Ranking ubezpieczeń OC/AC w 2024 roku

Chcesz kupić obowiązkowe ubezpieczenie samochodu OC lub pakiet OC i AC, więc interesuje Cię ranking ubezpieczeń? Jest pewien problem – idealny ranking nie istnieje. Możesz jednak skorzystać ze sprawdzonych wskazówek, dzięki którym zakup polisy będzie łatwiejszy.

Ranking zmywarek, ranking smartfonów czy ranking samochodów – takie zestawienia bez trudu znajdziesz w internecie. Czemu zatem nie istnieje ranking ubezpieczeń OC i AC? Bo w przeciwieństwie do innych produktów, w przypadku polis cena nie jest stała, ale zmienia się wraz z indywidualnymi parametrami kalkulacji – np. wiekiem kierowcy czy rocznikiem pojazdu. To powoduje, że najlepsze ubezpieczenie OC i AC znajdziesz tylko po sprawdzeniu ofert różnych firm, przygotowanych wyłącznie dla Ciebie. Możesz w tym celu skorzystać z porównywarki ubezpieczeń.

Gdzie najlepiej ubezpieczyć samochód w 2024 roku?

Skoro ranking ubezpieczeń komunikacyjnych jest niemal niemożliwy do znalezienia, to naturalne jest pytanie, gdzie najlepiej ubezpieczyć samochód. Zacznijmy od tego, co oznacza „najlepiej”.

W ubezpieczeniach obowiązkowych OC „najlepiej” kierowcy rozumieją jako „najtaniej”. Ponieważ każda polisa OC chroni w tym samym zakresie i do tej samej kwoty, niektórzy zakładają, że nie ma znaczenia, jakie towarzystwo ubezpieczeniowe zaproponuje im najtańsze ubezpieczenie OC. Możesz zatem stworzyć swój własny ranking ubezpieczeń, korzystając z naszego kalkulatora OC/AC. Pamiętaj jednak, że ceny mogą zmienić się z dnia na dzień – taki ranking nie ma zatem długiego terminu ważności.

Przykład: 33-letni pan Tomasz i 42-letnia pani Marta mieszkają w Warszawie i posiadają ten sam model samochodu (Audi A4), choć z nieco innych roczników. Każdy z kierowców wypracował już maksymalne zniżki z tytułu bezszkodowej jazdy. Czy rankingi ubezpieczeń dla tych kierowców będą się różnić? Owszem. 

Ranking najtańszych ubezpieczeń OC dla doświadczonych kierowców z Warszawy

Analogiczne zestawienie można przygotować dla polis AC. Zasadniczo jednak powinien on uwzględniać więcej parametrów. W ubezpieczeniach obowiązkowych pojazdu ważna jest wysokość składki. Tymczasem w przypadku AC cena jest odzwierciedleniem zakresu ochrony, istotny jest też poziom obsługi oferowanej przez ubezpieczycieli.

Ranking ubezpieczeń OC i AC – czy pomaga w wyborze ubezpieczenia?

Brak obiektywnego rankingu OC i AC dla wszystkich kierowców powoduje, że w trakcie poszukiwań ubezpieczeń komunikacyjnych trzeba wspierać się innymi wskazówkami. Jedną z nich jest ranking ubezpieczeń, bazujący na doświadczeniach kierowców.

Ranking OC/AC 2024 w oparciu o opinie kierowców [TOP 10]

Jak powstał powyższy ranking? Uwzględnione parametry to: łatwość likwidacji szkód, jakość kontaktu z ubezpieczycielem, atrakcyjność oferty, udział na rynku ubezpieczeń oraz poziom skarg według udziału rynkowego. Czynniki te wpłynęły na pozycję ubezpieczycieli na liście – im lepsze wyniki w poszczególnych kategoriach uzyskała firma, tym wyższą pozycję zajęła w zestawieniu. 

Ranking ubezpieczeń OC i AC, który został sporządzony na podstawie opinii klientów, wcale nie musi być miarodajny. Trzeba pamiętać, że klient ma kontakt z ubezpieczycielem w szczególnej sytuacji – gdy dojdzie do szkody. Ograniczone zasoby kadrowe czy duża liczba spraw to główne powody, dla których szkody nie są likwidowane od ręki. To z kolei sprzyja eskalacji konfliktu na linii klient-ubezpieczyciel i skutkuje negatywną recenzją.

Dane Rzecznika Finansowego – na które towarzystwo ubezpieczeniowe najczęściej skarżą się klienci?

Nieprofesjonalna obsługa na infolinii może zachęcić klienta do wyrażenia negatywnej opinii w komentarzu, ale nie do złożenia skargi. Stąd warto uwzględnić też inny ranking ubezpieczenia OC – mowa o rankingu przygotowanym przez Rzecznika Finansowego. Na kogo najczęściej składają skargi klienci korzystający z ubezpieczeń komunikacyjnych?

