Ubezpieczenie samochodu od kradzieży – ile kosztuje i jakie wybrać?

Chcesz chronić swój samochód przed kradzieżą? Pamiętaj, że nawet najlepszy zamek w drzwiach garażu nie zawsze wystarczy. Właśnie dlatego warto dodatkowo wykupić ubezpieczenie samochodu od kradzieży. Podpowiadamy, jak wybrać najlepszą polisę w 2024 r.

Z danych CEPiK wynika (informacje opublikowane przez SAMAR), że w 2023 r. z powodu kradzieży wyrejestrowano w Polsce 5646 pojazdów z grupy osobowych i dostawczych o dmc do 6 t. Typowanie najbardziej narażonych na kradzież modeli lub roczników mija się jednak z celem. Nawet stary czy unikatowy samochód może być łakomym kąskiem dla amatorów cudzej własności. Mimo że kradzieży można zapobiec, to warto też przygotować się na sytuacje, gdy się to nie uda. Wówczas właśnie przydaje się ubezpieczenie kradzieży samochodu.

Ubezpieczenie od kradzieży auta – co to znaczy?

Ubezpieczenie od kradzieży auta często jest utożsamiane z AC. To jednak pewne uproszczenie. Ubezpieczenie AC rzeczywiście chroni od kradzieży samochodu, ale równolegle może też zapewnić odszkodowanie w razie:

• zniszczenia (uszkodzenia) samochodu przez czynniki atmosferyczne, np. grad,
• wypadku, do którego dojdzie z winy kierowcy (właściciela) auta,
• uszkodzenia pojazdu przez zwierzęta,
• dewastacji samochodu przez osoby trzecie,
• zdarzeń losowych, np. spadnięcia gałęzi na samochód, gdy stał on na parkingu.

Czym jest ubezpieczenie od kradzieży samochodu? Przez ubezpieczenie od kradzieży auta należy rozumieć każdą polisę, która zapewnia wypłatę odszkodowania po zgłoszeniu przez właściciela kradzieży auta.

Ubezpieczenie od kradzieży samochodu jest jednocześnie ubezpieczeniem dobrowolnym. Jego zakup jest szczególnie polecany właścicielom samochodów o znacznej wartości.

Wypowiedź eksperta

W 2023 r. firmy ubezpieczeniowe zlikwidowały 775 063 szkód z ubezpieczenia AC. Według Polskiej Izby Ubezpieczeń oznacza to, że właścicielom ok. 10 pojazdów na każde 100 przytrafiła się szkoda. Jednocześnie, średni koszt jednej szkody wynosił 9 356 zł. Zakup autocasco jest więc bardzo opłacalny, biorąc po uwagę, że taką polisę i to w pakiecie z OC można kupić nawet za niecałe 1000 zł.

Natalia Tokarczyk-Jarocka, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w kalkulator-oc-ac.auto.pl

Jakie ubezpieczenie chroni od kradzieży samochodu?

Wspomniane ubezpieczenie AC jest dostępne w dwóch wersjach: pełnej i okrojonej (AC mini). Czy można kupić ubezpieczenie auta tylko od kradzieży? Tak.

Polisa o zawężonym zakresie ochrony autocasco może zapewniać wypłatę odszkodowania jedynie w przypadku kradzieży auta. Ponieważ jednak firmy ubezpieczeniowe podążają za potrzebami klientów, to na rynku takie ubezpieczenie samochodu jest dostępne w różnych wariantach. Dobrym przykładem jest oferta LINK4 – w ramach Smart Casco dostępne są następujące pakiety obejmujące ochroną kradzież pojazdu:

• Kradzież,
• Kradzież i żywioły,
• Szkoda całkowita, kradzież i żywioły.

Czy możliwe jest ubezpieczenie od kradzieży samochodu bez AC? Zasadniczo to właśnie AC zapewnia środki po kradzieży pojazdu. W niektórych firmach ubezpieczeniowych produkt ten może mieć jednak inną nazwę. Przykładowo Uniqa sprzedaje polisy pod nazwą Minicasco, a w ich zakresie gwarantuje wypłatę odszkodowania nie tylko po kradzieży auta, ale również po pożarze i działaniu innych żywiołów.

Ubezpieczenie od kradzieży pojazdu – przegląd ofert wybranych ubezpieczycieli w 2024 r.

Czy ubezpieczenie OC obejmuje kradzież samochodu?

Nie. Obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu nie chroni go przed kradzieżą. Jeśli chcesz zabezpieczyć się na wypadek działania złodziei (kradzieży auta lub jego wyposażenia), powinieneś wykupić polisę do tego dedykowaną. Ubezpieczeniem chroniącym w takich wypadkach jest tylko dobrowolne ubezpieczenie AC lub tzw. AC mini.

Jakie ubezpieczenie od kradzieży samochodu wybrać?

Tanie? To oczywiście jest ważne, ale nie może przesądzić o zakupie polisy. Jeżeli chcesz, aby ubezpieczenie AC zapewniło Ci wysokie odszkodowanie, zwróć uwagę na warunki ubezpieczenia. Znajdziesz je w dokumencie zatytułowanym Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU).

Jakie ubezpieczenie od kradzieży pojazdu – na co zwracać uwagę:

• Suma ubezpieczenia – najlepiej, gdy jest stała. Wtedy wartość pojazdu przyjęta na potrzeby ubezpieczenia nie zmienia się przez cały czas trwania umowy. Nawet po 11 miesiącach od zakupu polisy otrzymasz od ubezpieczyciela odszkodowanie w wysokości odpowiadającej wartości auta z dnia zakupu polisy AC.

