Jeśli zamierzasz udostępniać komuś regularnie samochód – nawet jeśli jest to Twoje dziecko – musisz zgłosić go jako dodatkowego kierowcę. Czasem jednak zgłoszenie dziecka do OC opłaca się również z innych względów, choć przede wszystkim jemu.
Młodzi kierowcy w Polsce muszą liczyć się z wysokimi opłatami za OC. To obowiązkowe ubezpieczenie bierze pod uwagę ryzyko ubezpieczeniowe, a to przy niedoświadczonym kierowcy jest znacznie wyższe niż przy takim, który jeździ już od kilku lat i jest starszy, jeśli chodzi o wiek. Zgłoszenie młodego kierowcy do OC może opłacić się nie tylko jemu, ale również być korzystne dla Ciebie jako właściciela, jeżeli dojdzie do szkody.
Czy trzeba zgłosić dziecko do OC?
Tak, większość towarzystw ubezpieczeniowych wymaga zgłoszenia dodatkowego kierowcy, który będzie prowadził pojazd, nawet jeśli nie jest on współwłaścicielem. Jeśli dodatkowo jest to młody kierowca, to praktycznie każdy ubezpieczyciel będzie oczekiwał informacji o tym, że kieruje ono ubezpieczonym pojazdem.
Pamiętaj! Ubezpieczenie OC jest przypisane do pojazdu, dlatego przy sprzedaży auta przechodzi na nowego właściciela. To sprawia też, że dopisanie młodego kierowcy do ubezpieczenia OC pojazdu nadal pozostawia odpowiedzialność cywilną na właścicielu samochodu. To on otrzyma zwyżkę polisy.
Z czego wynika niezgłoszenie dziecka do OC?
Obowiązek posiadania ubezpieczenia OC wynika z Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Aby kupić polisę OC, trzeba odpowiedzieć najpierw na pytania ubezpieczyciela, czy to przez kalkulator OC/AC, czy też podczas rozmowy z agentem. Takie pytanie widnieje w podstawowym kwestionariuszu
Skąd więc bierze się problem z niezgłoszeniem dziecka do OC? Zwykle kierowcy ignorują tę kwestie, jeśli polisa ubezpieczeniowa już trwa. Nie wszyscy pamiętają o obowiązkach, jakie wynikają z zawarcia umowy OC. Tymczasem firma ubezpieczeniowa powinna zostać poinformowana m.in. o różnych zdarzeniach – na ich liście znajdują się:
- Sprzedaż samochodu
- Złomowanie pojazdu
- Czasowe wycofanie pojazdu z ruchu
- Przekroczenie zadeklarowanej liczby kilometrów
- Pojawienie się dodatkowego kierowcy
Niezgłoszenie młodego kierowcy do OC w opisanej sytuacji najczęściej nie jest spowodowane wyrachowaniem, ale brakiem wiedzy. Większość kierowców ma świadomość tego, że polisa OC jest przypisana do auta i wychodzi z założenia, że ubezpieczycielowi jest bez różnicy, kto siada za jego kierownicą. Tymczasem jest zupełnie inaczej.
Aby wyliczyć składkę ubezpieczeniową, firmy ubezpieczeniowe potrzebują szeregu informacji. To właśnie te dane wpływają na szacowane ryzyko ubezpieczeniowe. Tymczasem młodzi i niedoświadczeni kierowcy są uznawani za osoby zwiększonego ryzyka. Wynika to zarówno z ich wieku, jak i braku doświadczenia za kółkiem.
O ile wzrośnie koszt OC po zgłoszeniu dziecka?
Zgłoszenie dziecka do OC wiąże się z dopłatą do składki. Ile dodatkowo kosztuje ochrona ubezpieczeniowa dla młodego, niedoświadczonego kierowcy? To kwestia indywidualna – najlepiej wskazać ją na przykładzie.
