Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu w 2026 roku?

Cena ubezpieczenia OC w 2026, podobnie jak w poprzednich latach, jest wyliczana indywidualnie dla każdego kierowcy. Wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe stosują własne zasady obliczania składek ubezpieczeń obowiązkowych, a także polis dobrowolnych
AC, assistance i NNW.

Sprawdziliśmy, jak kształtuje się cena za ubezpieczenie samochodu w 2026 roku na przykładzie kilku kierowców. Przedstawiliśmy też czynniki, które mogą mieć wpływ na wysokość polisy.

Ile kosztuje ubezpieczenie OC w 2026 roku?

Średnia cena OC w 2025 roku wyniosła 679 zł, jak wynika z raportu RanKING. Jest to cena o 4,5% wyższa niż w roku 2024, ale jednocześnie kształtująca się na poziomie zbliżonym do roku 2020. Jako że ceny OC wzrosły aż o 25% między rokiem 2023 i 2024, a tylko o 4,5% między rokiem 2024 i 2025, możemy mieć nadzieję, że wzrost składek wyhamował i podwyżki w 2026 roku nie będą aż tak uderzały w domowy budżet.

Ubezpieczenie auta można kupić nawet za niecałe 300 zł, choć są to raczej rzadkie sytuacje. Na tak atrakcyjne propozycje ubezpieczenia mogą liczyć głównie bardzo doświadczone osoby, którym nie przytrafiła się żadna szkoda. Na drugim biegunie znajdują się natomiast młodzi i „szkodowi” kierowcy. W ich przypadku OC może kosztować nawet kilka tysięcy złotych.

Jakie czynniki mają wpływ na cenę ubezpieczenia OC?

Cena polisy OC jest zależna od trzech grup czynników, czyli tych związanych bezpośrednio z kierowcą, z pojazdem, który chce ubezpieczyć, a także z historią ubezpieczeniową. W Polsce polisa ubezpieczenia obowiązkowego jest przypisana nie do kierowcy, ale do samochodu, do którego została wykupiona. Z kolei ubezpieczenia dobrowolne są już przypisane tylko do właściciela pojazdu.

Od jakich danych właściciela zależy to, ile kosztuje ubezpieczenie auta?

Informacje o właścicielu (i dodatkowych kierowcach), które są uwzględniane przez towarzystwa ubezpieczeniowe podczas wyliczania składki OC, to przede wszystkim poniższe dane:

• wiek kierowcy – dane z 2025 roku pokazują, że na najtańsze polisy mogli liczyć kierowcy w wieku 60 lat (płacili średnio 579 zł), a na najwyższe – młodzi kierowcy (stawka wynosiła 2688 zł dla kierowcy w wieku 18 lat). Wynika to bezpośrednio z wyższego ryzyka ubezpieczeniowego, bo młodzi kierowcy nawet trzykrotnie częściej, według policyjnych statystyk, są sprawcami zdarzeń na drodze,
• stan cywilny – na niższe składki mogą liczyć osoby po ślubie (średnio 626 zł) niż osoby stanu wolnego (średnio 867 zł),
• miejsce zamieszkania – im większa aglomeracja, tym większe ryzyko zdarzenia drogowego, a co za tym idzie, wyższa składka za OC; w 2025 roku najwięcej płacili mieszkańcy Gdańska (911 zł) i województwa pomorskiego (776 zł), a najmniej osoby z Opola (644 zł) i województwa podkarpackiego (569 zł).

Jak dane samochodu wpływają na składkę ubezpieczenia OC?

Na to, ile kosztuje ubezpieczenie auta, wpływ mają także parametry pojazdu. W taryfach używanych do wyliczania składki firmy ubezpieczeniowe uwzględniają m.in. następujące informacje.

• marka – niektóre marki samochodów mogą być droższe do ubezpieczenia niż inne. Jest to motywowane różnymi czynnikami: od parametrów produkowanych przez nią pojazdów (np. wysokiej pojemności silnika), aż po statystyki szkód z udziałem aut danej marki; dla przykładu w 2025 roku najwięcej płacili właściciele BMW (781 zł), a najmniej – Skody (656 zł),
• pojemność silnika – im większa pojemność, tym z reguły wyższa składka. Wynika to z możliwości takiego pojazdu, który może osiągnąć wyższą prędkość i skłaniać do niebezpiecznych zachowań za kółkiem,
• rodzaj paliwa – w 2025 roku najbardziej opłacało się ubezpieczać samochód elektryczny (552 zł za OC w I kwartale br.).

Jak historia ubezpieczeniowa wpływa na wysokość OC?

