Ubezpieczenie wynajmu samochodu za granicą – co trzeba wiedzieć?

Letnie zagraniczne wakacje to czas przyjemności: zwiedzania, uprawiania sportów wodnych i głębokiego relaksu. Na wakacjach planujesz wynająć samochód? Sprawdź, z czym wiąże się ubezpieczenie wynajmu samochodu za granicą. Dowiedz się, jak nie przywieźć z urlopu wysokiego rachunku za naprawę wypożyczonego auta.

Jako kierowca z pewnością wiesz, że w Polsce każdy pojazd musi posiadać ubezpieczenie OC. Ale OC to zupełne minimum – aby zyskać poczucie bezpieczeństwa, trzeba jeszcze kupić ubezpieczenia dodatkowe, czyli np. AC oraz NNW. I właśnie dlatego ubezpieczenie wynajmu samochodu za granicą to kwestia, której nie należy lekceważyć – niewielka kolizja autem z wypożyczalni może okazać się kosztowna.

W jakiej wypożyczalni wypożyczyć samochód?

Wypożyczenie auta za granicą nie stanowi dziś większego problemu, a to z uwagi na liczbę wypożyczalni – jest ich na rynku naprawdę wiele. Gdzie wypożyczyć samochód? Wypożyczalnie można podzielić, biorąc pod uwagę skalę ich działalności. W ten sposób wyróżnia się:

• Duże, sieciowe wypożyczalnie, które są obecne w wielu krajach. Należą do nich choćby Avis, Europcar, Hertz czy Sixt. Samochód w jednej z wymienionych wypożyczalni można rezerwować online. Plusem dużych wypożyczalni są też przejrzyste reguły wynajmu, w tym warunki ubezpieczenia.
• Lokalnie działające wypożyczalnie. To małe, często rodzinne wypożyczalnie, które wyróżniają się jakością obsługi klienta. Koszt wypożyczenia auta najczęściej jest też niższy. Kłopotem może być jednak ubezpieczenie wynajmu samochodu za granicą – zasady nie muszą być klarowne.

Czy wypożyczany samochód ma ubezpieczenie OC?

Jeżeli na wakacje wybierasz się do Hiszpanii, Włoch czy Francji, to możesz mieć pewność, że wynajmujesz samochód, który jest objęty ochroną ubezpieczeniową w zakresie OC. Dlaczego? Wypożyczalnie samochodów działające w krajach Unii Europejskiej mają obowiązek stosować się do przepisów obowiązujących w danym kraju. Te z kolei na terenie UE są ujednolicone – właściciel zarejestrowanego auta ma obowiązek kupić dla niego OC.

Ubezpieczenie OC chroni przed szkodami, jakie wyrządzisz innym osobom, np. rowerzyście, pieszemu czy innemu kierowcy. I właśnie dlatego ubezpieczenie wynajmu samochodu za granicą ograniczające się wyłącznie do OC to zdecydowanie zbyt mało – potrzebne jest dodatkowe ubezpieczenie, które będzie chronić wypożyczone auto.

Wypowiedź eksperta

Wybierasz się na wakacje do jednego z państw Europy, które jednak nie jest częścią Unii Europejskiej? W Twoim interesie jest upewnienie się, że dla auta zostało wykupione ubezpieczenie OC – zajrzyj do regulaminu i porozmawiaj z pracownikiem wypożyczalni.

Stefania Stuglik, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w kalkulator-oc-ac.auto.pl

Kiedy OC wynajmowanego samochodu nie zadziała?

Każde ubezpieczenie samochodu ma pewne ograniczenia. Nie inaczej jest w przypadku ubezpieczenia OC. Za niektóre szkody – mimo że zostały wyrządzone innej osobie – firma ubezpieczeniowa nie zapłaci. Mowa o szkodach, które zostały wyrządzone przez kierowcę m.in. umyślnie oraz po spożyciu alkoholu lub innych substancji odurzających.

Za spowodowanie wymienionych wyżej szkód kierowca będzie musiał zapłacić z własnej kieszeni, najpewniej w ramach regresu. Oznacza to, że sprawca będzie musiał zwrócić kwotę odszkodowania wyłożoną przez ubezpieczyciela.

Jakie dodatkowe ubezpieczenia kupić, wynajmując samochód?

Skoro ubezpieczenie wynajmu samochodu za granicą nie powinno ograniczać się do OC, to pozostaje pytanie, jakie dodatkowe ubezpieczenia warto kupić. W regulaminach wypożyczalni przewijają się podobne skróty różnych produktów ubezpieczeniowych – przykłady to TP, CDW, SCDW, G&T, PAI, PERS i RP. Warto wiedzieć, co się pod nimi kryje.

