Ubezpieczenie samochodu powyżej 150 tys. zł

Auto, którego wartość przekracza 150 000 zł, jest istotnym składnikiem majątku. To sprawia, że i jego ubezpieczenie zwykle powinno obejmować więcej opcji. Sprawdź, ile możesz zapłacić za polisę OC, a ile za ubezpieczenia dobrowolne, na przykład autocasco.

Samochody osobowe o wartości powyżej 150 tys. zł to najczęściej pojazdy nowe lub zaledwie kilkuletnie. Kupują je nie tylko osoby prywatne, ale również firmy – z ich perspektywy to często element wizerunkowy. Takie samochody są również kosztowne w naprawie, choćby ze względu na cenę części. Sprawdź, jak je ubezpieczyć zarówno prywatnie, jak i wtedy, kiedy jesteś przedsiębiorcą.

Gdzie kupić ubezpieczenie OC dla samochodu powyżej 150 tys. zł?

Firmy ubezpieczeniowe, które mają w ofercie ubezpieczenia komunikacyjne, nie mogą odmówić sprzedaży OC dla pojazdu, powołując się na jego niską lub przeciwnie – wysoką – wartość handlową. Oznacza to, że w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym dostaniesz ofertę OC dla swojego samochodu. Nie zawsze jednak będzie ona specjalnie korzystna.

Firmy ubezpieczeniowe wiedzą, jak zniechęcić klienta do wyboru swojej oferty. I robią to skutecznie, proponując zaporową stawkę, na którą właścicielowi auta trudno przystać. Jeżeli nie chcesz przepłacać, skorzystaj z kalkulatora OC/AC zamieszczonego na naszym portalu. W ten sposób szybko znajdziesz OC dla posiadanego auta – ubezpieczenie OC samochodu powyżej 150 tys. zł naprawdę nie musi być kosztowne!

		617,00 zł* rata od 213.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź składkę
		688,37 zł* rata od 380.26
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź składkę
		699,00 zł* rata od 699.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź składkę

* Kalkulacja z dnia 27.11.2025

W tym konkretnym przypadku najtańsze roczne obowiązkowe ubezpieczenie dla wartości samochodu przyjętej powyżej 150 tys. zł kosztowało lekko ponad 600 zł. Oznacza to, że dzień ochrony ubezpieczeniowej tego kierowcę kosztuje mniej niż 1,70 zł.

Czy mogą pojawić się trudności z ubezpieczeniem AC samochodu powyżej 150 tys. zł?

Wystarczy pobieżna lektura wybranych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU) AC, aby zauważyć, że niektórzy ubezpieczyciele wykazują się pewną zachowawczością – nie chcą ubezpieczać samochodów o dużej wartości rynkowej pojazdu. Inni z kolei wskazują na konieczność posiadania np. dodatkowych zabezpieczeń przeciwkradzieżowych. Oto kilka przykładów:

• Proama zastrzega, że maksymalna suma ubezpieczenia pojazdu na dzień zawarcia umowy wynosi 150 000 zł, chyba że strony umówią się inaczej – warto dodać, że ten zapis w OWU dotyczy AC w wersji mini;
• Generali wymaga, aby samochód osobowy o wartości do 500 tys. zł był wyposażony w immobiliser, a auto powyżej tej wartości dodatkowo w drugie niezależnie działające zabezpieczenie przeciwkradzieżowe;
• Benefia oczekuje, że auto osobowe o wartości do 180 tys. zł będzie posiadało minimum jedno urządzenie przeciwkradzieżowe, auto w przedziale od 180 tys. zł do 350 tys. zł minimum dwa urządzenia, a samochód powyżej 350 tys. zł dodatkowo urządzenie zabezpieczająco-lokalizacyjne z czynną funkcją monitoringu.

Nie oznacza to jednak, że warto zrezygnować z polisy OC.

Wypowiedź eksperta

Ubezpieczenie OC to polisa obowiązkowa, wymagana przez prawo. Chroni jednak drugiego kierowcę lub uczestnika ruchu drogowego, który z Twojej winy uczestniczy w zdarzeniu. To za mała ochrona w kontekście wartości Twojego pojazdu, który też w takim przypadku może ulec uszkodzeniu, a którego naprawy OC nie pokryje.

Stefania Stuglik, specjalistka ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Jak wybrać dobre ubezpieczenie AC samochodu powyżej 150 tys. zł?