Każdy przejechany bez zdarzenia drogowego rok, podczas którego kierowca wykupuje ubezpieczenie OC, zwiększa ilość zniżek. Maksymalnie można uzyskać 60% zniżek – zwykle zajmuje to do 6 lat. To znacząco obniża wysokość ubezpieczenia OC, a często przekłada się również na składki za ubezpieczenia dobrowolne.

Działa to również w drugą stronę. Każde zdarzenie może, choć nie musi, oznaczać zwyżkę polisy OC o kolejne 10%. Niektórzy ubezpieczyciele ignorują pierwsze zdarzenie, jeśli jest drobne; inni nawet za niewielką kolizję stosują istotną zwyżkę.

Jaka jest cena ubezpieczenia nowego samochodu?

Z zasady ubezpieczenie OC nowego samochodu jest niższe niż starszego modelu, bo nowe auta mają więcej systemów bezpieczeństwa, co pozwala uniknąć zdarzeń drogowych. Jednocześnie polisa AC może być wyższa z uwagi na wysoką wartość pojazdu, który dopiero wyjechał z salonu. Z tego powodu dobrze jest sprawdzić cenę ubezpieczenia w kalkulatorze OC i AC.

		371,00 zł* rata od 133.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź składkę
		445,00 zł* rata od 256.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź składkę
		583,18 zł* rata od 583.18
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź składkę
		593,00 zł* rata od 345.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź składkę
		609,00 zł* rata od 609.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź składkę
		643,00 zł* rata od 396.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź składkę

* Kalkulacja aktualna na dzień 20.01.2026.

		469,00 zł* rata od 270.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź składkę
		492,00 zł* rata od 166.75
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź składkę
		564,00 zł* rata od 303.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź składkę
		723,00 zł* rata od 723.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź składkę
		753,52 zł* rata od 414.88
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź składkę
		811,03 zł* rata od 811.03
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź składkę
		865,00 zł* rata od 505.00
OC	AC	Assistance	NNW
Sprawdź składkę

* Kalkulacja aktualna na dzień 20.01.2026

Jak widać, większość firm uznała nowe auto za bezpieczniejsze, a więc i obniżyły dla niego stawki za OC. Za auto używane, kilkuletnie, przyszło zapłacić kierowcy już więcej, choć i tu można znaleźć korzystną ofertę.

Wypowiedź eksperta

Ubezpieczenie OC jest regulowane ustawą, jeśli chodzi o zakres, wyłączenia czy sumę gwarantowaną. To sprawia, że kierowcę, który chce kupić OC, powinna interesować wyłącznie cena polisy, bo jest ona jedyną zmienną.

Stefania Stuglik, specjalistka ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Jak dużo zapłacisz w 2026 roku za OC bez zniżek za bezszkodową jazdę?

W większości przypadków OC bez zniżek sprzedawane jest młodym kierowcom. To automatycznie sprawia, że składka jest o wiele wyższa, bo wzrasta też ryzyko ubezpieczeniowe.

Sprawdźmy na przykładzie, jak będą kształtowały się składki za to samo auto, nową Skodę Fabię z 2025 roku z silnikiem 1,5 l w benzynie, dla kierowców, którzy nie mają żadnych zniżek. Dwóch z nich ma prawo jazdy od pół roku i nie kupowało wcześniej ubezpieczenia, ale jeden liczy sobie 19 lat, a drugi – 35 lat. Trzeci, w wieku 30 lat, nie będzie miał zniżek, ale uprawnienia do kierowania pojazdami uzyskał 10 lat wcześniej. Wszyscy mieszkają w Opolu, parkują w garażu i są stanu wolnego.

Jak widać, ubezpieczyciele z większym zaufaniem podchodzą do kierowcy, który prawo jazdy ma dłużej, nawet jeśli nie kupował wcześniej polisy OC. Prawdopodobnie wynika to z założenia, że jest szansa, że ma większe doświadczenie w prowadzeniu pojazdów, nawet jeśli nie był właścicielem żadnego auta. Najwięcej za składki zapłacił 19-latek, który nie dość, że nie ma krótko prawo jazdy, to jeszcze uznawany jest za młodego kierowcę do 25. roku życia.

Jaki jest koszt ubezpieczenia samochodu ze współwłaścicielem?

Cena OC jest zależna od historii ubezpieczenia właściciela pojazdu. Jeżeli pojazd jest własnością więcej niż jednej osoby, również historia OC i AC współwłaściciela wpływa na składkę. Gdy jest nim osoba młoda, składka najprawdopodobniej będzie wyższa. Zwyżki można spodziewać się także wtedy, gdy jeden z kierowców spowodował w przeszłości kolizję lub wypadek.