Pamiętaj również, że towarzystwa ubezpieczeniowe mogą proponować sumę ubezpieczenia samochodu w różnej kwocie. Rozbieżności w oszacowanej wartości pojazdu są niejednokrotnie bardzo duże. Co za tym idzie, po kradzieży auta możesz otrzymać niższe odszkodowanie niż w konkurencyjnej firmie.

• Udział własny – jego wprowadzenie pozwala obniżyć cenę ubezpieczenia AC. Pamiętaj jednak, że po kradzieży Twoje odszkodowanie zostanie pomniejszone o umowną kwotę. Na przykład, gdy Twój udział własny wynosi 20%, a należne odszkodowanie to 30 000 zł, od ubezpieczyciela otrzymasz tylko 24 000 zł.
• Konsumpcja sumy ubezpieczenia – zapis o konsumpcji sumy ubezpieczenia w OWU jest dla właścicieli pojazdów niekorzystny. Dlaczego? W przypadku drugiej i każdej kolejnej szkody suma ubezpieczenia zostanie pomniejszona o wypłacone już kwoty.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu od kradzieży w 2024 r.?

Zastanawiasz się, ile zapłacisz za ubezpieczenie samochodu od kradzieży? W przypadku ubezpieczeń nie ma stałych cenników – aby uzyskać odpowiedź, musisz skorzystać z kalkulatora AC. Można jednak wskazać czynniki, które wpływają na wysokość składki. Należą do nich dane właściciela i dane pojazdu, m.in.:

• Wartość pojazdu
• Historia ubezpieczenia
• Ryzyko wystąpienia zdarzenia – przy jego ocenie pod uwagę bierze się m.in. markę i model pojazdu
• Liczba zabezpieczeń przeciwkradzieżowych zamontowanych w pojeździe
• Miejsce parkowania auta

		1015,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna, Rodzaj AC: AC mini z ochroną po kradzieży pojazdu, Udział własny: 0 zł
Sprawdź składkę
		1049,37 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna, Rodzaj AC: AC mini z ochroną po kradzieży pojazdu i działaniu żywiołów Udział własny: 0 zł
Sprawdź składkę
		1262,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna, Rodzaj AC: AC pełne z ochroną po kradzieży, wypadku i uszkodzeniu pojazdu, Udział własny: 1000 zł - szkody: częściowe i całkowita, 10% kradzież
Sprawdź składkę
		1395,66 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna, Ubezpieczenie opon, Ubezpieczenie bagażu Rodzaj AC: AC pełne z ochroną po kradzieży, wypadku i uszkodzeniu pojazdu, Udział własny: 500 zł
Sprawdź składkę
		2121,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna, Rodzaj AC: AC pełne z ochroną po kradzieży, wypadku i uszkodzeniu pojazdu, Udział własny: 0 zł, Likwidacja szkody w autoryzowanym warsztacie, na częściach oryginalnych
Sprawdź składkę

* Na podstawie kalkulacji dla 40-latki z Krakowa, która posiada maksymalne zniżki w OC. Samochód: Skoda Octavia z 2020 r., benzyna, poj. 1,5 l

Jakie wyłączenia odpowiedzialności pojawiają się przy ubezpieczeniu od kradzieży auta?

Warto pamiętać, że każdy ubezpieczyciel wprowadza do umowy autocasco zapisy o wyłączeniu odpowiedzialności za szkodę. Do najczęstszych należą:

• Kradzież pojazdu na terenie Rosji, Białorusi, na Ukrainie i w Mołdawii (ograniczenie zakresu terytorialnego);
• Utrata pojazdu z powodu rażącego niedbalstwa kierowcy (np. pozostawienie dokumentów i kluczyków w stacyjce i opuszczenie samochodu);
• Kradzież auta wskutek nienależytego zabezpieczenia (gdy pomimo posiadania systemu antywłamaniowego, nie został on włączony lub był niesprawny);
• Utrata pojazdu – gdy do kradzieży doszło po zgubieniu kluczyków.

Pamiętaj, że samo zgubienie kluczyków lub ich kradzież nie stanowi jeszcze powodu odmowy wypłaty odszkodowania. Do takiej sytuacji dochodzi wtedy, gdy fakt utraty kluczyków nie zostanie zgłoszony do ubezpieczyciela. Nie zapomnij również, że po kradzieży kluczyków zamki powinny zostać wymienione lub przekodowane.

Kłopotliwa dla Ciebie może być także utrata kluczyków od samochodu w mieszkaniu, jeżeli np. pozostawisz je w łatwo dostępnym miejscu, przy niezamkniętych drzwiach. Po kradzieży ubezpieczyciel może powołać się na Twoje zaniedbanie (nienależyte zabezpieczenie auta) i odmówić lub odpowiednio zmniejszyć wysokość odszkodowania.

Stefania Stuglik

Od 2012 roku związana z sektorem ubezpieczeń. Doświadczenie zawodowe zdobywała pracując w dziale obsługi klienta. Ma na swoim koncie kilkaset sprzedanych polis komunikacyjnych. Prywatnie niepoprawna optymistka, zakochana w górach i literaturze pięknej.

Podobne wpisy

Ubezpieczenie samochodu zabytkowego – gdzie i za ile? Ubezpieczenie OCP – czym jest i co obejmuje? Ubezpieczenie OC i AC motocykla – gdzie i za ile możesz kupić polisę? Stłuczka samochodem zastępczym – jak postępować i kto zapłaci za szkody?