W 2023 r. * najwięcej skarg zostało złożonych do Rzecznika Finansowego przez klientów:  

1. PZU S.A. – 45097 skarg
2. TUiR WARTA S.A. – 33387 skarg
3. STU ERGO Hestia S.A. – 30810 skarg

*Liczba wniosków dotyczy wyłącznie ubezpieczeń komunikacyjnych. Dane z I-III kwartału 2023

Czy ranking ubezpieczenia OC i AC przygotowany wyłącznie w oparciu o dane Rzecznika Finansowego jest wiarygodny? Liczba skarg może wprowadzić w błąd. Trzeba pamiętać, że PZU to największy ubezpieczyciel na polskim rynku. Stąd też liczba skarg na działalność tego ubezpieczyciela naturalnie będzie wyższa niż liczba skarg składanych na firmy, które działają jedynie na niewielką skalę. 

Gdy uwzględniliśmy liczbę skarg na dane towarzystwo przypadającą na 1% jego udziału rynkowego, PZU, Warta czy Ergo Hestia straciły pozycje liderów.

Które towarzystwo ubezpieczeniowe jest najlepsze po uwzględnieniu skarg klientów?

Co jest pomocne przy tworzeniu rankingu ubezpieczenia OC AC?

Jak widać na powyższych przykładach, ranking OC i AC może powstać z uwzględnieniem różnych kryteriów – liczą się zarówno oceny klientów, jak i liczba skarg składanych na firmy ubezpieczeniowe. Dodatkowo, każdy kierowca może samodzielnie sprawdzić ile kosztuje ubezpieczenie OC i AC, korzystając z porównywarki ubezpieczeń znajdującej się na naszej stronie. Dla każdego kierowcy wyniki będą inne i nie jest to przypadek – w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym obowiązuje inny cennik. 

Na co najczęściej skarżą się kierowcy, którzy zwracają się do Rzecznika Finansowego? Zaskoczenia nie ma – spory dotyczą głównie świadczeń finansowych. W badanym okresie kierowcy najczęściej wskazywali na brak wypłaty odszkodowania (odmowę uznania odpowiedzialności przez ubezpieczyciela), opieszałe prowadzenie postępowania likwidacyjnego czy wreszcie zaniżone świadczenia.

Czy najtańsze ubezpieczenie OC to najlepsze OC?

Dla wielu kierowców najtańsze OC to rzeczywiście najlepsze OC – w ten sposób można zaoszczędzić. Trzeba jednak pamiętać, że aspekt finansowy, chociaż istotny, nie jest najważniejszy. Równie ważny jest poziom obsługi klienta. Uważasz, że ta kwestia nie ma znaczenia, bo przecież w razie szkody będziesz kontaktować się z firmą wybraną przez sprawcę? Masz rację, ale tylko częściowo.

Przykładowe sytuacje, gdy kontakt z ubezpieczycielem jest niezbędny, to:

• chęć otrzymania Zielonej Karty – będzie ona potrzebna przed wyjazdem np. na Ukrainę czy Białoruś,
• sprzedaż samochodu – o transakcji trzeba poinformować ubezpieczyciela,
• likwidacja szkody z dodatkowych ubezpieczeń – assistance czy NNW często można nabyć wraz z OC za niewielką dopłatą.

Na co zwrócić uwagę, kupując ubezpieczenie samochodu?

Ranking ubezpieczeń OC AC uwzględniający w ocenie różne dane (opinie klientów czy skargi na ubezpieczycieli do Rzecznika Finansowego) nie powinien być jedynym kryterium wyboru ubezpieczeń komunikacyjnych. Chcesz być zadowolony z zakupionych produktów? Musisz zwrócić uwagę na więcej aspektów i sprawdzić ofertę w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym.

Obowiązkowe ubezpieczenie OC – jak wybrać?

W przypadku ubezpieczenia OC sprawa jest prosta – wybierając OC weź pod uwagę cenę i możliwość zakupu dodatkowych ubezpieczeń, np. assistance czy NNW. Wiele działających na polskim rynku firm proponuje te polisy za niewielką dopłatą – często są to kwoty rzędu 10, 15 czy 30 zł za rok. Niewiele, prawda?

Jeżeli uważasz, że nie potrzebujesz dodatkowej ochrony, to dodatkowym wyznacznikiem mogą być zniżki, które nabędziesz wraz z polisą OC. Niektóre firmy ubezpieczeniowe współpracują np. ze stacjami paliw czy sprzedawcami akcesoriów samochodowych. W ten sposób mogą one zapewnić swoim klientom atrakcyjne rabaty u partnerów.

Od czego zależy wysokość składki OC?

