Czym jest współwłasność samochodu i komu się opłaca?

Współwłasność pojazdu jest szczególnie korzystna dla młodych kierowców, którzy dzięki niej mają szansę na zakup tańszego OC. O czym jednak należy pamiętać rejestrując pojazd na więcej niż jedną osobę? Czy współwłasność samochodu ma wady?

Jeżeli rozważasz dopisanie współwłaściciela pojazdu do dowodu rejestracyjnego, możesz mieć sporo pytań. Zapoznaj się z naszym krótkim poradnikiem – dowiesz się z niego, komu współwłasność opłaca się najbardziej i jakie minusy się z nią wiążą. Rozwiewamy też wątpliwości w zakresie utraty zniżek przez współwłaścicieli pojazdu, gdy jeden z nich spowoduje kolizję lub wypadek.

Czym jest współwłasność samochodu?

Zarówno ruchomości (np. samochody), jak i nieruchomości (np. działki, domy) mogą być własnością więcej niż jednej osoby. Określenie współwłasność pojazdu oznacza zatem tyle, że samochód ma więcej niż jednego właściciela – dane osobowe wszystkich współwłaścicieli znajdują się w dowodzie rejestracyjnym.

Jak dopisać współwłaściciela samochodu do dowodu rejestracyjnego?

Dopisanie współwłaściciela samochodu nie jest szczególnie czasochłonne ani skomplikowane – wystarczy złożyć wniosek o zmianę w dowodzie rejestracyjnym w wydziale komunikacji (pod linkami umieszczonymi w treści poniżej znajdziesz dokładne wskazówki, jak przygotować umowę i załatwić formalności związane z przekazaniem części pojazdu współwłaścicielowi).

Taka czynność wiąże się z koniecznością:

• spisania stosownej umowy (np. sprzedaży części pojazdu lub podpisania aktu darowizny i przekazania udziału rodzicowi czy dziecku),
• uiszczenia podatku we właściwym urzędzie skarbowym (wysokość podatku zależy od stopnia pokrewieństwa),
• przygotowania dokumentów (wniosku o przerejestrowanie samochodu, dowodów osobistych, dowodu rejestracyjnego, umowy i ubezpieczenia OC) i udania się do właściwego wydziału komunikacji.

Bardzo ważne jest, aby formalności dopełnić w przewidzianym terminie, czyli w ciągu 30 dni, licząc od momentu podpisania umowy sprzedaży lub darowizny części pojazdu.

Jakie zalety ma współwłasność pojazdu?

To nie przypadek, że współwłasność samochodu cieszy się dużym zainteresowaniem, szczególnie wśród młodych kierowców. Co daje współwłasność auta? Gdy współwłaścicielem pojazdu zostaje doświadczony kierowca, który ma na koncie zniżki za bezszkodową jazdę (w wysokości np. 40 lub 60 proc.), to składka na ubezpieczenie OC maleje. Inaczej mówiąc, to proste rozwiązanie, które w skali roku pozwala niedoświadczonemu kierowcy zaoszczędzić setki złotych. Jednocześnie każdy z kierowców gromadzi zniżki.

Wady współwłasności auta – o czym warto pamiętać?

Możliwość obniżenia składki OC to największa zaleta współwłasności pojazdu. Co jednak z minusami tego rozwiązania? Do niedogodności należy zaliczyć:

• formalności – mowa o konieczności zarówno podpisania umowy kupna-sprzedaży lub darowizny, jak i dopisania współwłaściciela do samochodu w dowodzie rejestracyjnym,
• wydatki – z umową kupna-sprzedaży wiąże się podatek od czynności cywilnoprawnych, ten podatek może też zapłacić osoba obdarowana (wystąpienie podatku jest uzależnione od kwoty darowizny i stopnia pokrewieństwa stron umowy darowizny),
• utratę zniżek w przypadku szkody – to zagadnienie zostało szczegółowo omówione w dalszej części artykułu,
• prawo własności samochodu (zarówno właściciela jak i współwłaściciela pojazdu) i możliwość powstania konfliktu podczas rozporządzania udziałami.

Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że lista dodatkowych czynności związanych z ustanowieniem współwłasności samochodu zniechęca do tego rozwiązania. Jeżeli jednak uwzględnić to, że ubezpieczenie OC należy odnawiać co roku, a składka dla młodych kierowców jest wysoka, to bilans ustanowienia współwłasności auta może wyjść na plus.

Czy współwłaściciel auta traci zniżki w przypadku szkody?

Nawet bardzo ostrożna jazda nie zawsze zapobiega wypadkowi – wystarczy chwila nieuwagi, aby doszło do nieszczęścia. Jeżeli młody kierowca spowoduje wypadek, to nie tylko on straci część zniżek – utrata obejmie także pozostałych współwłaścicieli pojazdu. Czy można uchronić się przed takim negatywnym scenariuszem?

