Polisa na dzień – czy jest możliwa?

W Polsce ubezpieczenie OC jest niezbędne nawet dla pojazdów, które rzadko wyjeżdżają na drogę albo nie robią tego wcale. Brak ciągłości ubezpieczenia może spowodować nałożenie wysokich kar. Co w sytuacji, gdy zapomnisz o jego ubezpieczeniu? Czy polisa na dzień jest możliwa?

Polisa OC, czyli od odpowiedzialności cywilnej, chroni poniekąd obie strony, czyli sprawcę zdarzenia oraz pojazd i osoby poszkodowane, które brały w nim udział. Sprawca nie musi płacić z własnej kieszeni za szkody wyrządzone komuś, a poszkodowany dostaje gwarantowaną sumę na naprawę pojazdu. Problem dla obu stron zaczyna się w momencie, gdy sprawca nie miał OC. Wówczas za wypłatę odpowiada Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. On też domaga się zwrotu poniesionych kosztów od sprawcy zdarzenia.

Kiedy dochodzi do przerwania ciągłości ubezpieczenia?

Z zasady podpisanie umowy ubezpieczenia OC na rok sprawia, że polisa odnawia się automatycznie. W efekcie nie musisz martwić się o to, że wygaśnie, a Ty zapomnisz ją zaktualizować. Czasem jednak dochodzi do takich właśnie sytuacji. Kiedy są one zagrożeniem? Oto kilka przykładów:

• pojazd miał wykupione ubezpieczenie tymczasowe na 30 dni – nie ulega ono automatycznemu przedłużeniu,
• wraz z pojazdem kupiłeś ubezpieczenie OC poprzedniego właściciela pojazdu – wygasa ono z ostatnim dniem umowy,
• auto zostało przekazane w spadku albo darowiźnie – polisa obowiązuje do ostatniego dnia umowy,
• nie została opłacona rata za ubezpieczenie lub całość składki,
• obecnie trwająca umowa została wypowiedziana,
• zakład ubezpieczeń ogłosił upadłość lub zostało mu cofnięte zezwolenie na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej.

Kiedy OC automatycznie się przedłuża?

OC ulega automatycznemu przedłużeniu przede wszystkim wtedy, kiedy posiadasz opłaconą w całości polisę na rok. Wówczas, aby chronić interesy posiadaczy pojazdów mechanicznych i upewnić się, że właściciel pojazdu nie zostanie bez ochrony, towarzystwo ubezpieczeniowe jest zobowiązane do przedłużenia polisy OC. Można ją wówczas wypowiedzieć, jeśli do przedłużenia doszło automatycznie. Warto jednak wiedzieć, że:

• trzeba mieć drugą umowę o OC, aby nie doszło do przerwania ciągłości ubezpieczenia,
• ubezpieczyciel ma prawo dochodzić zwrotu kosztów za okres ochrony po wznowieniu umowy.

Automatyczne przedłużanie OC wynika bezpośrednio z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Jest tam wyraźnie powiedziane, że jeśli posiadacz pojazdu mechanicznego maksymalnie na jeden dzień przed zakończeniem umowy OC nie wypowie jej pisemnie, będzie ona przedłużona. Można oczywiście wypowiedzieć umowę nie będąc wyposażonym w nowe, aktualne ubezpieczenie OC. Wówczas jednak trzeba liczyć się z przerwaniem ciągłości OC ppm, a to związane jest z nałożeniem kary przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Opcja wypowiedzenia istniejącej umowy chroni przed opcją podwójnego ubezpieczenia.

Trzeba też mieć na uwadze, że polisa OC kupiona na rok na raty nie przedłuży się, jeśli nie opłacisz wszystkich należności. Jednocześnie, w okresie ubezpieczenia, nawet jeśli nie zapłacisz raty na czas, ochrona Cię obejmuje. Pamiętaj, że musisz zwracać uwagę na ważność polisy. Jeśli wygaśnie – jesteś narażony na kary z uwagi na brak ciągłości ubezpieczenia.

Kary za brak ciągłości ubezpieczenia

Jeśli sprawca zdarzenia nie ma ubezpieczenia OC, odszkodowanie wypłaca UFG. To jednak właśnie w Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym działają organy kontroli, które nie tylko zwracają się do nieubezpieczonych o zwrot środków, ale również nakładają wysokie kary za brak ubezpieczenia OC. Należy pamiętać, że jeśli chodzi o ubezpieczenia obowiązkowe, to w Polsce jest to wyłącznie OC. Towarzystwa ubezpieczeniowe nie różnią się zakresem ochrony w ramach tej oferty, ale mogą zapewniać różnej wysokości stawki.

