Ubezpieczenie samochodu od skutków gradu i burzy

Nie tylko wandale stanowią zagrożenie dla samochodu – siły natury też mogą spowodować duże szkody. Kilkuminutowa burza lub gradobicie mogą prowadzić do zalania wnętrza pojazdu czy wgnieceń karoserii. Zobacz, jak uchronić się przed finansowymi skutkami zjawisk atmosferycznych i wykupić najlepsze ubezpieczenie samochodu od gradu i burzy.

Ubezpieczenie samochodu od gradu i burzy to produkt ubezpieczeniowy, który jest skierowany głównie do właścicieli pojazdów nieposiadających dostępu do garażu. Parkowanie „pod chmurką” jest ryzykowne. Z jednej strony samochodem mogą zainteresować się wandale lub złodzieje, z drugiej może on zostać uszkodzony lub zniszczony przez siły natury, np. gradobicie, powódź czy uderzenie pioruna.

Czym jest i jak działa ubezpieczenie od gradu i burzy?

Zjawiska atmosferyczne mogą spowodować szkody daleko przekraczające kwestie estetyczne. Intensywna ulewa połączona z niedrożnymi studzienkami często kończy się podtopieniem samochodu i uszkodzeniem jego elektroniki. Z kolei porywisty wiatr może przewrócić na auto stojące obok drzewo. To nie wszystko – wystarczy kilka minut gradobicia, aby uszkodzona została zarówno karoseria, szyby, jak i wyposażenie wnętrza. Jako właściciel pojazdu z pewnością potrafisz wyobrazić sobie koszty takich zniszczeń. Jak ich uniknąć?

Za uszkodzenia spowodowane przez grad, burzę czy niszczycielskie skutki działania innych sił natury finansowo może odpowiadać ubezpieczyciel. Taką ochronę zapewnia ubezpieczenie od gradu i burzy. W razie powstania wgnieceń karoserii czy uszkodzeń szyb spowodowanych siłami natury, firma ubezpieczeniowa wypłaci Ci odszkodowanie.

Jakie ubezpieczenie auta od gradobicia i burzy kupić w 2024 r.?

Jednym z najczęstszych pytań jest to, czy ubezpieczenie OC obejmuje gradobicie. Niestety, ale nie – jego cel jest inny. Polisa OC ma zapewnić odszkodowanie osobom poszkodowanym w kolizjach i wypadkach. Podstawowym produktem chroniącym samochód od skutków gradobicia i burzy jest ubezpieczenie AC lub AC mini, a za uzupełniającą polisę można uznać ubezpieczenie szyb.

Ubezpieczenie AC auta od gradobicia i burzy

Przed następstwami gradobicia i burz chroni zarówno tzw. pełne AC, jak i mini AC. Wybór pierwszego wariantu oznacza szerszy zakres ochrony. Dodatkowo, polisa ta może chronić Twój samochód nie tylko przed opadami gradu czy podtopieniami. Większość ubezpieczycieli zapewnia ochronę w ramach pełnego AC przed szkodami spowodowanymi także przez inne żywioły – na ich liście znajdują się m.in.: huragan, uderzenie pioruna, osuwanie lub zapadanie się ziemi, lawina i inne siły przyrody.

Wypowiedź eksperta

Większość ubezpieczycieli nie wymienia wszystkich żywiołów, które mogą spowodować szkody, ale posługuje się ogólnymi pojęciami, np. siły przyrody. Aby sprawdzić, czy zniszczenia spowodowane przez burze lub grad nie znajdują się na liście ich wyłączeń, wystarczy przeczytać sekcję Wyłączenia w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).

Natalia Tokarczyk-Jarocka, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w kalkulator-oc-ac.auto.pl

Oczywiście, AC w standardowej pełnej wersji oznacza jednocześnie dużo szerszą ochronę. Najczęściej ubezpieczyciele deklarują też usunięcie uszkodzeń i zniszczeń samochodu powstałych po kolizji, wypadku drogowym, uszkodzeniu przez osoby trzecie (np. wandalizm), pożarze czy wybuchu.

Jak wygląda ubezpieczenie od gradu i burzy u różnych ubezpieczycieli?

