Gdzie ubezpieczyć samochód?

Jako właściciel samochodu możesz zadawać sobie pytanie, gdzie ubezpieczyć samochód – czy zrobić to stacjonarnie, online i u którego ubezpieczyciela kupić polisę. Poznaj wskazówki, które pomogą Ci w podjęciu najkorzystniejszej decyzji.

Na polskim rynku działa ok. 20 firm ubezpieczeniowych, w których można kupić ubezpieczenia komunikacyjne – AC, OC, NNW i assistance. To powoduje, że często można spotkać się z pytaniem, gdzie ubezpieczyć samochód. Wskazanie nazwy ubezpieczyciela to za mało – podstawą jest przeanalizowanie dostępnych produktów.

Gdzie ubezpieczyć samochód – stacjonarnie czy online?

Polisy komunikacyjne możesz kupić zarówno w biurze agenta ubezpieczeniowego, jak i online. Oba te rozwiązania mają pewne plusy i minusy. Jakie?

Zakup ubezpieczeń komunikacyjnych w biurze i online – porównanie

Gdzie ubezpieczyć nowy samochód? Właśnie wybierasz się do salonu sprzedaży po auto? Masz jeszcze jedną możliwość – możesz skorzystać z oferty dealera (każdy dealer współpracuje z wybranymi firmami ubezpieczeniowymi). Takie rozwiązanie jest:

• wygodne – przecież chcesz nacieszyć się nowym autem, a nie zajmować formalnościami,
• niekoniecznie najtańsze – bardzo prawdopodobne, że za pośrednictwem naszej porównywarki znajdziesz tańszy pakiet OC, AC oraz dodatkowych polis.

Oblicz składkę OC/AC

Gdzie można najtaniej kupić OC dla samochodu?

Monitorując na bieżąco rynek ubezpieczeń komunikacyjnych, łatwo zauważyć, że w 2021 r. firmy ubezpieczeniowe nie podnosiły cen OC. W bieżącym roku może się to jednak zmienić – w czerwcu ubezpieczyciele otrzymali dostęp do bazy CEPiK (w zakresie wykroczeń popełnionych przez kierowcę). Nie jest zatem wykluczone, że ceny OC ulegną zmianie. W takiej sytuacji naturalne jest pytanie, gdzie ubezpieczyć samochód, aby nie przepłacać.

Zwłaszcza kierowcy notorycznie karani mandatami za przekroczenie dozwolonej prędkości czy stwarzanie niebezpiecznych sytuacji na drodze muszą liczyć się z wyższymi składkami – to właśnie oni będą traktowani przez ubezpieczycieli jako klienci podwyższonego ryzyka.

Na pytanie, gdzie najtaniej ubezpieczyć samochód, nie ma prostej odpowiedzi. Powodem jest uwzględnianie przez firmy ubezpieczeniowe wielu czynników przy wyliczaniu składki ubezpieczeniowej. W konsekwencji kierowcy mogą otrzymywać najtańsze propozycje OC od różnych ubezpieczycieli. Najlepiej widać to na poniższym przykładzie.

Przykład: Ubezpieczenia OC szuka trzech kierowców – każdy z nich jest właścicielem miejskiego auta Hyundai i20 z 2009 r. (benzyna, poj. silnika 1248 cm3)* i mieszkańcem Łodzi. Mimo że łączy ich fakt posiadania samochodu tej samej marki, to dzieli ich m.in. sytuacja rodzinna i zawodowa, okres korzystania z pojazdu i historia ubezpieczenia.

Kierowcy to:

• pani Maria – 35-letnia bibliotekarka, matka dwójki dzieci w wieku 10 i 5 lat, która ma 8-letnią bezszkodową historię ubezpieczeniową,
• pan Kazimierz – 69-letni emeryt, wdowiec, który ma prawo jazdy od niemal 40 lat i nigdy nie spowodował kolizji czy wypadku,
• pan Artur – 20-letni student, kawaler posiadający prawo jazdy od dwóch lat i kupujący ubezpieczenie OC po raz pierwszy.