TP – Theft Protection

Niektóre wypożyczalnie stosują też inny skrót – THW (Theft Waiver). Zarówno TP, jak i THW to ubezpieczenie od kradzieży samochodu, które zmniejsza lub wyłącza udział własny klienta, gdyby w trakcie użytkowania pojazdu doszło do jego kradzieży. Najczęściej ubezpieczenie od kradzieży wchodzi w zakres standardowego ubezpieczenia najmu, ale nie jest to reguła – niekiedy polisę trzeba kupić osobno.

CDW – Collision Damage Waiver

Collision Damage Waiver to podstawowe ubezpieczenie samochodu z wypożyczalni od skutków kolizji lub wypadku – ubezpieczenie to działa jak AC. Dzięki zakupowi ubezpieczenia CDW wypożyczający w przypadku spowodowania szkody straci tylko udział własny – reszta kosztów naprawy samochodu zostanie pokryta właśnie z CDW. Collision Damage Waiver może też obejmować ochroną kluczyki czy akcesoria samochodowe.

SCDW – Super Collision Damage Waiver

SCDW to ubezpieczenie CDW w wersji rozszerzonej. SCDW podnosi całkowitą cenę wynajmu, ale obniża wkład własny – nawet do 0 euro. Pracownicy wypożyczalni mogą rekomendować wybór tego produktu ubezpieczeniowego – dla klienta jest on rzeczywiście opłacalny. W ten sposób można uniknąć dopłaty choćby wówczas, gdyby doszło do uszkodzenia auta.

G&T – Glass & Tyres

Wypożyczalnia samochodów może proponować klientom wykupienie ubezpieczenia Glass & Tyres. G&T zwalnia kierowcę korzystającego z wypożyczonego pojazdu z udziału własnego w CDW w zakresie szyb i opon. Gdyby zatem w trakcie korzystania z auta doszłoby do uszkodzenia szyby, a klient posiadałby ubezpieczenie Glass & Tyres, wypożyczalnia będzie oczekiwała pokrycia kosztów naprawy szyb przez firmę ubezpieczeniową.

PAI – Personal Accident Insurance

To polisa zakresem ochrony przypominająca ubezpieczenie NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków). Gdyby doszło do wypadku, firma ubezpieczeniowa wypłaci kierowcy i pasażerom ustaloną kwotę odszkodowania. W przypadku śmierci osoby ubezpieczonej świadczenie wypłacane jest jej najbliższym. W niektórych wypożyczalniach PAI zapewnia też wypłatę odszkodowania w razie uszkodzenia rzeczy osobistych należących do kierowcy.

PERS – Premium Emergency Roadside Service

Do powstania niektórych awarii przyczyniają się kierowcy. PERS to ubezpieczenie opisane w regulaminie wypożyczalni Hertz, które przypomina assistance – kierowca może liczyć na to, że w razie awarii powstałej z jego winy ubezpieczyciel opłaci m.in. koszt dojazdu fachowców na miejsce zdarzenia. Ubezpieczenie może przydać się choćby po zatankowaniu niewłaściwego paliwa czy też zatrzaśnięciu kluczyków w aucie.

RP – Roadside Protection

To ubezpieczenie również jest odpowiednikiem assistance – polisa zapewnia przede wszystkim holowanie, pomoc w przypadku rozładowania akumulatora czy braku paliwa. Ponieważ mogą pojawić się różne ograniczenia w dostępie do pomocy (np. limit kilometrów holowania), należy się upewnić, że polisa spełni swoją funkcję – będzie można z niej skorzystać, gdy wsparcie fachowców będzie niezbędne.

Ile kosztuje ubezpieczenie wynajmu auta za granicą?

Od około 20 zł do 120 zł – z takim kosztem wiąże się ubezpieczenie wynajmu auta za granicą. Chcesz poznać dokładną cenę? Wypożyczenie samochodu to dziś usługa dostępna online – w ten sposób można wykonać rezerwację. Również przez internet możesz sprawdzić, ile będzie kosztować ubezpieczenie wynajmu pojazdu za granicą.

Oferta Sixt w zakresie ubezpieczenia wynajmu auta za granicą

Objaśnienia:

• Loss Damage Waiver – ograniczenie odpowiedzialności finansowej za kradzież lub przypadkowe uszkodzenie np. nadwozia auta
• Tire and Windshield Protection – zniesienie odpowiedzialności finansowej za uszkodzenia szyb i opon
• Interior Protection – zniesienie odpowiedzialności finansowej za uszkodzenia i zabrudzenia wnętrza samochodu
• Personal Accident Protection – ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie kierowcy, gdyby po wypadku musiał on przejść leczenie
• Mobility service – odpowiednik ubezpieczenia assistance

Oferta Europcar w zakresie ubezpieczenia wynajmu auta za granicą

Kierowcy, którzy zdecydują się na ubezpieczenie podstawowe, mogą osobno wykupić np. roadside assistance czy ubezpieczenie NNW.

Dlaczego wybór jedynie podstawowej ochrony ubezpieczeniowej jest ryzykowny?

