Zakup samochodu wiąże się z wieloma formalnościami i jedną z nich jest konieczność zakupu ubezpieczenia OC. Choć ubezpieczeń samochodów jest więcej, to tylko polisa OC jest obowiązkowa. Sprawdź, jak szybko musisz wykupić nową polisę OC, aby nie dostać kary od UFG.
- Czym jest polisa OC i dlaczego jest obowiązkowa?
- Ile mam czasu na ubezpieczenie samochodu po zakupie?
- Zakup samochodu z ważną polisą OC
- Jak sprawdzić, czy auto ma aktualne ubezpieczenie OC?
- Co można zrobić z polisą OC zbywcy?
- Co, jeśli zbywca nie zgłosi sprzedaży pojazdu?
- Zakup auta – jakie obowiązki spoczywają na nabywcy pojazdu?
- Co grozi za brak OC?
- Gdzie kupić ubezpieczenie samochodu po zakupie?
- Podsumowanie
- FAQ – najczęściej zadawane pytania
Rynek ubezpieczeń samochodów jest bardzo zróżnicowany, co nowego właściciela pojazdu może przysparzać o ból głowy. W rzeczywistości jednak jedyną polisą wymaganą prawem jest obowiązkowe ubezpieczenie OC. Terminy jego wykupienia są bardzo konkretne, dlatego warto je znać już na etapie nabywania pojazdu.
Czym jest polisa OC i dlaczego jest obowiązkowa?
Ubezpieczenie OC to umowa, w której ubezpieczyciel zobowiązuje się pokryć szkody wyrządzone przez kierowcę lub właściciela pojazdu osobowego w ruchu drogowym. W Polsce obowiązek wykupienia OC wynika z ustawy z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Każdy pojazd poruszający się po drogach jest zobowiązany do posiadania ubezpieczenia OC.
Wypowiedź eksperta
Stefania Stuglik, specjalistka ds. ubezpieczeń komunikacyjnychIle mam czasu na ubezpieczenie samochodu po zakupie?
Jeśli jesteś nowym właścicielem pojazdu, mogą spotkać Cię trzy sytuacje:
- kupujesz pojazd używany, który ma wykupioną polisę OC roczna – w takim przypadku nie musisz kupować nowego ubezpieczenia OC, jeśli to Ci odpowiada,
- kupujesz pojazd z komisu i ma on polisę krótkoterminową – wówczas ochrona ubezpieczeniowa działa do momentu jej wygaśnięcia, a od tej chwili musisz wykupić nową polisę OC,
- kupujesz samochód bez polisy OC, np. nowy lub taki, który z jakiegoś powodu ubezpieczenia nie posiada – wówczas musisz podpisać umowę OC z dniem zakupu auta, inaczej grozi Ci kara za brak OC ze strony Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.
Kupno ubezpieczenia samochodu zależy od tego, w której z tych trzech sytuacji się znajdziesz.
Zakup samochodu z ważną polisą OC
Taki przypadek spotyka zazwyczaj osoby, które nabywają pojazdy od osób prywatnych. Jako że ubezpieczenie OC jest przypisane do auta, to pozostaje ono objęte ochroną ubezpieczeniową nawet po tym, jak zmieni właściciela. Nie oznacza to jednak, że musisz zostawić dotychczasowe ubezpieczenie samochodu – czasem jest to wręcz nieopłacalne.
Jak sprawdzić, czy auto ma aktualne ubezpieczenie OC?
Możesz sprawdzić, czy pojazd ma ważne OC za pomocą publicznego systemu, np. na stronie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego poprzez e-usługę „Sprawdź swoją polisę OC”. Wystarczy podać numer rejestracyjny i numer VIN lub numer nadwozia. Dzięki temu przed zakupem auta masz możliwość potwierdzić, czy polisa rzeczywiście ciąży na pojeździe i czy oczekuje na przeniesienie.
Nie decyduj się na zakup auta bez ważnego ubezpieczenia OC, zwłaszcza od osoby prywatnej. Brak OC powinien budzić Twoją ostrożność, podobnie jak niechęć poprzedniego właściciela pojazdu do podania danych takich jak VIN. Co więcej, warto sprawdzić też historię pojazdu w ramach usługi historiapojazdu.gov.pl. W ten sposób sprawdzić ewentualne naprawy samochodu, co może mieć potem wpływ na zakup ubezpieczenia samochodu.
Co można zrobić z polisą OC zbywcy?
Jeśli nabywasz samochód z aktualną polisą OC, możesz zastosować się do dotychczasowych warunków tej umowy do chwili jej wygaśnięcia. Dotychczasowy właściciel samochodu po sprzedaży pojazdu jest zobowiązany zgłosić ten fakt do ubezpieczyciela. On z kolei może przekalkulować stawkę, jeśli od momentu podpisania umowy sprzedaży samochodu rośnie albo maleje ryzyko ubezpieczeniowe.
