Ubezpieczenie samochodu od pożaru – gdzie i za ile kupić?

Pożar samochodu to jedno z ryzyk, od których można się ubezpieczyć. Ubezpieczenie samochodu od pożaru może być składową ubezpieczenia AC lub osobnym produktem ubezpieczeniowym. Zastanawiasz się, jak wybrać taką polisę? Poniższy poradnik zawiera często zadawane pytania o ubezpieczenie auta od pożaru.

Komenda Główna Państwowej Straży Pożarnej podaje, że w 2023 r. doszło do 7166 pożarów samochodów spalinowych i 21 pożarów aut elektrycznych. Mimo że pożary samochodów nie zdarzają się często, warto zapewnić sobie dodatkową ochronę na taką ewentualność. Które firmy ubezpieczeniowe mają w ofercie ubezpieczenie samochodu od pożaru? Odpowiedź znajdziesz w dalszej części poradnika.

Czym według firm ubezpieczeniowych jest pożar?

Każda firma ubezpieczeniowa posiada własne definicje pojęć używanych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Nie zawsze pokrywają się one ze słownikowymi odpowiednikami. Czym według ubezpieczycieli jest pożar? Okazuje się, że ubezpieczyciele stosują podobne, ale nie identyczne, definicje pożaru.

Przykłady:

• Allianz wskazuje, że w ramach ubezpieczenia od zniszczenia pojazdu wskutek pożaru odpowiada za pożar, który nastąpił w wyniku samozapłonu silnika, z zastrzeżeniem wyłączeń odpowiedzialności.
• Uniqa w OWU podaje definicję pożaru – to proces spalania wynikający z działania czynnika termicznego lub chemicznego pochodzącego z zewnątrz lub wewnątrz pojazdu;
• Wiener wspomina o pożarze, podając definicję wypadku pojazdu – jest to zdarzenie, w wyniku którego pojazd uległ unieruchomieniu lub zniszczeniu polegające na pożarze lub wybuchu, wynikających z działania czynnika termicznego lub chemicznego (pochodzącego z zewnątrz pojazdu).

Chcesz zapewnić sobie ochronę na wypadek pożaru? W pierwszej kolejności sprawdź, jak ubezpieczyciel definiuje to pojęcie. Od tego zależy, w jakich sytuacjach zostanie Ci wypłacone odszkodowanie.

Czy ubezpieczenie AC obejmuje pożar samochodu?

Standardowe ubezpieczenie AC zapewnia wypłatę odszkodowania, gdyby doszło do pożaru samochodu. Jednak w przypadku takich polis pożar jest tylko jednym z wielu ryzyk – ubezpieczyciel zapewnia szeroką ochronę. W praktyce oznacza to, że właściciel pojazdu może liczyć na świadczenie m.in. w razie uszkodzenia pojazdu podczas jazdy, po kradzieży i wówczas, gdy szkody w pojeździe spowodują zwierzęta.

Chcesz ubezpieczyć się wyłącznie na wypadek pożaru? Rozwiązaniem jest tzw. mini AC, w ramach którego można zapewnić sobie ochronę na wypadek szkód spowodowanych przez żywioły, w tym właśnie pożar.

Czy można kupić ubezpieczenie AC tylko od pożaru auta?

Standardowe ubezpieczenie AC zapewnia odszkodowanie, gdyby doszło do pożaru samochodu. Jednak w przypadku takich polis pożar jest tylko jednym z wielu ryzyk – ubezpieczyciel zapewnia szeroką ochronę. W praktyce oznacza to, że właściciel pojazdu może liczyć na pomoc m.in. w razie uszkodzenia pojazdu podczas jazdy, po kradzieży i wówczas, gdy szkody w pojeździe spowodują zwierzęta.

Chcesz ubezpieczyć się wyłącznie na wypadek pożaru? Rozwiązaniem jest minicasco (AC z ograniczonym zakresem ochrony), w ramach którego można zapewnić sobie ochronę na wypadek szkód spowodowanych przez żywioły, w tym właśnie pożar. Taki produkt proponują choćby: Allianz, Link4, Proama, TUZ Ubezpieczenia, Uniqa.