*Dla uproszczenia przyjęliśmy, że samochody mają taki sam przebieg (w tym deklarowany na przyszły rok), każdy z kierowców parkuje też pojazd we wspólnym garażu.

Gdzie ubezpieczyć samochód – najtańsze propozycje firm ubezpieczeniowych dla przykładowych kierowców

Każdy z kierowców, dla których przeprowadziliśmy kalkulację, otrzymał najtańszą ofertę OC od innego ubezpieczyciela. Jednocześnie rozpiętość cenowa polis również jest spora, co ma związek z indywidualną sytuacją kierowców.

Gdzie najlepiej ubezpieczyć samochód, kupując pakiet OC i AC?

Kupując polisę OC, można kierować się jej ceną, bo każdy ubezpieczyciel oferuje ten sam zakres ochrony. Inaczej sytuacja wygląda w przypadku polis dodatkowych (AC, NNW i assistance) – tutaj konieczne jest porównanie zakresu ubezpieczenia.

Jak porównywać zakres ochrony ubezpieczeniowej, aby odpowiedzieć na pytanie, gdzie opłaca się ubezpieczyć samochód? Uwagę warto zwrócić na elementy wpływające na wysokość zarówno składki ubezpieczeniowej, jak i odszkodowania – należą do nich:

• suma ubezpieczenia – od wysokości sumy ubezpieczenia zależy wysokość odszkodowania,
• udział własny w szkodzie – może to być kwota (np. 500 zł), może on też zostać ustalony procentowo (np. 20 proc.),
• sposób likwidacji szkody – tańszy jest wariant kosztorysowy,
• franszyza – najczęściej wynosi 500 zł, a jej zastosowanie w ubezpieczeniu oznacza, że ubezpieczyciel nie zlikwiduje szkody wycenionej na niższą kwotę,
• amortyzacja części – ubezpieczyciel może uwzględnić zużywanie się części pojazdu przy ustalaniu wysokości szkody.

Gdzie ubezpieczyć samochód, biorąc pod uwagę listę czynników, na które trzeba zwrócić uwagę? Priorytetem jest określenie swoich potrzeb.

Przykład: Pani Judyta po okazyjnej cenie odkupiła od swojego kuzyna 2-letnią Hondę Civic (diesel, poj. silnika 1597 cm3). Kobieta ma sprecyzowane oczekiwania co do ubezpieczenia AC – zależy jej na:

• pełnym AC – nie chce ubezpieczenia AC w okrojonej wersji (tzw. AC mini),
• ochronie również poza granicami Polski – w planach ma zagraniczne wakacje w Czarnogórze,
• likwidacji szkody w warsztacie – nie interesuje jej kosztorys.

Pani Judyta otrzymała wiele propozycji od różnych ubezpieczycieli. Niestety, nie każdy z ubezpieczycieli zaproponował jej warunki, jakie była skłonna zaakceptować. W tym przypadku konieczne było porównanie otrzymanych ofert.

Gdzie ubezpieczyć samochód – oferty przedstawione kierowcy z przykładu

Oblicz składkę OC/AC

Aby odpowiedzieć na pytanie, gdzie najkorzystniej ubezpieczyć samochód, kobieta powinna przeanalizować jeszcze pozostałe parametry, np. kwestię udziału własnego i kwotę minimalnej szkody. Różnice mogą pojawić się także przy pozostałych polisach, czyli assistance i NNW.

Gdzie ubezpieczyć samochód – czy warto kierować się opiniami innych kierowców?

