Twoje auto kosztowało 5000 zł, a jego ubezpieczenie niemal połowę tej kwoty? To nie brzmi jak dobry interes, i to niezależnie od tego, jakim budżetem dysponujesz. Czy w takiej sytuacji warto inwestować w AC dla starego samochodu, czy też lepiej zrezygnować z tej polisy?
- Jaki jest maksymalny wiek auta do ochrony autocasco?
- Pełne ubezpieczenie AC – do jakiego wieku auta można wykupić?
- Dlaczego ubezpieczyciele niechętnie oferują AC na stary samochód?
- Czy opłaca się kupić ubezpieczenie AC dla starego samochodu?
- Co będzie lepszym wyborem dla starego samochodu: minicasco czy AC?
- Na co zwrócić uwagę, kupując autocasco na stare auto?
- Ile kosztuje AC starego auta w 2026 r.?
- Jak wykupić ubezpieczenie AC starszego auta? Przykład
- Podsumowanie
- FAQ – najczęściej zadawane pytania o AC starego samochodu
Jak podaje ACEA, średni wiek pojazdów w Polsce wynosi ponad 15 lat, a nawet sprowadzane do kraju pojazdy są zwykle starsze niż 10 lat, co z kolei wynika z danych przedstawionych comiesięcznie przez SAMAR. Oznacza to, że nie brakuje w kraju samochodów, które w niektórych firmach nie mogą uzyskać ubezpieczenia AC – zwykle, gdy ich wiek przekracza 15 lat. Czy w takim razie możliwe – i korzystne – jest znalezienie AC dla wiekowego pojazdu? Przyjrzyjmy się tej kwestii.
Jaki jest maksymalny wiek auta do ochrony autocasco?
Większość towarzystw ubezpieczeniowych pozwala wykupić AC tylko dla samochodów do 15 lat, jednak nie jest to reguła. Właściciele starszych aut również mogą znaleźć korzystne autocasco w nowej firmie lub korzystać z ochrony ubezpieczenia AC w dotychczasowym towarzystwie ubezpieczeniowym – aby to zrobić, wystarczy przedłużyć umowę AC na kolejny rok u tego samego ubezpieczyciela.
Pełne ubezpieczenie AC – do jakiego wieku auta można wykupić?
| Nazwa towarzystwa ubezpieczeniowego | Górna granica wieku pojazdu w przypadku AC |
|---|---|
| Allianz | 18 lat |
| Benefia | 20 lat (do 25 lat przy bezszkodowej kontynuacji) |
| Beesafe | 15 lat i wartość powyżej 10 tys. zł |
| Generali | 15 lat |
| Link4 | 19 lat |
| Proama | 20 lat, wariant ASO: 10 lat |
| Ergo Hestia | 15 lat (jeśli przekroczył ten wiek w momencie trwania polisy AC w Ergo Hestia, to 25 lat) |
| You Can Drive | 15 lat |
| Wiener | 20 lat |
| Uniqa | 15 lat (w razie kontynuacji polisy AC – 18 lat) |
| mtu24.pl | 15 lat |
| TUZ Ubezpieczenia | 20 lat |
| Warta | Brak ograniczeń wiekowych |
| PZU | Brak ograniczeń wiekowych |
| *Informacje aktualne w styczniu 2026 r. | |
Dlaczego ubezpieczyciele niechętnie oferują AC na stary samochód?
Starsze pojazdy mają na liczniku dużo przejechanych kilometrów, a ich części są już wyeksploatowane – niezależnie od tego, jak właściciel auta troskliwie o niego dbał. W wielu przypadkach naprawa starszego samochodu po kolizji jest nieopłacalna albo wręcz niemożliwa, ze względu na problem ze znalezieniem pasujących części. Podczas zawierania umowy AC towarzystwo ubezpieczeniowe musi się więc liczyć z dużym prawdopodobieństwem orzeczenia szkody całkowitej i wypłatą równowartości auta sprzed wystąpienia szkody.
Czy opłaca się kupić ubezpieczenie AC dla starego samochodu?
Co to oznacza dla właściciela starego samochodu? Z biegiem czasu zakup autocasco może okazać się po prostu nieopłacalny. Mimo wielu korzyści, jakie niesie za sobą posiadanie AC, im starszy samochód, tym trudniej będzie znaleźć dostępną na rynku ubezpieczeń ofertę AC. Co równie istotne, w pewnym momencie cena polisy będzie nieproporcjonalnie wysoka w stosunku do wartości pojazdu. Nie zmienia to faktu, że niektórzy kierowcy po prostu chcą mieć AC, nawet w okrojonej formie, aby uchronić się przed kosztem szkody całkowitej.
Co będzie lepszym wyborem dla starego samochodu: minicasco czy AC?