Ubezpieczenie auta od pożaru od Allianz

W ofercie Allianz dostępne jest Ubezpieczenie od zniszczenia pojazdu wskutek pożaru oraz od kradzieży. W przypadku pożaru ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie, gdy dojdzie do szkody całkowitej. Nie ma przy tym znaczenia, czy auto zostanie podpalone przez wandali, czy też pożar nastąpi w wyniku samozapłonu silnika – odszkodowanie jest wypłacane w każdym z tych przypadków. Dodatkowo:

• ochrona jest udzielana na terenie Polski, innych krajów europejskich i krajów basenu Morza Śródziemnego – wyjątkiem jest Algieria, Libia i Syria;
• wysokość składki może zostać obniżona poprzez wprowadzenie udziału własnego;
• ubezpieczeniem nie mogą zostać objęte pojazdy, które są używane w celach zarobkowych – w tym pojazdy do nauki jazdy.

Ubezpieczenie auta od pożaru od Link4

Link4 ma w swojej ofercie Smart Casco. To ubezpieczenie, w ramach którego dostępnych jest pięć wariantów. Cztery z nich zapewniają ochronę na wypadek pożaru, przy czym ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, gdy pożar pojazdu jest konsekwencją podpalenia. Właściciel ubezpieczonego pojazdu otrzyma odszkodowanie po stwierdzeniu szkody całkowitej. Likwidowane są szkody, do których doszło zarówno w Polsce, jak i innych krajach europejskich.

Link4 jest jednym z ubezpieczycieli, którzy nie sprzedają ubezpieczenia AC bez podstawowej ochrony, czyli OC. Aby zatem skorzystać z ochrony zapewnianej przez Smart Casco, właściciel auta musi wykupić ubezpieczenie OC.

Ubezpieczenie auta od pożaru od Proama

Autocasco Mini od Proama zapewnia ochronę przed zdarzeniami losowymi spowodowanymi m.in. przez żywioły. Ochrona jest udzielana nie tylko na terenie Polski, ale również krajów ościennych. Kiedy można uzyskać odszkodowanie? Jeżeli w pojazd uderzy piorun i wywoła pożar auta, to firma ubezpieczeniowa zlikwiduje szkodę. Ogólne Warunki Ubezpieczenia precyzują, że umowa może zostać zawarta w jednym z trzech wariantów – są to:

• AC Mini ASO – wariant jest dostępny dla pojazdów, których wiek w dniu zawarcia umowy nie przekroczył 10 lat;
• AC Mini Warsztat – wariant jest dostępny dla pojazdów, które w dniu zawarcia umowy mają więcej niż 5 lat, ale mniej niż 15 lat;
• AC Mini Kosztorys – to wariant alternatywny dla wyżej opisanego i auto musi spełnić identyczne warunki.

Ubezpieczenie auta od pożaru Uniqa

Produkt ten jest dostępny dla klientów kupujących ubezpieczenie OC. Ubezpieczyciel stosuje udział własny w wysokości 10 lub 20 proc. (jego zniesienie nie jest możliwe). Odszkodowanie z ubezpieczenia wypłacane jest wyłącznie po szkodzie całkowitej – pożar musi zostać wywołany działaniem sił przyrody. Ochrona, jaką zapewnia ubezpieczenie przygotowane przez firmę Uniqa, działa jedynie na terenie Polski.

Właściciele pojazdów, którzy zdecydują się na ofertę firmy Uniqa, mogą liczyć na ochronę nie tylko od żywiołów – ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie również wówczas, gdy dojdzie do kradzieży pojazdu lub jego części.

Jak wybrać AC, które zapewni odszkodowanie po pożarze auta?

Jak wynika z powyższych przykładów, oferty firm ubezpieczeniowych nie są takie same – między polisami występują drobne, ale znaczące różnice. Aby nie rozczarować się decyzją ubezpieczyciela w razie pożaru, musisz sprawdzić, w jakich sytuacjach ubezpieczenie autocasco zapewnia ochronę. Oto 3 kluczowe czynniki, na które należy zwrócić uwagę:

1. Ubezpieczenie samochodu od pożaru a zakres ochrony

Wybrane przez Ciebie ubezpieczenie AC zapewnia ochronę na wypadek wystąpienia pożaru? Jeżeli tak, sprawdź jeszcze, czy otrzymasz odszkodowanie również wówczas, gdy dojdzie do podpalenia auta – niektóre firmy ubezpieczeniowe nie wypłacą Ci środków, gdy służby stwierdzą podpalenie samochodu. Czasem ubezpieczenie jest wypłacane tylko wówczas, gdy ubezpieczyciel stwierdzi szkodę całkowitą.