Szukając w internecie odpowiedzi na pytanie, gdzie ubezpieczyć samochód, często można natknąć się na dyskusje, w których kierowcy dzielą się swoimi doświadczeniami w kontakcie z różnymi firmami ubezpieczeniowymi. Czy te uwagi warto brać pod uwagę? Z pewnością to nie zaszkodzi, przy czym warto wykazać się ostrożnością, ponieważ:

• użytkownicy najczęściej nie oceniają ubezpieczyciela w momencie zakupu polisy – większość ocen dotyczy obsługi posprzedażowej (likwidacji szkody),
• wśród zarzutów najczęściej pojawia się kwestia zbyt niskiego odszkodowania – inne kwestie są zazwyczaj pomijane,
• zdarza się, że negatywna opinia jest wynikiem braku znajomości OWU (Ogólnych Warunków Ubezpieczenia) – poszkodowany skarży się np. na wysoki udział własny, który zaakceptował przy zakupie ubezpieczenia,
• użytkownicy częściej są skłonni wystawić negatywną opinię – zadowoleni klienci po prostu korzystają z polisy,
• wiele z opinii dotyczy produktów wycofanych z oferty – co może wprowadzać w błąd.

Wskazówką, gdzie ubezpieczyć samochód, mogą być wyniki badania przeprowadzonego przez Polski Instytut Badań Jakości (PIBJA). To niezależny instytut, który w 2021 r. przeprowadził wśród konsumentów ankietę dotyczącą ubezpieczeń komunikacyjnych. W badaniu uwzględniono jednak tylko niektóre z firm ubezpieczeniowych działających na polskim rynku – były to: Allianz, Aviva, Compensa, Generali, ERGO Hestia, LINK4, MTU, PZU i Warta.

Wyniki badania Polskiego Instytutu Badań Jakości

Gdzie ubezpieczyć samochód, biorąc pod uwagę jakość obsługi posprzedażowej?

Cena i zakres ubezpieczenia w przypadku dodatkowych polis komunikacyjnych to nie wszystko – przy wyborze polisy warto jeszcze zwrócić uwagę na jakość obsługi posprzedażowej. Wystarczy zapoznać się z opiniami kierowców, aby przekonać się, że lista zarzutów wobec firm ubezpieczeniowych jest długa. Najczęściej jednak właściciele pojazdów skarżą się na opieszałość przy wypłacie odszkodowań.

Jak wynika z komunikatów zamieszczonych na stronie internetowej KNF, tylko w 2022 r. za opóźnienia w przyznaniu i wypłacie odszkodowań zostało ukaranych trzech ubezpieczycieli – Compensa, PZU i TUZ Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych. W 2021 r. na tej liście znalazły się też firmy Generali, Uniqa i Warta.

Gdzie ubezpieczyć samochód, aby nie mieć problemu z likwidacją szkody? Wskazówką może być liczba skarg składanych do Rzecznika Finansowego w związku z działalnością firm ubezpieczeniowych.

Liczba skarg skierowanych bezpośrednio do Rzecznika Finansowego w 2021 roku*

Zastanawiasz się, gdzie ubezpieczyć samochód? Jeżeli chcesz uniknąć rozczarowań, pamiętaj o zwróceniu uwagi zarówno na produkt (w przypadku ubezpieczeń dodatkowych nie kieruj się wyłącznie ceną), jak i jakość obsługi posprzedażowej.

Oblicz składkę OC/AC

Stefania Stuglik

Od 2012 roku związana z sektorem ubezpieczeń. Doświadczenie zawodowe zdobywała pracując w dziale obsługi klienta. Ma na swoim koncie kilkaset sprzedanych polis komunikacyjnych. Prywatnie niepoprawna optymistka, zakochana w górach i literaturze pięknej.

Podobne wpisy

Ubezpieczenie OC i AC motocykla – gdzie i za ile możesz kupić polisę? Używany samochód z Francji – jak go znaleźć, sprowadzić i ubezpieczyć? Ranking OC 2023 – sprawdź, gdzie możesz kupić tanie OC Czy ubezpieczenie motoroweru jest wymagane?