W sytuacjach, w których nieopłacalny lub niemożliwy jest zakup pełnego AC, właścicielom starszych samochodów niektórzy ubezpieczyciele proponują tzw. minicasco (AC mini, smartcasco). Czym jest ten produkt ubezpieczeniowy? To okrojona wersja klasycznego AC, która chroni pojazd tylko w ściśle określonym zakresie. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje zazwyczaj szkodę całkowitą lub kradzież, pożar, zderzenie ze zwierzyną i zdarzenia związane z działaniem sił przyrody (żywioły).
Przykład
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Ile kosztuje minicasco na Citroena z 2014 r.? | |||||
| OC | AC | Assistance | NNW | 806,00 zł* rata od 806 zł | |
| Dodatkowo: AC mini, z ochroną Żywioły, Assistance, NNW | |||||
| OC | AC | Assistance | NNW | 838,00 zł* rata od 838 zł | |
| Dodatkowo: AC mini, z ochroną od kradzieży pojazdu i żywiołów, Assistance, NNW | |||||
| OC | AC | Assistance | NNW | 881,00 zł* rata od 881 zł | |
| Dodatkowo: AC mini z ochroną od kradzieży | |||||
| OC | AC | Assistance | NNW | 1135,67 zł* rata od 1135,67 zł | |
| Ile kosztuje minicasco na Citroena z 2014 r.? | |||||
 | 806,00 zł* rata od 806.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| Dodatkowo: AC mini, z ochroną Żywioły, Assistance, NNW | |||||
 | 838,00 zł* rata od 838.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| Dodatkowo: AC mini, z ochroną od kradzieży pojazdu i żywiołów, Assistance, NNW | |||||
 | 881,00 zł* rata od 881.00 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
| Dodatkowo: AC mini z ochroną od kradzieży | |||||
 | 1135,67 zł* rata od 1135.67 | ||||
| OC | AC | Assistance | NNW | ||
* Na podstawie kalkulacji z 21.01.2026 r.
Czy opłaca się skorzystać z minicasco? Tak. Jest to opcja idealna dla osób, które chcą ubezpieczyć swój samochód tylko od najpoważniejszych szkód. Niepełną ochronę rekompensuje w pewnym sensie cena, która najczęściej nie jest wysoka – szczególnie wtedy, gdy kupujesz minicasco jako dodatek do pakietu OC.
Minicasco można znaleźć m.in. w ofercie Link4, Uniqa, mtu24.pl, You Can Drive, Wiener i Beesafe – oferty tych ubezpieczycieli sprawdzisz w naszym kalkulatorze.
Na co zwrócić uwagę, kupując autocasco na stare auto?
Jesteś właścicielem starszego modelu auta i zamierzasz wykupić dla niego pełne ubezpieczenie AC? Przed podpisaniem umowy z ubezpieczycielem dokładnie zapoznaj się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia (OWU). Szczególną uwagę poświęć takim kwestiom, jak:
- udział własny – to kwota, o jaką ubezpieczyciel pomniejszy wysokość odszkodowania (którą dopłaca właściciel auta), jeśli dojdzie do zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową. Im wyższy będzie udział własny, tym niższa może być cena AC. Jednocześnie oznacza to jednak ryzyko otrzymania stosunkowo niskiego odszkodowania;
- suma ubezpieczenia – im wyższa, tym lepiej dla Ciebie, ale jednocześnie zapłacisz więcej za polisę autocasco;
- wyłączenia odpowiedzialności z polisy AC w danym towarzystwie ubezpieczeniowym – to spis sytuacji, w których ochrona ubezpieczeniowa nie działa, a towarzystwo nie odpowiada za szkody powstałe w ich wyniku;
- zdarzenia objęte ubezpieczeniem AC – warto sprawdzić definicje zamieszczone w ogólnych warunkach ubezpieczenia wybranej firmy;
- rodzaj części użytych do naprawy (oryginalne lub zamienniki),
- sposób likwidacji szkody (na kosztorys, w warsztacie partnerskim, w ASO)
- amortyzacja części (procentowe pomniejszenie odszkodowania z powodu zużycia eksploatacyjnego).
Wypowiedź eksperta
Stefania Stuglik, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w kalkulator-oc-ac.auto.plIle kosztuje AC starego auta w 2026 r.?
Cena AC dla starego auta może wahać się od kilkudziesięciu do nawet kilku tysięcy złotych, jeśli mówimy o polisie kupowanej w pakiecie z OC. Jeśli planujesz zakup autocasco na starszy samochód, nie zakładaj z góry, że koszt ubezpieczenia będzie wysoki. Pamiętaj, że na rynku AC działa wiele firm i nie każda jest negatywnie nastawiona do właścicieli starszych aut. Poza tym cena polisy zależy od wielu czynników – nie tylko wieku auta. Decydują o niej m.in. warunki ubezpieczenia AC czy też jego wartość.
Przede wszystkim, zacznij od porównania ofert różnych towarzystw (możesz to zrobić w naszym kalkulatorze). Na ekranie wyników sprawdzisz zarówno propozycje pełnego AC, jak również minicasco. Wtedy zdecydujesz, czy zakup dodatkowej polisy jest opłacalny.