2. Ubezpieczenie samochodu od pożaru a szkoda całkowita

W OWU AC znajduje się zapis, zgodnie z którym ubezpieczyciel wypłaci Ci odszkodowanie po pożarze samochodu wówczas, gdy stwierdzi szkodę całkowitą? Sprawdź, jak rozumie on to pojęcie – ubezpieczyciele mogą stosować różne definicje.

3. Ubezpieczenie samochodu od pożaru a wyłączenia terytorialne

Firma ubezpieczeniowa może przewidywać wyłączenia terytorialne. W OWU ubezpieczenia AC oferowanego przez Wiener można przeczytać, że firma nie odpowiada za szkody spowodowane przez pożar, do których doszło na terenie Białorusi, Mołdawii, Rosji i Ukrainy. Jako klient możesz jednak rozszerzyć ochronę ubezpieczeniową na te kraje, opłacając wyższą składkę.

Wyłączenia mogą dotyczyć też maksymalnego wieku pojazdu, jaki może zostać objęty ochroną ubezpieczeniową. Jeżeli składkę będziesz wyliczał za pomocą kalkulatora OC/AC, to otrzymasz oferty dla swojego samochodu.

Ile kosztuje ubezpieczenie AC od pożaru auta w 2024 r.?

W przypadku standardowego AC firmy ubezpieczeniowe najczęściej wyliczają składkę indywidualnie dla każdego klienta. Cena zależy od szeregu czynników – dla ubezpieczycieli znaczenie mają:

• parametry samochodu – marka, model i rok produkcji samochodu, jego przebieg;
• dane dotyczące kierowcy – jego wiek, miejsce zamieszkania czy to, od ilu lat posiada prawo jazdy;
• historia ubezpieczeniowa kierowcy – posiadacze pojazdów, którzy nigdy nie spowodowali kolizji bądź wypadku, zapłacą mniej.

Również składka AC mini wyliczana jest indywidualnie. W Uniqa zaczyna się ona od 89 zł za rok. Jeszcze do niedawna wyjątkiem była firma Link4, która stosowała transparentny cennik. Aktualnie również ta firma zdecydowała się wyliczać składkę indywidualnie.

		596,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna; Ochrona AC mini, zdarzenia: żywioły
Sprawdź składkę
		768,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna; Ochrona AC mini, zdarzenia: żywioły, kradzież
Sprawdź składkę
		822,94 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna; Ochrona AC mini, zdarzenia: żywioły, kradzież
Sprawdź składkę
		831,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna; Ochrona AC mini, zdarzenia: żywioły
Sprawdź składkę
		1014,00 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna; Ochrona AC mini
Sprawdź składkę
		1285,70 zł* rata od 0.00
OC	AC	Assistance	NNW
Dodatkowo: RankoPomoc Prawna; Ochrona AC mini, zdarzenia: żywioły, kradzież
Sprawdź składkę

* Kalkulacja z lipca 2024 r. na Hondę Jazz z 2014 r. (benzyna, poj. silnika 1339 cm3)

Jak uzyskać odszkodowanie z AC po pożarze auta?

Twój pojazd doszczętnie spłonął? Pozostaje zgłosić szkodę ubezpieczycielowi. Musisz postępować zgodnie ze wskazówkami, które znajdziesz w OWU. Jeżeli masz ubezpieczenie w firmie Proama, to proces ten krok po kroku prezentuje się następująco:

1. Zawiadomienie policji – gdy szkoda powstała w okolicznościach, które uzasadniają wniosek, że powstała ona w wyniku popełnienia przestępstwa.
2. Poinformowanie (np. w rozmowie telefonicznej z konsultantem Proama) o szkodzie – na to według OWU masz 7 dni.
3. Zabezpieczenie samochodu, aby szkoda się nie powiększyła – auto musi obejrzeć biegły, aby ustalić rozmiar szkód.

Z reguły po pożarze auta orzekana jest szkoda całkowita. Ubezpieczenie od pożaru może przewidywać udział własny lub go wykluczać – szczegóły znajdziesz w zawartej umowie. Jeżeli w umowie został pominięty udział własny w szkodzie, to otrzymasz odszkodowanie w wysokości sumy ubezpieczenia.

Kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania po pożarze auta z AC?

Przed zakupem ubezpieczenia od pożaru auta należy dokładnie zapoznać się z zawartością OWU. To właśnie tam znajdują się wyłączenia odpowiedzialności – to sytuacje, gdy poszkodowany nie otrzyma odszkodowania od ubezpieczyciela. Z odmową wypłaty odszkodowania z AC po pożarze samochodu może spotkać się właściciel, który:

• nie posiada odpowiedniej ochrony – przykładowo samochód został nieznacznie uszkodzony w pożarze, a wypłata przewidziana jest tylko w przypadku szkody całkowitej;
• użytkował pojazd niezgodnie z jego przeznaczeniem;
• swoim zachowaniem lub zaniechaniem przyczynił się do szkody – do pożaru doszło w wyniku rażącego niedbalstwa właściciela (niewłaściwe serwisowanie);
• zdecydował się na montaż instalacji gazowej, a usługa została nieprawidłowo wykonana i to z jej powodu doszło do pożaru – taki zapis stosuje choćby Uniqa.

Standardem jest też, że firmy ubezpieczeniowe nie odpowiadają za skutki prowadzenia działań wojennych.

Czy inne ubezpieczenia również chronią przed pożarem auta?

Ubezpieczenie AC nie jest jedynym produktem ubezpieczeniowym, z którego możesz otrzymać pomoc w razie pożaru. Gdy auto zapali się np. na parkingu niestrzeżonym, pomocne może być ubezpieczenie assistance. mtu24.pl proponuje tę polisę w dwóch wariantach – każdy zapewnia pomoc po pożarze choćby w postaci holowania.

Ubezpieczenie assistance mtu24.pl – ochrona ubezpieczeniowa obejmująca pożar samochodu

W You Can Drive właściciele aut mogą kupić ubezpieczenie szyb od pożaru. Gdyby pożar uszkodził którąś z szyb, ubezpieczyciel pokryje koszty naprawy lub wymiany szyby czołowej, tylnej lub szyb bocznych. Suma ubezpieczenia wynosi 5000 zł, a udział własny właściciela auta to 50 zł.

OC a pożar auta – kiedy szkodę można zlikwidować z polisy OC?

Niekiedy odszkodowanie za uszkodzenia spowodowane przez ogień można otrzymać z ubezpieczenia OC. Mowa tu jednak nie o Twoim (wykupionym przez Ciebie) ubezpieczeniu OC, ale polisie posiadanej przez inną osobę. Jeżeli ogień przeniesie się z innego samochodu na Twój pojazd, otrzymasz odszkodowanie z OC pojazdu, w którym doszło do samozapłonu.

Co w sytuacji, gdy w chwili samozapłonu pojazd, od którego zapalił się Twój samochód, nie był ubezpieczony? W dalszym ciągu masz szansę na odszkodowanie – wypłaci je Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG). O likwidację szkody możesz zwrócić się do dowolnej firmy ubezpieczeniowej. Finalnie za szkody zapłaci właściciel nieubezpieczonego pojazdu – to od niego UFG będzie żądał zwrotu wypłaconych odszkodowań.

Kiedy nie otrzymasz odszkodowania z OC po spaleniu się samochodu? Choćby wówczas, gdyby doszło do podpalenia auta. W takim przypadku to, czy otrzymasz odszkodowanie, będzie zależeć od ustalenia personaliów sprawcy.

Jak zabezpieczyć się na taką sytuację? Rozwiązaniem może być właśnie ubezpieczenie AC, z którego właściciel otrzyma odszkodowanie.

Michalina Miotk

W tematyce finansów i ubezpieczeń czuje się najpewniej. Ukończyła Uniwersytet Gdański. Dziennikarzem i autorem jest od 2010 roku. Pisze artykuły eksperckie dla największych portali w polskim Internecie. Humor poprawia jej dobra herbata i nastrojowa płyta.

Podobne wpisy

Kara za brak OC w 2024 – ile wynosi i jak uniknąć? Rejestracja samochodu z Niemiec – dokumenty, opłaty, proces krok po kroku Czy można kupić ubezpieczenie OC z datą wsteczną? Co to jest leasing konsumencki?