Dodanie starszego, bezszkodowego współwłaściciela obniży natomiast składkę osobom bez wypracowanej historii ubezpieczenia. Przykładowo, 19-letni właściciel Volkswagena Golfa z silnikiem 2,0 l z 2007 roku zapłaci 2 527,92 zł za OC, jednak jeżeli dopisze do dowodu doświadczonego kierowcę (swojego ojca w wieku 45 lat – będzie on głównym właścicielem pojazdu), składka obniży się do 730 zł. Należy jednak pamiętać, że jeżeli wydarzy się szkoda, będzie ona obciążać zarówno właściciela, jak i współwłaściciela pojazdu.

Co ma wpływ na składkę AC?

Na koszt AC składają się nie tylko wyżej wspomniane czynniki, ale  istotne znaczenie ma również wartość pojazdu. Im jest ona wyższa, tym droższa będzie składka AC. Dla osób, które chcą ograniczyć koszt albo z uwagi na podeszły wiek pojazdu nie mogą kupić pełnego AC, z pomocą przychodzi mini AC. Potrafi kosztować kilkadziesiąt czy kilkaset złotych, co w porównaniu do nawet kilkunastu tysięcy za AC jest kwotą znacznie korzystniejszą dla większości kierowców.

AC to ubezpieczenie dobrowolne i jego warunki ustalane są przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Wybierając ten produkt, sprawdź zakres ochrony ubezpieczeniowej – tu kierowanie się najniższą ceną nie zda egzaminu. Innymi czynnikami mającymi wpływ na wysokość OC są:

• miejsce parkowania samochodu – z wyższą składką muszą liczyć się np. kierowcy zostawiający samochód na niestrzeżonym parkingu,
• liczba i rodzaj zabezpieczeń antykradzieżowych – w niektórych OWU można przeczytać, że firma ubezpieczeniowa uzależnia objęcie pojazdu ochroną od montażu co najmniej dwóch zabezpieczeń antykradzieżowych.

Jaka jest cena mini AC?

Mini AC jest wersją AC o okrojonym zakresie. W przypadku tego produktu zazwyczaj ubezpieczyciel nie odpowiada za częściowe uszkodzenia pojazdu. Ochrona obejmuje natomiast kradzież, żywioły (np. gradobicie, pożar) czy zderzenie ze zwierzęciem – wybrane lub wszystkie z tych zdarzeń.

Dla kogo ubezpieczenie assistance?

Assistance przydaje się przede wszystkim osobom, które dużo podróżują. Jest to pomoc m.in. po awarii, wypadku i kradzieży. W ramach ubezpieczenia można liczyć np. na holowanie, pojazd zastępczy czy kontynuowanie podróży innym środkiem transportu na koszt ubezpieczyciela.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu w ramach assistance? Cena zależy od zakresu ochrony – im bardziej rozbudowany, tym wyższa będzie składka. Składki za ubezpieczenie ASS zaczynają się od kilkudziesięciu złotych, przy czym najdroższe warianty z zakresem na Polskę i pozostałe kraje europejskie mogą kosztować kilkaset złotych. W niektórych towarzystwach zależy to także od wieku pojazdu.

Kiedy warto kupić ubezpieczenie NNW?

NNW, czyli ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, jest jednym z produktów najczęściej dodawanych do OC i AC. Mając je, możesz liczyć na odszkodowanie, jeśli dojdzie do szkody osobowej u Ciebie lub u jadących z Tobą pasażerów. Jego wysokość będzie odpowiadać procentowemu uszczerbkowi na zdrowiu.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu, gdy zależy Ci na ochronie od następstw nieszczęśliwych wypadków? Koszt nie jest wysoki – ceny zaczynają się od kilkudziesięciu złotych na rok. Przy zakupie NNW warto jednak sprawdzić sumę ubezpieczenia. Najniższa to zazwyczaj 5 000 zł. Możesz jednak spotkać się z ofertami ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków na sumę nawet 500 000 zł. Różnica w ewentualnym świadczeniu w razie wystąpienia jakiejś szkody byłaby więc ogromna.

Podobne wpisy

Jak odzyskać utracone zniżki z OC i AC? Dokumenty potrzebne do zakupu ubezpieczenia samochodu – jakie przygotować? Zalany samochód a autocasco – kiedy możesz liczyć na odszkodowanie? Akcyza za samochód 2024 – ile wynosi i jak ją zapłacić?