tym, że nie będzie ona mogła skorzystać z auta zastępczego. Kluczowe jest to, czy pojazd rzeczywiście jest do dyspozycji poszkodowanego. A często się okazuje, że nie jest – auto jest użytkowane przez bliskich, np. małżonka osoby poszkodowanej.

Kiedy ubezpieczyciel sprawcy może odmówić zwrotu wydatków na auto zastępcze?

Osoba poszkodowana nie zawsze może liczyć na samochód zastępczy z OC sprawcy. Ubezpieczyciel będzie miał słuszność, odmawiając zwrotu wydatków na wynajem auta zastępczego, gdy poszkodowany:

• będzie mieć do swojej dyspozycji inny pojazd – mowa o takim aucie, którego nie użytkuje inny członek rodziny;
• korzystał z samochodu jedynie sporadycznie – w tej sytuacji ubezpieczyciel może zwrócić koszty poniesione w związku z korzystaniem z taksówek w okresie naprawy samochodu;
• nie wynajął pojazdu zastępczego – ubezpieczyciel zwraca koszt usługi tylko wówczas, gdy poszkodowany z niej skorzystał.

Na jak długo przysługuje samochód zastępczy z OC sprawcy?

Jeżeli między poszkodowanym a ubezpieczycielem dochodzi do sporu o samochód zastępczy z OC sprawcy, to najczęściej dotyczy on okresu, przez jaki poszkodowany może korzystać z zastępczego auta. Okres ten jest uzależniony od rozmiaru szkody – inaczej liczy się go przy szkodzie częściowej, a inaczej przy szkodzie całkowitej. Zasady są następujące:

• Szkoda częściowa. Auto zastępcze jest użytkowane przez czas naprawy samochodu poszkodowanego kierowcy. Do czasu naprawy wlicza się m.in. czas oczekiwania na części i czas niezbędny do ustalenia wysokości kosztów naprawy między firmą ubezpieczeniową a warsztatem.
• Szkoda całkowita. Poszkodowany może korzystać z auta zastępczego w okresie od dnia zniszczenia pojazdu aż do momentu wypłaty odszkodowania. Niektóre firmy wykazują się prokonsumenckim podejściem i wydłużają ten okres np. do 7 dni po dokonaniu przelewu.

Jak wynająć samochód zastępczy z OC sprawcy kolizji?

Jeżeli chcesz skorzystać z samochodu zastępczego z OC sprawcy, masz kilka możliwości – możesz zwrócić się do ubezpieczyciela lub wynająć samochód na własną rękę i następnie żądać od ubezpieczyciela zwrotu poniesionych wydatków. Pierwsze rozwiązanie jest wygodniejsze, a do tego wyklucza ewentualne nieporozumienia z firmą ubezpieczeniową – mogą one dotyczyć np. kwalifikacji samochodu do segmentu.

Wspomniana już uchwała Sądu Najwyższego doprowadziła do sytuacji, w której każda firma ubezpieczeniowa współpracuje obecnie z wypożyczalniami samochodów lub ma własną flotę pojazdów zastępczych. Zasadniczo zatem z wynajmem auta zastępczego z OC sprawcy nie ma problemu. Aby wynająć samochód zastępczy z OC sprawcy kolizji, wystarczy poinformować o tym zamiarze:

• w momencie zgłaszania szkody – informację należy przekazać pracownikowi firmy ubezpieczeniowej;
• w warsztacie, w którym naprawiany jest Twój samochód – warsztaty ściśle współpracują z ubezpieczycielami.

Na jakich zasadach jest udostępniane auto zastępcze?

W przeszłości zdarzyło Ci się korzystać z oferty wypożyczalni samochodów? Z pewnością masz świadomość pewnych ograniczeń – mowa choćby o limicie kilometrów, minimalnym wieku kierowcy czy braku możliwości przewożenia zwierząt. Niekoniecznie muszą one występować, gdy korzystasz z auta zastępczego z OC sprawcy. Warunkiem może być jednak wynajem pojazdu w wypożyczalni, z którą współpracuje ubezpieczyciel. Taką politykę prowadzą niemal wszyscy ubezpieczyciele, np. Ergo Hestia czy TUZ Ubezpieczenia.

