Oferty OC dla młodego kierowcy – co wpływa na cenę OC?

Właśnie odbierasz prawo jazdy, a niedługo kupisz swój pierwszy samochód. Niestety z uwagi na swój wiek i brak doświadczenia, możesz zapłacić wysoką cenę za polisę OC. Możesz, ale nie musisz – Twoje wybory również mają wpływ na cenę OC. Dowiedz się, jak i gdzie kupić tanie OC dla młodego kierowcy.

Jako młody kierowca masz niewielkie szanse na niską składkę OC. Powodem jest Twój brak doświadczenia w prowadzeniu auta, choć nie tylko. Mamy też dobrą wiadomość – możesz obniżyć wysokość składki OC, podejmując przemyślane decyzje. Poznaj czynniki kluczowe dla ceny OC dla młodego kierowcy. Podpowiadamy też, co możesz zrobić, aby nie przepłacać.

Ile kosztuje ubezpieczenie OC dla młodego kierowcy w 2024 r.?

Im młodsza i mniej doświadczona osoba zasiada za kierownicą, tym więcej zapłaci ona za OC. Jednym z powodów jest brak zniżek za bezszkodową jazdę. Ile kosztuje OC dla młodych kierowców? Chociaż firmy ubezpieczeniowe przeprowadzają dla każdego klienta indywidualną kalkulację, to informacje na ten temat można też uzyskać, analizując wyniki kalkulacji przeprowadzonych za pośrednictwem kalkulatora OC/AC zamieszczonego na tej stronie. Z naszych danych wynika, że w I półroczu 2024 r.:

• najwięcej za OC płacili kierowcy w wieku 19 lat – średnio na ubezpieczenie posiadanego pojazdu wydawali oni 2086 zł;
• 23-letni kierowcy przeznaczali na ubezpieczenie OC już około 500 zł mniej – około 1500 zł, co ma związek z wypracowaniem zniżek;
• najmniej na ubezpieczenie OC wydawali doświadczeni, dojrzali kierowcy – 60-latkowie płacili średnio 511 zł.

Ile lat według ubezpieczycieli ma młody kierowca?

Każdy z ubezpieczycieli inaczej definiuje młodego kierowcę. Nie zawsze znaczenie ma wyłącznie wiek – niektórzy ubezpieczyciele uwzględniają również to, jak długo kierowca ma prawo jazdy kategorii B. Przykładowo:

• firma ubezpieczeniowa Balcia młodego kierowcę definiuje jako osobę w wieku do 29 lat lub posiadającą prawo jazdy krócej niż 2 lata;
• młody kierowca w Warcie to osoba, która ma do 25 lat i posiada prawo jazdy do 3 lat;
• według Link4 młody kierowca to osoba do 23 lat.

Uwzględniając wytyczne, jakie przyjęły towarzystwa ubezpieczeniowe, można powiedzieć, że młodym kierowcą jest osoba w wieku do 29 lat, która prawo jazdy posiada krócej niż 36 miesięcy.

W OWU dodatkowych ubezpieczeń (np. AC) firmy ubezpieczeniowe często posługują się sformułowaniem „osoba o zwiększonym ryzyku ubezpieczeniowym”. Przykładowo Warta definiuje taką osobę w następujący sposób – „osoba kierująca pojazdem, inna niż Właściciel i Użytkownik pojazdu, spełniająca określone przez Wartę we wniosku o ubezpieczenie kryteria wieku i okresu posiadania uprawnień do kierowania ubezpieczonym pojazdem”.

Jakie czynniki wpływają na cenę OC dla młodego kierowcy?

Można wskazać wiele parametrów kształtujących wysokość składki OC. W przypadku młodych kierowców kluczowe są: miejsce rejestracji i użytkowania auta, wiek, model i marka pojazdu, pojemność silnika oraz wiek i stan cywilny.

Wszystkie te czynniki można podzielić na dwie kategorie. W pierwszej grupie znajdą się parametry dotyczące kierowcy, w drugiej informacje o zgłaszanym przez niego do ubezpieczenia samochodzie – jak w poniższej tabeli.