W przypadku OC jedynym czynnikiem decydującym o wyborze oferty jest cena. Wszystko dlatego, że suma gwarantowana, a także zakres ochrony są takie same dla każdej polisy, niezależnie od ubezpieczyciela. Inaczej jest w AC, gdzie im więcej opcji ochrony i mniej wyłączeń, tym wyższa składka. W przypadku pojazdów wartych ponad 150 000 zł nie warto jednak oszczędzać, bo same części mogą okazać się bardzo kosztowne. Trzeba zatem wybrać taką polisę, która równoważy cenę z rozsądnym zakresem ochrony i opcjami dopasowanymi do Twoich potrzeb i stylu jazdy.

Na co musisz szczególnie uważać, jeżeli rozglądasz się za dobrym ubezpieczeniem AC? Poznaj 4 kluczowe parametry, które wpływają na atrakcyjność autocasco:

1. Rodzaj ubezpieczenia – czym różni się AC od mini AC?

Podstawowa kwestia to rodzaj ubezpieczenia. Pełne ubezpieczenie AC to coś, co zdecydowanie powinno Cię interesować. Polisa AC mini jest dobrym wyborem dla właścicieli starszych aut albo tych, którzy wiedzą, że w razie czego naprawa nie będzie ich wiele kosztowała. Bardzo często ubezpieczenie AC mini obejmuje swoim zakresem tylko jedną czy dwie szkody. Zdarza się też, że w ogóle nie otrzymasz ubezpieczenia w razie szkody częściowej.

Wysokość ubezpieczenia samochodu powyżej 150 tys. zł a rodzaj części

2. Sposób likwidacji szkody – bezgotówkowy czy kosztorysowy?

W innej wersji to pytanie może brzmieć: preferujesz wygodę czy kontrolę? Bezgotówkowy sposób likwidacji szkody oznacza tyle, że auto zostanie naprawione w warsztacie, a ubezpieczyciel zapłaci za usługę bezpośrednio firmie wykonującej naprawę. Jeżeli wybierzesz kosztorys, zdecydujesz gdzie (w jakim warsztacie) i czy w ogóle uszkodzenie zostanie zlikwidowane, a odszkodowanie otrzymasz na wskazany rachunek bankowy.

Które ubezpieczenie jest tańsze? Oferujące kosztorysowy sposób naprawy szkody. Ale wariant bezgotówkowy również może być przystępny cenowo, gdy zdecydujesz się na udział własny lub minimalną wysokość szkody. Oczywiście o ile w Twojej okolicy znajdują się warsztaty, z którymi współpracuje ubezpieczyciel.

Czym różni się udział własny od minimalnej wysokości szkody? Różnica jest następująca:

• udział własny – właściciel pokrywa część kosztów związanych z naprawą samochodu. Najczęściej wysokość udziału własnego jest wskazana kwotowo, np. wynosi 500 zł.
• minimalna wysokość szkody – to kwota określająca granicę wartości szkody, poniżej której ubezpieczyciel nie będzie miał obowiązku pokryć kosztów naprawy.

Koszt ubezpieczenia samochodu powyżej 150 tys. zł a sposób naprawy

		3016,12 zł* rata od 1638.57
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: Sposób likwidacji szkody: Kosztorys Udział własny: 500 zł Brak minimalnej wysokości szkody
Sprawdź składkę
		4037,00 zł* rata od 4037.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: Sposób likwidacji szkody: Warsztat partnerski Bez udziału własnego Bez minimalnej wysokości szkody
Sprawdź składkę

* Kalkulacja z dnia 27.11.2025 r.

Jak widać, oferta z bezgotówkową naprawą przez warsztat partnerski jest ponad 1000 zł droższa. Może się jednak okazać, że w pakiecie oferuje dodatkowe opcje, dotyczące na przykład assistance, przez co taka polisa i tak jest warta wyboru.

3. Części użyte do naprawy – z logo producenta czy porównywalnej jakości?

O, Q, P i Z – to symbole części stosowanych w naprawach powypadkowych. Co one oznaczają? „O” i „Q” to części oryginalne (z logo producenta), podczas gdy „P” oznacza części o jakości porównywalnej do oryginalnych. Są jeszcze części oznaczone jako „Z” – to wszystkie pozostałe części używane podczas takich napraw. Pytanie zatem brzmi: jakie komponenty mają zostać użyte podczas naprawy, gdyby doszło do uszkodzenia pojazdu?