Obszerna oferta ubezpieczeń zapewniających odszkodowanie w razie wystąpienia szkód spowodowanych przez gradobicie czy burze wcale nie ułatwia podjęcia wyboru. Szukasz korzystnego ubezpieczenia od gradu i burzy? Zwróć uwagę na następujące kwestie:

• Sposób likwidacji szkody. Wybierając kosztorys, otrzymasz odszkodowanie w gotówce i będziesz musiał zlikwidować szkodę we własnym zakresie. Wariant warsztat oznacza, że ubezpieczyciel rozliczy się z warsztatem – Ty odbierzesz naprawione auto. W niektórych przypadkach, na przykład w przypadku bezpieczenia w Uniqa, konieczna jest naprawa we wskazanym przez ubezpieczyciela warsztacie.
• Minimalna wartość szkody. Uniqa zastrzega w OWU, że nie odpowiada za szkody o wartości poniżej 500 zł.
• Udział własny. Oznacza on, że musisz partycypować w kosztach naprawy w procencie kwoty lub kwocie wskazanych w OWU, przy spełnieniu określonych warunków.

Istotne są też wyłączenia, szczególnie gdy nie oczekujesz jedynie ochrony na wypadek działania żywiołów. Jeżeli nie zapoznasz się z tą sekcją OWU, to może się okazać, że nie będziesz mógł liczyć na odszkodowanie np. po kradzieży auta.

Ubezpieczenie AC mini od burzy i gradu 2024 – kto oferuje?

Chcesz zyskać ochronę wyłącznie od skutków gradu czy burz? Wystarczy polisa w drugim wariancie, czyli tzw. mini AC (smart casco). Lista produktów, wśród których możesz wybierać, będzie jednak znacznie krótsza – znajdują się na niej m.in.:

• AC Żywioły mtu24.pl. Z ubezpieczenia może zostać zlikwidowana zarówno szkoda częściowa, jak i całkowita, którą spowodował pożar, wybuch, zatopienie oraz huragan, grad, uderzenie pioruna, lawina, powódź, trzęsienie ziemi oraz zapadanie ziemi niezwiązane z działalnością ludzką.
• AC Smart Casco Link4. To ubezpieczenie jest dostępne w 5 wariantach, z których 4 zapewniają ochronę przed żywiołami – ubezpieczyciel zalicza do nich: pożar (za wyjątkiem pożaru powstałego w wyniku podpalenia pojazdu), huragan, grad, uderzenie pioruna, powódź, zapadanie lub osuwanie się ziemi, lawinę oraz inne nagłe działania sił przyrody.
• AC Mini PZU. Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie m.in. po kradzieży samochodu i jego zniszczeniu spowodowanym opadami gradu, burzą, wodą lub działaniem innego żywiołu.

Niektóre polisy AC Mini nie zapewniają ochrony przed gradobiciem czy intensywnymi burzami. Jeżeli od tego ubezpieczenia oczekujesz ochrony przed żywiołami, nie obejdzie się bez lektury Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU).

Ubezpieczenie szyb

Produkt, jakim jest ubezpieczenie szyb, również może częściowo chronić od szkód spowodowanych przez gradobicie czy burze. Zgodnie z tym, co sugeruje nazwa tej polisy, firma ubezpieczeniowa zorganizuje i pokryje koszty naprawy lub wymiany szyby (często jednak wyłącznie szyby czołowej, tylnej i bocznych), która pęknie pod wpływem np. gradu czy zwalonej przez wiatr gałęzi drzewa.

Ubezpieczenie szyb samochodowych jest oferowane przez kilka firm ubezpieczeniowych. Przykładami takich polis są:

• Ubezpieczenie Szyby Link4 – przy szybie czołowej stosowany jest wkład własny do naprawy,
• Ubezpieczenie PZU Auto Szyba – od drugiej szkody w roku wkład własny wynosi 30%,
• Ubezpieczenie Szyb Uniqa – przy pierwszej szkodzie w roku bez wkładu własnego,

Ubezpieczenie assistance

Ubezpieczenie AC czy ubezpieczenie szyb od gradu i burz zapewniają, że firma ubezpieczeniowa pokryje koszty naprawy uszkodzeń lub wypłaci odszkodowanie. Grad, wichura czy burza może jednak wyrządzić szkodę nie tylko wówczas, gdy samochód jest zaparkowany na posesji lub przydomowym parkingu. Gdy do szkody dojdzie podczas podróży lub wiele kilometrów od domu, przydać może się też ubezpieczenie assistance. Dzięki niemu można uzyskać pomoc w postaci holowania, np. do najbliższego warsztatu.

