OC komisowe – co warto o nim wiedzieć?

Zakup używanego auta jest jednym z najpopularniejszych wyborów wśród osób, które chcą nabyć nowy pojazd. Część ofert na rynku samochodów używanych pochodzi z komisów samochodowych. Wiele osób wybiera opcję zakupu w takim miejscu m.in. z powodu szansy na otrzymanie auta z ubezpieczeniem krótkoterminowym.

W samym lipcu 2025 roku do Polski trafiło 78 125 używanych aut osobowych, co daje wynik o 13 proc. większy niż w czerwcu tego roku – podaje Instytut Badań Rynku Motoryzacyjnego SAMAR. Część z tych pojazdów dostępnych była i nadal jest w komisach samochodowych. Aby zachęcić nabywców, a jednocześnie sprostać wymogom prawnym, firmy takie często wykupują dla pojazdów tak zwane OC komisowe. Sprawdźmy, czym jest i na czym polega.

Czym jest OC komisowe?

Jako klient komisu możesz czuć się zdezorientowany, słysząc, że dla samochodu zostało wykupione OC komisowe. Co to znaczy? Ubezpieczenie OC komisowe to potoczna nazwa polisy OC, z którą mają styczność klienci komisów. W zależności od polityki prowadzonej przez właściciela komisu, OC komisowe może być:

• krótkoterminowe – minimum na okres 30 dni,
• całoroczne.

Choć pierwsza z tych opcji jest częściej wybierana do najbardziej chodliwych modeli, w komisie można spotkać pojazdy w obu opcjach ubezpieczeniowych. Dla Ciebie jako przyszłego właściciela pojazdu najważniejsze jest, aby samochód w ogóle miał OC.

Dlaczego samochód z komisu musi mieć OC?

Zgodnie z zapisami wyżej wskazanej ustawy, każdy pojazd mechaniczny zarejestrowany w kraju musi mieć OC. Jest to ubezpieczenie obowiązkowe, przypisywane do samochodu, bez którego nie tylko nie można poruszać się po drogach, ale nawet trzymać pojazdu w garażu – mowa tutaj o samochodach poniżej 25 lat. Również właściciele komisów są zobowiązani do wykupienia posiadanym na sprzedaż pojazdom ubezpieczenie OC.

Zakup ubezpieczenia OC to nie tylko kwestia wymogów prawnych. Gdyby auto wystawione na sprzedaż nie było ubezpieczone, to:

• niemożliwe byłoby jego przetestowanie przez potencjalnego nabywcę,
• osoba zainteresowana zakupem pojazdu nie mogłaby pojechać nim na przegląd do stacji kontroli pojazdów.

W praktyce jednak brak ubezpieczenia OC skutecznie uniemożliwiłby znalezienie kupca na auto. Większość osób kupujących używane samochody z dużą ostrożnością podchodzi do niestandardowych rozwiązań.

Kto może kupić OC komisowe krótkoterminowe?

Ustawa o krótkoterminowym OC bardzo precyzyjnie określa, kto może kupić taką polisę. Takie prawo mają oczywiście m.in. właściciele komisów samochodowych, czyli osoby prowadzące działalność gospodarczą polegającą na pośrednictwie kupna oraz sprzedaży pojazdów mechanicznych. W ich przypadku umowa OC nie może być zawarta na okres krótszy niż 30 dni.

Ubezpieczyć swój samochód na mniej niż 12 miesięcy mogą również właściciele pojazdów:

• zarejestrowanych czasowo,
• zarejestrowanych za granicą,
• wolnobieżnych,
• historycznych,
• przeznaczonych do jazd testowych.

Właściciele komisów są jednak w tej szczególnej sytuacji, że ubezpieczenie OC na 30 dni mogą kupować wielokrotnie. Takiej możliwości nie mają np. osoby fizyczne, które sprowadziły pojazd z zagranicy.

OC komisowe na rok – kiedy przedsiębiorca wybiera taką umowę?

Kupujesz pojazd z komisu samochodowego? Wraz z kluczykami do wybranego auta otrzymasz OC, które będzie ważne jeszcze przez jakiś czas.

Fakt, że komis ma prawo kupować ubezpieczenie krótkoterminowe, nie oznacza, że każdy przedsiębiorca decyduje się na to rozwiązanie. Powód jest prozaiczny – formalności. W przypadku polis OC na 30 dni właściciel komisu musi pamiętać o zawarciu kolejnej umowy, gdy samochodu nie uda się sprzedać przed końcem okresu ubezpieczenia. Właśnie dlatego wielu ubezpieczycieli proponuje roczne OC komisowe. Jest ono jednak oferowane na innych warunkach niż to dostępne dla klientów indywidualnych.

Dla całorocznego OC komisowego charakterystyczna jest zryczałtowana składka z płatnością np. co miesiąc. Innym rozwiązaniem jest składka naliczana w systemie jednodniowym. Dzięki temu komis nie ponosi wysokich kosztów ubezpieczenia OC, a w razie sprzedaży auta nie naraża się na utratę pieniędzy wpłaconych za polisę (płatność za OC za czas po transakcji przechodzi na nabywcę).