Cena dobrowolnego oraz obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego auta zależy od wielu zmiennych. W tym przypadku część z nich, tych dotyczących auta, nie zmieni się. Inne z kolei ulegną zmianie, w tym:
- wiek i płeć kierowcy,
- miejsce zamieszkania,
- stan cywilny,
- liczba dzieci,
- miejsce parkowania pojazdu.
To wszystko ma wpływ na wysokość ubezpieczenia samochodu po zakupie, dlatego kalkulacja może być dla Ciebie korzystna lub nie.
Jeśli zrezygnujesz z ubezpieczenia auta, poprzedni właściciel samochodu dostanie zwrot składki OC za niewykorzystany okres. Ty z kolei od dnia, w którym umowa przestaje obowiązywać, musisz mieć aktualną polisę. Wszystko po to, aby utrzymać ciągłość ubezpieczenia OC.
W przypadku, kiedy zdecydujesz się pozostawić dotychczasowe ubezpieczenie samochodu po zakupie, musisz pamiętać, że nie przedłuży się ono automatycznie. Oznacza to, że wygaśnie wraz z końcem okresu ochrony ubezpieczeniowej. Wtedy musisz podpisać nową umowę OC z wybranym towarzystwem ubezpieczeniowym.
Co, jeśli zbywca nie zgłosi sprzedaży pojazdu?
Zgodnie z ustawą sprzedający ma obowiązek poinformować towarzystwo ubezpieczeniowe o zbyciu pojazdu w ciągu 14 dni od dnia przeniesienia prawa własności. Jeśli ten obowiązek zostanie zaniedbany, może dojść do sytuacji, w której zbywca będzie nadal figurował jako właściciel auta. W efekcie poprzedni właściciel samochodu nadal będzie uznawany za aktualnego, co będzie generowało sporo problemów, na przykład:
- odpowiedzialność za szkody,
- odpowiedzialność za zachowanie ciągłości ubezpieczenia,
- ryzyko utraty zniżek w razie zdarzenia drogowego.
Wszystkie te kwestie da się wyjaśnić, jednak o wiele lepiej będzie zgłosić towarzystwu ubezpieczeniowemu na czas fakt sprzedaży pojazdu.
Zakup auta – jakie obowiązki spoczywają na nabywcy pojazdu?
W momencie nabycia pojazdu spoczywają na Tobie rozmaite obowiązki, takie jak:
- zgłoszenie do urzędu skarbowego celem zapłacenia podatku PCC,
- sprawdzenie ważności badania technicznego,
- nabycie ubezpieczenia OC, jeśli pojazd jej nie posiada,
- rejestracja auta w wydziale komunikacji.
Musisz jednak pamiętać, że najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu musisz posiadać ważne ubezpieczenie OC. Może to być polisa zbywcy albo nowa polisa OC, jeśli decydujesz się nabyć ubezpieczenie samochodu po zakupie. Nie jest możliwa rejestracja auta, które nie jest objęte ochroną ubezpieczeniową w zakresie aktualnej polisy OC.
Co grozi za brak OC?
Brak aktualnego ubezpieczenia samochodu od odpowiedzialności cywilnej oznacza automatyczne nałożenie kary finansowej przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Brak polisy OC jest karany surowo i w stawkach o wiele wyższych, niż wyniosłoby w rzeczywistości samo ubezpieczenie OC. Jeśli nie masz ważnej polisy OC, możesz zostać objęty następującymi karami:
| Okres bez OC | Samochód osobowy | Samochód ciężarowy, ciągnik samochodowy i autobusy | Pozostałe pojazdy |
|---|---|---|---|
| Do 3 dni | 1870 zł | 2800 zł | 310 zł |
| Od 4 do 14 dni | 4670 zł | 7000 zł | 780 zł |
| Powyżej 14 dni | 9330 zł | 14 000 zł | 1560 zł |
| Kary za brak OC w 2025 roku | |||
To jednak niejedyna konsekwencja braku OC. Jeśli nie masz ubezpieczenia pojazdu i spowodujesz zdarzenie drogowe, UFG zapłaci poszkodowanemu za szkodę. Jednocześnie, z uwagi na brak ważnego ubezpieczenia OC, nałoży na Ciebie karę finansową i wystąpi z tak zwanym regresem ubezpieczeniowym. Oznacza to, że będzie domagać się od Ciebie zwrotu wszystkich poniesionych kosztów.
Gdzie kupić ubezpieczenie samochodu po zakupie?