Z pewnością użycie części oryginalnych jest wskazane zwłaszcza w nowym pojeździe, wciąż będącym pod opieką ASO. Jeśli masz auto na leasing, to leasingodawca może wymagać wyboru ubezpieczenia z oryginalnymi częściami do naprawy. Z kolei zamienniki są tańsze i powinny być porównywalnej jakości, ale nie są to części oryginalne, więc nie zachowasz na przykład pierwotnej budowy pojazdu.

Wartość ubezpieczenia AC samochodu powyżej 150 tys. zł a rodzaj części

4. Wartość samochodu – skąd te różnice?

Gdy samochód jest nowy, firma ubezpieczeniowa jako sumę ubezpieczenia przyjmuje kwotę widoczną na fakturze zakupu. Ale samochody, które dopiero co zjechały z linii produkcyjnej, szybko tracą na wartości. Już po trzech latach mogą być warte nawet połowę mniej! To sprawia, że również ubezpieczyciel szybko weryfikuje wartość pojazdu i na jej podstawie przedstawia sumy gwarancyjne.

Suma ubezpieczenia w ubezpieczeniu AC w różnych firmach

Ile kosztuje ubezpieczenie AC dla auta powyżej 150 tys. zł?

Wartość pojazdu to jednak tylko jedna zmienna, która wpływa na wysokość ubezpieczenia OC i AC. Choć jest ona brana pod uwagę, podobnie jak marka, model czy nawet pojemność silnika i rodzaj napędu, to nie jest wyłączonym kryterium dostosowania oferty dla właściciela pojazdu. Co więcej, każde towarzystwo ubezpieczeniowe może samodzielnie zdecydować, które kryteria wyboru są dla niego najistotniejsze. Ubezpieczyciele biorą pod uwagę między innymi:

• wiek kierowcy – doświadczenie, zwłaszcza w połączeniu z bezszkodową historią ubezpieczenia, to przepis na niską składkę;
• miejsce zamieszkania – ubezpieczyciele chcą je znać, a kierując się gęstością dróg, mogą ocenić ryzyko wystąpienia szkody;
• szacowaną liczbę kilometrów, które kierowca pokona w ciągu roku – im dłuższą trasę kierowca przejedzie, tym wyższe jest ryzyko kolizji czy wypadku;
• historię ubezpieczenia – szkody zlikwidowane z OC czy przerwy w ubezpieczeniu nie pozostają bez wpływu na wysokość składki;
• dodatkowych kierowców – zgłoszenie dodatkowego kierowcy nie jest jednak równoznaczne z tym, że składka ubezpieczeniowa wzrośnie.

Kompleksowe ubezpieczenie dla auta powyżej 150 tys. zł – jakie jeszcze polisy wybrać?

Lista ubezpieczeń komunikacyjnych nie kończy się na dwóch produktach – OC i AC. Wśród kierowców szczególną popularnością cieszą się polisy assistance i NNW. Co to za ubezpieczenia?

Ubezpieczenie assistance to polisa zapewniająca dostęp do różnych świadczeń – medycznych czy prawnych oraz pomocy drogowej i tłumacza. Tego rodzaju polisa zapewni Ci pomoc, gdy dojdzie do kolizji, bo dzięki niej ubezpieczyciel zapłaci za zamówioną przez Ciebie lawetę. Możesz też oczekiwać udostępnienia samochodu zastępczego, a nawet noclegów dla rodziny, jeśli do zdarzenia doszło z dala od domu. Im wyższa cena polisy, tym szerszy zakres ubezpieczenia w OWU.

Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) nie odnosi się stricte do samochodu – przedmiotem umowy jest zdrowie i życie kierowcy, a niekiedy również pasażerów. Gdyby doszło do wypadku, a jego skutkiem byłyby poważne problemy zdrowotne rozpoznane np. u kierowcy, to ubezpieczyciel wypłaci ubezpieczonemu pewną kwotę. Standardem jest, że warunki finansowe są ustalane indywidualnie.