Sprawdziliśmy to na konkretnym przykładzie. Zerknij na poniższą kalkulację.
Jak wykupić ubezpieczenie AC starszego auta? Przykład
Przykład
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | 765,00 zł* rata od 765 zł | |
| OC | AC | Assistance | NNW | 1148,00 zł* rata od 1148 zł | |
| OC | AC | Assistance | NNW | 1469,00 zł* rata od 1469 zł | |
| 765,00 zł* rata od 765.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
 | 1148,00 zł* rata od 1148.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| 1469,00 zł* rata od 1469.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
* Kalkulacja z 21.01.2026 r., dla 38-kierowcy z Rawicza, który posiada maksymalne zniżki za bezszkodową jazdę w OC i AC
Choć oferty wyglądały na korzystne, Pan Tomasz postanowił sprawdzić, ile mógłby zaoszczędzić, gdyby zamiast pełnego AC wybrał minicasco.
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
| OC | AC | Assistance | NNW | 548,00 zł* rata od 548 zł | |
| Dodatkowo: AC mini, zakres żywioły, kradzież, Assistance, NNW | |||||
| OC | AC | Assistance | NNW | 811,00 zł* rata od 811 zł | |
| Dodatkowo: AC mini, zakres: żywioły, Assistance, NNW | |||||
| 548,00 zł* rata od 548.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| Dodatkowo: AC mini, zakres żywioły, kradzież, Assistance, NNW | |||
| 811,00 zł* rata od 811.00 | ||
| OC | AC | Assistance | NNW |
| Dodatkowo: AC mini, zakres: żywioły, Assistance, NNW | |||
* Kalkulacja z 21.01.2026 r., dla 38-kierowcy z Rawicza, który posiada maksymalne zniżki za bezszkodową jazdę w OC i AC
Oszczędność okazała się niewielka – ponad 200 złotych. W związku z tym pan Tomasz zdecydował się na pełne ubezpieczenie autocasco, aby zapewnić swojemu samochodowi maksymalną możliwą ochronę.
Jeśli Ty również zastanawiasz się nad zakupem AC dla swojego pojazdu, zapoznaj się z ofertami z naszego Kalkulatora OC AC. Dzięki temu porównasz propozycje od różnych towarzystw – błyskawicznie i bez wychodzenia z domu – a następnie wybierzesz i kupisz tę, która najlepiej spełnia Twoje potrzeby.
Podsumowanie
- Towarzystwa ubezpieczeniowe często zakładają granicę wiekową dla pojazdów, które mogą być objęte polisą AC, zwłaszcza pełną.
- Niektórzy właściciele starych aut muszą liczyć się z podwyższonymi składkami AC, a nawet z brakiem możliwości zakupu tego produktu, jeśli wiek ich pojazdu przekroczy maksymalną granicę ustaloną przez ubezpieczyciela.
- Alternatywą dla pełnego AC jest tzw. minicasco, czyli autocasco o ograniczonym zakresie, dostępne często w korzystnej cenie.
- Możesz obniżyć wysokość składki AC, np. decydując się na ustalenie wyższego udziału własnego lub obniżony zakres szkód objętych ubezpieczeniem.
- Korzyścią ze zdecydowania się na AC nawet w wersji mini jest możliwość uzyskania środków w razie stwierdzenia szkody całkowitej.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o AC starego samochodu
Mój samochód ma 16 lat. Czy mam jeszcze szansę na zakup AC?
Tak, jednak pozostanie Ci niewielu ubezpieczycieli do wyboru. O możliwość ubezpieczenia auta w tym wieku możesz zapytać w takich towarzystwach, jak Allianz, Link4, Uniqa, HDI, Wiener i Ergo Hestia.
W jakich sytuacjach opłaca się mieć minicasco?
Jest ich sporo. Polisa autocasco w wersji mini sprawdzi się doskonale m.in. po szkodzie całkowitej, kradzieży pojazdu czy uszkodzeniu auta przez dzikie zwierzę. Kierowcy decydują się na ubezpieczenie AC mini także z powodu niskiej ceny – gdy nie mogą lub nie chcą płacić wysokiej składki za pełne ubezpieczenie samochodu w AC. Jest to także furtka dla właścicieli starszych pojazdów, którzy nie mają możliwości zakupu standardowego autocasco.
Czy jest możliwe obniżenie składki AC?
W przypadku starszych aut można zdecydować się m.in. na wprowadzenie do umowy autocasco wyższego udziału własnego, naprawę auta na podstawie kosztorysu (zamiast bezgotówkowej likwidacji szkody w warsztacie, po wystąpieniu szkody ubezpieczyciel wypłaci na Twoje konto odpowiednią sumę pieniędzy), obniżoną sumę ubezpieczenia lub ograniczony zakres ubezpieczenia autocasco do ściśle określonych zdarzeń.
