Zrzeczenie się OC – na czym polega, kiedy warto i jak przygotować pismo

Zrzeczenie się OC to termin, z którym możesz spotkać się podczas zakupu samochodu. Jeżeli nie masz dużej wiedzy o ubezpieczeniach obowiązkowych dla kierowców i zastanawiasz się, na czym polega zrzeczenie się OC, poniżej znajdziesz szczegółowe wyjaśnienia.

Przeniesienie prawa własności pojazdu mechanicznego (zarówno sprzedaż, jak i zakup samochodu) wiąże się z pewnymi formalnościami. O transakcji należy poinformować m.in. towarzystwo ubezpieczeniowe. Terminowa informacja od sprzedawcy pojazdu uchroni go przed roszczeniami ze strony firmy ubezpieczeniowej. Z kolei dla nabywcy zrzeczenie się OC otrzymanego od poprzedniego właściciela auta może okazać się korzystne finansowo. Sprawdź, kiedy i jak można to zrobić.

Czym jest zrzeczenie się OC?

Zrzeczenie się OC to po prostu wypowiedzenie umowy ubezpieczenia OC zbywcy pojazdu. Do tej czynności uprawniona jest osoba kupująca samochód z rynku wtórnego, czyli jego nabywca. Kwestię tę precyzuje Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, a dokładnie art. 31. ust. 1.

Rezultatem takiego stanu prawnego jest to, że ubezpieczenie nie pozostaje u zbywcy, lecz „przechodzi” z autem do nowego właściciela – a wraz z nim obowiązki poprzedniego posiadacza wynikające z zawartej umowy OC. Tym samym ma on do dyspozycji dwie możliwości:

• wykorzystać do końca okres ochrony dostępny w ramach OC zbywcy,
• wypowiedzieć umowę OC (zrzec się) w dowolnej chwili.

Od strony formalnej zrzeczenie się OC wymaga skierowania stosownego pisma do towarzystwa ubezpieczeniowego. W zależności od polityki realizowanej przez ubezpieczyciela może to wymagać podjęcia różnych działań.

Na czym polegają zrzeczenie się OC, wypowiedzenie OC i odstąpienie od OC?

Zrzeczenie się ubezpieczenia OC może brzmieć łudząco podobnie do jego wypowiedzenia i odstąpienia od umowy ubezpieczeniowej. Choć z językowego punktu widzenia pojęcia te mogą wyglądać na synonimy, w terminologii ubezpieczeniowej niosą za sobą zupełnie odmienne znaczenia w odniesieniu do tego samego ubezpieczenia obowiązkowego. Znajdują też zastosowanie w różnych sytuacjach.

Zrzeczenie się, wypowiedzenie i odstąpienie od OC – różnice

Kto jest uprawniony do zrzeczenia się polisy OC?

Po sprzedaży samochodu jego poprzedni właściciel nie ma wpływu na to, co stanie się z umową OC. Decydujące jest tu zdanie nowego posiadacza pojazdu, który może ją wypowiedzieć, ale nie ma takiego obowiązku. Zgodnie z prawem dopuszczalne jest kontynuowanie ubezpieczenia OC zbywcy aż do ostatniego dnia umowy.

Wypowiedzenie OC przez sprzedającego – czy to możliwe?

Po sprzedaży auta jego były właściciel powinien poinformować o tym fakcie firmę ubezpieczeniową. Ma on na to 14 dni i jest bardzo istotne. Jeżeli ubezpieczyciel nie dowie się o zbyciu pojazdu, to – zgodnie z Ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych – automatycznie przedłuży ubezpieczenie OC i wezwie klienta do opłacenia składki na kolejny rok.

Kłopot dla byłego właściciela samochodu, który nie zgłosi sprzedaży, może pojawić się również wówczas, gdy składka OC nie została opłacona w całości. Jeżeli nowy właściciel pojazdu nie ureguluje drugiej raty za ubezpieczenie, to firma ubezpieczeniowa może wezwać swojego poprzedniego klienta do opłacenia części składki, solidarnie z nowym właścicielem.