Na cenę OC wpływa m.in. miejscowość, w której mieszka właściciel pojazdu. Niektórzy kierowcy zamieszkują obszary, na których ubezpieczyciele częściej likwidują szkody i w związku z tym płacą oni średnio więcej za obowiązkową polisę niż mieszkańcy innych części kraju.

Województwa, w których ceny OC w styczniu 2024 r. najniższe to:

• podkarpackie – 474 zł
• opolskie – 480 zł
• świętokrzyskie – 482 zł

Dla porównania, najwięcej za ubezpieczenie OC musieli zapłacić kierowcy zamieszkujący województwa: pomorskie (średnio za OC 667 zł), mazowieckie (629 zł zł) i dolnośląskie (619 zł) .

Sprawdziliśmy również, w których miastach wojewódzkich właściciele pojazdów mogli liczyć na najkorzystniejsze ceny polis. Pierwsze miejsca w rankingu OC najtańszych miast wojewódzkich w styczniu 2024 roku zajęło: Opole – 530 zł, Katowice – 549 zł, Rzeszów – 554 zł. Na drugim końcu zestawienia znalazły się: Gdańsk (średnia cena OC 790 zł), Wrocław (773 zł) i Warszawa (710 zł). Jak widać, różnica między najtańszymi a najdroższymi pod względem cen OC miastami jest spora – to ponad 200 złotych.

Nie tylko miejsce zamieszkania – co jeszcze ma wpływ na wysokość składki OC?

Ranking OC można przygotować, biorąc pod uwagę również inne czynniki wpływające na cenę OC. Należą do nich m.in.: wiek kierowcy (kierowców), jego historia ubezpieczenia czy marka i model pojazdu. Którzy kierowcy płacą najwięcej za OC w 2024 r.?

Cena OC a wiek kierowcy

Tu zaskoczenia nie ma – najwięcej w styczniu br. płacili najmłodsi właściciele pojazdów. 19-letni kierowcy przeznaczali na ten cel średnio 2030 zł. Na drugim biegunie znalazły się osoby w wieku 60 lat – obowiązkowe ubezpieczenie samochodu kosztowało ich średnio 464 zł.

Skąd tak duża różnica? Młodym kierowcom brakuje doświadczenia, nie zdążyli oni także wypracować sobie zniżek za bezszkodową jazdę. W rezultacie są zaliczani do grupy klientów zwiększonego ryzyka. To z kolei powoduje, że za OC płacą często więcej niż nawet ci kierowcy, którym w przeszłości przytrafiła się jedna czy dwie kolizje drogowe.

Cena OC a parametry samochodu

Marka, model, pojemność silnika i przebieg – dla firm ubezpieczeniowych parametry te również mają znaczenie podczas kalkulacji składki. W styczniu 2024 r. najwięcej za OC płacili właściciele BMW – średnio 677 zł. Najmniej na ubezpieczenie auta przeznaczali natomiast posiadacze aut wyprodukowanych przez Fiata (531 zł). Które marki samochodów mają najtańsze OC?

Jeżeli chodzi o wysoką cenę polis dla pojazdów BMW, to zaskoczenia nie ma. Powodem wysokich składek OC są m.in. osiągi tych aut. Szkoda powstała przy udziale takiego samochodu będzie kosztowna do zlikwidowania – firmy ubezpieczeniowe muszą to uwzględnić szacując ryzyko ubezpieczeniowe.

Najlepsze ubezpieczenie AC – jak kupić tanie i korzystne autocasco?

Wybór AC jest bardziej złożony. Aby dobrze wybrać, musisz zwrócić uwagę na ogólne warunki ubezpieczenia, zakres ochrony (AC mini, AC pełne), zakres terytorialny ochrony, rodzaj części użytych do naprawy pojazdu, zastosowanie przez ubezpieczyciela amortyzacji części, sposób likwidacji szkody (kosztorys, bezgotówkowo), wysokość udziału własnego i minimalną wysokość szkody. Inaczej mówiąc, cena nie będzie tu kluczowa. 

Przykład: 40-letnia pani Agata z Krakowa chce kupić ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej i AC samochodu. Do ubezpieczenia OC AC będzie zgłaszać Kię Rio z 2019 r. Właścicielka pojazdu w razie szkody nie chce zagłębiać się w kwestie kosztorysów – zależy jej na bezgotówkowej naprawie. Jednocześnie istotny jest dla niej brak udziału własnego w szkodzie, a ponieważ pani Ania planuje podróżować, ochrona musi wykraczać poza granice Polski. 