Jak wiek kierowcy wpływa na cenę OC?

Średnio 2086 zł – tyle na ubezpieczenie OC przeznaczali w I półroczu 2024 r. kierowcy w wieku 19 lat. Wysokość składki, jak widać na poniższej grafice, maleje wraz z wiekiem kierowcy, a zatem również z rosnącym doświadczeniem w prowadzeniu pojazdów. Co ciekawe, w badanym okresie o ponad 4 razy tańsze OC mieli szansę kupić 60-letni kierowcy (511 zł).

Wiek a cena OC w I półroczu 2024 roku

Wysokość składki za obowiązkową polisę OC dla młodego kierowcy może budzić duże emocje. Warto wiedzieć, że każde towarzystwo ubezpieczeniowe indywidualnie ocenia swojego potencjalnego klienta i zgodnie z ustaloną taryfą wylicza propozycję ubezpieczenia jego samochodu. Młody wiek kierowcy nie będzie więc jedyną przyczyną podwyższenia składki OC.

Jakie znaczenie ma miejsce rejestracji i użytkowania samochodu?

Nawet po latach bezszkodowej jazdy miejsce użytkowania pojazdu wciąż ma znaczenie – zmotoryzowani mieszkańcy największych miast muszą liczyć się z tym, że za polisę OC zapłacą więcej. Analogiczna zasada działa w przypadku młodych kierowców – zarejestrowanie i użytkowanie pojazdu w dużym mieście przekłada się na zwiększone ryzyko kolizji.

Mimo że mieszkasz w dużym mieście, planujesz podać we wniosku polisowym adres zameldowania? Nie jest to rozsądny sposób na obniżenie składki OC. Jeżeli spowodujesz kolizję lub wypadek, firma ubezpieczeniowa wnikliwie przeanalizuje Twoją sprawę. Wówczas możesz spodziewać się dopłaty do polisy.

Masz zameldowanie w Warszawie, Gdyni lub Gorzowie Wielkopolskim, ale mieszkasz w dużo mniejszym mieście? W takiej sytuacji bardzo opłaca się podać ubezpieczycielowi zarówno adres zameldowania, jak i zamieszkania – cena OC może ulec zmianie. W ten sposób można znacząco obniżyć składkę OC – nawet o kilkaset złotych.

Oferty dla 20-letniego kierowcy a miejsce zamieszkania i zameldowania

Niestety, scenariusz z powyższego przykładu ma miejsce rzadko – najczęściej młodzi ludzie przeprowadzają się z małej miejscowości do większej. W konsekwencji polisa OC jest dla nich większym wydatkiem – nie mogą oni liczyć na przychylność firm ubezpieczeniowych.

W których miastach wojewódzkich OC było najdroższe w I półroczu 2024 roku?

Jaki wpływ na cenę OC ma model oraz pojemność silnika?

19-letni Adam z Gdańska, który kupi mały miejski samochód – Citroena C1 z 2006 r. (poj. silnika 1 l) – wyda na najtańszą polisę OC 2631 zł (pierwsze ubezpieczenie OC). Sporo, prawda? Gdyby jednak wybór padł na BMW serii 3 z tego samego rocznika (poj. silnika 3,0 l), to najtańsza składka OC byłaby jeszcze wyższa – wynosiłaby 3384,91 zł. Tak wynika z kalkulacji przeprowadzonej w naszym kalkulatorze OC – znajdziesz go w tym serwisie.

Czy to oznacza, że młody kierowca musi rezygnować z zakupu wymarzonego modelu samochodu, aby zaoszczędzić na OC? Niekoniecznie – większość producentów proponuje jeden model pojazdu z różnymi pojemnościami silnika. Aby ubezpieczenie samochodu kosztowało mniej, wystarczy wybrać egzemplarz z mniejszym silnikiem. To prosty sposób na oszczędności. Jak to wygląda w praktyce?