Ubezpieczenie komunikacyjne od odpowiedzialności cywilnej, podobnie jak polisy dobrowolne, możesz kupić:
- u agenta ubezpieczeniowego,
- telefonicznie,
- przez internet, na przykład strony ubezpieczycieli albo kalkulator OC.
Szczególnie opcja zakupu ubezpieczenia samochodu przez kalkulator OC jest korzystnym rozwiązaniem. Po wpisaniu danych samochodu po zakupie, swoich, a także informacji o swojej historii ubezpieczeniowej otrzymasz szereg ofert, z których możesz wybrać najkorzystniejszą. W przypadku ubezpieczenia samochodu w zakresie OC kieruj się najniższą ceną – wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe mają obowiązek zapewniać tę samą sumę gwarantowaną oraz zakres ochrony.
Przykład
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Ubezpieczenie samochodu po zakupie – Toyota Corolla z 2018 r. | |||||
| OC | AC | Assistance | NNW | 556,00 zł* rata od 556 zł | |
| OC | AC | Assistance | NNW | 594,00 zł* rata od 594 zł | |
| OC | AC | Assistance | NNW | 704,25 zł* rata od 704,25 zł | |
| OC | AC | Assistance | NNW | 748,00 zł* rata od 748 zł | |
| OC | AC | Assistance | NNW | 759,00 zł* rata od 759 zł | |
| OC | AC | Assistance | NNW | 780,64 zł* rata od 780,64 zł | |
| Ubezpieczenie samochodu po zakupie – Toyota Corolla z 2018 r. | |||||
 | 556,00 zł* rata od 556.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
 | 594,00 zł* rata od 594.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
 | 704,25 zł* rata od 704.25 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
 | 748,00 zł* rata od 748.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
 | 759,00 zł* rata od 759.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
 | 780,64 zł* rata od 780.64 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Kalkulacja z października 2025 r.
Jak widać, rozpiętość ofert ubezpieczenia samochodu jest bardzo szeroka. Pani Anna może zdecydować, że polisa OC poprzedniego właściciela jest niekorzystna, jeśli może z własnej kieszeni zapłacić o wiele niższą stawkę.
Podsumowanie
- Ubezpieczenie samochodu po zakupie musisz nabyć tak, aby w dniu kupna pojazdu zachować ciągłość OC.
- Od momentu zawarcia umowy kupna-sprzedaży samochodu Ty jako nabywca pojazdu odpowiadasz za utrzymanie ciągłości ubezpieczenia auta.
- Brak OC skutkuje wysokimi karami finansowymi ze strony UFG.
- Możesz pozostawić polisę OC poprzedniego właściciela lub ją wypowiedzieć i nabyć kolejną.
- Nie ma potrzeby wypowiadania ubezpieczenia krótkoterminowego z komisu, ale musisz kupić polisę OC, aby zachować ciągłość ubezpieczenia.
- Czas na ubezpieczenie samochodu kończy się w momencie, gdy musisz go zarejestrować – nie możesz dokonać rejestracji auta bez ważnej polisy OC.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Jak długo można jeździć na ubezpieczeniu poprzedniego właściciela?
Jeśli kupujesz samochód z ważnym ubezpieczeniem OC, możesz z niego korzystać do ostatniego dnia umowy. Wtedy obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne przypisane do auta wygaśnie, a Ty musisz podpisać nową umowę ubezpieczeniową z wybranym towarzystwem.
Ile mam czasu na ubezpieczenie auta po rejestracji?
Nie jest możliwe zarejestrowanie pojazdu bez ważnego ubezpieczenia OC. Najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu musisz wykupić polisę, jeśli auto jej nie posiada. Możesz też skorzystać z OC poprzedniego właściciela lub OC krótkoterminowego z komisu. Potem pozostaje Ci pamiętać o ubezpieczeniu samochodu po rejestracji tak, aby zachować ciągłość ochrony OC.
Jaki jest czas na przepisanie ubezpieczenia samochodu na nowego właściciela?
Sprzedający musi powiadomić ubezpieczyciela o fakcie zbycia pojazdu w ciągu 14 dni od podpisania umowy. W ten sposób polisa przechodzi automatycznie na nowego właściciela pojazdu. Ten może ją zostawić lub wypowiedzieć i kupić nową polisę.
Co jeśli poprzedni właściciel nie zapłacił ubezpieczenia?
Polisa OC jest przypisana do pojazdu i przechodzi na nowego właściciela, nawet jeśli nie została opłacona. W takim przypadku odpowiedzialność za płatność przejmuje nabywca pojazdu. Jeśli jednak sprzedający nie zgłosi faktu zbycia pojazdu, to opłacenie składki nadal jest jego obowiązkiem, bo według ubezpieczyciela on jest odpowiedzialny za polisę.