Jak widać na powyższych przykładach, wypożyczalnie samochodów pozostawiają klientowi wybór – może on zrezygnować z dodatkowych ubezpieczeń, przy czym wówczas musi być świadomy ryzyka. Mimo że wypożyczalnie nie narzucają zakupu ubezpieczeń, to ta opcja jest zdecydowanie korzystniejsza. Dlaczego? Powodów, dla których jedynie podstawowa ochrona ubezpieczeniowa to zbyt mało, jest sporo – wymienić wystarczy:

• Ryzyko uszkodzenia auta. Możesz jechać ostrożnie, dostosować się do ograniczeń prędkości, ale czasem wystarczy kamień na drodze, aby powstały zarysowania. I nie warto zakładać, że pozostaną one niezauważone przez pracownika wypożyczalni podczas zwrotu auta.
• Kultura jazdy. Świetnym przykładem są Włochy – Włosi często lekceważą przepisy drogowe i zdarza im się parkować na styk. To sprawia, że wgniecenia czy rysy na autach są dość częstym widokiem.
• Przestępczość. W niektórych krajach zwłaszcza samochody z wyższej półki znajdują się na celowniku złodziei. Możesz być ostrożny i parkować np. na strzeżonych parkingach, ale to wcale nie wyeliminuje ryzyka, że konieczne będzie skorzystanie z ubezpieczenia od kradzieży.

Czym jest ubezpieczenie wkładu własnego?

Z wypożyczeniem samochodu ściśle związany jest wkład (udział) własny. Czym jest wkład własny i jego ubezpieczenie? Wkład własny to kwota, którą klient zapłaci, gdyby doszło do szkody – np. kradzieży auta czy jego uszkodzenia podczas jazdy. Ubezpieczenie udziału własnego to z kolei produkt, którego celem jest przeniesienie ryzyka zapłaty tej kwoty na firmę ubezpieczeniową.

Suma tytułem wkładu własnego zostaje zabezpieczona (zablokowana) na karcie kredytowej. Dla niektórych kierowców – zwłaszcza tych, którzy nie posiadają karty kredytowej lub korzystają z karty kredytowej nieakceptowanej przez wypożyczalnię – jest to duży kłopot. W tej sytuacji rozwiązaniem może być właśnie ubezpieczenie wkładu własnego.

Na co zwrócić uwagę, wypożyczając auto za granicą?

Ubezpieczenie wynajmu samochodu za granicą to priorytet na liście rzeczy, które należy sprawdzić przed podpisaniem umowy. Ale ograniczanie się wyłącznie do kwestii ubezpieczenia również nie jest wskazane. Na etapie rezerwacji samochodu trzeba zwrócić uwagę na:

• Koszt wypożyczenia samochodu. Pamiętaj, że podane kwoty najczęściej nie obejmują kosztu ubezpieczenia auta – musisz do nich zatem doliczyć od 20 zł do 120 zł dziennie za produkty ubezpieczeniowe.
• Limit kilometrów. Najczęściej w cenie można przejechać umówioną liczbę kilometrów (np. 1800 km). Ale coraz częściej kierowca może zdecydować się na opcję bez limitu kilometrów. Wybór tego wariantu wiąże się naturalnie z dodatkową opłatą.
• Wymagania co do wieku kierowcy. W tej kwestii wypożyczalnie nie idą na żadne ustępstwa. Wypożyczasz samochód? Musisz mieć np. co najmniej 25 lat i prawo jazdy od 3 lat.
• Dodatkowe opłaty za przekroczenie granicy. Wypożyczasz samochód i planujesz zwiedzić sąsiedni kraj? Przedyskutuj ten pomysł z pracownikiem wypożyczalni – może się okazać, że musisz kupić dodatkowe ubezpieczenie i ponieść dodatkową opłatę.
• Uszkodzenia drobne. To uszkodzenia, których nie trzeba zgłaszać i za które nie trzeba płacić. Przykładowo Avis nie wymaga zgłoszenia rys o maksymalnej długości 25 mm czy porysowania felg.

Wiele wypożyczalni przyjmuje też restrykcyjną politykę dotyczącą paliwa – klient musi zwrócić pojazd zatankowany na takim samym poziomie jak w momencie wypożyczenia. Jeżeli tego nie zrobi, wypożyczalnia nalicza dodatkową kwotę za usługę określaną jako dotankowanie.

Michalina Miotk

W tematyce finansów i ubezpieczeń czuje się najpewniej. Ukończyła Uniwersytet Gdański. Dziennikarzem i autorem jest od 2010 roku. Pisze artykuły eksperckie dla największych portali w polskim Internecie. Humor poprawia jej dobra herbata i nastrojowa płyta.

Podobne wpisy

Ubezpieczenie krótkoterminowe samochodu sprowadzonego z zagranicy – kiedy możesz wykupić? Historia pojazdu po numerze VIN – jak ją sprawdzić? Jak stosować światła pozycyjne prawidłowo? Ubezpieczenie samochodu powyżej 150 tys. zł