Najtańsze propozycje OC dla poszczególnych modeli (oferta Link4):

• pojemność silnika 1,8 l – 2631,06 zł
• pojemność silnika 2,0 – 2441,28 zł
• pojemność silnika 3,0 l – 2442,89 zł

Zadaniem wielu ubezpieczycieli, pojazdy z dużym silnikiem mogące rozwijać większe prędkości powodują zdecydowanie rozleglejsze szkody niż „słabsze” samochody. A rozleglejsze szkody to wyższe koszty naprawy. Dlatego więcej za obowiązkowe ubezpieczenie auta z dużym silnikiem może zapłacić nie tylko młody kierowca, ale również doświadczony.

Pojemność silnika a cena OC

Czy stan cywilny wpływa na cenę OC?

Wiele towarzystw w przychylny sposób traktuje osoby pozostające w związkach małżeńskich i posiadające dzieci. Przyczyna takiego stanu rzeczy jest banalnie prosta. Kierowcy podróżujący z dziećmi są mniej skłonni do ryzykownych zachowań na drodze. Przekłada się to na mniejsze ryzyko spowodowania kolizji.

W I półroczu 2024 r. osoby pozostające w związkach małżeńskich płaciły za OC średnio 560 zł, podczas gdy single 784 zł. Różnica jest spora.

Stan cywilny a cena OC

Dlaczego młodzi kierowcy płacą za OC najwięcej?

Zastanawiasz się, dlaczego młodzi kierowcy płacą za OC wysoką stawkę? Do najistotniejszych powodów, dla których młodzi kierowcy za ubezpieczenie auta płacą najwięcej, trzeba zaliczyć:

• bezpieczeństwo ruchu drogowego – statystyki policyjne, które mówią o wysokim wskaźniku wypadkowości dla grupy najmłodszych kierowców (do 24 lat);
• brawura – to właśnie nieodpowiedzialne zachowanie młodych kierowców często jest przyczyną kolizji i wypadków drogowych;
• brak doświadczenia – młodzi kierowcy często nie potrafią dostosować prędkości do warunków na drodze.

Czy wszyscy ubezpieczyciele traktują młodych kierowców surowiej? Tak – powodem są statystyki prowadzone przez firmy ubezpieczeniowe. Wynika z nich jednoznacznie, że to właśnie młodzi kierowcy najczęściej przyczyniają się do zdarzeń drogowych (kolizji i wypadków). Wyższe ryzyko ubezpieczeniowe musi mieć z kolei odzwierciedlenie w wysokości składki OC.

Które firmy ubezpieczeniowe proponują tanie OC dla młodych kierowców w 2024 r.?

Niektóre firmy ubezpieczeniowe próbują przyciągnąć do siebie młodych klientów, przygotowując dla nich specjalne oferty. Przykładem może być You Can Drive. To marka należąca do Ergo Hestia. Na stronie internetowej You Can drive można przeczytać, że jest to „jedyna na rynku oferta produktów ubezpieczeniowych stworzona specjalnie dla ludzi młodych – osób poniżej 30 roku życia”.

Czy to oznacza, że You Can Drive ma najkorzystniejszą ofertę dla młodych klientów? Niekoniecznie. Może się zdarzyć, że konkurencja będzie miała dla Ciebie lepszą propozycję. Jedynym sposobem, aby to sprawdzić, jest porównanie cen różnych ubezpieczycieli. Dobrze widać to na poniższym przykładzie.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu Skoda Octavia z 2010 r. dla młodego kierowcy?

		2520,50 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna, Opony
Sprawdź składkę
		2606,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Sprawdź składkę
		2938,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Sprawdź składkę
		3176,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Sprawdź składkę
		3347,92 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna
Sprawdź składkę

* Kalkulacja z lipca 2024 r. dla 20-latka z Wadowic (woj. małopolskie), który kupuje pierwsze OC i zgłasza do ubezpieczenia Skodę Octavia z 2010 r. (poj. silnika 1,2 l)

Jak znaleźć tanie OC dla młodych kierowców w 2024 r.?

Jesteś młodym kierowcą i nie masz zniżek lub masz ich niewiele? Z pewnością zastanawiasz się, jak znaleźć tanie OC dla młodych kierowców i jak skutecznie obniżyć koszt polisy. Sposobów jest kilka. Po pierwsze, możesz zastanowić się nad zakupem samochodu o małej mocy silnika. Po drugie, skorzystaj z kalkulatora OC/AC – kluczem do znalezienia najtańszej polisy OC jest porównanie dostępnych na rynku ofert.