Pakiet ubezpieczeń samochodu powyżej 150 tys. zł może obejmować też następujące ubezpieczenia:

• ochrona zniżek – ta polisa sprawia, że w kolejnym roku ubezpieczenia po szkodzie konkretny ubezpieczyciel nie będzie brał zdarzenia pod uwagę podczas wyliczania nowej składki; nie oznacza to jednak, że cena polisy nie wzrośnie – zależy ona od wielu różnych czynników;
• ubezpieczenie szyb i opon – to dwie dodatkowe polisy, z których można zlikwidować szkody w wymienionych elementach pojazdu, a tym samym uchronić się przed utratą zniżek w ubezpieczeniu AC;
• ubezpieczenie oklejenia pojazdu – to ochrona pojazdu powyżej 150 tys. zł może zainteresować przedsiębiorców, którzy zdecydują się na reklamę właśnie na karoserii zakupionego pojazdu;
• ubezpieczenie zapewniające pomoc prawną – to polisa, w ramach której można otrzymać znacznie szerszą pomoc (np. analizy prawne) niż w przypadku ubezpieczenia assistance;
• ubezpieczenie bagażu – ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie za zniszczone czy uszkodzone rzeczy osobiste przewożone m.in. wewnątrz pojazdu, boksu dachowego czy skrzyni ładunkowej pick-upa,
• ubezpieczenie fotelika samochodowego – wygodna dla rodziców i opiekunów dzieci polisa, która gwarantuje zwrot środków lub zakup nowego fotelika po zdarzeniu.

Polisa o wartości powyżej 150 tys. zł – pakiet dealerski?

Rozglądasz się za autem nowym, czyli pochodzącym z salonu? Ubezpieczenie pojazdu powyżej 150 tys. zł (podobnie jak tańszego i droższego) możesz kupić bezpośrednio od dealera – to tzw. pakiet dealerski. Jest to zestaw różnych ubezpieczeń stworzonych z myślą o nowym samochodzie. O ile taka ochrona może mieć szeroki zakres i jest wygodna, bo kupujesz ją od razu przy zakupie pojazdu, a więc możesz nim wyjechać z salonu, to bywa również mniej opłacalna niż samodzielnie wybrane ubezpieczenie.

Jeżeli chcesz kupić ubezpieczenie samochodu osobowego powyżej 150 tys. zł, nie skreślaj z góry żadnej opcji. Dużo lepszym rozwiązaniem będzie porównanie ofert. Jednak zwróć uwagę nie tylko na cenę – niska składka będzie miała odzwierciedlenie w zakresie ochrony. Inaczej mówiąc, polisa może okazać się nieprzydatna – nie będzie zapewniała tego, co najważniejsze, czyli poczucia bezpieczeństwa.

Ubezpieczenie samochodu powyżej 150 tys. zł w kosztach – na jakich zasadach?

Kwota w wysokości przekraczającej 150 tys. zł jest czasami niedopuszczalna dla przedsiębiorców, którzy kupują auto osobowe. Dlaczego? Jeżeli wartość auta jest niższa niż 150 tys. zł, to przedsiębiorca może uwzględnić w kosztach choćby ubezpieczenie – OC, AC czy GAP. Gdy wartość handlowa auta przekracza wskazany limit, pojawiają się ograniczenia, o których trzeba pamiętać. Z perspektywy części przedsiębiorców zakup droższego auta po prostu się nie opłaca – trzeba będzie uwzględnić limity w zakresie ponoszonych wydatków eksploatacyjnych.

Ubezpieczenie samochodu powyżej 150 tys. zł w kosztach  uzyskania przychodu:

• składka OC może zostać uwzględniona w całości;
• składka ubezpieczeń dobrowolnych, np. AC, może być rozliczona z pewnym ograniczeniem.

Niekiedy przedsiębiorcy używają samochodu do celów mieszanych – w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej oraz prywatnie. Wówczas składkę ubezpieczenia również można zaliczyć do kosztów, ale zasady są bardziej restrykcyjne. O wiele łatwiej jest, gdy pojazd jest wprowadzony do ewidencji środków trwałych, jednak wówczas jest on przeznaczony na potrzeby prowadzenia działalności gospodarczej na okres powyżej roku.

Podobne wpisy

Jak pojemność silnika wpływa na cenę OC? Odszkodowanie z OC sprawcy wypadku – jak je uzyskać? Dopisanie do ubezpieczenia OC – sposób na obniżenie składki OC Blokada alkoholowa – co to jest, kiedy ją zainstalować i ile kosztuje?