Ile wynosi kara za brak OC w 2024 r.? (okres: lipiec – grudzień)

Należność należy opłacić do 30 dni, w przeciwnym razie ściągnie ją z konta Urząd Skarbowy. Warto jednak wiedzieć, że istnieją sytuacje, w których Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny odstępuje od wymierzenia kary i pobrania należności. Dzieje się tak np. w przypadku trudnej sytuacji materialnej. Należy ją jednak udowodnić poprzez przedstawienie dokumentów np. o niskim dochodzie, utrzymaniu dzieci lub osób niepełnosprawnych, istnieniu zadłużenia bankowego czy dodatkowych obciążeniach finansowych.

Innymi przypadkami odwołania są sytuacje, kiedy:

• kara została nałożona niesłusznie, bo błąd informacyjny leżał np. po stronie towarzystwa ubezpieczeniowego, a samochód był w istocie ubezpieczony,
• posiadacz pojazdu mechanicznego nie musiał mieć wykupionego OC w danym okresie, bo np. samochód został skradziony – tutaj konieczne jest przedstawienie adekwatnych dokumentów.

Czy istnieje polisa na dzień?

Towarzystwa ubezpieczeniowe nie mają takiej opcji w swoich ofertach. Istnieje jednak (w ściśle określonych przypadkach) możliwość wykupienia OC krótkoterminowego, np. na 30 dni. W takiej sytuacji właściciel pojazdu zachowuje ciągłość ubezpieczenia, a zakład ubezpieczeń w razie zdarzenia wypłaca pełną kwotę odszkodowania właścicielowi pojazdu poszkodowanego. Jednocześnie takie ubezpieczenie OC nie przedłuża się automatycznie, a więc znów konieczne jest pilnowanie terminów, aby ciągłość została utrzymana. Trzeba wówczas przed końcem okresu ochrony zawrzeć nową, ważną polisę, aby brak OC nie spowodował nałożenia kary.

Co ważne, nie każdy może wykupić polisę OC ppm „na jeden dzień”, czyli krótkoterminową. Taka możliwość dotyczy sytuacji, w których:

• auto jest nabywane poza granicami kraju, a ubezpieczenie OC jest niezbędne, aby wjechać na kołach, a nie płacić za lawetę,
• auto jest zabytkowe i nie porusza się normalnie po drogach, a na okres wyjeżdżania z garażu potrzebuje polisy,
• pojazd służy do jazd testowych,
• pojazd jest zarejestrowany czasowo,
• pojazd został sprzedany z komisu.

Standardowy właściciel pojazdu musi więc zadbać o ważność ubezpieczenia, aby nie ponosić kary za jego brak.

Jak nie dopuścić do przerwy w ubezpieczeniu?

Idealnym rozwiązaniem jest dbanie o ważną polisę OC. Możesz wykupić ją na rok i opłacić z góry. Taka opcja jest zwykle najtańsza i najkorzystniejsza, a przy tym zapewnia automatyczne odnowienie ubezpieczenia. Umowę zawsze możesz wypowiedzieć, jeśli znajdziesz korzystniejszą ofertę. Tej z kolei warto szukać w porównywarkach takich jak kalkulator OC AC. Poniżej znajdziesz przykładową symulację.

Kalkulacja z dnia 15.09.2024 r. dla modelu Skoda Octavia w benzynie, z silnikiem 1498 cm3, dla 53-letniego pana Jana zamieszkałego w Krakowie, z pełnymi zniżkami.

Oblicz składkę OC na rok

Paulina Grzybowska

Lubi nurkować w przepisach prawa i chętnie śledzi ich aktualizacje. Podpowiada, jak najkorzystniej interpretować zawiłości związane z ubezpieczeniami, aby nie narażać się na mandat. Prywatnie wielbicielka dobrej książki, ametystowej herbaty i zdeklarowana opiekunka stada psów.

Podobne wpisy

Odmowa wypłaty odszkodowania – jak postępować? Kupno samochodu bez OC – co musisz wiedzieć? Ubezpieczenia direct – czym są i co warto o nich wiedzieć? Odszkodowanie z autocasco krok po kroku – jak je uzyskać?