Zakres ubezpieczenia OC w każdej firmie ubezpieczeniowej jest taki sam. Płacąc więcej za obowiązkową polisę komunikacyjną, niczego nie zyskujesz. Inaczej mówiąc, nie ma sensu przepłacać. Ta zasada nie ma jednak zastosowania w przypadku ubezpieczeń nieobowiązkowych, do których zaliczają się ubezpieczenia AC, NNW i assistance.

Jak porównać ceny OC w kalkulatorze OC/AC?

Nasz kalkulator OC został stworzony z myślą o wygodzie użytkowników. Chcesz skorzystać z niego po raz pierwszy? Oto kilka podpowiedzi, dzięki którym szybko znajdziesz polisę OC w przystępnej cenie:

• przed kalkulacją przygotuj dokumenty – dowód rejestracyjny pojazdu i prawo jazdy – oraz spisz stan licznika;
• w przypadku ubezpieczenia OC kieruj się ceną – zakres ubezpieczenia OC jest taki sam w każdym towarzystwie;
• jeżeli kupujesz OC wraz z dodatkowymi polisami, skorzystaj z możliwości porównania ofert – dla Twojej wygody zamieszczamy też Ogólne Warunki Ubezpieczenia oferowanych produktów.

Potrzebujesz pomocy? Skorzystaj ze wsparcia naszych doradców. W każdej chwili możesz zadzwonić na naszą infolinię, a agent ubezpieczeniowy rozwieje Twoje wątpliwości i pomoże znaleźć ubezpieczenie pojazdu w atrakcyjnej cenie.

Jakie możliwości ma młody kierowca, aby obniżyć cenę OC?

Młodzi kierowcy nie muszą godzić się na wysokie składki OC. Jest kilka sprytnych sposobów, które skutecznie obniżają cenę polisy. Można zapłacić mniej:

• korzystając ze zniżek, jakie ma doświadczony kierowca – młody kierowca może ustanowić współwłaścicielem samochodu np. swojego rodzica, który ma wysokie zniżki z tytułu bezszkodowej jazdy;
• orientując się, które firmy ubezpieczeniowe przygotowały promocje dla młodych kierowców lub korzystając z kalkulatora OC/AC – niektóre firmy ubezpieczeniowe stawiają na pozyskiwanie nowych klientów bez względu na doświadczenie kierowcy;
• kupując ubezpieczenie OC przez internet – to rozwiązanie nie tylko wygodne, gdyż w ten sposób można też sporo zaoszczędzić;
• rezygnując z OC na raty – opłacenie składki jednorazowo oznacza oszczędność rzędu co najmniej kilkuset złotych;
• rozważnie wybierając samochód – pojazd z mniejszym silnikiem oznacza składkę OC niższą nawet o kilkaset złotych.

Młodzi kierowcy powinni też pamiętać, że korzystając ze zniżek doświadczonego kierowcy, mogą jednocześnie gromadzić własne zniżki. Posiadając zniżki z tytułu bezszkodowej jazdy, można obniżyć cenę polisy OC. A droga do wypracowania takich zniżek jest tylko jedna – należy ostrożnie i bezpiecznie jeździć, aby w ubezpieczeniu OC (a dokładniej w historii przebiegu ubezpieczenia OC) nie pojawiły się szkody.

Michalina Miotk

W tematyce finansów i ubezpieczeń czuje się najpewniej. Ukończyła Uniwersytet Gdański. Dziennikarzem i autorem jest od 2010 roku. Pisze artykuły eksperckie dla największych portali w polskim Internecie. Humor poprawia jej dobra herbata i nastrojowa płyta.

Podobne wpisy

Likwidacja szkody z OC sprawcy. Jak zgłosić szkodę auta? Szkoda parkingowa – jak się zachować? Kiedy ubezpieczenie OC zostanie automatycznie przedłużone? Pożyczka na zakup samochodu – gdzie i na jakich zasadach?