Zrzeczenie się OC przez kupującego

Nabywca pojazdu po podpisaniu umowy i przekazaniu pieniędzy otrzymuje ubezpieczony samochód. Z tego względu ma on dwie możliwości:

• kontynuować ubezpieczenie aż umowa OC wygaśnie – wówczas najlepiej skontaktować się z firmą ubezpieczeniową i poinformować ją o przejęciu OC zbywcy, choć nie ma takiego obowiązku. Ubezpieczyciel ma prawo do rekalkulacji składki (ponownego wyliczenia jej wartości). W związku z tym może okazać się, że w Twoim przypadku okaże się ona niższa lub wyższa, a tym samym spotkasz się z koniecznością dopłaty. Pamiętaj tylko o tym, że przejęta umowa nie odnawia się automatycznie. Musisz zatem pamiętać o tym, kiedy się kończy, aby zapobiec powstaniu przerwy w ochronie ubezpieczeniowej i otrzymaniu kary z UFG.
• zrzec się OC – najlepiej zrobić to tuż po zakupie pojazdu. Odłożenie formalności na później może skutkować tym, że ubezpieczyciel wezwie Cię do dopłacenia do składki za okres, przez który udzielał ochrony.

Warto mieć tu na uwadze szczególny przypadek, jakim jest zakup auta bez ważnego ubezpieczenia. Wtedy nie ma mowy o żadnym zrzeczeniu się OC pojazdu, bo go nie ma – tym samym nie trzeba też kontaktować się z żadnym ubezpieczycielem. W teorii nie oznacza to żadnych negatywnych konsekwencji dla nabywcy samochodu, o ile kupi nowe ubezpieczenie zaraz po podpisaniu umowy kupna-sprzedaży samochodu, czyli od razu po tym, jak zostało przeniesione prawo własności. Z tego powodu należy też zawsze pytać zbywcę o papierową polisę lub sam numer polisy OC, aby móc ją sprawdzić online przed wyjechaniem na drogę publiczną. Możesz też zrobić to samodzielnie, jeśli tylko znasz numer rejestracyjny auta.

Zrzeczenie ubezpieczenia OC przez nowego właściciela pozwala sprzedającemu ubiegać się o zwrot nadpłaconej składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia.

Wypowiedź eksperta

Zrzeczenie ubezpieczenia OC przez nowego właściciela pozwala sprzedającemu ubiegać się o zwrot nadpłaconej składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia.

Stefania Stuglik, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w kalkulator-oc-ac.auto.pl

To, ile czasu pozostało do końca umowy OC, może wpłynąć na proces sprzedaży pojazdu. W jaki sposób? Jeśli ubezpieczenie kończy się za kilka dni, ewentualny zwrot dla sprzedającego byłby minimalny. Gdy w grę wchodzi jednak kilka miesięcy albo pół roku, może się to już okazać sporą kwotą. W związku z tym możesz spotkać się z praktyką doliczania pozostałej składki ubezpieczenia do wartości pojazdu, co podwyższa jego cenę. Chociaż to może wydawać się korzystne, to jednak pamiętaj, że ubezpieczyciel może przeliczyć Twoją składkę i nakazać Ci dopłacenie do niej – więc nie zawsze okaże się to opłacalne.

Kiedy można, a kiedy warto zrzec się polisy OC?

Jeżeli kupujesz używany samochód, możesz w każdej chwili zrzec się ubezpieczenia OC zakupionego przez poprzedniego właściciela, choć nie musisz tego robić. Niekiedy jednak wypowiedzenie OC może się opłacać. Warto to przemyśleć w szczególności wtedy, gdy:

• chcesz skorzystać z dobrowolnych ubezpieczeń. W ich przypadku obowiązują inne zasady niż przy OC. Przykładowo, po poprzednim właścicielu nie przejmiesz assistance czy AC. Z kolei osobny zakup takich produktów ubezpieczeniowych może być niekorzystny cenowo,
• wiesz, że rekalkulacja składki (czyli ponowne jej przeliczenie na podstawie Twoich danych) będzie dla Ciebie wyjątkowo niekorzystna. Taką informację możesz uzyskać od ubezpieczyciela po zakupie pojazdu.