Podsumowując – kupując auto z komisu, możesz otrzymać OC:

• Krótkoterminowe, które zostało zakupione przez komis;
• Całoroczne kupione przez komis – będziesz musiał jednak dopłacić (i może to być wysoka kwota);
• Całoroczne, które kupił właściciel auta.

W każdym z opisanych przypadków – jako nabywca samochodu – masz prawo korzystać z otrzymanego OC. W przypadku polisy OC całorocznej i opłaconej (trzecia z opisanych sytuacji) możesz z niej pisemnie zrezygnować – wystarczy poinformować o swojej decyzji ubezpieczyciela. W przeciwnym razie polisa będzie obowiązywała aż do ostatniego dnia określonego w umowie.

Czym różni się OC komisowe od standardowego OC?

OC komisowe ma identyczny zakres ochrony jak ubezpieczenie, które kierowca kupuje samodzielnie, bo tak nakazują przepisy. Różnice między OC komisowym a OC kupionym na własną rękę sprowadzają się do następujących kwestii:

• czas trwania umowy jest zazwyczaj krótszy niż w OC standardowym,
• cena za OC jest niższa, co generuje problemy, bo jeśli zechcesz zostać przy takim rocznym OC komisowym, może się okazać, że musisz dopłacić,
• OC nie przedłuża się automatycznie, podobnie jak w przypadku samochodów kupionych od osoby prywatnej.

Wypowiedź eksperta

Z czego może wynikać niższa cena OC komisowego? Ubezpieczyciele zakładają, że samochód będzie przez większość czasu stał na parkingu, a to niesie za sobą małe ryzyko spowodowania kolizji czy wypadku. Nie bez znaczenia jest też fakt, że właściciele komisów są traktowani jako klienci masowi – kupują oni polisy dla dziesiątek (czasem setek) samochodów.

Stefania Stuglik, specjalistka ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Na co trzeba uważać przy OC komisowym?

Jeżeli pracownik komisu proponuje Ci OC komisowe, zwróć uwagę na czas trwania umowy ubezpieczenia. Polisa komisowa nie jest odnawialna. Oznacza to, że wraz z terminem zakończenia umowy stracisz ochronę samochodu, a za brak polisy – nawet przez jeden dzień – zapłacisz wysoką karę.

Ile wynosi kara za brak OC w 2025 r.?

Wysokość składki może też zmienić się po nabyciu samochodu. Dotyczy to zwłaszcza młodych i niedoświadczonych kierowców. Po przejęciu przez Ciebie polisy komisowej ubezpieczyciel może dokonać rekalkulacji składki (uwzględniając dane nowego właściciela) i zażądać dopłaty.

Czy warto kontynuować OC komisowe?

Dla wielu osób skorzystanie z polisy całorocznej otrzymanej od komisu nie jest rozwiązaniem korzystnym ze względu na wysoką dopłatę. Zanim jednak zrezygnujesz z tej opcji, sprawdź, ile będziesz musiał ewentualnie dopłacić.

W przypadku:

• ubezpieczenia krótkoterminowego – większość ubezpieczycieli nie wymaga dopłaty, co ma związek z okresem, na jaki jest ono zawierane,
• ubezpieczenia całorocznego – może pojawić się wysoka dopłata, w rezultacie czego tańszym rozwiązaniem okaże się samodzielny zakup OC.

Pamiętaj, że możesz zapytać o rekalkulację składki zanim zdecydujesz się, czy chcesz przedłużyć OC komisowe. Jeśli się na to nie zdecydujesz, możesz wypowiedzieć polisę w każdej chwili.

Czy umowę OC komisową trzeba wypowiadać?

To kolejne pytanie, które jest często zadawane przez osoby kupujące auto z komisu. Odpowiedź jest uzależniona od okresu, na jaki polisa została zawarta. Jeżeli jest to:

• OC komisowe krótkoterminowe – nie musisz go wypowiadać, bo prawdopodobnie i tak nie będzie zawarte na dłużej niż kilkanaście do kilkudziesięciu dni, a w związku z tym masz krótki okres ubezpieczenia gratis, zanim zdecydujesz się na ofertę przez siebie wybraną,
• OC komisowe całoroczne – jeśli chcesz je kontynuować, bo na przykład nie musisz dopłacać, to wypowiedzenie również nie jest konieczne, bo polisa będzie trwała tylko do końca ochrony zawartego w umowie i nie przedłuży się automatycznie; jeśli jednak oferta Ci nie odpowiada, wypowiedzenie będzie konieczne – możesz dokonać go w każdej chwili.

Pamiętaj też, aby mieć ograniczone zaufanie do osoby sprzedającej auto. Dotyczy to zarówno zbywcy prywatnego, jak i przedsiębiorcy prowadzącego komis samochodowy. Przed zakupem sprawdź, czy samochód na pewno jest ubezpieczony, korzystając z portalu UFG lub usługi HistoriaPojazdu.

Podobne wpisy

Co najpierw – rejestracja czy ubezpieczenie samochodu w 2025 roku? Ubezpieczenie na VIN – na czym polega? Nie daj się oszukać! Ubezpieczenie YU! z aplikacją Yanosik – czy warto je kupić? Jak stosować światła pozycyjne prawidłowo?