Jeżeli poszkodowany zdecyduje się wynająć pojazd przez firmę Ergo Hestia, to nie będzie musiał choćby:

• wpłacić kaucji – również zakup dodatkowych polis nie będzie konieczny;
• posiadać karty kredytowej – ma to związek z brakiem konieczności zapłaty kaucji;
• uważać na to, ile kilometrów przejedzie – nie wystąpi limit kilometrów;
• odbierać pojazdu – auto zastępcze zostanie podstawione pod wskazany adres (analogicznie będzie w przypadku odbioru auta);
• obawiać się o ograniczenia co do przewozu zwierząt – wystarczy o tym uprzedzić pracownika wypożyczalni;
• powstrzymywać się od wyjazdu za granicę – będzie to możliwe po wcześniejszym zgłoszeniu.

Dlaczego bezgotówkowy wynajem pojazdu zastępczego się opłaca?

Wymienione wyżej korzyści to nie wszystko, na co może liczyć kierowca – dodatkowym plusem jest brak potrącenia wysokości kosztów eksploatacyjnych, jakie poszkodowany ponosiłby, gdyby korzystał z pojazdu, który wymaga naprawy. Przez koszty eksploatacyjne firmy ubezpieczeniowe rozumieją m.in. wymianę płynów eksploatacyjnych i zużycie ogumienia.

Kiedy trzeba dopłacić do samochodu zastępczego?

Auto zastępcze z OC sprawcy to zagadnienie budzące wiele wątpliwości m.in. ze względu na dopłaty, jakie mogą się pojawić. Kiedy poszkodowany kierowca będzie musiał częściowo uregulować rachunek wystawiony przez wypożyczalnię? Gdy zdecyduje się na samochód zastępczy wyższej klasy niż naprawiane auto. Z dopłatą należy się liczyć również wówczas, gdy stawka dobowa wynajmu będzie odbiegać od stawek akceptowanych przez ubezpieczyciela. Dlaczego tak się dzieje?

Wynajem samochodu zastępczego z OC sprawcy ma na celu zastąpienie pojazdu, a nie zwiększenie komfortu jazdy poszkodowanego kierowcy. Stąd też ubezpieczyciele zwracają jedynie kwotę, jaka przysługuje za wynajęcie samochodu takiej klasy, z jakiej korzystał poszkodowany. Resztę kierowca będzie musiał pokryć z własnej kieszeni. Jeżeli chodzi o stawki, to nie mogą one odbiegać od stawek oferowanych na lokalnym rynku i być wyższe niż wskazane przez ubezpieczyciela – szczegóły można znaleźć na stronach internetowych ubezpieczycieli.

Stawki najmu dla przykładowych aut zastępczych u różnych ubezpieczycieli w 2025 roku

Jak uniknąć dopłaty do wynajmu auta z OC sprawcy?

Jeżeli nie potrafisz określić klasy swojego pojazdu, masz dwie możliwości – możesz zgłosić ubezpieczycielowi chęć skorzystania z auta zastępczego i przystać na jego propozycję lub ustalić segment, do którego zalicza się Twój samochód. Najłatwiej zrobić to, kontaktując się z pracownikiem firmy ubezpieczeniowej. Jeżeli skorzystasz np. z wiadomości e-mail, zyskasz potwierdzenie na piśmie.

Czy wiesz, że ograniczając się do floty ubezpieczyciela, możesz otrzymać do dyspozycji pojazd wyższej klasy lub w lepiej wyposażonej wersji niż samochód, który wymaga naprawy? Powód jest prosty – mimo zróżnicowania floty pojazdów zastępczych, ubezpieczyciele naturalnie nie mogą mieć w ofercie wszystkich kombinacji aut.

Jakie dokumenty będą potrzebne do zwrotu kosztów wynajmu auta zastępczego?

Jak wspomniano wyżej, poszkodowany kierowca nie ma obowiązku korzystać z pomocy ubezpieczyciela podczas wynajmu auta zastępczego z OC sprawcy – może najpierw wynająć pojazd w wypożyczalni, a następnie ubiegać się o zwrot wydatków. Odzyskanie kwoty przeznaczonej na wynajem samochodu wymaga złożenia dokumentów – niezbędne są:

• faktura za wynajem – na fakturze muszą widnieć: dane kierowcy, okres wynajmu i stawka za dobę wynajmu;
• umowa najmu pojazdu i protokół zdawczo-odbiorczy;
• harmonogram naprawy samochodu;
• dokumenty, z których będzie wynikać, że warsztat zamówił części do naprawy – przykładowo potwierdzenie zamówienia i odbioru części.

Podobne wpisy

Kara za brak OC w 2024 – ile wynosi i jak uniknąć? Jak zarejestrować samochód z zagranicy w 2024 roku? Upoważnienie do ubezpieczenia samochodu Co to jest leasing konsumencki?