Przykład: Ubezpieczenie AC, assistance i NNW dla Toyoty Yaris z 2016 r. kosztowałoby panią Annę 1250 zł. Korzystając z kalkulatora OC/AC, kobieta wyliczyła, że za pakiet ubezpieczeń wraz z OC zapłaciłaby 1265 zł. Z tego względu zdecydowała się ona wypowiedzieć umowę OC zawartą przez poprzedniego właściciela i samodzielnie zadbać o ubezpieczenie nabytego auta.

Nie zawsze jednak zrzeczenie się OC musi być korzystne. Jeżeli jesteś doświadczonym kierowcą i kupiłeś auto od młodej osoby, która dopiero co odebrała prawo jazdy, to na kontynuacji ubezpieczenia możesz zyskać. Wystarczy, że wystąpisz do ubezpieczyciela z żądaniem rekalkulacji składki OC – ewentualna nadpłata należeć się będzie właśnie Tobie.

Jak krok po kroku przebiega zrzeczenie się ubezpieczenia OC?

Zrzeczenie się OC przed końcem okresu ubezpieczenia nie jest specjalnie skomplikowane. Wystarczy tylko przygotować stosowne pismo.

Chcesz wypowiedzieć umowę OC? Pobierz uniwersalny wzór wypowiedzenia umowy OC.

Wzór wypowiedzenia OC pdf. – do pobrania

Jeżeli nie chcesz korzystać z gotowych wzorów, możesz przygotować dokument własnoręcznie. W piśmie do ubezpieczyciela powinny znaleźć się następujące informacje:

• data i miejsce sporządzenia wypowiedzenia,
• nazwa i adres ubezpieczyciela,
• Twoje dane osobowe i adresowe (również PESEL),
• numer rejestracyjny i marka pojazdu,
• numer polisy OC,
• podstawa prawna – art. 31 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.

Przygotowane pismo musisz własnoręcznie podpisać, a następnie dostarczyć do firmy ubezpieczeniowej. Możesz to zrobić np. mailowo – wystarczy, że zeskanujesz dokument i prześlesz na adres skrzynki e-mail ubezpieczyciela.

Jak postępować po zrzeczeniu się polisy OC?

Po wypowiedzeniu polisy należy niezwłocznie kupić nowe OC. Tylko w ten sposób uchronisz się przed karą za brak obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego. W tym celu nie musisz jednak umawiać się na spotkanie z agentem ubezpieczeniowym – możesz skorzystać z naszej porównywarki OC/AC. To najszybszy sposób na przejrzenie konkurencyjnych ofert ubezpieczeniowych w jednym miejscu.

Chcesz kupić tylko ubezpieczenie OC? Podczas wyboru oferty możesz kierować się wyłącznie ceną. Jeżeli jednak zamierzasz skorzystać z dodatkowej ochrony, którą zapewniają ubezpieczenia AC, NNW czy assistance, koniecznie zapoznaj się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia każdego produktu.

Przy wszystkich kalkulacjach dokonanych za pośrednictwem naszego serwisu znajdziesz informacje o zakresie ochrony oraz komplet dokumentów. To pozwoli Ci szybko wybrać ochronę pasującą do Twoich rzeczywistych potrzeb.

Podobne wpisy

Nieubezpieczony sprawca wypadku. Co zrobić? Minicasco – gdzie kupić ubezpieczenie i czy warto? Czym jest i jak działa rekalkulacja składki OC? Ulga rehabilitacyjna na samochód w 2024 roku