Przykład
Wzrost składki OC po zgłoszeniu dziecka
| Towarzystwo ubezpieczeniowe | OC bez zgłoszenia syna | OC ze zgłoszeniem syna jako dodatkowego kierowcy | OC ze zgłoszeniem syna jako dodatkowego kierowcy i współwłaściciela | OC dla samego syna |
|---|---|---|---|---|
| mtu24.pl | 402 zł | 402 zł | 402 zł | 1839 zł |
| Trasti | 487 zł | 487 zł | 1067 zł | 2004 zł |
| Link4 | 556,93 zł | 1215,68 zł | 556,93 zł | 1617,18 zł |
| Uniqa | 571 zł | 1381 zł | 1585 zł | 3275 zł |
| Kalkulacja z dnia 18.12.2025 r. | ||||
Jak widać, towarzystwa ubezpieczeniowe podchodzą do kwestii ustalania wysokości składki OC bardzo indywidualnie. W niektórych przypadkach składka nawet się nie różni, dopóki pani Alina pozostaje głównym kierowcą. W każdej sytuacji jednak wzrasta, gdy to 19-letni Bartek zostaje jedynym właścicielem i głównym kierowcą pojazdu.
Wypowiedź eksperta
Stefania Stuglik, specjalistka ds. ubezpieczeń komunikacyjnychWarto zauważyć, że bardzo często w przypadku posiadania uprawnień od niedawna, ubezpieczyciel oferuje do ubezpieczenia OC również inne polisy. Zazwyczaj jest to na przykład assistance, z którego – w większym lub mniejszym zakresie – młody kierowca, który niedawno zdał prawo jazdy, może skorzystać w celu uzyskania holowania czy samochodu zastępczego. Z takiej polisy może korzystać jako współwłaściciel pojazdu lub jego główny właściciel.
Jak zgłosić młodego kierowcę do ubezpieczenia OC?
Najlepszym sposobem na uniknięcie nieporozumień z ubezpieczycielem jest po prostu zgłoszenie młodego kierowcy. Możesz to zrobić:
- na etapie szukania nowej polisy OC – podając szczegółowe informacje na temat młodego kierowcy,
- w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej – telefonicznie, mailowo albo przez formularz. Jeśli będzie wymagane podanie dodatkowych danych, ubezpieczyciel Cię o tym poinformuje.
O istnieniu młodego kierowcy, który będzie kierował pojazdem, trzeba poinformować ubezpieczyciela niezwłocznie.
Jakie są konsekwencje niezgłoszenia młodego kierowcy do polisy OC?
Niezgłoszenie młodego kierowcy do OC czy brak aktualizacji danych w trakcie korzystania z ubezpieczenia OC oznacza dla właściciela samochodu określone konsekwencje. O jakich skutkach mowa?
Jeżeli dojdzie do kolizji czy wypadku i ubezpieczyciel ustali, że za kierownicą pojazdu zasiadał młody kierowca, firma ubezpieczeniowa szybko dokona rekalkulacji składki i upomni się o dopłatę. To prawo firmy ubezpieczeniowej wynika wprost z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych – w art. 8a ust. 1 można przeczytać:
Co mówi prawo?
Wysokość dopłaty może być różna – czasem (jak w przykładzie) będzie to 100 zł, w innym przypadku kwota może zbliżyć się nawet do 1000 zł. Do tego dochodzi jeszcze droższe OC (i inne polisy komunikacyjne) w przyszłości. Dotyczy to zarówno kierowcy, jak i właściciela pojazdu, a to dlatego, że:
- Informacja o spowodowaniu zdarzenia (kolizji, wypadku) przez kierowcę zostanie przekazana przez ubezpieczyciela do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). Oznacza to, że młody kierowca, kupując pierwszą polisę OC na własny rachunek, zapłaci więcej.
- Właściciel pojazdu jest odpowiedzialny za jego ubezpieczenie, z kolei z ubezpieczenia pojazdu zostanie wypłacone odszkodowanie osobom poszkodowanym.
Kierowca, który spowodował kolizję lub wypadek, może również zostać ukarany mandatem i punktami karnymi. Dla młodych kierowców taryfikator jest podobny, ale uzbieranie punktów karnych może nieść poważniejsze konsekwencje, łącznie z odebraniem prawa jazdy.