Kierowcy, którzy rozważają dopisanie do pojazdu współwłaściciela powinni przemyśleć zakup dodatkowego ubezpieczenia wraz z polisą OC, dzięki któremu ochronią zniżki – chodzi o Gwarancję zachowania zniżek lub Ubezpieczenie od utraty zniżek. Taka polisa nie jest droga (kosztuje ok. 40 zł), a jeżeli zostanie dobrze dobrana, skutecznie ochroni przed utratą wypracowanych zniżek za bezszkodową jazdę.

Kiedy opłaca się zrezygnować z współwłasności pojazdu?

Najlepiej wtedy, gdy młody kierowca wypracuje już maksymalne zniżki i będzie chciał być jedynym właścicielem samochodu. Przy zniesieniu współwłasności samochodu współwłaściciele powinni po raz kolejny spisać umowę (sprzedaży czy darowizny), udać się do wydziału komunikacji, a następnie zgłosić zmianę swojemu ubezpieczycielowi. Najprawdopodobniej przeliczy on ponownie cenę OC (przeprowadzi rekalkulację) na podstawie danych wyłącznego właściciela auta. Zmiana wysokości składki nie powinna być już jednak tak dotkliwa jak w przypadku obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu młodej i niedoświadczonej za kierownicą osoby.

Współwłasność pojazdu – ile można zaoszczędzić?

Kwota oszczędności wynikających z ustanowienia współwłasności pojazdu zależy od tak wielu czynników, że nie sposób wskazać konkretnych sum. Właśnie dlatego najlepiej posłużyć się przykładami.

1. Kierowca kupuje ubezpieczenie OC samodzielnie

Najtańszą propozycję OC przedstawiła firma Link4 (3128 zł). Gdyby właściciel Fiata Pandy chciał kupić pakiet ubezpieczeń OC ASS NNW, to najtańszy kosztowałby go 3244 zł.

		3128,04 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna, Opony, Holowanie do 100 km
Sprawdź składkę
		3243,94 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna, Opony, Szyby Holowanie do 100 km
Sprawdź składkę

* Kalkulacja cen OC z 24.10.2024 r., dla 19-letniego właściciela Fiata Panda z 2008 r. (pierwsza polisa OC)

2. Kierowca kupuje polisę OC wraz z współwłaścicielem

Wysokość składki będzie zupełnie inna, gdy młody kierowca wskaże jako głównego właściciela auta swojego ojca (sam będzie współwłaścicielem) – wówczas najtańsze OC będzie kosztowało 850 zł. W skali roku to oszczędność aż 2278 zł! Podobnie duże oszczędności może uzyskać, kupując obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu OC z ASS i NNW.

		850,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Sprawdź składkę
		867,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna, Holowanie do 100 km
Sprawdź składkę
		933,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna, Holowanie do 100 km
Sprawdź składkę

* Kalkulacja cen OC z 24.10.2024 r., dla doświadczonego 45-letniego kierowcy (ponad 15 lat bezszkodowej jazdy) - właściciela auta oraz 19-letniego współwłaściciela (prawo jazdy od roku). Samochód: Fiata Panda z 2008 r.

Z czym wiąże się współwłasność auta? Kto odpowiada za zakup OC?

Współwłasność samochodu najczęściej jest omawiana w kategoriach korzyści dla młodych kierowców. Nie można jednak zapomnieć, że właściciel samochodu ma też pewne obowiązki. Mowa tu choćby o ubezpieczeniu OC – za jego zakup solidarnie odpowiadają wszyscy współwłaściciele. Co to oznacza w praktyce?

Solidarna odpowiedzialność oznacza wspólną odpowiedzialność. W przypadku współwłasności samochodu może ona pojawić się m.in. w następujących sytuacjach:

• automatyczne przedłużenie OC,
• zapłata kary za brak OC do UFG (Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny),
• dodatkowa opłata administracyjna wynikająca z braku płatności za postój w strefie płatnego parkowania,
• kara za brak badania technicznego pojazdu.

Odpowiedzialność solidarna sprowadza się do tego, że każdy ze współwłaścicieli jest odpowiedzialny za spłatę całego zobowiązania. Gdy zrobi to jeden z nich, inni nie muszą już dokonywać płatności.

Inaczej mówiąc, współwłasność pojazdu może być problemem, gdy stosunki między współwłaścicielami nie będą układać się pomyślnie.

Stefania Stuglik

Od 2012 roku związana z sektorem ubezpieczeń. Doświadczenie zawodowe zdobywała pracując w dziale obsługi klienta. Ma na swoim koncie kilkaset sprzedanych polis komunikacyjnych. Prywatnie niepoprawna optymistka, zakochana w górach i literaturze pięknej.

Podobne wpisy

Ubezpieczenie szyb – kiedy warto kupić? Ubezpieczenie OCP – czym jest i co obejmuje? Jakie formalności czekają nabywcę samochodu bez OC? Czy można wykupić ubezpieczenie assistance bez OC i AC?