Z analizy ofert ubezpieczycieli wynika, że pomoc assistance najczęściej przysługuje po awarii lub wypadku. Zniszczenia spowodowane przez działanie sił przyrody często są rozumiane jako wypadek – takie zapisy stosuje m.in. Uniqa. Aby uzyskać pomoc, zwróć uwagę na definicję, jaką zastosował ubezpieczyciel.

Czy wiek pojazdu może przeszkodzić w zakupie AC?

Bardzo istotnym aspektem związanym z możliwością ubezpieczenia auta od gradobicia i działania innych żywiołów jest wiek pojazdu. Tylko PZU obecnie nie ma ograniczeń, jeśli chodzi o wiek pojazdu, związanych z możliwością jego ubezpieczenia. Warta ubezpieczenia samochody, które mają maksymalnie 20 lat, z kolei Uniqa – maksymalnie 18 lat. Większość towarzystw przyjmuje jednak za maksymalny wiek pojazdu, który mogą ubezpieczyć, granicę 15 lat. To sprawia, że dla starszych modeli, również tych kupionych na rynku wtórnym, możliwości ubezpieczenia są bardzo ograniczone.

Gdzie działa ochrona przed gradem w AC?

Większość ubezpieczycieli działa w Polsce i innych krajach Europy, choć też z wyjątkami. Przykładowo ubezpieczenie Warty nie obowiązuje w przypadku szkód poniesionych w Gruzji, a Allianzu – w Kazachstanie. Generali zniósł możliwość wypłaty pieniędzy z polisy, jeśli do zdarzenia doszło na terenie Ukrainy, Białorusi, Rosji albo Mołdawii. Niektóre kraje, jak Uniqa, oferują dwa warianty. Jeden obowiązuje wyłącznie z Polsce. Drugi można rozszerzyć również na kraje europejskie, z podobnym wyłączeniem jak w przypadku Generali. 

Jak zgłosić szkodę po gradobiciu?

W pierwszej kolejności o szkodzie należy poinformować firmę ubezpieczeniową. Każdy z ubezpieczycieli ustala własny termin – aby go nie przekroczyć, powinieneś zgłosić szkodę niezwłocznie, czyli najlepiej jeszcze tego samego dnia. Zazwyczaj maksymalny termin zgłoszenia szkody to 7 dni roboczych, choć wiele towarzystw wymaga zgłoszenia w trakcie 3 dni (Benefia), 48 godzin (Wiener), doby od zdarzenia (Link4), a nawet niezwłocznie (mtu24.pl). Następnie należy poczekać na wykonanie oględzin auta przez rzeczoznawcę pracującego dla ubezpieczyciela.

Kiedy nie dostaniesz odszkodowania po gradobiciu?

Istnieje kilka sytuacji, w których potencjalnie możesz nie otrzymać środków z ubezpieczenia, mimo że teoretycznie polisa powinna działać. Przede wszystkim, jeżeli ubezpieczyciel dojdzie do wniosku, że do szkody doszło w wyniku zaniedbania albo celowego narażenia pojazdu na uszkodzenia, może uchylić się od wypłaty odszkodowania. Mowa tutaj na przykład o nieschowaniu pojazdu pod zadaszenie mimo że kierowca takim dysponował.

Kolejną sytuacją, w której wypłata ubezpieczenia może nie dość do skutku, jest spóźnienie się z terminem zgłoszenia szkody. Jeżeli przekroczysz termin, ubezpieczyciel nie przyjmie od Ciebie zgłoszenia. Dotyczy to też przypadków, w których wykupisz ubezpieczenie po wystąpieniu szkody, a potem wystąpisz o pokrycie kosztów naprawy z tytułu polisy. Taki wniosek będzie automatycznie odrzucony.

Warto sprawdzić też zakres ubezpieczenia. Jeśli obejmuje ono tylko szkodą całkowitą, to nie ma możliwości pokrycia szkody częściowej. Działa to w obie strony. Większość ubezpieczycieli oferuje jednak obie te opcje za odpowiednio wysoką opłatą za AC.

Jak złożyć reklamację w związku z zaniżonym odszkodowaniem?

Wybrałeś ubezpieczenie od gradu i burzy w wersji kosztorysowej, ale zaproponowana przez towarzystwo kwota odszkodowania nie wystarczy na naprawę pojazdu? Pamiętaj, że możesz złożyć reklamację. Jeżeli ubezpieczyciel nie uzna Twoich argumentów, wcale nie jesteś na straconej pozycji. W sprawę może zaangażować się Rzecznik Finansowy, który sprawdzi, czy firma ubezpieczeniowa uwzględniła wszystkie okoliczności. Często jednak już złożenie reklamacji prowadzi do ponownego pochylenia się nad sprawą przez ubezpieczyciela i powtórnej wyceny szkód.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu od gradu i burz w 2024 r.?

Dziś przeprowadzanie indywidualnych kalkulacji dla każdego klienta jest standardem wśród firm ubezpieczeniowych. Od tej zasady odchodzą jedynie niektórzy ubezpieczyciele.

Sprawdziliśmy, ile kosztują najtańsze ubezpieczenia od gradu i burzy, gdy polisę nabywa doświadczony kierowca. Dla wyliczeń przyjęliśmy, że użytkuje on Forda Fiestę z 2011 r. (benzyna, poj. silnika 1596 cm3). Kierowca ma 46 lat i mieszka w Bydgoszczy.

		712,05 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna Rodzaj ubezpieczenia AC: AC mini z ochroną od żywiołów i kradzieży
Sprawdź składkę
		810,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna Rodzaj ubezpieczenia AC: AC mini z ochroną tylko od żywiołów
Sprawdź składkę
		819,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna Rodzaj ubezpieczenia AC: AC mini z ochroną od żywiołów
Sprawdź składkę
		862,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna Rodzaj ubezpieczenia AC: AC mini z ochroną od żywiołów, kradzieży i pożaru
Sprawdź składkę
		1020,17 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna Rodzaj ubezpieczenia AC: pełne z ochroną po wypadku, kradzieży i uszkodzeniu (m.in. w wyniku działania sił przyrody)
Sprawdź składkę

* Na podstawie kalkulacji z 30.11.2024 r.

Dlaczego warto ubezpieczyć samochód od gradobicia i burzy?

Trwająca kilkanaście minut burza może spowodować wielotysięczne straty, jeśli akurat jej efekty dotkną Twoje auto. O wiele lepszym rozwiązaniem jest w tym przypadku pokrycie kosztów naprawy pojazdu z ubezpieczenia AC. Zwłaszcza że chroni ono również zazwyczaj przed innymi przypadkami, na przykład kradzieżą. Możesz przygotować dla siebie kalkulację, według której ocenisz, ile kosztuje pakiet AC i OC dla Ciebie i Twojego pojazdu, a następnie podpiszesz umowę i opłacisz polisę bez wychodzenia z domu. To łatwe i szybkie, a oferuje nieocenioną pomoc w razie ataku sił żywiołów.

Stefania Stuglik

Od 2012 roku związana z sektorem ubezpieczeń. Doświadczenie zawodowe zdobywała pracując w dziale obsługi klienta. Ma na swoim koncie kilkaset sprzedanych polis komunikacyjnych. Prywatnie niepoprawna optymistka, zakochana w górach i literaturze pięknej.

Podobne wpisy

Rejestracja i ubezpieczenie nowego samochodu 2024 – o czym trzeba pamiętać? Jak wyrejestrować samochód w 2024 roku? Czy za ubezpieczenie tuningowanego samochodu trzeba dopłacić? Assistance w Europie bez limitu kilometrów – gdzie kupić w 2024?