W niektórych sytuacjach, gdy ubezpieczyciel jest w stanie udowodnić winę konkretnego kierowcy, może dojść do regresu ubezpieczeniowego. Dotyczy to sytuacji, kiedy:
- młody kierowca ucieknie z miejsca zdarzenia,
- młody kierowca będzie pod wpływem alkoholu lub substancji odurzających,
- jeżeli zdarzenie będzie poważne, a wyniknie z winy niedoświadczonego kierowcy w młodym wieku – choć nie zawsze jest to podstawą do regresu.
Podsumowanie
- Jako właściciel pojazdu jesteś zobowiązany do zgłoszenia dodatkowego kierowcy lub współwłaściciela auta do ubezpieczenia OC niezwłocznie.
- Czas posiadania uprawnień i młody wiek są dla ubezpieczyciela wyznacznikami wyższego ryzyka ubezpieczeniowego, dlatego składka OC dla młodego kierowcy jest zwykle wyższa.
- Zgłoszenie dziecka do ubezpieczenia samochodu wiąże się zwykle z rekalkulacją składki, a także koniecznością jej dopłaty przez doświadczonego kierowcę.
- Wysokość składki po rekalkulacji jest zależna od tego, jak długo młody kierowca ma prawo jazdy i w jakim jest wieku.
Właściciel pojazdu i doświadczony kierowca musi liczyć się ze zwyżką ubezpieczenia OC nawet w sytuacji, gdy to młody kierowca, posiadający od niedawna prawo jazdy, spowoduje kolizję lub wypadek. - Każde towarzystwo ubezpieczeniowe ma własne zasady wyliczania wysokości składki ubezpieczenia OC dla młodego kierowcy, jak i doświadczonego kierowcy czy współwłaściciela auta.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy firmy ubezpieczeniowe pytają, jak często młody kierowca będzie korzystał z pojazdu?
Nie, firmy ubezpieczeniowe nie zadają takich pytań. Częstotliwość korzystania z pojazdu – mimo że mogłaby wydawać się istotna – jest poza zainteresowaniem ubezpieczycieli. Wystarczy jedynie wskazać, że dany pojazd będzie użytkowany przez młodego kierowcę (takiego, który ma prawo jazdy krócej niż 3 lata).
Kto powinien zgłosić szkodę spowodowaną przez młodego kierowcę – on sam czy właściciel pojazdu?
Szkodę może zgłosić zarówno kierowca, jak i właściciel samochodu. Jeżeli zgłoszenia szkody dokonuje druga z wymienionych osób, to powinna ona podać dane kierowcy. Niezgłoszenie młodego kierowcy do OC nie spowoduje jednak, że szkoda nie zostanie zlikwidowana – polisa jest przypisana do pojazdu.
Czy konsekwencje niezgłoszenia młodego kierowcy do OC są takie same w przypadku AC?
Nie. Skutki w przypadku AC mogą być znacznie poważniejsze, np. ubezpieczyciel może obniżyć wysokość odszkodowania. Informacji o konsekwencjach niezgłoszenia młodego kierowcy do AC należy szukać w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) – to właśnie tam ubezpieczyciele zamieszczają informacje o zasadach, jakie obowiązują strony umowy ubezpieczenia.
Jak dopisać dziecko do auta?
Jeśli chcesz tylko dopisać jako dodatkowego kierowcę kogoś, kto uprawnienia do kierowania pojazdem zdobył niedawno, wystarczy zgłoszenie ubezpieczycielowi. Jeżeli jednak chcesz dopisać współwłaściciela pojazdu, konieczna jest wizyta w wydziale komunikacji. Tam określić, kto jest właścicielem auta, nastąpi rejestracja pojazdu z nowymi danymi, a także zostanie wydany nowy dowód rejestracyjny dla pojazdu mechanicznego.
Czy dziecko nabywa zniżki OC, gdy jest dopisany do OC nie swojego auta?
Samo dopisanie młodego kierowcy do ubezpieczenia OC nie sprawi, że w przyszłości zapłaci on mniej za składkę OC. Wszystko dlatego, że nie jest on współwłaścicielem auta. Jeśli jednak będzie wpisany do dowodu rejestracyjnego jako właściciel samochodu, nawet z kimś innym, to może zbierać zniżki, aby potem uzyskać korzystną ofertę i zbić nieco wyższą składkę OC.
Źródła
Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych
