Ubezpieczenie samochodu terenowego – gdzie i za ile?

Ubezpieczenie samochodu terenowego – gdzie i za ile? Samochody terenowe cieszą się popularnością wśród kierowców, którzy lubią wyprawy w trudny teren lub odkrywać nieprzetarte szlaki. Terenówki, podobnie jak wszystkie pozostałe pojazdy, muszą być ubezpieczone. Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu terenowego? Na co ubezpieczyciele zwracają szczególną uwagę?

Przez ostatnie lata samochody terenowe mocno ewoluowały. Dziś miłośnicy większych pojazdów lub sporadycznych wypadów za miasto najpewniej kupią SUV-a. Dla wytrawnych offroadowców jedynym wyborem będzie jednak terenówka. Jak się okazuje, ubezpieczenie takiego pojazdu wcale nie musi być droższe niż dla samochodu osobowego, choć wiele zależy od – jak mogłoby się niesłusznie wydawać niepozornych – szczegółów.

Ile średnio trzeba zapłacić za OC auta terenowego?

Składka OC jest wyliczana indywidualnie dla każdego właściciela samochodu terenowego. Na podstawie przeprowadzonych kalkulacji można jednak wskazać średnie ceny dla najpopularniejszych aut terenowych.

W 2021 r. właściciele samochodów 4×4 za obowiązkowe OC płacili średnio od 450 zł (Suzuki Jimmy) do 921 zł (Mercedes klasy G). W rozbiciu na modele samochodów terenowych średnie ceny OC prezentują się następująco:

• Suzuki Jimny – 450 zł
• Nissan Patrol – 487 zł
• Toyota Land Cruiser – 582 zł
• Jeep Wrangler – 588 zł
• Land Rover Defender – 619 zł
• Jeep Grand Cherokee – 682 zł
• Mercedes klasy G – 921 zł

Skąd tak duże rozbieżności między średnimi wartościami składki? Jedną z przyczyn jest pojemność silnika. Przykładowo Mercedes klasy G może być wyposażony w silnik o pojemności 6 l, zatem polisa dla niego będzie droższa. Duże znaczenie ma też to, kto jest właścicielem pojazdu. Korzystniejsze oferty otrzymają doświadczeni kierowcy, którzy mogą pochwalić się bezszkodową historią ubezpieczeniową.

Jakie czynniki wpływają na cenę ubezpieczenia OC auta terenowego?

Cena ubezpieczenia OC każdego samochodu zależy od czynników, które można przyporządkować do jednej z dwóch kategorii: kierowca lub pojazd.

W przypadku kierowcy ubezpieczycieli interesuje przede wszystkim jego wiek, data wydania prawa jazdy, a także miejsce zamieszkania i historia ubezpieczeniowa. Jeżeli kierowca kupuje OC od wielu lat i nie spowodował dotychczas żadnej kolizji czy wypadku, może liczyć na przychylność ubezpieczyciela – OC będzie dla niego tańsze.

Zarówno w bezpośrednim kontakcie z ubezpieczycielem, jak i podczas korzystania z kalkulatora OC AC, kierowca musi wskazać pojazd, który ma zostać ubezpieczony. Dla firmy ubezpieczeniowej istotne są: marka i model pojazdu, pojemność silnika i aktualne wskazanie licznika. Za największe różnice w cenie OC odpowiada pojemność silnika.

1. Wiek kierowcy i data wydania prawa jazdy oraz historia ubezpieczeniowa

Młody i niedoświadczony – gdy te dwa słowa najlepiej określają kierowcę, firma ubezpieczeniowa automatycznie podnosi wysokość składki ubezpieczeniowej dla zgłoszonego przez niego auta terenowego. Dlaczego? Z policyjnych statystyk wynika, że to właśnie ta grupa kierowców najczęściej powoduje kolizje i wypadki drogowe. Powodem jest brawura i niedostateczne umiejętności.

Z wiekiem kierowcy i datą wydania mu prawa jazdy łączy się trzeci czynnik, czyli historia ubezpieczeniowa. Z reguły młodzi kierowcy jej nie mają lub jest ona bardzo skromna. To z kolei ma odzwierciedlenie w wysokości składki, gdyż kierowca z rocznym czy dwuletnim stażem jest uprawniony jedynie do niewielkiej zniżki. Doskonale prezentują to poniższe kalkulacje.

Jak wynika z powyższego zestawienia, młodzi kierowcy bez historii ubezpieczeniowej nie mogą liczyć na przychylność ubezpieczyciela – OC samochodu terenowego kosztuje ich ponad 2000 zł (3-4 razy więcej niż polisa, którą nabywa doświadczony kierowca).

Z przeprowadzonej kalkulacji płynie jeszcze jeden wniosek – nie ma jednej firmy ubezpieczeniowej, która miałaby najkorzystniejsze oferty dla kierowców poszukujących ubezpieczenia „terenówki”. To jeszcze jeden argument, który przemawia za tym, aby przeprowadzać kalkulację przed zakupem OC. Po upływie roku firma aktualnie udzielająca ochrony ubezpieczeniowej może zaproponować dużo gorsze warunki niż jej konkurencja.

2. Miejsce zamieszkania kierowcy i jego aktualna sytuacja rodzinna

Zaskoczeniem (szczególnie dla młodych kierowców) może być fakt, że ubezpieczyciele pytają klientów o stan cywilny oraz posiadanie dzieci i ich wiek. To nie wścibstwo – firmy ubezpieczeniowe dysponują statystykami, z których wynika, że kierowcy będący rodzicami jeżdżą ostrożniej i zgodnie z przepisami. Czynnik ten jest zatem uwzględniany przy szacowaniu ryzyka.

Gęstość sieci dróg czy liczba samochodów w danym regionie również są informacjami branymi pod uwagę przy wyliczaniu składki OC. Tam, gdzie ruch samochodowy ma większe natężenie, istnieje wyższe prawdopodobieństwo kolizji czy wypadku. W efekcie wyższą składkę płacą mieszkańcy dużych aglomeracji, a mniej na ubezpieczenie muszą wydać osoby z mniejszych miast. Widać to również na poniższych przykładach.

Różnica w cenie, jaką za ubezpieczenie tego samego modelu samochodu zapłacą kierowcy z dużych i mniejszych miast, jest spora – w niektórych przypadkach dochodzi ona do 100 proc. Jednocześnie ponownie można zauważyć, że nie ma jednej firmy, która proponowałaby najtańszą polisę (chociaż kierowcy z Ostrowca Świętokrzyskiego w każdym przypadku najkorzystniejszą ofertę OC przedstawiła firma mtu24.pl).

3. Marka, model, rodzaj paliwa i pojemność silnika samochodu terenowego

Standardem jest, że firmy ubezpieczeniowe pytają o markę, model, rodzaj paliwa i pojemność silnika pojazdu, który ma zostać ubezpieczony. Dla wysokości ceny składki OC szczególnie istotny jest ten ostatni czynnik. Im wyższa jest pojemność silnika ubezpieczanego samochodu, tym więcej za OC zapłaci jego właściciel.

Od dawna za ubezpieczenie OC najwięcej płacą właściciele pojazdów z silnikiem o pojemności od 3,1 l w górę. Na drugim końcu zestawienia znajdują się samochody z silnikiem o pojemności do 1 l. Różnica w cenie OC jest też zauważalna dla poniższych modeli samochodów, które różnią się pojemnością silnika i rodzajem paliwa.

Ile kosztuje ubezpieczenie AC auta terenowego?

Firmy ubezpieczeniowe nie wzbraniają się przed sprzedażą ubezpieczeń AC posiadaczom samochodów terenowych. Wynika to bezpośrednio z definicji znajdujących się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczeń (OWU) obowiązujących u poszczególnych ubezpieczycieli. Przykładowo Allianz przez pojazd rozumie „Wskazany w polisie samochód osobowy (także samochód z nadwoziem samochodu osobowego, zarejestrowany jako pojazd ciężarowy lub terenowy)”. Na co jednak trzeba uważać?