Wyniki kalkulacji – indywidualny ranking OC i AC

		754,00 zł* rata od 264.75
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: Zakres terytorialny: Polska; Naprawa: kosztorys, części zamienne; Udział własny: 1000 zł - szkody: częściowe i całkowita, 10% kradzież
Sprawdź składkę
		928,00 zł* rata od 325.75
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: Zakres terytorialny: Polska; Naprawa: warsztat, części zamienne; Udział własny: 500 zł - szkody: częściowe i całkowita, 10% kradzież
Sprawdź składkę
		967,00 zł* rata od 329.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: Zakres terytorialny: Polska i Europa; Naprawa: kosztorys, części zamienne; Udział własny: 1000 zł
Sprawdź składkę
		1237,00 zł* rata od 434.50
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: Zakres terytorialny: Polska; Naprawa: ASO, części oryginalne; Udział własny: 0 zł
Sprawdź składkę
		1309,00 zł* rata od 218.17
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: Zakres terytorialny: Polska i Europa; Naprawa: kosztorys, części zamienne; Udział własny: 0 zł
Sprawdź składkę
		1692,00 zł* rata od 282.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: Zakres terytorialny: Polska i Europa; Naprawa: ASO, części oryginalne; Udział własny: 0 zł
Sprawdź składkę

* Kalkulacja z 23.02.2024 r. Samochód: Kia Rio z 2019 r. (benzyna, poj. silnika 1,4 l). Kierowca: 40 lat, kobieta, zam. Kraków, maksymalne zniżki w OC i AC

Mimo że większość towarzystw ubezpieczeniowych deklaruje chęć objęcia samochodu ochroną, to proponowany zakres polisy (ogólne warunki ubezpieczenia AC) jest różny. Gdyby głównym kryterium wyboru była cena, ten indywidualny ranking ubezpieczeń nie spełniłby oczekiwań właścicielki Kii Rio – najtańsze ubezpieczenie autocasco nie odpowiada jej potrzebom.

Jednocześnie trzeba pamiętać, że między wymienionymi powyżej ubezpieczeniami różnic jest więcej. Mowa tu o warunkach NNW (zwróć uwagę na szczegółowy zakres ochrony i sumę ubezpieczenia) i ASS (np. holowanie pojazdu, samochód zastępczy), assistance opony, ubezpieczenie szyb, czyli dodatkowych produktach dołączonych do pakietu OC + AC.

Zakup ubezpieczenia OC i AC online czy u Agenta – co jest lepsze?

Ubezpieczenie OC i AC oraz szereg dodatków, jak np. NNW, ASS, ubezpieczenie szyb czy ubezpieczenie opon, możesz kupić zarówno przez internet, jak i u agenta. To, które rozwiązanie sprawdzi się lepiej, zależy wyłącznie od Twoich preferencji.

Zakup ubezpieczenia OC i/lub AC online to:

• możliwość sprawdzenia ofert ubezpieczycieli w dowolnym momencie – udostępniany w kalkulatorze OC/AC działa przez całą dobę,
• oszczędność czasu – wystarczy, że raz wprowadzisz parametry, a otrzymasz co najmniej kilka propozycji,
• możliwość powrotu do kalkulacji w dowolnym momencie – jeżeli podasz adres e-mail, otrzymasz link, dzięki któremu powrócisz do kalkulacji,
• sposób na sprawdzenie ceny różnych kombinacji polisy – nawet jeżeli nie planujesz, że kupisz np. ubezpieczenie OC z assistance, to niewielka różnica w cenie może Cię zachęcić do zmiany zdania,
• brak kontaktu z ubezpieczycielem, czy agentem – cała procedura odbywa się zdalnie, a potwierdzenie zakupu polisy otrzymasz na skrzynkę e-mail.

Zakup ubezpieczenia OC i/lub AC u agenta to:

• możliwość skorzystania z pomocy – jeżeli kupujesz polisy komunikacyjne po raz pierwszy, masz prawo czuć się zagubiony i zdezorientowany,
• wsparcie posprzedażowe – gdy zgłosisz agentowi np. sprzedaż pojazdu, on zajmie się resztą formalności.

Nie masz zaufanego agenta, który mógłby Ci podpowiedzieć najlepsze rozwiązanie w zakresie ubezpieczeń komunikacyjnych? Skontaktuj się z nami – nasz agent pomoże Ci zdalnie (przez telefon) znaleźć najtańsze OC lub dopasowane do Twoich potrzeb dodatkowe polisy komunikacyjne.

Stefania Stuglik

Od 2012 roku związana z sektorem ubezpieczeń. Doświadczenie zawodowe zdobywała pracując w dziale obsługi klienta. Ma na swoim koncie kilkaset sprzedanych polis komunikacyjnych. Prywatnie niepoprawna optymistka, zakochana w górach i literaturze pięknej.

Podobne wpisy

Sprzedaż auta a OC | Co zrobić z ubezpieczeniem? [2024] Marka samochodu a cena ubezpieczenia OC – kto zapłaci najwięcej? Czy przebieg samochodu ma wpływ na cenę OC? Prawo jazdy A, A1, A2 i AM – czym się różnią i do czego uprawniają?