Przed zakupem ubezpieczenia AC samochodu terenowego należy:

1. Upewnić się, że ubezpieczyciel weźmie pod uwagę szkody, do których doszło podczas jazdy off-road – niestety to jedno z częściej pojawiających się wyłączeń w standardowych OWU.
2. Zgłosić dodatkowe wyposażenie samochodu 4×4 – w przeciwnym razie nie zostanie ono objęte ochroną (ubezpieczenie nie będzie obejmować tego wyposażenia).
3. Dopytać o ubezpieczenie przewożonego bagażu – dotyczy to w szczególności osób, które korzystają z auta terenowego, aby jeździć na kempingi. Bagaż nie będzie ubezpieczony w ramach standardowej polisy AC.

Zwłaszcza właściciele młodszych aut (do 10-12 lat) otrzymają co najmniej kilka propozycji AC, spośród których będą mogli wybrać najkorzystniejszą.

I w przypadku pakietów ubezpieczeń OC/AC dla aut terenowych dobrze uwidacznia się różnica w ofertach, jakie otrzymują kierowcy doświadczeni i kierowcy, którzy mają prawo jazdy od niedawna. Brak doświadczenia i historii ubezpieczeniowej automatycznie podwyższa koszt ubezpieczenia terenówki – niekiedy ponad 2-krotnie w porównaniu z ofertą dla doświadczonego kierowcy.

W powyższym zestawieniu znalazły się pakiety z pełnym AC. Tymczasem na rynku dostępne są też ubezpieczenia AC mini. To produkty, które zapewniają ograniczoną ochronę, w konsekwencji czego są też tańsze. Kierowca z przykładu zamiast pakietu Uniqa za 1131 zł mógłby kupić pakiet tej samej firmy, ale z AC mini, a wówczas zapłaciłby 750 zł.

Ile kosztuje ubezpieczenie assistance dla auta terenowego?

Obok polis OC i AC, kierowcy samochodów 4×4 mogą skorzystać jeszcze z assistance. Ubezpieczenie assistance zapewnia pomoc fachowców w razie np. przebicia opony czy nagłej awarii. W ramach tego produktu ubezpieczyciele zapewniają też holowanie. W bardziej rozbudowanych wersjach assistance kierowcy mogą liczyć przy tym na dodatkowe usługi – należą do nich choćby:

• Auto zastępcze. Może ono zostać udostępnione klientowi na okres np. 3 lub 7 dni. Nie zawsze jednak będzie to pojazd terenowy.
• Pomoc tłumacza. Ta usługa przydaje się podczas zagranicznych wyjazdów, a szczególnie po spowodowaniu za granicą np. kolizji.
• Transport przyczepy. Jest to jedno z rzadziej spotykanych świadczeń w ubezpieczeniu assistance.
• Dostarczenie paliwa. Gdyby kierowcy zepsuł się wskaźnik poziomu paliwa, ubezpieczyciel dostarczy paliwo do miejsca postoju.
• Zakwaterowanie. W ramach tego świadczenia ubezpieczyciel opłaca kierowcy i pasażerom nocleg w hotelu, gdyby okazało się, że awarii nie można usunąć od ręki.

Jak znaleźć tanie ubezpieczenie OC lub pakiet ubezpieczeń?

Jak pokazują powyższe przykłady, warto porównywać propozycje ubezpieczycieli. Aby zakupić ubezpieczenie OC, AC czy assistance dla samochodu terenowego w atrakcyjnej cenie, wcale nie trzeba umawiać się na osobiste spotkanie z agentami ubezpieczeniowymi – współcześnie są też dostępne inne możliwości:

• Skorzystanie z naszego kalkulatora OC AC. Kalkulator OC i AC jest bezpłatnym narzędziem, za pomocą którego w ciągu kilku minut można znaleźć najtańsze ubezpieczenie OC. Wyniki kalkulacji można też przesłać na swój adres e-mail, a następnie powrócić do nich w dowolnym momencie.
• Telefoniczne skontaktowanie się z naszymi doradcami. Wystarczy przekazać w rozmowie telefonicznej wszystkie informacje o pojeździe (przed rozmową warto przygotować dowód rejestracyjny i prawo jazdy), a konsultant wskaże najkorzystniejszą propozycję.

Podobne wpisy

Jak odzyskać utracone zniżki z OC i AC? Dokumenty potrzebne do zakupu ubezpieczenia samochodu – jakie przygotować? Rankomat.pl – Porównywarka ubezpieczeń nr 1 w Polsce Samochód z Belgii – jak go sprowadzić i ubezpieczyć?